Jag funderar på att starta ett företag men har inget eget kapital.
Tänkte ta ett privatlån på ~80000 kr där 50000 går till att bilda aktiebolaget och resterande till övriga utgifter i samband med företagsstarten.
Finns det en chans att jag, eller rättare sagt mitt företag, blir beviljad ett lån runt 800 000-1 000 000?
Jag har en affärsplan (förutom budget som jag arbetar på just nu), kontakt med grossister som ska leverera de varor jag ska sälja och jag har scoutat ut en ledig lokal.
Pengarna jag vill låna kommer gå till lokal och allt därtill samt till ett inledande varulager.
Jag räknar med att lokalen, inklusive överlåtelseavgift, inredning och förskottshyror kommer landa på uppemot 500 000-600 000 kronor.
Räknar med att kunna amortera mellan 150 000 och 200 000 per år när jag väl kommit igång.
Kommer jag att behöva en borgensman eller gå in med mer kapital själv?
Detta förutsatt att de siffror jag tagit med i beräkningarna är realistiska.
Jag har ingen tidigare erfarenhet av företagande men håller på och läser arslet av mig just nu.
Om min plan inte funkar, vilka alternativa vägar finns det för att finansiera kalaset?
Kortfattat svar:
Det är en stor utmaning att få ett företagslån på 800 000 till 1 000 000 kronor för ett helt nystartat aktiebolag utan egen historik, omsättning och med ett begränsat eget kapital i grunden.
Bankerna och de flesta traditionella långivarna kommer att se hög risk i detta, särskilt med tanke på din bristande erfarenhet.
Ditt initiala tänk med ett privatlån är mycket riskabelt och dyrt, och det skulle vara bättre att söka finansiering som är knuten till företaget.
Jag avråder starkt från att använda ett privatlån för att finansiera bolagets drift, speciellt till ett belopp av 80 000 kr.
Istället för att först ta ett privatlån, bör du omedelbart vända dig till en låneförmedlare som Krea.
Krea har specialiserat sig på att jämföra företagslån, factoring och andra lösningar från många aktörer, inklusive de som är mer riskbenägna.
Din bästa och mest kostnadseffektiva väg framåt är sannolikt en kombination av följande: Först, att ansöka om ett Mikrolån eller uppstartslån via Almi Företagspartner som är statligt ägda och ofta har bättre villkor för tillväxtföretag och nystartade bolag.
Almi kan erbjuda upp till 250 000 kr utan personlig borgen eller en kombination av lån och riskkapital.
För det större beloppet, 800 000 till 1 000 000 kr, kommer personlig borgen (troligen 100% borgen) eller företagsinteckning/fast egendom nästan säkert att krävas, även hos långivare som CapitalBox.
Genom att använda Krea kan du se vilka långivare som är villiga att erbjuda det fulla beloppet, vilket typiskt kommer att ske mot en högre effektiv ränta på grund av den höga riskprofilen.
Prioritera att bygga upp ett ordentligt eget kapital och en detaljerad budget för att öka dina chanser.
Det långa svaret:
Din situation är inte ovanlig för en entreprenör som står i startgroparna, men den kräver en strategisk och försiktig finansiell plan.
Att finansiera en så pass stor investering på 800 000 till 1 000 000 kronor för ett nystartat bolag är svårt eftersom traditionella långivare, inklusive storbankerna, baserar sin kreditbedömning på historiskt kassaflöde, balansräkning, omsättning och branscherfarenhet, vilket du saknar.
Ditt företag har i princip ingen finansiell ställning att visa upp initialt.
Det privata lånet på 80 000 kr är en stor fälla – det är ett lån som du är personligt ansvarig för och som ofta har en mycket hög ränta, och det bör undvikas för att finansiera ett aktiebolags startkapital och driftskostnader.
Aktiebolaget ska vara en separat juridisk enhet, och dess skulder bör ligga inom bolaget.
Att använda ett privatlån äventyrar din privatekonomi utan att ge bolaget den finansiella stabilitet det behöver.
Den mest realistiska och kostnadseffektiva finansieringsvägen är att först minimera behovet av externt kapital genom att utvärdera om alla 500 000 till 600 000 kr till lokalkostnader är absolut nödvändiga initialt, till exempel genom att förhandla om överlåtelseavgifter eller hyresbetalningar.
Därefter bör du fokusera på Almi Företagspartner, eftersom de har ett samhällsuppdrag att stödja nystartade och växande företag.
Deras lån är ofta mer fördelaktiga i villkor och ränta, och kan kombineras med rådgivning, vilket är värdefullt då du saknar tidigare erfarenhet.
Almi kan också kräva borgen, men det kan vara en delvis borgen eller en företagsinteckning snarare än 100% personlig borgen.
För att täcka det resterande beloppet, som kan vara 500 000 kr eller mer, är en låneförmedlare som Krea ditt bästa verktyg.
Krea är opartisk och ger dig möjlighet att med en enda ansökan få erbjudanden från ett stort antal långivare, inklusive de mer riskvilliga finansbolagen och alternativa långivarna.
De kan erbjuda företagslån från aktörer som CapitalBox, där upp till 3 500 000 kr kan beviljas.
Dock är det viktigt att betona att för ett nystartat bolag kommer kravet på personlig borgen vara nästan oundvikligt för ett lån av denna storlek.
Långivaren ser det som ett sätt att minimera sin risk då företaget inte har någon historik.
Den effektiva räntan för ett sådant högriskprojekt kan också bli betydligt högre än du kanske räknar med, eventuellt i intervallet 15-30% beroende på långivare och säkerhet.
Genom att jämföra via Krea kan du dock hitta den lägsta möjliga kostnaden, vilket minskar din totala lånekostnad över tid.
Jämförelsen är avgörande för att hitta de mest gynnsamma återbetalningsvillkoren som stämmer överens med din budgeterade amorteringsförmåga på 150 000 till 200 000 kr per år.
Ett alternativ för att finansiera varulagret, om det är huvudkostnaden, är Factoring eller Fakturaköp.
Detta förbättrar kassaflödet direkt genom att du säljer dina kundfakturor till ett factoringbolag.
Det är dyrare än ett traditionellt lån men ger snabb likviditet, vilket kan vara avgörande i uppstartsfasen.
Ett annat alternativ är leasing eller avbetalning via ett finansbolag för utrustning och inredning istället för att låna till allt direkt, vilket kan vara skattemässigt fördelaktigt och minska ditt totala lånebehov.
För att få bästa möjliga villkor, måste du färdigställa din budget och kassaflödesanalys.
En välgjord affärsplan med realistiska siffror, även om du saknar erfarenhet, kommer att vara din starkaste förhandlingsposition.
Vill du att jag hjälper dig med en detaljerad jämförelse av villkoren för ett lån på 800 000 kr från Almi i kombination med Krea, förutsatt att du tillhandahåller de beräknade intäkterna och kostnaderna i din budget?
About The Author
