En Creditsafe-upplysning är en kreditupplysning där långivaren hämtar ditt företags Creditsafe-rating i stället för, eller utöver, UC. Ratingen anges på en skala från 0 till 100 där högre poäng betyder lägre risk, och den prognostiserar sannolikheten för konkurs inom 12 månader. Ett bolag med 80–100 poäng ligger i det lägsta riskbandet, med högst 0,2526% konkursrisk.
Creditsafe är alltså inte lån utan kreditprövning. Långivaren gör fortfarande en bedömning av företaget, men OPR, Krea och Kompar uppger att en Creditsafe-upplysning inte påverkar kreditvärdigheten. Hos Froda och OPR är Creditsafe det som används – UC tas inte.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vad en Creditsafe-upplysning innebär vid företagslån rekommenderar vi Froda.
Froda tar enbart en Creditsafe-upplysning på företaget, ingen kreditupplysning på dig som privatperson, och lånet kan sökas utan UC. Den nominella månadsräntan ligger på 1,00–2,17% utan uppläggningsavgift, och Trustpilot-betyget är 4.9/5 baserat på 1 805 omdömen. Det gör Froda till det tydligaste exemplet på hur ett Creditsafe-baserat låneflöde fungerar i praktiken.
📊 Jämförelse: Ledande företagslångivare och deras kreditupplysning
Tabellen visar vilket upplysningsföretag varje långivare använder, om lånet kan sökas utan UC och hur kunderna betygsätter dem på Trustpilot.
| Långivare | Kreditupplysning | Utan UC? | Max belopp | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Froda | Creditsafe på företaget, ingen på företrädaren | ✅ | 5 000 000 kr | 4.9/5 (1 805 omdömen) | Jämför Frodas ränta → |
| OPR Företagslån | Creditsafe på företag och borgensman | ✅ | 1 000 000 kr | 4.5/5 (362 omdömen) | Jämför OPR:s ränta → |
| Qred | UC och Creditsafe på företaget, Creditsafe på företrädaren | ❌ | 5 000 000 kr | 4.7/5 (1 169 omdömen) | Jämför Qreds ränta → |
| Creddo | UC, en upplysning för över 30 långivare | ❌ | 10 000 000 kr | 4.6/5 (56 omdömen) | Jämför via Creddo → |
| Krea | UC på företaget, UC på borgensman | ❌ | 30 000 000 kr | 4.8/5 (528 omdömen) | Jämför via Krea → |
| Toborrow | UC på företag och företrädare | ❌ | 20 000 000 kr | 4.4/5 (46 omdömen) | Jämför via Toborrow → |
Froda och OPR är de två långivarna i översikten som använder Creditsafe som enda upplysningsföretag. Qred kombinerar UC och Creditsafe, medan förmedlarna Creddo, Krea och Toborrow bygger sin process på en UC-upplysning. Krea anger att deras anslutna långivare ibland tar upplysningar via Creditsafe eller Bisnode utöver detta, utan att det påverkar kreditvärdigheten.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad en Creditsafe-upplysning är och hur ratingen på 0-100 fungerar
- Hur Creditsafe skiljer sig från UC:s riskklass 1–5
- Vilka långivare som använder Creditsafe och vilka som använder UC
- Vad lån ”utan UC” faktiskt innebär
- Krav, kostnader och hur du ansöker
Vill du gå direkt till en långivare som tar Creditsafe på både företag och borgensman kan du börja med OPR.
🛡️ Creditsafe-upplysning förklarat – från grunden
Creditsafe är ett kreditupplysningsföretag som hämtar uppgifter om svenska bolag från både offentliga och privata källor och uppdaterar dem dagligen. Långivare köper en upplysning för att bedöma hur sannolikt det är att låntagaren kan betala tillbaka lånet. Det som främst skiljer Creditsafe från UC är modell och skala, inte syftet.
📊 Så fungerar Creditsafe-ratingen på 0-100
Creditsafe uppger att ratingen anges på en skala från 0 till 100 och att den är en statistisk riskbedömning av sannolikheten för konkurs inom 12 månader. Skalan delas in i fem riskband, och varje poäng uppåt betyder lägre risk. Creditsafe använder olika modeller beroende på bolagsform, och typiska faktorer är bolagets ålder, bokslut, ägare, förändringar i styrelsen och betalningsanmärkningar.
| Rating | Riskbenämning | Sannolikhet för konkurs inom 12 månader | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| 80–100 | Mycket låg risk | 0,0001–0,2526% | Jämför Frodas ränta → |
| 60–79 | Låg risk | 0,2526–0,8658% | Se OPR:s erbjudande → |
| 40–59 | Medelrisk | 0,8658–2,9231% | Se Frodas erbjudande → |
| 15–39 | Hög risk | 2,9231–12,3937% | Se OPR:s villkor → |
| 1–14 | Mycket hög risk | 12,3937–100% | Se Frodas villkor → |
Vanliga orsaker till att ett bolag får en lägre rating är nya betalningsanmärkningar, ökad skuldsättning och nya bokslutssiffror. Eftersom ratingen uppdateras dagligen kan den ändras snabbt, och det är därför värt att åtgärda problem innan du ansöker.
⚖️ Creditsafe jämfört med UC
UC använder en annan skala. UC Riskklass går från 1 till 5, där 5 betyder lägst risk, och den bygger på UC Riskprognos som anges i procent. Båda modellerna uppskattar risken för obestånd inom 12 månader, men skalorna går att blanda ihop: hos Creditsafe är 100 bäst, hos UC är 5 bäst. Eftersom modeller och dataunderlag skiljer sig kan samma bolag få olika bedömning hos de två.
Den praktiska skillnaden handlar om vad en upplysning gör med din kreditvärdighet. Krea varnar för att flera UC-upplysningar under kort tid kan påverka bolagets kreditvärdighet negativt. OPR uppger att en upplysning från Creditsafe varken påverkar rating, scoring eller framtida kreditomdömen hos andra aktörer, och Krea och Kompar beskriver Creditsafe på samma sätt.
🏢 Så ser det ut hos långivarna
Hos Froda görs upplysningen via Creditsafe enbart på företaget. Hos OPR tas Creditsafe på både företaget och borgensmannen, och för lån över 200 000 kr krävs två borgensmän. Qred använder både UC och Creditsafe på företaget och tar Creditsafe på ägaren.
✅ Vad ingår i en Creditsafe-upplysning – och vad ingår inte?
Många tror att ”lån utan UC” betyder lån utan kreditprövning. Det stämmer inte, och tabellen reder ut de vanligaste missförstånden.
| Scenario | Gäller? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Lån via Creditsafe är lån utan kreditprövning | ❌ | Långivaren gör fortfarande en kreditupplysning på företaget. ”Utan UC” betyder att UC inte används. | Se Frodas villkor → |
| Creditsafe-upplysningen sänker företagets kreditvärdighet hos andra | ❌ | OPR, Krea och Kompar uppger att en upplysning via Creditsafe inte påverkar kreditvärdigheten. | Se OPR:s villkor → |
| Företag med betalningsanmärkning kan få lån | ⚠️ | Froda, OPR och Qred tar emot ansökningar, men det beror på anmärkningens typ. Ett misskött banklån väger tyngre än en försenad parkeringsavgift. | Se Frodas erbjudande → |
| Du slipper personlig upplysning som ägare | ⚠️ | Froda tar upplysning enbart på företaget, i vissa fall en företrädarupplysning. OPR och Qred tar Creditsafe även på borgensman eller ägare. | Se OPR:s erbjudande → |
| Nystartat bolag kan få lån direkt | ❌ | Froda och OPR kräver ett bolag som varit aktivt i minst 6 månader. | Se Kreas låneindikator → |
Att slippa UC innebär alltså främst att din UC-historik inte blir längre. Företaget granskas ändå, och Creditsafe-ratingen avgör både om du får lån och vad det kostar. Vill du se ett erbjudande utan att först binda dig kan du titta på Frodas villkor, där ansökan är kostnadsfri och inte bindande.
💰 Vad kostar ett företagslån med Creditsafe-upplysning?
Creditsafe-upplysningen i sig kostar dig ingenting, men ratingen påverkar priset. Hos Froda baseras kostnaden på lånebelopp, återbetalningstid samt företagets kreditvärdighet och omsättning. Qred sätter sin fasta månadsavgift utifrån ett eget Qred Score, och OPR utifrån kreditbedömningen av företaget.
| Långivare | Nominell månadsränta | Belopp | Löptid | Uppläggningsavgift | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Froda | 1,00–2,17% | 10 000–5 000 000 kr | 1–60 mån | 0 kr | Kolla Frodas pris → |
| OPR Företagslån | 1,70–2,30% | 30 000–1 000 000 kr | 6–24 mån | 0 kr | Kolla OPR:s pris → |
| Qred | 1,50–3,10% | 50 000–5 000 000 kr | 1–36 mån | 0 kr | Kolla Qreds pris → |
| Krea | Individuell, oftast 7–30% per år | 10 000–30 000 000 kr | 1–60 mån | Varierar per långivare | Kolla Kreas pris → |
Månadsräntorna ovan är nominella per månad. Multiplicerar du med tolv motsvarar Frodas spann ungefär 12–26% per år, vilket är anledningen till att de inte går att jämföra direkt med en årsränta. Vill du se vad ditt bolag faktiskt får betala är en ansökan det enda sättet.
Fem faktorer påverkar vad lånet kostar:
- Företagets kreditvärdighet – Creditsafe-rating eller UC Riskklass beroende på långivare.
- Omsättning – hos Froda en uttalad prisfaktor.
- Lånebelopp – påverkar både räntespann och vilka långivare som är aktuella.
- Löptid – längre löptid ger lägre månadskostnad men högre totalkostnad.
- Borgen eller säkerhet – räntenivån beror också på risken i företaget och vilken säkerhet som ställts.
🎯 Krav och hur du ansöker om företagslån med Creditsafe-upplysning
Ansökan går i stort sett till på samma sätt hos de Creditsafe-baserade långivarna. Så här ser flödet ut steg för steg:
- Kontrollera att bolaget har varit aktivt i minst 6 månader om du söker hos Froda eller OPR.
- Välj långivare och lånebelopp utifrån vilket upplysningsföretag du vill undvika.
- Fyll i organisationsnummer och kontaktuppgifter och identifiera dig med BankID.
- Skicka in ansökan – nu görs kreditupplysningen på företaget, hos OPR även på borgensman.
- Få erbjudandet: Froda visar det direkt och återkommer i regel inom 24 timmar, Qred svarar inom en timme och OPR ger en preliminär offert inom 15 minuter under handläggningstid.
- Signera avtalet med BankID. Hos OPR måste alla borgensmän först godkänna villkoren elektroniskt.
- Pengarna betalas ut – hos Froda nästa bankdag, hos Qred oftast samma dag och hos OPR samma dag om ansökan kommit in före 16.00.
| Långivare | Aktivt bolag | Personlig borgen | Betalningsanmärkning OK? | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Froda | Minst 6 månader | Varierar | ⚠️ Beroende på typ | Se Frodas erbjudande → |
| OPR Företagslån | Minst 6 månader | ✅ Krävs, två över 200 000 kr | ⚠️ Beroende på typ | Se OPR:s erbjudande → |
| Qred | Aktivt bolag | ✅ Krävs | ⚠️ Beroende på typ | Se Qreds erbjudande → |
| Krea | Aktivt bolag, låneindikator från 3 månader | Varierar per långivare | ⚠️ Beroende på typ | Se Kreas erbjudande → |
Är bolaget yngre än sex månader eller osäkert på sina chanser kan Kreas låneindikator ge en uppskattning utan kreditupplysning. Företaget ska ha varit aktivt i minst tre månader, och Krea rekommenderar en UC Riskprognos under 12%.
Är du redo att ansöka rekommenderar vi att börja med den långivare som tar upplysning enbart på företaget.
❓ Vanliga frågor
🔎 Vad är en Creditsafe-upplysning?
En Creditsafe-upplysning är en kreditupplysning där långivaren hämtar uppgifter om företaget från Creditsafe, till exempel rating, betalningsanmärkningar och bokslut. Den används för att bedöma hur sannolikt det är att företaget kan betala tillbaka lånet. Hos Froda och OPR ersätter den UC helt.
📈 Hur räknas Creditsafe-ratingen på 0-100?
Ratingen är en statistisk modell som prognostiserar sannolikheten för konkurs inom 12 månader, och skalan delas in i fem riskband. Poäng mellan 80 och 100 ger lägst risk, medan poäng mellan 1 och 14 ger högst. Modellen anpassas efter bolagsform och uppdateras dagligen.
🧮 Vad är en bra Creditsafe-rating för företagslån?
Det finns ingen gemensam gräns som alla långivare följer. Högre poäng betyder lägre risk och oftast bättre villkor, och hos Froda, Qred och OPR sätts priset individuellt utifrån kreditbedömningen. Poäng i de två översta riskbanden, från 60 och uppåt, anses som låg eller mycket låg risk.
⚖️ Skiljer sig Creditsafe från UC?
Ja, i modell och skala. Creditsafe anger en rating på 0-100 där 100 är bäst, medan UC anger en riskklass på 1–5 där 5 är bäst, baserad på en riskprognos i procent. Båda bedömer risken för obestånd inom 12 månader, men samma bolag kan få olika bedömning.
🛡️ Påverkar en Creditsafe-upplysning min kreditvärdighet?
OPR uppger att en upplysning från Creditsafe varken påverkar rating, scoring eller framtida kreditomdömen hos andra aktörer. Krea och Kompar säger att upplysningar via Creditsafe inte påverkar bolagets kreditvärdighet. Det är en skillnad mot UC, där Krea varnar för att flera upplysningar under kort tid kan ha en negativ effekt.
💼 Kan jag få företagslån utan UC?
Ja, hos Froda och OPR Företagslån, som båda använder Creditsafe och markeras som lån utan UC. Qred, Creddo, Krea och Toborrow använder UC i sin process. Kom ihåg att det fortfarande görs en kreditupplysning på ditt företag.
🚫 Betyder lån utan UC att ingen kreditupplysning tas?
Nej. Långivaren tar en kreditupplysning via Creditsafe i stället för UC, och bedömer ditt företag på samma sätt. Skillnaden är att upplysningen inte registreras i UC:s system, och att kreditvärderingen följer Creditsafes modell.
👤 Tas en Creditsafe-upplysning på mig privat?
Det beror på långivaren. Froda tar enbart upplysning på företaget, och i vissa fall en företrädarupplysning som inte är kopplad till dig som privatperson. OPR tar Creditsafe på borgensmannen, och Qred tar Creditsafe på dig som ägare.
🔗 Hur många upplysningar tas om jag använder en förmedlare?
Hos Krea registreras en UC på företaget och en på dig om du är borgensman, och Creddo och Kompar arbetar på samma sätt. Anslutna långivare kan ta ytterligare upplysningar via Creditsafe eller Bisnode, men Krea uppger att det inte påverkar kreditvärdigheten. Du får därmed erbjudanden från många långivare med en enda UC-upplysning.
📌 Kan jag få lån med betalningsanmärkning?
Det kan fungera hos Froda, OPR och Qred om både du och företaget har bra ekonomi i övrigt. Det beror på anmärkningens typ – ett misskött banklån är allvarligare än en försenad parkeringsavgift. Creddo markeras däremot som en förmedlare som inte godkänner betalningsanmärkning.
⏱️ Vilken långivare är snabbast?
Froda, OPR och Qred har alla utbetalning inom 0–1 dag. Qred svarar inom en timme, och Froda ger erbjudandet direkt på skärmen, i regel med besked inom 24 timmar. Förmedlarna är långsammare: Creddo tar 1–2 dagar, Krea 2–5 dagar och Toborrow 3–10 dagar.
🤔 Varför fick jag avslag trots en Creditsafe-upplysning?
Avslag beror oftast på svaga nyckeltal, betalningsanmärkningar eller för låg omsättning. Trustpilot-omdömen om Froda nämner automatiska avslag och lägre beviljat belopp än ansökt, medan omdömen om OPR nämner strikta kreditbedömningar. Ta reda på anledningen och överväg ett lägre belopp eller en annan långivare.
🏆 Sammanfattning
Viktigaste lärdomarna:
- Creditsafe-ratingen anges på en skala 0-100 där högre poäng är lägre risk och mäter sannolikheten för konkurs inom 12 månader.
- UC använder riskklass 1–5, där 5 är bäst, och skalorna ska inte blandas ihop.
- Froda och OPR använder Creditsafe och kan sökas utan UC, medan Qred, Creddo, Krea och Toborrow använder UC.
- Lån utan UC är inte lån utan kreditprövning – företaget granskas ändå.
- Priset sätts individuellt utifrån kreditvärdighet, omsättning, belopp och löptid.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Se OPR Företagslåns erbjudande →
Om författaren
