Kreditutrymmet i en koncern fördelas inte automatiskt. Långivaren granskar både dotterbolagets operativa kassaflöde och moderbolagets koncernredovisning, och moderbolaget åtar sig ofta betalningsansvaret genom moderbolagsborgen.
Borgen tecknas som proprieborgen av moderbolagets behöriga firmatecknare och är vanligast vid finansiering över cirka 1 miljon kronor. Åtagandet redovisas som ansvarsförbindelse i moderbolagets årsredovisning och minskar moderbolagets eget låneutrymme. Ett dotterbolag kan som huvudregel inte gå i borgen åt andra hållet. Kombineras borgen med fastighetspant, företagsinteckning eller aktiepant kan belåningsgraden nå 50–80%.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur kreditutrymmet fördelas mellan moderbolag och dotterbolag, och hur moderbolagsborgen sätts upp korrekt, rekommenderar vi Krea.
Krea låter 30 banker och långivare konkurrera om samma ansökan med en enda UC. Kreas rådgivare bedömer dessutom bolagsgruppen samlat, i stället för att bara titta på det enskilda dotterbolaget. Det är avgörande när moderbolagets soliditet ska bära dotterbolagets finansiering. Kreas Advisory-erbjudande riktar sig till finansieringsbehov mellan 3 och 30 miljoner kronor, och Krea har 4.8/5 på Trustpilot baserat på 528 recensioner.
💰 Vad kostar koncernfinansiering?
Priset på koncernfinansiering avgörs av lånets storlek, säkerheterna och hela gruppens riskprofil. Enligt Krea saknar de flesta mindre företagslån upp till 1 miljon kronor startavgift och bindningstid. För större lån och lån från storbanker tillkommer oftast en uppläggningsavgift och en kostnad för ränteskillnadsersättning.
| Kostnadsfaktor | Typiskt läge | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Uppläggningsavgift | 1–3% vid större lån och bankfinansiering | Ränteskillnadsersättning kan tillkomma vid förtida inlösen | Jämför ränta → |
| Belåningsgrad vid fastighetsfinansiering | Sällan över 75%, undantagsvis 80–85% | Hyresfastigheter hos storbanker ligger ofta på 50–60% | Jämför ränta → |
| Ränta | Sätts av långivaren utifrån bolagens ekonomi, belopp och löptid | Moderbolagets soliditet kan ge lägre ränta än dotterbolaget får på egen hand | Jämför ränta → |
Tjänsten är kostnadsfri för det ansökande företaget, och du kan inte veta räntan förrän du har ansökt och fått förslag. Krea rekommenderar att du kontrollerar avgiftsstrukturen hos varje långivare innan du signerar. Se villkoren hos Krea →
Dessa faktorer påverkar prisbilden mest i en bolagsgrupp:
- Moderbolagets soliditet, kassaflöde och UC-riskklass
- Om borgen kombineras med fastighetspant, företagsinteckning eller aktiepant i dotterbolaget
- Lånebeloppets storlek i förhållande till gruppens omsättning
- Löptid och amorteringsupplägg
- Hur tydligt underlaget visar gruppens samlade balansräkning
🎯 Krav och hur du ansöker om koncernfinansiering
Ansökan bygger på samma grundkrav som vanliga företagslån, men underlaget omfattar hela bolagsgruppen. Krea tar kreditupplysning från UC på både företaget och företrädaren, och en kreditupplysning räcker för samtliga långivare.
| Krav | Gäller | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Registrerat i Sverige | ✅ | Grundkrav hos Krea | Se villkor → |
| Aktivt i minst tre månader | ✅ | Vissa långivare kräver även fastställt bokslut och viss omsättning | Se villkor → |
| UC Riskprognos | ⚠️ | Helst under 12%, men betalningsanmärkning utesluter inte ansökan | Se villkor → |
| Underlag | ⚠️ | Omsättning senaste 12 månaderna och preliminära siffror, vid större lån ofta affärsplan eller likviditetsbudget | Se villkor → |
Så här går du tillväga:
- Kartlägg koncernstrukturen: vilka bolag som ingår, ägarandelar och vilket bolag som ska vara låntagare.
- Bestäm vilket bolag som ska borga. Moderbolaget kan borga för dotterbolaget, inte tvärtom.
- Samla underlag: omsättning senaste 12 månaderna, preliminära siffror från bokföringen och koncernredovisning.
- Förbered borgensavtalet, som ska undertecknas av moderbolagets behöriga firmatecknare.
- Ansök via Krea. Du får en dedikerad rådgivare, och ansökan är inte bindande.
- Jämför förslagen, välj erbjudande och signera låneavtalet.
Krea uppger att svar normalt kommer inom ett dygn. Tiden till utbetalning beror på ärendets komplexitet och säkerheterna, och för stora lån hos andra långivare kan handläggningen ta 1–2 veckor. Redo att gå vidare? Ansök hos Krea direkt →
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Hur koncernfinansiering fungerar och varför långivare bedömer bolagsgruppen som helhet
- Vad moderbolagsborgen innebär, och varför den bara fungerar i en riktning
- Hur kreditutrymmet kan delas upp mellan moderbolag och dotterbolag
- Vilka kostnader, krav och steg som gäller när du ansöker
- Vad moderbolagets styrelse bör väga in innan ett borgensåtagande tecknas
🛡️ Koncernfinansiering och moderbolagsborgen förklarat – från grunden
🏢 Så ser koncernfinansiering ut
Med koncernfinansiering menas att en bolagsgrupp finansieras som en helhet, i stället för att varje bolag söker kredit på egen hand. Moderbolaget äger ett eller flera dotterbolag, och långivaren väger samman gruppens intäkter, tillgångar och skulder i sin bedömning. Ett dotterbolag med kort kredithistorik eller svag balansräkning kan på så sätt få tillgång till finansiering som annars vore utom räckhåll.
Ett vanligt upplägg är en gemensam huvudram som delas upp i separata delkrediter för respektive dotterbolag. Moderbolaget står då som borgensman för delkrediterna. Hur stor del av ramen varje bolag får styrs av bolagets kassaflöde, verksamhetens kapitalbehov och långivarens riskbedömning.
🛡️ Så fungerar moderbolagsborgen
Moderbolagsborgen innebär att moderbolaget åtar sig betalningsansvaret för dotterbolagets skulder om dotterbolaget hamnar på obestånd. Borgensåtagandet skrivs som proprieborgen, det vill säga ett skriftligt avtal som undertecknas av moderbolagets behöriga firmatecknare. Det ger långivaren rätt att vända sig direkt mot moderbolaget om en betalning uteblir.
Moderbolagsborgen fungerar som ersättning eller komplement till personlig borgen. Den används framför allt vid större belopp, från cirka 1 miljon kronor, till exempel vid fastighetslån, förvärvslån och rörelsekrediter i bolagsgrupper. Moderbolagets starkare soliditet, kassaflöde och UC-riskklass kan väga upp dotterbolagets risknivå, vilket kan ge större kreditutrymme och lägre ränta än dotterbolaget hade fått på egen hand.
📋 Varför borgen bara går åt ett håll
Ett dotterbolag kan som huvudregel inte gå i borgen för sitt moderbolag. Dotterbolaget har oftast en svagare ekonomisk ställning, och ett sådant åtagande riskerar att tolkas som en otillåten värdeöverföring enligt aktiebolagslagen. Gränsdragningen beror på bolagens ägarstruktur och transaktionens affärsmässiga motiv, så låt alltid en jurist eller revisor granska upplägget.
Moderbolagets sida av åtagandet är lika viktig att förstå. Borgen redovisas som ansvarsförbindelse i årsredovisningen, och långivare räknar in den som en potentiell skuld. Varje krona moderbolaget borgar för minskar alltså dess eget teoretiska låneutrymme.
✅ Vad ingår i koncernfinansiering – och vad ingår inte?
Tabellen visar de scenarier som oftast missförstås när moderbolagsborgen och kreditramar diskuteras.
| Scenario | Gäller? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Moderbolaget borgar för dotterbolagets lån | ✅ | Vanligt upplägg vid större belopp och vid dotterbolag med svag kredithistorik | Jämför ränta → |
| Dotterbolaget borgar för moderbolagets lån | ❌ | Kan som huvudregel inte göras, eftersom det riskerar att tolkas som otillåten värdeöverföring | Jämför ränta → |
| Ett moderbolag borgar för flera dotterbolags delkrediter under en gemensam huvudram | ✅ | Förutsätter att långivaren bedömer gruppens samlade omsättning och kassaflöde | Jämför ränta → |
| Moderbolagsborgen ersätter personlig borgen | ⚠️ | Kan ersätta eller komplettera, men beror på långivare och bolagets riskprofil | Jämför ränta → |
Krea konkurrensutsätter fler än 30 banker och långivare, och för större finansieringslösningar samarbetar Krea med de flesta storbanker, till exempel Nordea och SEB. Kreas fastighetsfinansiering räknar uttryckligen moderbolagsborgen som en av flera godkända säkerheter, vid sidan av fastighetspant, aktiepant och personlig borgen. Vill du se hur din bolagsgrupp bedöms kan du se Kreas erbjudande här →
📊 Jämförelse: ledande långivare för koncernfinansiering
Jämförelsen omfattar de långivare som uttryckligen accepterar moderbolagsborgen som säkerhet.
| Långivare | Maxbelopp | Moderbolagsborgen | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Krea | 30 000 000 kr | ✅ | 4.8/5 (528 rec) | Se erbjudande → |
| Northmill | 200 000 000 kr | ✅ | 4.6/5 (2 014 rec) | – |
Krea är en förmedlare, så du jämför flera långivare på en gång. Northmill Bank är en direktlångivare med banklicens som accepterar moderbolagsborgen vid stora företagslån. Handläggning tar där vanligtvis 1–2 veckor och utbetalning sker inom 3 dagar från godkännande.
Kreas Trustpilot-betyg på 4.8/5 (trend: ➡️ stabil) bygger på omdömen där ungefär 95% är positiva. Kunderna lyfter fram snabb process, personlig rådgivning och att tjänsten är gratis för företaget. Kritiken gäller främst avslag vid bristande finansiell historik och ränteförslag som upplevs som höga på grund av bolagets riskprofil. Vill du se hur din grupp bedöms kan du jämföra Kreas erbjudande här →
❓ Vanliga frågor
❓ Vad är moderbolagsborgen?
Moderbolagsborgen är ett skriftligt åtagande där moderbolaget tar över betalningsansvaret för dotterbolagets skuld om dotterbolaget inte kan betala. Det tecknas som proprieborgen av moderbolagets behöriga firmatecknare. Långivaren kan då kräva moderbolaget direkt.
❓ Kan ett dotterbolag gå i borgen för sitt moderbolag?
Som huvudregel nej. Dotterbolaget har oftast svagare ekonomi, och åtagandet kan tolkas som en otillåten värdeöverföring enligt aktiebolagslagen. Låt en jurist eller revisor bedöma just ditt upplägg. Jämför ränta hos Krea →
❓ Hur påverkar moderbolagsborgen moderbolagets egna lånemöjligheter?
Borgen redovisas som ansvarsförbindelse i årsredovisningen, och långivare räknar in den som en potentiell skuld. Moderbolagets eget teoretiska låneutrymme minskar därför i takt med att det borgar för dotterbolag. Planera gruppens samlade finansiering innan du tecknar flera åtaganden.
❓ Hur fördelas kreditutrymmet mellan moderbolag och dotterbolag?
Det finns ingen fast fördelningsnyckel. Långivaren bedömer dotterbolagets kassaflöde och moderbolagets koncernredovisning, och ett vanligt upplägg är en gemensam huvudram med separata delkrediter per dotterbolag. Moderbolaget borgar för delkrediterna. Se Kreas erbjudande →
❓ Behövs personlig borgen om moderbolaget borgar?
Det beror på långivaren. Moderbolagsborgen kan ersätta eller komplettera personlig borgen. Krea uppger samtidigt att de flesta långivare kräver personlig borgen för aktiebolag om ingen annan säkerhet lämnas. Ange därför alla tänkbara säkerheter redan i ansökan.
❓ Vilka säkerheter kombineras vanligtvis med moderbolagsborgen?
Fastighetspant, företagsinteckning och aktiepant i dotterbolaget är de vanligaste kombinationerna. Med flera säkerheter kan belåningsgraden nå 50–80% vid fastighets- och förvärvslån. Kreas fastighetsfinansiering nämner uttryckligen moderbolagsborgen, aktiepant och fastighetspant som möjliga säkerheter. Se villkor hos Krea →
❓ Från vilket lånebelopp är moderbolagsborgen vanlig?
Moderbolagsborgen förekommer framför allt vid större belopp, från cirka 1 miljon kronor. Det gäller till exempel fastighetslån, förvärvslån och rörelsekrediter i bolagsgrupper. Vid mindre belopp räcker oftast personlig borgen.
❓ Hur lång tid tar det att få koncernfinansiering?
Krea uppger att förslag kommer inom ett dygn för vardagsansökningar. Handläggning av större och mer komplexa ärenden tar längre tid, och hos Northmill sker den vanligtvis inom 1–2 veckor med utbetalning inom 3 dagar från godkännande. Tiden beror på säkerheternas komplexitet. Ansök hos Krea →
❓ Vad kostar det att använda Krea?
Tjänsten är kostnadsfri för det ansökande företaget. Kostnaden ligger i långivarens villkor, som ränta och eventuell uppläggningsavgift på 1–3% vid större lån. Villkoren framgår när du har fått dina förslag.
❓ Vad säger kunderna om Krea på Trustpilot?
Krea har 4.8/5 baserat på 528 recensioner, och ungefär 95% av omdömena är positiva. Kunderna berömmer snabb handläggning, personlig rådgivning och pedagogisk process. De få negativa omdömena gäller avslag och höga ränteförslag för bolag med svag finansiell historik. Jämför Kreas ränta →
❓ Kan företag med betalningsanmärkning ansöka?
Ja, om både företaget och företrädaren har god ekonomi i övrigt. Det beror på typen av anmärkning, och ett misskött banklån väger tyngre än en försenad avgift. Krea önskar helst en UC Riskprognos under 12%.
❓ Vad bör moderbolagets styrelse tänka på innan borgen tecknas?
Styrelsen bör bedöma moderbolagets betalningsförmåga om flera dotterbolag skulle fallera samtidigt. Åtagandet minskar även moderbolagets eget låneutrymme och ska redovisas som ansvarsförbindelse. Överväg juridisk och revisionsmässig granskning innan du skriver under. Få hjälp av Krea →
🏆 Sammanfattning
Kreditutrymmet i en koncern avgörs av en samlad bedömning där dotterbolagets kassaflöde och moderbolagets koncernredovisning vägs samman. Moderbolagsborgen är nyckeln till större belopp och bättre villkor för dotterbolag med begränsad historik. Borgen fungerar bara från moderbolag till dotterbolag, den redovisas som ansvarsförbindelse och den minskar moderbolagets eget låneutrymme.
Krea passar bolagsgrupper som vill jämföra flera långivare med en UC och få rådgivning kring koncernstrukturen. Northmill Bank är ett alternativ för företag som söker mycket stora lån direkt hos en bank, med moderbolagsborgen som accepterad säkerhet.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Om författaren
