Du skyddar din B2B-försäljning genom att ta kreditupplysning på en ny kund innan du ger kredit, och sedan bevaka kunden löpande så att du får en avisering om något förändras. Svea erbjuder båda delarna i tre abonnemang: Bas för 2 995 kr per år, Standard för 4 995 kr och Premium för 7 995 kr.
Qred erbjuder ingen kreditupplysning eller kreditbevakning på dina kunder. Qred gör bara en egen kreditprövning av dig som ansöker om lån, med UC på aktiebolaget och Creditsafe på företrädaren. Att skilja på de två perspektiven är nyckeln till att välja rätt tjänst.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur man kreditbedömer och bevakar sina B2B-kunder rekommenderar vi Svea.
Sveas kreditupplysningstjänst ger dagsfärsk kreditdata om både företag och privatpersoner, och kreditbevakning ingår automatiskt för de kunder du tar upplysning på. Instegsabonnemanget Bas kostar 2 995 kr per år och rymmer 25 kreditupplysningar och 50 kreditbevakningar, vilket räcker för ett företag som tar in ett par nya kunder i månaden. Aviseringar vid betalningsanmärkningar, ändrad riskklassificering och konkurser gör att du hinner agera innan du levererar nästa order.
💰 Vad kostar kreditupplysning och kreditbevakning?
Sveas abonnemang är uppdelade i tre nivåer med olika kvoter. Priset är fast per år, så kostnaden per upplysning blir lägre ju mer du utnyttjar kvoten.
| Abonnemangsnivå | Pris per år | Kreditupplysningar | Anmärkningskontroller | Årsredovisningar | Kreditbevakningar | Pris per upplysning om hela kvoten används |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bas | 2 995 kr | 25 st | 20 st | Fritt antal | 50 st | 119,80 kr |
| Standard | 4 995 kr | 50 st | 40 st | Fritt antal | 100 st | 99,90 kr |
| Premium | 7 995 kr | 100 st | 80 st | Fritt antal | 150 st | 79,95 kr |
Kostnaden är liten jämfört med vad en enda förlorad faktura kostar. Tänk dig ett hypotetiskt B2B-företag som tar in 40 nya kunder per år. Standard-abonnemanget för 4 995 kr täcker alla 40 upplysningar och kostar cirka 125 kr per ny kund. En obetald faktura på 60 000 kr motsvarar 12 gånger hela årskostnaden.
Vad som avgör vilken nivå du behöver:
- Antal nya kunder per år, eftersom varje ny kund normalt kräver en kreditupplysning
- Antal kunder du vill bevaka löpande, eftersom bevakningskvoten är 50, 100 eller 150 beroende på nivå
- Hur ofta du behöver kontrollera anmärkningar på befintliga kunder
- Hur många årsredovisningar du vill ta fram, vilket inte är en begränsning eftersom antalet är fritt
- Andelen kunder som är privatpersoner eller enskilda firmor, där upplysningar oftare behövs
Kreditupplysning minskar risken men eliminerar den inte, och en kund som betalar sent belastar ändå ditt kassaflöde. Därför kan det vara klokt att ha en likviditetsbuffert. Sveas företagskredit är en kontokredit på upp till 1 miljon kronor utan uppsägningstid, med månadsavgift på 295 kr och uppläggningsavgift på 995 kr. Det motsvarar 3 540 kr per år i månadsavgifter, och månadsräntan på utnyttjad kredit sätts individuellt utifrån bolagets kreditvärdighet. Kolla priset på Sveas företagskredit →
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Skillnaden mellan kreditupplysning, kreditbevakning och den kreditprövning som görs på ditt eget företag
- Vad Sveas tjänst innehåller, och vad den inte innehåller
- Vad tjänsten kostar per år och per upplysning, med räkneexempel
- Hur du sätter upp rutinerna steg för steg
- Hur Qred och andra långivare kreditprövar dig när du själv behöver finansiering
🛡️ Kreditupplysning och kreditbevakning förklarat – från grunden
När du fakturerar med betalningsvillkor lånar du i praktiken ut pengar till din kund. Du levererar varan eller tjänsten först och får betalt senare, och under tiden bär du hela risken att kunden inte betalar. Kreditupplysning och kreditbevakning är verktygen för att bedöma och följa den risken.
🔍 Kreditupplysning är en ögonblicksbild
En kreditupplysning visar hur en kund ser ut just nu. Den innehåller normalt uppgifter om betalningsanmärkningar, riskklassificering och för företag även årsredovisningar. Du tar den innan du skickar offert, accepterar en order eller ger kredit, och den blir underlaget för beslutet om du ska leverera mot faktura, kräva förskott eller sätta en lägre kreditgräns.
🔔 Kreditbevakning är en löpande övervakning
Den som var en pålitlig betalare när ni startade samarbetet kan ha försämrats ett år senare. Kreditbevakning fångar det. Du får en avisering när något förändras hos en kund du bevakar, till exempel en ny betalningsanmärkning, en ändrad riskklassificering eller en konkurs. Utan bevakning upptäcker du problemet först när fakturan förfaller.
🏢 Tre olika kreditprövningar som ofta blandas ihop
Begreppet kreditprövning används om tre olika saker, och det är där många missar. Den första är kreditupplysning på dina kunder, som du gör för att skydda dig. Den andra är kreditbevakning av dina kunder över tid. Den tredje är den prövning en långivare gör på ditt eget företag när du söker lån eller kredit. Den här guiden behandlar alla tre, men bara de två första löser problemet att sälja säkrare.
✅ Vad ingår i Sveas tjänst – och vad ingår inte?
Svea Bank tillhandahåller en B2B-tjänst för företag som vill göra kreditupplysningar och bevaka sina kunders betalningsförmåga. Tjänsten finns under Sveas fakturerings- och kreditupplysningserbjudande, och du väljer mellan tre abonnemangsnivåer. Tabellen visar vad som gäller, och vad som ofta antas gälla men inte gör det.
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Kreditupplysning på företag | ✅ | Dagsfärsk kreditdata, tillgänglig dygnet runt |
| Kreditupplysning på privatpersoner | ✅ | Relevant för enskilda firmor och när kunden är en privatperson |
| Automatisk kreditbevakning på kunder du tar upplysning på | ✅ | Aviseringar vid betalningsanmärkningar, ändrad riskklassificering, konkurser och andra kritiska händelser |
| Anmärkningskontroll | ✅ | Snabbkontroll av anmärkningar, 20, 40 eller 80 per år beroende på nivå |
| Årsredovisningar | ✅ | Fritt antal i alla tre abonnemang |
| Inkasso och köp av fordringar | ❌ | Separata tjänster hos Svea, inte en del av kreditupplysningsabonnemanget |
| Kreditprövning av ditt eget företag när du söker lån | ⚠️ | Sker i låneprocessen hos långivaren, inte via abonnemanget för kundupplysningar |
| Kreditupplysning och kreditbevakning på dina kunder via Qred | ❌ | Qred tillhandahåller ingen sådan tjänst |
| Garanti mot kundförlust | ⚠️ | En upplysning är ett beslutsunderlag och ersätter inte ditt eget omdöme |
Qred är en direktlångivare, inte en leverantör av kundbedömning. När du ansöker om företagslån hos Qred gör de en kreditupplysning på dig, via UC på aktiebolaget och Creditsafe på företrädaren. Kreditprövningen används för att sätta din individuella månadsavgift, som baseras på Qred Score, Qreds interna riskbedömning. Så tar Qred risk på dig som kund, och det är en annan sak än att du tar risk på dina kunder. Vill du se vad Qred erbjuder som långivare kan du kolla deras villkor: Jämför Qreds ränta →
🎯 Så kommer du igång: steg för steg
En fungerande kreditrutin behöver inte vara komplicerad. Det viktiga är att den används varje gång, inte bara när magkänslan säger att något är fel.
- Kartlägg dina kunder. Räkna hur många nya kunder du tar in per år och hur många löpande kunder du vill bevaka.
- Välj abonnemangsnivå. Matcha volymen mot kvoterna för Bas, Standard eller Premium.
- Skriv en enkel kreditpolicy. Bestäm när du kräver förskott, vilka kunder som får faktura och vilka kreditgränser som gäller.
- Ta kreditupplysning före första leveransen. Kontrollera betalningsanmärkningar, riskklassificering och årsredovisning innan du ger kredit.
- Aktivera kreditbevakning på löpande kunder. Då får du automatiska aviseringar om något förändras.
- Agera på aviseringarna. Pausa leverans, sänk kreditgränsen, byt till förskott eller kontakta kunden direkt.
- Utvärdera varje år. Har du fått fler kunder än kvoten räcker till är det dags att byta nivå.
📋 Vad Qred kräver när de kreditprövar dig
Behöver du själv finansiering är det du som blir kreditprövad. Qreds krav är relativt öppna jämfört med en traditionell bank, men det finns tydliga gränser.
| Krav | Gäller hos Qred? | Notering |
|---|---|---|
| Personlig borgen | ✅ | Minst en person i företaget behöver gå i borgen |
| Skuldfri hos Kronofogden | ✅ | Företaget ska vara skuldfritt hos Kronofogden |
| Svenskregistrerat och aktivt företag | ✅ | Gäller alla bolagsformer |
| Aktiebolag | ❌ | AB, HB, EF och KB kan alla ansöka |
| Minst ett bokslut | ❌ | Kräver inte färdigt bokslut |
| F-skatt | ❌ | Inget krav |
| Betalningsanmärkning | ⚠️ | Kan accepteras, beroende på typ och allvarlighet |
| Minsta omsättning | ⚠️ | Individuell bedömning |
Har du kunder som betalar långsamt och behöver överbrygga tiden till betalning kan Sveas företagslån vara ett alternativ för etablerade företag, med belopp från 5 000 000 kr och utbetalning inom 3 till 7 dagar. Se Sveas företagslån →
📊 Jämförelse: så kreditprövas ditt företag hos ledande långivare
Tabellen visar hur ditt eget företag kreditprövas av de långivare och förmedlare som är mest relevanta för den här guiden. Skillnaden ligger i hur många kreditupplysningar som tas på dig. Direktlångivare som Qred och Svea gör sin egen prövning, medan förmedlare som Creddo, Krea och Kompar samlar flera långivare bakom en enda kreditupplysning.
| Långivare | Så kreditprövas du | Låna upp till | Utbetalning | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Qred | Egen prövning: UC på aktiebolaget, Creditsafe på företrädaren | 5 000 000 kr | 0 – 1 dag | 4.7/5 (1 169 rec) | Jämför ränta → |
| Svea Företagslån | Manuell helhetsbedömning av banken | 5 000 000 kr+ | 3 – 7 dagar | cirka 4.2-4.5/5 | Jämför ränta → |
| Svea Företagskredit | Individuell månadsränta utifrån kreditvärdighet | Upp till 1 000 000 kr | Offert direkt vid ansökan | cirka 4.2-4.5/5 | Jämför ränta → |
| Creddo | En kreditupplysning mot över 20 långivare | 10 000 000 kr | 1 – 2 dagar | cirka 4.8-4.9/5 | Jämför ränta → |
| Krea | En kreditupplysning mot över 30 långivare | 30 000 000 kr | 2 – 5 dagar | cirka 4.8-4.9/5 | Jämför ränta → |
| Kompar | En ansökan och en kreditupplysning mot över 20 långivare | 7 000 000 kr | 2 – 5 dagar | cirka 4.6-4.8/5 | Jämför ränta → |
Kundomdömena pekar åt olika håll beroende på modell. Qreds kunder på Trustpilot lyfter blixtsnabb utbetalning och en tydlig fast månadsavgift utan dolda avgifter, medan kritiken främst gäller att månadsavgiften kan kännas hög för företag med svagare kreditbetyg. Svea Banks kunder berömmer personlig rådgivning och möjligheten till manuella helhetsbedömningar, och de vanligaste klagomålen rör längre handläggningstid och omfattande dokumentationskrav.
Förmedlarna sticker ut på en punkt som är särskilt relevant här: kunder framhåller att de når många långivare utan att belasta bolagets kreditbetyg med flera separata UC-förfrågningar. Vill du jämföra flera erbjudanden med en enda kreditupplysning kan du börja hos Krea, som når över 30 långivare. Få offert från Krea →
❓ Vanliga frågor
🔍 Kan jag göra kreditupplysning på mina kunder via Qred?
Nej. Qred tillhandahåller ingen tjänst för kreditupplysning eller kreditbevakning på dina kunder, varken företag eller privatpersoner. Qred är en långivare och gör bara en egen kreditupplysning på dig som ansöker om lån, via UC på aktiebolaget och Creditsafe på företrädaren. För att bedöma dina egna kunder behöver du en separat kreditupplysningstjänst, till exempel Sveas.
💰 Påverkas mitt företags kreditbetyg när jag söker finansiering hos flera långivare?
Varje långivare som gör en egen kreditupplysning på dig kan lämna ett avtryck. Kunder hos förmedlare som Krea, Creddo och Kompar lyfter just att de når många långivare med en enda kreditupplysning, vilket gör att kreditbetyget inte försämras av flera separata förfrågningar. Jämför du erbjudanden bör du därför fundera på om du vill gå direkt till en långivare eller via en förmedlare. Jämför Kreas erbjudande →
💰 Vad kostar Sveas kreditupplysning och kreditbevakning?
Sveas tre abonnemang kostar 2 995 kr, 4 995 kr och 7 995 kr per år för Bas, Standard och Premium. Bas rymmer 25 kreditupplysningar, 20 anmärkningskontroller och 50 kreditbevakningar, medan Premium rymmer 100, 80 respektive 150. Årsredovisningar ingår med fritt antal i alla nivåer.
🏢 Vilken långivare passar etablerade företag med större kreditbehov?
Svea är en bank med breda helhetslösningar och kan erbjuda företagslån från 5 000 000 kr för etablerade företag. Handläggningen är mer manuell och tar normalt 3 till 7 dagar, men kunderna uppskattar den personliga rådgivningen och flexibiliteten vid komplexa behov. För företag som prioriterar snabbhet framför bankens omfattande process kan andra långivare passa bättre. Ansök hos Svea direkt →
📊 Vilken abonnemangsnivå ska jag välja: Bas, Standard eller Premium?
Utgå från hur många nya kunder du tar in per år. Tar du in upp till 25 nya kunder per år räcker Bas, mellan 26 och 50 passar Standard och upp till 100 kräver Premium. Kom också ihåg att bevakningskvoten är större än upplysningskvoten, så du kan bevaka fler kunder än du tar nya upplysningar på.
⚡ Vad gör jag om jag behöver likviditet medan en kund inte har betalat?
Då kan en kontokredit fungera som buffert. Sveas företagskredit ger upp till 1 miljon kronor, är amorteringsfri och du betalar bara för den del av krediten du utnyttjar, utöver en månadsavgift på 295 kr. Den passar särskilt om du inte vill eller kan belåna dina fakturor. Se Sveas företagskredit →
🔔 Räcker det med en kreditupplysning när kunden väl blivit kund?
Nej, en kreditupplysning visar bara läget vid ett tillfälle. En kund kan få betalningsanmärkningar, en ändrad riskklassificering eller gå i konkurs efter att du tog upplysningen. Därför ingår kreditbevakning i Sveas tjänst, som ger dig automatiska aviseringar vid sådana händelser.
⚡ Hur snabbt får jag pengar hos Qred jämfört med Svea?
Qred svarar på ansökan inom en timme och betalar vanligtvis ut samma dag, ofta 0 till 1 dag totalt. Svea tar normalt 3 till 7 dagar för företagslån eftersom prövningen är mer manuell. Har du ett akut likviditetsbehov är Qred oftast snabbare, medan Svea passar bättre för större belopp. Jämför Qreds ränta →
🎯 Kan jag göra kreditupplysning på enskilda firmor och privatpersoner?
Ja, Sveas tjänst ger tillgång till kreditdata för både företag och privatpersoner. Kreditupplysning på privatpersoner förutsätter att du har ett legitimt syfte, till exempel att bedöma om du ska ge kredit. Är du osäker på vad som gäller för din typ av kundrelation bör du fråga tjänsteleverantören.
⭐ Vilken långivare har högst betyg på Trustpilot?
Creddo och Krea ligger på cirka 4.8-4.9/5, Kompar på cirka 4.6-4.8/5 och Qred på 4.7/5 baserat på 1 169 recensioner. Svea Bank ligger på cirka 4.2-4.5/5 för företagstjänster. Betyg säger dock inget om vilken långivare som passar just ditt företag, så väg alltid mot villkor och kostnad. Få offert från Creddo →
💬 Varför skiljer sig Sveas Trustpilot-betyg mellan källor?
Svea Bank som helhet har ett lägre samlat betyg, 3.5/5 baserat på 3 989 omdömen enligt Låneguiden, än företagstjänsterna, som ligger på cirka 4.2-4.5/5. Skillnaden beror delvis på att Svea även bedriver inkasso och att negativa omdömen från privatpersoner med inkassokrav blandas in i det övergripande betyget. För dig som företagare är omdömena om företagstjänsterna mest relevanta.
🏆 Sammanfattning
Att sälja på faktura är att ge kredit, och kredit ska bedömas och bevakas. Kreditupplysning ger dig en ögonblicksbild innan du levererar, och kreditbevakning ger löpande aviseringar när en kund försämras. Sveas abonnemang på 2 995 kr, 4 995 kr eller 7 995 kr per år samlar båda delarna, och kostnaden är liten jämfört med en enda obetald faktura.
Kom ihåg skillnaden mellan att kreditbedöma andra och att bli kreditbedömd. Qred erbjuder inte kundbedömning, utan prövar dig som låntagare med UC och Creditsafe, och passar bäst när du själv behöver snabb finansiering. Behöver du finansiering kan du välja mellan Sveas mer manuella och flexibla process eller förmedlare som samlar många långivare bakom en kreditupplysning.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Om författaren
