För lån under 100 000 kr finns tre vägar. Statligt mikrolån via Almi går till upp till 250 000 kr med en ränta på ca 6-10% per år, men handläggningen tar 2-4 veckor. Finansiering via Belys Mikrofonden (10 000-300 000 kr) är öppen för sociala företag, kooperativ och föreningar.
Digitala långivare som Froda (från 10 000 kr), Northmill Bank (från 25 000 kr), OPR Företagslån (från 30 000 kr) och Qred (från 50 000 kr) ger besked på minuter eller timmar och betalar ut inom ungefär ett dygn. Priset är högre: månadsräntor på 0,96-3,10% motsvarar grovt omräknat ca 12-37% per år.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vilket mikrolån som passar ett företag med färre än 10 anställda och ett lånebehov under 100 000 kr rekommenderar vi Froda.
Froda lånar ut från 10 000 kr, vilket är lägst av de direktlångivare vi har jämfört. Med 4.9/5 på Trustpilot (1 805 recensioner) har de också det högsta kundbetyget i jämförelsen. Du får svar direkt, utbetalning samma dag, 0 kr i uppläggningsavgift och inget krav på bokslut. Månadsräntan ligger på 1,00-2,17%, och Froda kräver inte alltid personlig borgen, vilket håller den administrativa tröskeln låg.
📊 Jämförelse: Ledande långivare av mikrolån
Tabellen jämför de aktörer som är mest relevanta för mikroföretag som behöver under 100 000 kr. Statliga och sociala finansiärer står bredvid digitala långivare och förmedlare, eftersom de löser olika problem. Räntor anges som de redovisas av respektive aktör, antingen per år eller per månad.
| Aktör | Lånebelopp | Kostnad | Besked och utbetalning | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Almi Mikrolån | Upp till 250 000 kr | Ca 6-10% per år | Handläggning 2-4 veckor | Trustpilot-data ej tillgänglig för denna långivare. | – |
| Belys Mikrofonden | 10 000-300 000 kr | Låg ränta eller avgift | Handläggning 1-3 veckor | Trustpilot-data ej tillgänglig för denna långivare. | – |
| Froda | 10 000-5 000 000 kr | 1,00-2,17% per månad | Svar direkt, utbetalning samma dag | 4.9/5 (1 805 rec) | Kolla Frodas pris → |
| Northmill Bank | 25 000-1 000 000 kr | Från 0,96% per månad | Inom 24 timmar efter godkännande och videomöte | 4.6/5 (2 303 rec) | Se Northmills villkor → |
| Qred | 50 000-5 000 000 kr | 1,50-3,10% per månad | Besked inom 1 timme, utbetalning oftast samma dag | 4.7/5 (1 169 rec) | Jämför Qreds ränta → |
| OPR Företagslån | 30 000-1 000 000 kr | 1,70-2,30% per månad | Samma dag vid ansökan före 16:00 på vardagar | 4.5/5 (362 rec) | Se OPR:s erbjudande → |
| Krea (förmedlare) | 10 000-30 000 000 kr | Beror på vald långivare | Svar inom 1 dygn | 4.8/5 (528 rec) | Jämför via Krea → |
| Creddo (förmedlare) | 10 000-10 000 000 kr | Beror på vald långivare | Svar inom 1 dygn | 4.6/5 (56 rec) | Jämför via Creddo → |
🏛️ Almi Mikrolån: statligt stöd med rådgivning
Almi är ett statligt bolag som erbjuder lån, rådgivning och riskkapital till företag med upp till 250 anställda. Mikrolånet riktar sig till nystartade företag, mikroföretag och mindre etablerade bolag med begränsat kapitalbehov eller kort historik. Det passar särskilt när banken har sagt nej.
Lånet går till upp till 250 000 kr, och vanliga belopp ligger på 50 000-250 000 kr. Löptiden är normalt 1-3 år, med möjlighet till initial amorteringsfrihet. Till skillnad från Almis ordinarie företagslån krävs normalt ingen medfinansiering, och säkerhetskraven är enklare eftersom en EU-garanti täcker en stor del av risken. Personlig borgen krävs sällan eller bara i begränsad omfattning.
Det unika mervärdet är kostnadsfri rådgivning med stöd för affärsplan och kassaflöde. Priset är tiden: handläggningen tar ca 2-4 veckor och kräver affärsplan och budget. Ett Almi-lån kan dessutom vara avgörande för att banken ska våga ge ett kompletterande lån, vilket gör det intressant även för dig som behöver mer än 100 000 kr.
🌱 Belys Mikrofonden: finansiering för social ekonomi
Mikrofonden vänder sig till sociala företag, ekonomiska föreningar, kooperativ, bygdebolag, stiftelser och idéburna organisationer som bidrar till samhällsnytta eller lokal utveckling. Ett vinstdrivande enmansföretag utan socialt syfte ingår alltså inte i målgruppen.
Finansieringen kommer i två former. Den första är kreditgarantier, där Mikrofonden går i borgen för lån hos affärsbanker, till exempel för checkkredit, lokalhyra, leasing eller banklån innan ett projektbidrag har betalats ut. Den andra är kapitalinvesteringar, där Mikrofonden köper aktier i medlemsägda aktiebolag eller går in med förlagsinsatser i ekonomiska föreningar.
Typiska belopp ligger på 10 000-300 000 kr per projekt. Verksamheten drivs utan vinstintresse och bygger på återcirkulerande kapital från investerare som ofta tar 0% eller mycket låg ränta. Handläggningen tar ca 1-3 veckor, och en EU-koppling minskar kraven på enskilda medlemmars privata borgen.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
Redan från 25 000 kr kan ett digitalt lån ge pengar inom 24 timmar, till exempel hos Northmill Bank, men det är långt ifrån det enda alternativet. Se Northmills fullständiga villkor → I guiden går vi igenom:
- Skillnaden mellan statliga mikrolån, social finansiering och digitala långivare
- Vad som ingår i lånen och vad som inte ingår
- Vad lån under 100 000 kr faktiskt kostar
- Krav och en steg-för-steg-guide för ansökan
- Svar på de vanligaste frågorna
🛡️ Mikrolån förklarat – från grunden
📖 Vad är ett mikrolån?
Ett mikrolån är ett litet företagslån till ett mycket litet företag. I den här guiden syftar vi på lån under 100 000 kr, med utblick till de cirka 250 000 kr som de statliga mikrolånen kan nå. Pengarna används oftast till lager, verktyg, maskiner, momsutbetalningar eller för att överbrygga en tillfällig svacka i likviditeten.
Mikroföretag, alltså företag med färre än 10 anställda, har ofta kort historik och saknar fastigheter att ställa som säkerhet. Därför har en egen grupp finansiärer vuxit fram: statliga aktörer med rådgivning, finansiärer för social ekonomi och digitala långivare som bedömer företaget med algoritmer i stället för bankkontor.
⚙️ Så fungerar kostnaden
Kostnaden för ett lån består av ränta eller avgift och ibland uppläggningsavgifter. Här finns den viktigaste fallgropen: statliga lån anger räntan per år, medan många digitala långivare anger den per månad. En månadsränta på 1,5% låter låg, men motsvarar grovt omräknat 18% per år.
Löptiden påverkar också kostnaden. Ju kortare löptid, desto lägre blir den sammanlagda räntekostnaden, men den procentuella kostnaden kan bli högre. Återbetalningen sker vanligen genom rak amortering, där du betalar av en fast summa varje månad, eller genom annuitet, där hela månadsbeloppet är detsamma.
🔐 Säkerhet och borgen
För mindre krediter behöver du inte alltid ställa säkerhet, men långivaren bedömer alltid din återbetalningsförmåga. Många mikrolån kräver i stället personlig borgen, vilket betyder att en privatperson, ofta ägaren, svarar för skulden om företaget inte kan betala. Det är ett allvarligt åtagande som kan drabba din privatekonomi.
Långivaren tittar på dig som företagare, på betalningshistorik, på bokföring och på varför du söker pengar. En betalningsanmärkning behöver inte betyda nej, men stora skulder och flera anmärkningar gör det i praktiken mycket svårt att få lån.
✅ Vad ingår i mikrolån – och vad ingår inte?
Många missförstånd handlar om borgen, avgifter och flexibilitet. Tabellen visar de scenarier som oftast förvånar mikroföretagare, med exempel på långivare där villkoret faktiskt gäller.
| Scenario | Gäller? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Låna utan personlig borgen | ⚠️ | Froda kräver inte alltid borgen. Hos Qred, OPR och Northmill förväntas personlig borgen | Kolla Frodas pris → |
| Betala av i förtid utan extra kostnad | ✅ | Qred har ingen bindningstid, och du betalar bara avgiften för de månader du haft lånet | Se Qreds erbjudande → |
| Använda krediten igen efter amortering | ✅ | Northmill låter dig göra nya uttag på det belopp du betalat av, utan limitavgift | Se Northmills villkor → |
| Uppläggningsavgift eller dolda avgifter | ❌ | OPR tar 0 kr i uppläggningsavgift, och en fast månadskostnad täcker alla administrativa utgifter | Se OPR:s erbjudande → |
| Lån trots betalningsanmärkning | ⚠️ | Beror på anmärkningens typ. Krea förmedlar till långivare som kan godkänna, medan Creddo inte gör det | Jämför via Krea → |
Det vanligaste misstaget är att anta att ett litet belopp betyder lägre krav. Kreditbedömningen är lika noggrann, och borgen är lika vanlig. Det som faktiskt skiljer sig är hur mycket pappersarbete du behöver göra.
Flexibiliteten varierar också. Hos Froda kan du pausa amorteringen i upp till 6 månader och amortera varje vardag eller vecka, vilket passar företag med ojämna intäkter. Se Frodas villkor →
💰 Vad kostar ett mikrolån?
Kostnaden skiljer sig kraftigt mellan statligt stöd och digitala långivare. För att göra jämförelsen konkret har vi räknat på en månads ränta på 50 000 kr i utestående skuld, före amortering. Siffrorna är en jämförelseindikator och inte ett låneerbjudande.
| Aktör | Kostnadsmått | Ränta per månad på 50 000 kr | Avgifter | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Almi Mikrolån | Ca 6-10% per år | Ca 250-417 kr | Rådgivning ingår kostnadsfritt | – |
| Belys Mikrofonden | Låg ränta eller avgift | Varierar med projektets bärkraft | Låga administrativa avgifter | – |
| Northmill Bank | Från 0,96% per månad | Från ca 480 kr | Ingen limitavgift | Se Northmills villkor → |
| Froda | 1,00-2,17% per månad | Ca 500-1 085 kr | 0 kr i uppläggningsavgift | Kolla Frodas pris → |
| OPR Företagslån | 1,70-2,30% per månad | Ca 850-1 150 kr | 0 kr i uppläggningsavgift, fast låneavgift | Se OPR:s erbjudande → |
| Qred | 1,50-3,10% per månad | Ca 750-1 550 kr | 0 kr i uppläggningsavgift | Jämför Qreds ränta → |
Skillnaden är stor. Almi ligger kring 250-417 kr per månad på 50 000 kr, medan de dyraste digitala alternativen kan ligga över 1 000 kr. Samtidigt betalar du för snabbheten: Almi tar veckor, medan digitala långivare ger besked på minuter eller timmar.
OPR har en fast låneavgift som innehåller alla kostnader och som baseras på företagets kreditbedömning. Då vet du hela återbetalningen redan innan du skriver under. Se OPR:s fullständiga villkor →
Följande faktorer påverkar vad du faktiskt betalar:
- Företagets kreditbedömning. Qred sätter månadsavgiften utifrån ett eget Qred Score, och lägre kreditvärdighet ger högre avgift.
- Försäljning och historik. Froda bestämmer räntan utifrån företagets prestation, försäljning och historia.
- Löptid. Kortare löptid ger lägre total räntekostnad men kan ge högre procentuell kostnad.
- Lånebelopp. Hur mycket du lånar avgör både månadsbetalningen och vilka långivare som är aktuella.
- Säkerhet och borgen. Fler säkerheter sänker risken för långivaren och kan sänka priset.
- Betalningshistorik. Betalningsanmärkningar kan ge högre pris eller avslag.
🎯 Krav och hur du ansöker om mikrolån
Kraven är lägre än hos storbankerna, men de finns. De flesta långivare vi jämför kräver ett svenskregistrerat företag, och de flesta tar kreditupplysning på både företaget och ägaren. Tabellen visar de viktigaste skillnaderna.
| Aktör | Viktigaste krav | Personlig borgen | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Almi Mikrolån | Affärsplan och budget, rådgivning ingår | Sällan eller i begränsad omfattning | – |
| Belys Mikrofonden | Social ekonomi, kooperativ, förening eller idéburen organisation | Mindre krav på enskilda medlemmars privata borgen | – |
| Froda | Svenskregistrerat företag, inget bokslut krävs | Krävs inte alltid | Kolla Frodas pris → |
| Northmill Bank | F-skatt, bokföringsdata, BankID och videomöte | Ja, en eller flera borgensmän | Se Northmills villkor → |
| Qred | Aktivt företag, svenskt bankkonto, skuldfritt hos Kronofogden | Ja | Jämför Qreds ränta → |
| OPR Företagslån | Minst 6 månader i verksamhet och god kreditvärdighet | Ja, en person (två över 200 000 kr) | Se OPR:s erbjudande → |
📝 Så ansöker du steg för steg
- Definiera syfte och belopp. Beskriv vad pengarna ska användas till och hur mycket du behöver. Tydliga svar gör processen snabbare.
- Kontrollera företagets kreditsituation. Se till att du inte har skulder hos Kronofogden och ta reda på om du har betalningsanmärkningar.
- Samla underlag. Ha bokföring, eventuellt bokslut, och för Almi även affärsplan och budget redo.
- Bestäm vem som kan gå i borgen. De flesta direktlångivare förväntar sig personlig borgen, och borgensmannen måste själv ha ordning på sin ekonomi.
- Välj mellan direkt ansökan och förmedlare. Via en förmedlare registreras bara en kreditupplysning, medan flera direkta ansökningar ger flera.
- Ansök och jämför erbjudanden. Ansökan hos till exempel Qred och Froda är inte bindande, och lånet blir bindande först när du skriver under avtalet.
- Signera med BankID. Därefter betalas pengarna ut, hos många långivare samma dag.
Vill du ha låg tröskel och snabbt besked är Froda det alternativ vi utgår från för belopp under 100 000 kr. Ansök hos Froda direkt →
❓ Vanliga frågor
🤔 Vad är ett mikrolån för företag?
Ett mikrolån är ett litet lån till ett litet företag, ofta under 250 000 kr. Statliga mikrolån, som de från Almi, riktar sig till nystartade företag och mikroföretag med begränsat kapitalbehov. Digitala långivare erbjuder liknande belopp från 10 000-50 000 kr med snabbare handläggning men högre kostnad.
💸 Hur mycket kan jag låna om jag behöver under 100 000 kr?
Det beror på långivaren. Froda och förmedlarna Krea och Creddo börjar på 10 000 kr, Northmill Bank på 25 000 kr, OPR Företagslån på 30 000 kr och Qred på 50 000 kr. Behöver du ett litet belopp är OPR ett alternativ med fast låneavgift och löptid på 6-24 månader. Se OPR:s villkor →
🏛️ Är Almi Mikrolån billigare än lån från digitala långivare?
Ja, räntan på ca 6-10% per år är betydligt lägre än digitala långivares månadsräntor, som grovt omräknat motsvarar ca 12-37% per år. Almi kräver dock affärsplan och budget och har en handläggningstid på ca 2-4 veckor. Eftersom rådgivning ingår och medfinansiering normalt inte krävs är det ett starkt val om du inte har bråttom.
⏱️ Vilket mikrolån ger pengar snabbast?
Froda ger svar direkt och betalar ut samma dag. Qred ger besked inom 1 timme och betalar oftast ut samma dag efter BankID-signering. OPR ger besked och utbetalning samma dag om du ansöker före 16:00 på vardagar, och Northmill betalar ut inom 24 timmar efter godkännande och videomöte. Få offert från Qred →
🌱 Kan sociala företag och kooperativ få finansiering via Mikrofonden?
Ja, det är precis målgruppen. Belys Mikrofonden erbjuder kreditgarantier mot banklån och kapitalinvesteringar eller förlagsinsatser, typiskt på 10 000-300 000 kr. Finansieringen är anpassad efter projektets bärkraft, och handläggningen tar ca 1-3 veckor.
🔐 Måste jag gå i personlig borgen?
Ofta, men inte alltid. Qred, OPR och Northmill förväntar sig borgen, och OPR kräver två borgensmän över 200 000 kr. Froda kräver inte alltid personlig borgen, och Almi kräver sällan eller bara i begränsad omfattning. Tänk på att borgensmannen svarar för hela skulden om företaget inte betalar. Kolla Frodas pris →
📜 Kan jag få lån trots betalningsanmärkning?
Det kan gå hos vissa långivare. Qred, OPR och Froda uppger att betalningsanmärkningar inte automatiskt leder till avslag, och det beror på anmärkningens typ. Creddo godkänner däremot inte lån med betalningsanmärkning. Har du stora skulder och flera anmärkningar är det i princip mycket svårt att få lån.
🧾 Hur undviker jag flera kreditupplysningar?
Ansök via en förmedlare som Krea, Creddo eller Toborrow. Då registreras bara en kreditupplysning, och du får erbjudanden från flera långivare. Krea förmedlar lån från 10 000 kr och ger svar inom 1 dygn. Jämför via Krea →
📅 Måste företaget ha bokslut eller varit verksamt länge?
Nej, inte hos alla. Froda och Qred kräver inget bokslut, och Almi vänder sig uttryckligen till nystartade företag. OPR kräver minst 6 månader i verksamhet. Företaget ska vara aktivt och registrerat i Sverige, och aktiebolag, enskilda firmor, handelsbolag och kommanditbolag kan ansöka hos de flesta långivarna.
🔄 Kan jag betala tillbaka i förtid?
Ja, hos de flesta. Qred har ingen bindningstid, Northmill tar inga avgifter för förtida återbetalning, och OPR låter dig lösa lånet efter kontakt med deras kredithandläggare. Hos Northmill kan du dessutom göra nya uttag på det belopp du betalat av. Ansök hos Northmill direkt →
⭐ Vad säger kunderna på Trustpilot?
Froda har högst betyg med 4.9/5 (1 805 recensioner), följt av Krea på 4.8/5 (528), Qred på 4.7/5 (1 169), Northmill Bank på 4.6/5 (2 303), Creddo på 4.6/5 (56) och OPR Företagslån på 4.5/5 (362). Toborrow har 4.4/5 (46 recensioner). Kunderna berömmer främst snabb utbetalning, enkel digital ansökan och tydliga avgifter, medan kritiken gäller avslag, krav på borgen och för vissa en hög månadsavgift vid svagare kreditprofil.
🏆 Sammanfattning
De viktigaste lärdomarna för dig som driver ett mikroföretag och behöver under 100 000 kr:
- Almi Mikrolån är det billigaste alternativet med ca 6-10% ränta per år och gratis rådgivning, men det tar 2-4 veckor och kräver affärsplan.
- Belys Mikrofonden passar bara sociala företag, kooperativ och idéburna organisationer, med belopp på 10 000-300 000 kr.
- Digitala långivare ger pengar inom ungefär ett dygn, men månadsräntor på 0,96-3,10% motsvarar grovt ca 12-37% per år.
- Froda har det lägsta minimibeloppet bland direktlångivarna (10 000 kr), det högsta Trustpilot-betyget (4.9/5) och en låg administrativ tröskel.
- Personlig borgen är vanligt, så bestäm i förväg vem som kan gå i borgen.
- Jämför alltid årsränta mot månadsränta, och räkna på vad lånet kostar i kronor.
Har du tid och ett tydligt affärsunderlag är Almi värt att undersöka först. Behöver du pengar snabbt är en digital långivare det praktiska valet.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Om författaren
