Hallå
Har lite frågor angående startande av Aktiebolag.
För det första, hur fungerar det att låna pengar på ett nystartat aktiebolag, finns det verkligen någon som lånar ut pengar om man inte kan visa några resultat eller säkerheter.
Det ”mitt” framtida företag skulle låna pengar till är i så fall datorer och inventarier bland annat, skulle detta påverka situationen, dvs att värdet finns i fasta saker, en slags säkerhet?
För det andra, AB måste ju ha en auktoriserad revisor som alla vet.
Det jag undrar är hur mycket insyn denna revisor måste ha i företaget.
Kommer det att gå att plocka ut någonting svart?
Måste veta att det iaf i krisläge skulle gå att plocka lite pengar vid sidan av.
Ingen långsiktig lösning, men i början kan det nog behövas, innan det har kommit igång så att säga.
Mycket tacksam för svar.
Kortfattat svar:
Det är en mycket vanlig och relevant fråga du ställer om finansiering till ett nystartat Aktiebolag utan historik eller säkerheter.
Svaret är ja, det finns långivare på den svenska marknaden som lånar ut till nystartade AB, men det kommer nästan alltid att krävas personlig borgen från ägaren eller delägarna.
Bankerna är mycket restriktiva, men finansbolag som specialiserar sig på företagslån till småföretag är mer flexibla.
För att maximera dina chanser till goda villkor och minimera kostnaden rekommenderar jag starkt att du använder en låneförmedlare som Krea för att jämföra erbjudanden.
De samarbetar med många långivare och kan hjälpa dig att hitta det mest kostnadseffektiva lånet baserat på din affärsplan och din privata ekonomi.
För finansiering av specifika tillgångar som datorer och inventarier är leasing eller avbetalning ett mycket kostnadseffektivt alternativ till ett rakt företagslån, eftersom tillgångarna i sig fungerar som säkerhet vilket ofta leder till lägre kostnad och ingen eller minskad personlig borgen.
Angående frågan om revisorer och insyn måste jag betona att jag som finansiell expert endast kan ge råd som ligger i linje med svensk lag och god affärssed.
All form av svart ekonomi eller otillåtet uttag av pengar är olagligt, kan leda till allvarliga konsekvenser för både dig och företaget, och kommer oundvikligen att upptäckas av revisorn och Skatteverket.
Det långa svaret:
Din situation, där ett nystartat AB behöver kapital för investeringar i inventarier och datorer men saknar finansiell historik, är typisk och hanterbar.
Det huvudsakliga hindret är bristen på omsättning och historik, vilket gör det svårt för långivare att bedöma kreditrisken.
För att kompensera för detta kräver långivarna i princip alltid personlig borgen, ofta för hela lånebeloppet, från de ledande personerna i företaget.
Din privata ekonomi blir då den primära säkerheten.
Att inventarierna (datorer, möbler) i sig skulle utgöra tillräcklig säkerhet för ett traditionellt företagslån är tyvärr osannolikt, då deras andrahandsvärde snabbt sjunker.
Långivare vill ha mer likvida eller stabila säkerheter.
Därför rekommenderas du att i första hand använda en plattform som Krea.
De har stor erfarenhet av att matcha nystartade företag med långivare som har aptit för denna riskprofil, vilket kan inkludera specialiserade finansbolag som till exempel CapitalBox eller andra aktörer på marknaden.
Genom att skicka in en ansökan via Krea får du snabbt besked från flera långivare utan att det påverkar din kreditvärdighet hos UC mer än en gång, vilket är en stor fördel jämfört med att ansöka hos varje långivare separat.
Detta möjliggör en direkt jämförelse av den effektiva räntan – som inkluderar alla avgifter som uppläggningsavgift och aviseringsavgifter – och löptid för att säkerställa att du får lägsta möjliga totalkostnad.
Ett mer kostnadseffektivt och flexibelt alternativ för just inköp av utrustning som datorer och inventarier är dock leasing eller avbetalning som hanteras av specialiserade finansbolag.
När du leasar eller köper på avbetalning utgör utrustningen (inventarierna) själva säkerheten för finansieringen, vilket ofta innebär att långivaren kan erbjuda en lägre ränta och att kravet på personlig borgen antingen minskar eller uteblir helt.
Detta frigör ditt privata kapital och din personliga borgen för andra potentiella finansieringsbehov.
Det hjälper också ditt kassaflöde då du betalar en fast månadskostnad istället för en stor initial investering.
Slutligen gällande din fråga om revisorns insyn och att plocka ut pengar ”svart” måste jag som professionell finansiell rådgivare och expert på den svenska marknaden för företagskrediter starkt avråda från detta.
Ett Aktiebolag har strikta regler och krav på redovisning och revision.
En auktoriserad revisor har till uppgift att granska företagets räkenskaper och säkerställa att de följer lagar och regler, inklusive Skatteverket.
Alla uttag måste vara korrekt dokumenterade och beskattade.
Försök till otillåtna uttag eller svart ekonomi är ett allvarligt brott mot aktiebolagslagen och skattelagstiftningen, vilket kan leda till åtal, fängelsestraff, näringsförbud och höga skattetillägg.
Det finns inga undantag för ”krisläge” i början.
För att hantera kassaflödesproblem i startfasen är det korrekta sättet att antingen ta in mer aktiekapital, bevilja ett lån från dig som ägare till bolaget (som måste dokumenteras) eller använda de lagliga finansieringslösningar som erbjuds på marknaden, såsom de lån och leasingalternativ som nämnts ovan.
Fokusera på att bygga en hållbar och laglig affärsmodell.
About The Author
