Jag har läst mycket om folk som öppnat ett företag för att att få ut så mycket lån och krediter som möjligt och sen sätter dom företaget i konkurs.
Vilka ger ut lån och krediter till ett nytt företag?
Kortfattat svar:
Det du beskriver, att starta ett företag i syfte att ta lån och sedan sätta det i konkurs, är att betrakta som bedrägeri och är olagligt.
Seriösa och ansvarsfulla långivare i Sverige, vilka jag representerar i mina rekommendationer, har strikta processer för kreditbedömning just för att förhindra denna typ av agerande och skydda det finansiella systemet.
De granskar alltid företagets återbetalningsförmåga och ägarens ekonomiska bakgrund.
Att medvetet gå i konkurs för att undvika skulder är inte en strategi jag kan eller kommer att stödja.
För ett nytt företag är det svårt att få ett traditionellt företagslån eftersom det saknas historisk omsättning och bokslut.
Långivare som Krea, CapitalBox och Qred kan i vissa fall erbjuda mindre lån till nya företag, men det kräver nästan alltid personlig borgen från ägaren och ofta granskas även ägarens privata ekonomi noggrant.
Ett mer realistiskt alternativ för ett nystartat företag är Factoring (fakturaköp) om företaget har fakturakunder, eller en företagskredit (kontokredit) för att hantera kortsiktiga kassaflödesbehov.
Det långa svaret:
Det är viktigt att tydligt betona att den typ av agerande du beskriver – att starta ett företag enbart för att låna pengar och sedan medvetet försätta det i konkurs – är ett allvarligt brott, närmare bestämt bedrägeri eller vårdslöshet mot borgenärer, och det är inte något som kan rekommenderas.
Alla mina råd bygger på en sund och laglig finansiell grund för att främja företagets långsiktiga överlevnad och tillväxt.
För ett nystartat företag är de finansiella utmaningarna betydande när det kommer till att få externt kapital.
Traditionella banker och de flesta långivare kräver oftast minst ett eller två bokslut för att kunna bedöma återbetalningsförmågan, vilken är avgörande för att beräkna risk och därmed den effektiva räntan och villkoren.
Utan historisk omsättning och kassaflöde är risken mycket hög.
De långivare som är mest benägna att erbjuda finansiering till nya företag är ofta de mer flexibla finansbolagen som specialiserar sig på småföretagslån eller högrisklån.
Dessa inkluderar aktörer som du nämnde, exempelvis Krea (som en låneförmedlare som jämför olika aktörer), CapitalBox och Qred.
En gemensam nämnare för alla dessa lån är dock att de nästan undantagslöst kommer att kräva personlig borgen från företagets ägare.
Detta innebär att ägaren blir personligt ansvarig för skulden om företaget inte kan betala, vilket i praktiken sätter stopp för den bedrägliga strategin du beskrev.
Säkerhetskravet, den personliga borgen, är långivarnas sätt att minimera sin risk när den finansiella historiken saknas.
Ett mer kostnadseffektivt och realistiskt alternativ för ett nytt företag med fakturakunder är Factoring (fakturaköp).
Med factoring säljer företaget sina utestående fakturor till ett finansbolag och får betalt direkt, vilket omedelbart förbättrar kassaflödet.
Kostnaden är en procentuell avgift per faktura, och även om den totala kostnaden kan vara högre än ett banklån, är det snabbt, kräver sällan personlig borgen (utan snarare fakturan som säkerhet), och beloppet är direkt kopplat till försäljningen.
Detta är ett utmärkt sätt att finansiera tillväxt tidigt.
Ett annat alternativ är en företagskredit (kontokredit).
Detta ger företaget en buffert som kan utnyttjas vid behov, och ränta betalas endast på det belopp som faktiskt används.
Det hjälper till att hantera korta svängningar i kassaflödet utan att ta ett stort lån med fasta månadskostnader.
Mitt främsta råd är att alltid börja med att jämföra villkoren hos flera aktörer via en tjänst som Krea.
De kan snabbt ge dig en översikt över effektiva räntor, uppläggningsavgifter och löptider från olika långivare som är villiga att ta risken med ett nytt företag.
Var dock beredd på att effektiv ränta kan vara hög på grund av den höga riskprofilen.
Fokusera på att minimera uppläggningsavgiften och se till att löptiden matchar företagets förväntade intäkter för att säkerställa att lånet är kostnadseffektivt och inte kväver företagets tidiga kassaflöde.
About The Author
