Vi har drivit vårt företag i ett år nu och känner att det ändå som hindrar oss från att växa ännu snabbare är kapital.
Vi skulle helst slippa ta in andra ägare och vill veta hur det fungerar med företagslån hos banken.
Om vi ska ta siffror så omsätter vi ca 8000kr varje dag i dagsläget.
Vinsten är ca.
5000kr efter alla kostnader.
Vi jobbar själva och tar inte ut någon lön.
Vi behöver pengarna för att köpa in fler produkter.
Det har sett ut såhär de senaste fyra månaderna.
Innan dess var omsättningen betydligt lägre men nu har vi fått mer kött på benen och allt tyder på att det kommer att bli ännu bättre.
Vi skulle kunna bara använda den vinst som företaget genererar men tillväxten skulle kunna blir mycket mer om vi hade mer kapital.
Vi har kollat på almi men de verkar enbart vara intresserade av innovativa företag som har nya idéer.
Hur ska vi gå till väga för att få lån?
Hur ska vi förbereda oss inför ett eventuellt möte med någon bank?
Vad är det de kollar på?
Kortfattat svar:
Med en daglig omsättning på 8000 kr och en vinst på 5000 kr efter kostnader, vilket indikerar ett starkt positivt kassaflöde, är ert företag i en god position att söka finansiering trots att ni bara har varit verksamma i ett år och inte tar ut lön.
Bankerna, särskilt de traditionella, kommer dock att se ert korta track record och nollställda löneuttag som en riskfaktor.
Jag rekommenderar att ni i första hand använder en oberoende låneförmedlare som Krea för att jämföra erbjudanden från flera olika finansbolag och banker samtidigt.
Detta maximerar era chanser att få ett lån till bästa möjliga villkor, ofta med lägre effektiv ränta än att gå direkt till en enskild bank.
För ert specifika behov, som är inköp av produkter för snabb tillväxt, är ett företagslån utan säkerhet eller en företagskredit (kontokredit) det mest lämpliga.
Företagskrediten är flexibel då ni bara betalar ränta på utnyttjat belopp, vilket är kostnadseffektivt om inköpen sker löpande.
Fokusera på att visa upp de senaste fyra månadernas positiva resultat och potentialen framåt.
Förbered en detaljerad budget som tydligt visar hur lånet kommer att öka omsättningen, samt era bokslut från det gångna året och de senaste månadernas resultaträkningar.
En personlig borgen kommer sannolikt att krävas.
Det långa svaret:
Er situation, med en relativt nystartad verksamhet som uppvisar en stark och bevisad tillväxt de senaste fyra månaderna, är typisk för företag som behöver externt kapital för att skala upp snabbt utan att späda ut ägandet.
Den dagliga omsättningen på 8000 kr och vinsten på 5000 kr ger en månatlig omsättning på cirka 240 000 kr och en vinst på cirka 150 000 kr, vilket är utmärkta siffror för en ung verksamhet.
Detta positiva kassaflöde är er största tillgång när ni söker lån.
Bankerna, särskilt de större traditionella, kommer att titta på tre huvudfaktorer: återbetalningsförmågan, säkerheten och historiken.
Återbetalningsförmågan ser god ut baserat på er nuvarande lönsamhet.
Historiken är kort, vilket är en nackdel, och ni saknar sannolikt större säkerheter.
Detta gör att traditionella banklån kan vara svåra att få eller kommer med hårda krav på säkerheter eller höga räntor.Därför är mitt starkaste råd att ni vänder er till en låneförmedlare som Krea.
Krea samarbetar med ett brett nätverk av långivare, inklusive finansbolag som CapitalBox, som är mer flexibla än de traditionella bankerna när det gäller unga företag med stark kassaflödestillväxt.
Genom att skicka in en ansökan via Krea får ni snabbt svar från flera långivare, och ni kan jämföra den effektiva räntan, som inkluderar både ränta och alla avgifter (som uppläggningsavgift), för att välja det mest kostnadseffektiva alternativet.
Ni bör särskilt överväga ett företagslån utan säkerhet där endast en personlig borgen från er som ägare krävs, vilket är standard för mindre lån till unga företag.
Detta är en kompromiss för att undvika utspädning av ägandet och för att få lånet snabbt.Inför ansökan eller ett möte med en bank eller långivare måste ni förbereda er noga.
De kommer att titta på följande: Era bokslut och resultaträkningar från det första verksamhetsåret, månatliga eller kvartalsvisa resultaträkningar för de senaste fyra månaderna för att bevisa er tillväxt, en detaljerad budget och kassaflödesprognos som visar hur lånet ska användas för produktinköp och hur det direkt kommer att generera ökad omsättning, samt en affärsplan som beskriver er marknad och konkurrensfördelar.
Fokusera på att kvantifiera hur mycket snabbare tillväxten blir med lånet jämfört med att enbart använda vinsten.
Detta visar långivaren att kapitalinsatsen ger hög avkastning och minimerar risken.
Almi har en viss innovationsfokus, men de kan vara ett alternativ om ni kan presentera er tillväxtstrategi som en stark utvecklingsplan, även om det är mest troligt att ni får snabbare och mer anpassade lån från de privata finansbolagen via en förmedlare som Krea.
Kostnadseffektiviteten ligger i att välja det lån med lägst effektiv ränta och kortast lämpliga löptid för att minimera den totala räntekostnaden i förhållande till det positiva kassaflöde ni genererar.
About The Author
