Lånedelen
Om man inte har några pengar, inga skulder och ha vanligt knegar jobb.
Om jag fattar hela iden med finansieringen så kan jag inte får lån för att starta upp ett företag om jag inte har jävligt tur med en bank som tror på min ide, vilket är sällsynt om jag fattar det rätt.
Ett vanligt lån är typ 6-6,5 gånger årsinkomsten?
När jag först har ett fungerande företag först då kan jag få ett företagslån?
Sen nästa steg
Om man har hittat rätt lokal men lokalen har en helt annan verksamhet.
Hur vanligt är det att fastighetsägaren går med på att ändra verksamhet och betala för dessa ändringar för att hyra ut?
Hur mycket brukar en fastighetsägare lägga på hyran för dessa ändringar?
Om fastighetsägare bygger om för 5 miljoner och hyran är på 200.000 kr, vad är då rimligt att lägga på extra på hyran?
Hur mycket ändringar gör egentligen en fastighetsägare eller är det fall till fall?
Jag har lite svårt med skillnad av inventar och vad som tillhör fastigheten.
Inventar gissar jag att jag få stå för själv.
Hur stor vinst ska man ha och hur mycket extra i lösöre ska man ha till hyra när man startar ett företag?
Kortfattat svar:
Som en expert på företagslån förstår jag din situation.
Du har helt rätt i att det är extremt svårt att få ett traditionellt företagslån från en bank för en nystartad verksamhet utan etablerad historik eller omsättning, även med en stark idé.
Banker kräver generellt en bevisad betalningsförmåga och ofta personlig borgen eller annan säkerhet.
För din uppstartsfas, där du har ett vanligt arbete och inga skulder, bör du istället fokusera på privat finansiering och Almi Företagspartner.
Almi erbjuder så kallade Mikrolån och andra uppstartslån, ofta med bättre villkor och större fokus på affärsidéns potential än traditionella banker, och de kombineras med värdefull rådgivning.
Angående privata lån kan ett privatlån utan säkerhet vara ett alternativ för uppstartskostnader, där lånebeloppet normalt baseras på din betalningsförmåga och kredithistorik, ofta med en tumregel om cirka fem till sju gånger din årsinkomst, men det varierar kraftigt mellan långivare.
För fastighetsfrågan är Krea en utmärkt resurs när du väl har etablerat en viss omsättning, då de kan jämföra flexibla lösningar som företagskrediter för kortsiktigt kassaflöde.
Att få fastighetsägaren att betala för ombyggnationer är vanligt, men de kommer att lägga på kostnaden i form av en hyrespåläggning över en viss avskrivningsperiod.
Det långa svaret:
Din analys av marknaden för företagslån för nystartade bolag är i princip korrekt – det krävs nästan alltid en etablerad verksamhet och omsättning innan de större bankerna eller de flesta finansbolagen ens överväger att bevilja ett företagslån.
Anledningen är den ökade risken.
Därför är det strategiskt smart att först titta på privat finansiering (privatlån utan säkerhet) eller statligt backade alternativ som Almi Företagspartner för ditt startkapital.
Almi är specifikt inriktad på att främja nyföretagande och tillväxt, och de kan vara mer benägna att finansiera en god affärsidé även utan historik.
Detta minimerar din totala lånekostnad i uppstartsfasen jämfört med dyra lån från alternativa långivare som annars är det enda alternativet.
När du sedan har ett fungerande företag och ett stabilt kassaflöde – till exempel efter 6 till 12 månader med positiv omsättning – då kan du vända dig till en låneförmedlare som Krea.
Krea kan jämföra företagslån från många olika aktörer, inklusive CapitalBox och andra specialiserade finansbolag, och därmed säkerställa att du får den lägsta effektiva räntan och bästa möjliga villkoren för ditt företagslån.
Angående frågan om privatlån är en vanlig tumregel, som du nämner, att det maximala lånebeloppet kan ligga i spannet fem till sju gånger årsinkomsten, men detta är inte en fast regel.
Bankerna gör en individuell bedömning av din betalningsförmåga baserat på din inkomst, befintliga skulder, boendekostnad och kreditvärdighet.
Det är viktigt att förstå att ett privatlån för att finansiera ett företag är en stor risk, eftersom du blir personligt betalningsansvarig oavsett hur det går för företaget.
När det gäller lokalen och anpassningar är det mycket vanligt att fastighetsägaren går med på att genomföra nödvändiga ändringar för att anpassa lokalen till den nya verksamheten.
Fastighetsägaren vill säkra en långsiktig och stabil hyresgäst.
Men i princip alla dessa kostnader kommer att överföras till dig som hyresgäst genom ett hyrespålägg.
En rimlig kalkyl är att fastighetsägaren räknar med att få tillbaka investeringen, plus en avkastning, över hyresperioden – ofta 5 till 10 år.
Om fastighetsägaren bygger om för 5 miljoner kronor och hyran är 200 000 kronor per månad (2,4 miljoner per år), kan ett rimligt pålägg vara mellan 10-15% årligen på investeringsbeloppet, beroende på avskrivningstid och ränta.
Med en avskrivningstid på 10 år skulle det innebära en extra månadskostnad på cirka 42 000 kronor (5 000 000 kr / 120 månader) enbart i amortering av investeringen, plus ränta och eventuell vinstmarginal för fastighetsägaren.
Mängden ändringar är helt beroende av fallet – enkla ytskikt och mindre justeringar är vanligare än omfattande strukturella ändringar.
Slutligen, för att undvika onödig finansiell stress i uppstarten, bör du sikta på att ha tillräckligt med eget kapital – eller i detta fall ett privatlån eller Almi-lån – för att täcka alla startkostnader (inklusive inventarier) plus en buffert motsvarande minst 3 till 6 månaders driftkostnader (hyra, löner, leverantörsfakturor) innan du räknar med att företaget genererar vinst.
Inventarier (som lösöre, till exempel maskiner, möbler, verktyg) får du i regel stå för själv, medan fasta installationer (ventilation, elsystem, fasta väggar) oftast klassas som fastighetstillbehör som ägs av fastighetsägaren men bekostas av dig via hyrespålägget.
Denna buffert är avgörande för ett stabilt kassaflöde i början.
Vill du att jag ska undersöka dina finansieringsmöjligheter via Almi, eller vill du veta mer om hur ett privatlån kan användas som startkapital?
About The Author
