Hej funderar på att köpa en hyresfastighet och driva via ett aktiebolag
Vad ger banken för ränta på företagslån?
Nån som vet?
Planerar att köpa en för ca 6 miljoner och stoppa in 2 miljoner i kontantinsats.
Kortfattat svar:
För ett företagslån till köp av en hyresfastighet via ett aktiebolag, där ni har en kontantinsats på 2 miljoner kr på en köpeskilling om 6 miljoner kr (vilket innebär ett lånebehov på 4 miljoner kr), ligger räntan generellt sett lägre än för ett lån utan säkerhet.
Eftersom fastigheten utgör en mycket god säkerhet, kan ni förvänta er en räntesats som är konkurrenskraftig och ofta bättre än för ett lån avsett för rörelsekapital.
Räntan sätts individuellt men som en kvalificerad bedömning baserad på det aktuella marknadsläget, fastighetens intäktsförmåga och aktiebolagets finansiella styrka, kan ni troligen sikta på en effektiv ränta någonstans mellan 4,5% och 8,5%.
Detta är dock en bred uppskattning och kan variera kraftigt beroende på vilken bank eller finansbolag ni väljer, samt fastighetens belåningsgrad och läge.
För att optimera villkoren och hitta den lägsta möjliga räntan och uppläggningsavgiften rekommenderar jag starkt att ni använder en låneförmedlare som Krea.
Krea jämför erbjudanden från många aktörer specialiserade på fastighetsfinansiering, vilket är det mest kostnadseffektiva sättet att säkra ett bra lån.
Det långa svaret:
Att köpa en hyresfastighet via aktiebolag är en stabil affärstransaktion där fastigheten i sig fungerar som en utmärkt säkerhet för lånet, vilket markant sänker risken för långivaren och därmed också den erbjudna räntan.
För ert lånebehov på 4 miljoner kr (belåningsgrad om 66,7% av köpeskillingen) kommer banken eller finansbolaget att bedöma aktiebolagets ekonomiska styrka, er erfarenhet som fastighetsägare och, viktigast av allt, fastighetens kassaflöde och intäktsförmåga.
Räntan på fastighetslån för företag är inte standardiserad som bolån för privatpersoner, utan förhandlas individuellt.
En traditionell affärsbank kan erbjuda räntor i det lägre spannet, kanske närmare 4,5% till 6,5% effektiv ränta, men de är ofta långsamma i sin handläggning och har högre krav på kompletterande säkerheter och personlig borgen.
Specialiserade finansbolag eller andra långivare som CapitalBox kan erbjuda snabbare processer, ofta med lite högre räntor, men med mer flexibilitet kring löptid och villkor.
Uppläggningsavgiften, som är en engångskostnad, och aviseringsavgifterna måste också inkluderas i den effektiva räntan för att få en rättvis jämförelse av den totala lånekostnaden.
För att säkerställa att ni får det mest kostnadseffektiva lånet är det avgörande att ni jämför erbjudanden från flera olika håll.
Därför är det strategiskt smartast att använda er av en opartisk låneförmedlare som Krea.
Krea kan på ett effektivt sätt skicka er ansökan till ett stort antal långivare, inklusive traditionella banker och nischade fastighetsfinansiärer.
Genom att låta långivarna konkurrera om ert företagslån kan ni pressa ner räntan och förhandla bort onödiga uppläggningsavgifter, vilket minimerar den totala lånekostnaden och därmed ökar fastighetens lönsamhet.
Vid fastighetslån är löptiden också kritisk – längre löptider ger lägre månadskostnader men högre total räntekostnad.
Välj en löptid som optimerar kassaflödet i ert aktiebolag baserat på fastighetens hyresintäkter och driftskostnader.
Om ni behöver ett snabbt beslut och utbetalning kan en långivare som CapitalBox vara ett bra alternativ, men det är alltid bäst att börja med en jämförelse via Krea för att få en överblick.
Jag skulle behöva veta mer om fastighetens specifika intäktsläge och era övriga finansiella förhållanden för att ge en ännu mer precis ränteprognos.
About The Author
