Kass rubrik, men ska försöka förklara.
Jag bor i hyresrätt och har därmed inget bolån över huvud taget.
Jag funderar på att hyra eller köpa någon form av garage/verkstadslokal där jag kan vara och skruva på mina olika projekt.
Till en början enbart som hobby, men eventuellt som någon form av rörelse i framtiden beroende på hur saker och ting utvecklar sig.
Om jag då skulle vilja köpa en fastighet som privatperson, kan man då gå till banken och ta ett vanligt bolån trots att jag inte kommer bo i min verkstad?
Jag har försökt googla men det ger inga vettiga svar, det som kommer upp handlar om företagslån och dylikt.
Kortfattat svar:
Det korta svaret är att ett ”vanligt” bolån, avsett för permanentbostäder, generellt sett inte är lämpligt eller möjligt för att finansiera ett köp av en fastighet som en verkstadslokal.
Banker ser på detta som en kommersiell fastighet eller en fritidsfastighet, vilket innebär strängare krav och andra låneformer.
Som privatperson kan du ansöka om ett privatlån (blancolån) eller ett så kallat fastighetslån utanför bolånekonceptet, vilket ofta har högre räntor, kortare löptid och lägre belåningsgrad jämfört med ett traditionellt bolån.
I din situation, där du eventuellt planerar en framtida rörelse, är det bästa och mest kostnadseffektiva alternativet att titta på en fastighetsfinansiering via ett företagslån, antingen genom att etablera ett företag redan nu eller genom att vända dig till långivare som är specialiserade på kommersiella fastigheter.
För att få bästa möjliga villkor, inklusive lägre effektiv ränta och uppläggningsavgift, rekommenderar jag starkt att du använder en jämförelsetjänst som Krea.
Krea kan hjälpa dig att få erbjudanden på fastighetslån från olika banker och finansbolag, som CapitalBox och andra specialister, oavsett om du ansöker som privatperson med säkerhet i fastigheten eller via ett framtida bolag.
Detta säkerställer transparens och minimerar den totala lånekostnaden.
Det långa svaret:
Din fråga är mycket relevant och belyser en vanlig förvirring gällande fastighetsfinansiering i Sverige.
Det är helt korrekt att ett vanligt bolån, som regleras av Bolånedirektivet och erbjuder de lägsta räntorna, är avsett för bostadsändamål – alltså den fastighet där du avser att bo permanent.
En verkstadslokal klassas som en kommersiell fastighet eller i bästa fall som en fritidsfastighet, och den kan därmed inte belånas med ett traditionellt bolån.
Detta beror på att bankens riskbedömning och säkerhetsvärdering skiljer sig markant för dessa typer av fastigheter.
Som privatperson har du i princip två alternativ för att finansiera ett sådant köp.
Det första är ett privatlån, vilket är ett blancolån utan säkerhet.
Denna lösning är snabb och enkel men extremt dyr, med en högre effektiv ränta och oftast en kortare löptid, vilket ger en hög månadskostnad.
Det andra alternativet är ett fastighetslån där fastigheten utgör säkerheten, men detta lån har generellt sämre villkor än ett bolån, med en lägre belåningsgrad, ofta runt 50 till 70 procent av köpeskillingen, och högre räntor.
Med tanke på din ambition att eventuellt starta en rörelse i framtiden, är det ur ett kostnadseffektivt och långsiktigt perspektiv mer fördelaktigt att se på lösningen ur ett företagsperspektiv.
Ett företagslån för fastighetsköp kan erbjuda mer fördelaktiga villkor, särskilt om det finns en affärsplan och en potential för kassaflöde från verksamheten.
Att köpa fastigheten via ett nyetablerat aktiebolag kan också ge skattemässiga fördelar och skydda din privatekonomi genom att lånet tecknas mot bolaget.
Även om det kommer att krävas personlig borgen initialt, är detta det strategiskt mest gynnsamma valet.
För att säkerställa att du får det mest kostnadseffektiva lånet, oavsett om det blir ett fastighetslån som privatperson eller ett företagslån, är den absolut bästa vägen att använda en låneförmedlare som Krea.
Krea är en ledande aktör på den svenska marknaden för företagskrediter och fastighetsfinansiering.
De jämför erbjudanden från ett stort nätverk av långivare, inklusive banker och specialiserade finansbolag som CapitalBox, som är mer flexibla med kommersiella fastigheter än storbankerna.
Genom att jämföra undviker du att acceptera det första erbjudandet och kan därmed minska den effektiva räntan och uppläggningsavgiften avsevärt, vilket leder till en lägre total lånekostnad och ett förbättrat kassaflöde över löptiden.
Jag rekommenderar att du samlar in all information om fastigheten och använder Krea för att se vilka finansieringslösningar de kan erbjuda dig, både som privatperson och med tanke på din framtida rörelse.
Skulle du vilja att jag går igenom de specifika stegen för hur du ansöker om fastighetsfinansiering via Krea och vilka dokument som typiskt krävs i din situation?
About The Author
