Hejsan!
En nära släkting till mig har drivit företag i över 20 år.
Med tiden har han samlat på sig betalningsanmärkingar som dock är betalade sedan ca 6 år tillbaka, vilket innebär att anmärkningarna är försumbara när man söker lån.
Nu är det så att han behöver ett lån på ca 3 000 000 kronor för att köpa ett nytt ställe att flytta företaget till (lokal).
Han har försökt ta lån på Swedbank men de vägrade bevilja lånet.
Just nu står endast han som VD för företaget och för tillfället har han 0 anställda.
Ifall hans fru, som är arbetslös blev delägare i företaget, som förstås inte har några anmärkningar eller dylikt, skulle ta ett sådant lån.
Skulle det beviljas?
Vad tror ni?
Har ni tips på andra saker man kan göra för att lösa situationen?
Är själv inte så insatt i ämnet så alla svar gällande problemlösning av denna situation uppskattas enormt!
Kortfattat svar:
Det faktum att din släkting har betalda betalningsanmärkningar som är äldre än sex år är positivt, då de inte längre påverkar den privata kreditvärdigheten nämnvärt.
Det stora hindret är att traditionella banker som Swedbank är mycket restriktiva med större lån för fastighetsköp utanför deras strikta krav på säkerheter och kassaflöde – särskilt när det rör sig om ett företag med noll anställda.
Att lägga till din släktings fru som delägare och medsökande i företaget, förutsatt att hon inte har några betalningsanmärkningar, kan avsevärt öka chansen att få lånet beviljat.
Detta beror på att långivarna då får ytterligare en person att bedöma för personlig borgen, vilket minskar kreditrisken.
Hennes arbetslöshet kan dock vara en faktor som påverkar den personliga borgen, men hennes rena kredithistorik är en stor fördel.
Den mest effektiva åtgärden är att ansöka via en företagslåneförmedlare som Krea, som specialiserar sig på att matcha företag med rätt långivare för fastighetsfinansiering och kan hantera ansökningar upp till 3 miljoner kronor från specialiserade finansbolag som är mer flexibla än storbankerna.
De kan presentera skräddarsydda låneerbjudanden från flera aktörer (inklusive CapitalBox som ett alternativ) så att du kan jämföra den effektiva räntan, löptid och krav på säkerhet, vilket är nyckeln till att minimera den totala lånekostnaden.
Det långa svaret:
Problemet ni står inför är vanligt, särskilt när det gäller större investeringar som köp av en fastighet eller lokal där traditionella banker har en mycket konservativ inställning.
Att din släktings historik är rensad sedan sex år tillbaka är en klar fördel ur ett privatkreditperspektiv, men banker lägger stor vikt vid företagets nuvarande och framtida kassaflöde samt storleken på den personliga borgen som säkerhet vid den här typen av fastighetslån.
Ett företag med noll anställda ses som högre risk än ett etablerat bolag med löpande löneposter.
Den absolut bästa strategin i detta läge är att använda en professionell låneförmedlare som Krea.
Krea har ett brett nätverk av långivare och finansbolag som har större riskaptit och är specialiserade på just fastighetslån för företag.
De kommer att kunna ta fram erbjudanden som Swedbank aldrig hade övervägt.
Din släktings fru som medsökande, med hennes rena kredithistorik, är en mycket stark rekommendation.
Även om hon är arbetslös, kan hon fortfarande teckna personlig borgen för lånet.
Långivaren ser då två borgensmän vilket avsevärt stärker säkerheten och därmed ökar chanserna för beviljat lån och potentiellt sänker den effektiva räntan.
Det är viktigt att ni jämför den effektiva räntan, vilken inkluderar både ränta och uppläggningsavgifter, för att säkerställa att ni får den lägsta möjliga totalkostnaden över lånets löptid.
För ett lån på 3 000 000 kronor kommer även en liten skillnad i ränta att innebära stora besparingar över tid, kanske tiotusentals kronor.
Krea kan hjälpa er att jämföra erbjudanden från aktörer som exempelvis CapitalBox och andra specialiserade finansbolag, vilket gör processen transparent och kostnadseffektiv för ert specifika företagsköp.
Denna väg, via en förmedlare med en stark medsökande, är den mest handlingsbara lösningen för att säkra finansieringen av företagslokalen.
About The Author
