Är lite i tankarna att starta upp en klädesbutik.
Självklart behövs en hel del pengar till lokal, inventarier och lager.
Låt oss säga att en snabb uträkning visar att jag behöver 500000kr.
Det enda jag har att tillgå är min lägenhet värd 150000kr och jag har en betalningsanmärkning sedan 1,5år tillbaks som var på dryga tusenlappen, dock betald utan restskuld.
Hur ställer sig banken/långivare till ett lån på resterande 350000kr?
Kortfattat svar:
Ditt behov av 350 000 kr för att starta klädesbutiken, kombinerat med din betalningsanmärkning och begränsade säkerhet, gör att traditionella storbanker sannolikt kommer att neka din ansökan.
De har strikta policyer mot betalningsanmärkningar, även om de är reglerade och betalda, och kräver ofta etablerad omsättning.
Jag rekommenderar starkt att du vänder dig till en oberoende låneförmedlare som Krea.
Krea specialiserar sig på att hitta specialiserade långivare och finansbolag som är mer flexibla gällande historik och nystartade företag.
Genom Krea kan du jämföra erbjudanden från flera aktörer som CapitalBox eller andra nischaktörer.
Dessa långivare kan acceptera ditt företagslån baserat på personlig borgen från dig som ägare, trots anmärkningen, men med en högre ränta eller högre månadsavgift på grund av den ökade risken.
För att minimera den totala lånekostnaden – och därmed spara pengar – bör du fokusera på att hitta det kortaste möjliga lånet med lägsta effektiva ränta, vilket en jämförelsetjänst underlättar avsevärt.
Det långa svaret:
Din situation kräver en skräddarsydd finansieringslösning eftersom den kombinerar tre utmaningar: ett nystartat företag utan historisk omsättning, ett relativt högt lånebelopp (350 000 kr utöver säkerheten i lägenheten) och en personlig betalningsanmärkning.
Traditionella storbanker är tyvärr nästan uteslutna i detta skede.
De ser nystartade bolag som en hög risk och en personlig betalningsanmärkning, även om den är gammal och reglerad, bryter mot deras standardkrav.
Den lilla anmärkningen från 1,5 år tillbaka är dock positivt, då många långivare har en gräns på cirka två år för att överhuvudtaget överväga en ansökan.
Det mest kostnadseffektiva och snabbaste sättet att få lånet är att använda en låneförmedlare som Krea.
Krea har ett stort nätverk av långivare, inklusive finansbolag som är vana att hantera ansökningar från nystartade företag och personer med betalningsanmärkningar.
Istället för att ansöka direkt till flera långivare, vilket leder till flera kreditupplysningar och kan påverka dina chanser negativt, gör Krea en enda kreditupplysning och förmedlar din ansökan till flera potentiella långivare samtidigt.
Detta sparar tid och potentiellt onödiga avgifter.
De långivare som är aktuella, som exempelvis CapitalBox eller andra specialiserade finansbolag, kommer sannolikt att kräva personlig borgen för hela lånebeloppet på 350 000 kr.
De kommer att bevilja lånet baserat på din affärsplan, din privata ekonomi (exklusive anmärkningen) och butikens potential.
Att minimera din totala lånekostnad är nyckeln, och det gör du genom att fokusera på den effektiva räntan, som inkluderar alla kostnader såsom uppläggningsavgifter och eventuella månadsavgifter.
Eftersom ett nystartat företag med din bakgrund betraktas som en hög risk, kommer räntan bli högre än för ett etablerat bolag.
Välj därför den kortaste löptiden som ditt förväntade kassaflöde klarar av.
En kortare löptid innebär högre månadskostnad men minskar den totala räntekostnaden avsevärt – du betalar ränta under en kortare tid.
Se också över flexibla alternativ som företagskredit i det initiala skedet, men för en stor investering som lager och inventarier är ett traditionellt annuitetslån med fasta betalningar ofta mer lämpligt för budgetering.
Krea kommer att kunna presentera det bästa erbjudandet från deras nätverk, vilket är det handlingsbara steget för att säkra din finansiering.
Jag behöver veta mer om den förväntade omsättningen och din budget för månadskostnader för att ge en mer exakt kostnadskalkyl.
About The Author
