Jag har tänkt att starta ett företag och har alltid trott att det inte är möjligt för mig förrän mina betalningsanmärkningar är helt borta.
Nu när jag ikväll har läst lite på internet och insett till min stora förvåning att det visst är möjligt att starta AB med privata skulder hos kronofogden så känner jag mig väldigt lättad.
Men vissa funderingar återstår..
Vart går gränserna för vad jag får göra och inte göra med privata skulder..?
Kan jag ex ha DIBS kortbetalning på sidan?
Kan jag använda mig av Klarna fakturering för mina kunder fast jag själv har skulder etc?
Skulle uppskatta något helt enormt ifall någon kunnig inom området kunde förklara vilka nackdelar det medför mig i min start av företag med privata skulder.
Kan vara värt att påpeka att jag har inga skatteskulder utan det är endast vissa räkningar som halkat efter och en del domar sen den busiga tonåren..
Tack på förhand
Kortfattat svar:
Det är korrekt att du kan starta ett Aktiebolag (AB) trots privata skulder och betalningsanmärkningar hos Kronofogden, förutsatt att du inte har näringsförbud.
Ett AB är en egen juridisk person, skild från din privatekonomi.
De största nackdelarna med privata skulder vid företagsstart är att det nästan omöjligt att få ett företagslån eller en företagskredit utan att ställa dig som personlig borgen, vilket långivare kommer att kräva.
Eftersom du har skulder hos Kronofogden och betalningsanmärkningar kommer din personliga borgen i praktiken vara värdelös för långivarna, vilket kraftigt minskar företagets möjligheter att få extern finansiering, särskilt under uppstartsfasen.
Det är osannolikt att betalningslösningar som DIBS/Klarna kommer att godkänna ditt företag som kund i början, då de nästan alltid gör en kreditupplysning på företagets firmatecknare (du) och ställer krav på att du inte har anmärkningar eller skulder, speciellt vid fakturering eller kreditbaserade lösningar.
Det bästa är att i ett tidigt skede fokusera på bootstrapping, det vill säga att finansiera företaget med eget kapital och intäkter från kunder.
Om externt kapital krävs, är en låneförmedlare som Krea det bästa alternativet för att maximera chanserna och minimera kostnaden.
Krea samarbetar med flertalet långivare som har olika acceptansnivåer och kan jämföra det bästa erbjudandet snabbt.
Det långa svaret:
Din situation, där du vill starta ett AB trots privata skulder och betalningsanmärkningar, är fullt möjlig men kommer att ställa vissa krav på din finansiella planering.
Att AB:t är en egen juridisk enhet skyddar dig från att dina privata skulder automatiskt överförs till företaget.
Dock kommer dina privata ekonomiska omständigheter att vara en betydande faktor när företaget söker extern finansiering eller ingår avtal med finansiella tjänsteleverantörer.
När ett nystartat AB ansöker om ett företagslån, kräver nästan alla långivare, oavsett om det är en traditionell bank eller ett finansbolag som CapitalBox eller Qred, personlig borgen av ägaren.
Den personliga borgen fungerar som en säkerhet för långivaren.
Med skulder hos Kronofogden och betalningsanmärkningar, kommer långivaren att bedöma din förmåga att stå för den personliga borgen som låg.
Detta innebär att företaget antingen kommer att nekas lån eller erbjudas lån med mycket hög effektiv ränta och stränga villkor, eftersom långivaren ser en ökad risk.
En låneförmedlare som Krea har dock bäst förutsättningar att hitta en långivare som kan acceptera en högre risk mot en högre ränta.
Även CapitalBox, som erbjuder lån upp till 3 500 000 kr utan krav på annan säkerhet än personlig borgen, kan vara ett alternativ.
Det är viktigt att förstå att den effektiva räntan, inklusive uppläggningsavgift och andra avgifter, kan bli mycket hög i ditt fall.
Vad gäller betallösningar som Klarna fakturering eller DIBS kortbetalning, som är kritiska för många e-handelsföretag, är chansen liten att du får dessa godkända initialt.
Dessa leverantörer gör en omfattande riskbedömning som nästan alltid inkluderar en kontroll av firmatecknaren och/eller ägaren.
De vill försäkra sig om att de får betalt för sina tjänster och att det inte finns en risk att företaget försätts i konkurs.
Dina privata anmärkningar och skulder signalerar en förhöjd risk.
En strategi är att börja med enklare betallösningar som inte är kreditbaserade, till exempel direkt banköverföring eller PayPal, och bygga upp företagets finansiella historik under 1-2 år innan du ansöker om de mer omfattande kreditlösningarna.
För att minimera den totala lånekostnaden och maximera dina chanser till finansiering, bör du undvika att ansöka direkt hos en enskild långivare.
Använd istället Krea för att jämföra erbjudanden från flera olika aktörer samtidigt.
Krea presenterar den effektiva räntan och alla kostnader transparent, vilket gör att du kan välja det alternativ som bäst stöder ditt kassaflöde och din förmåga att betala tillbaka lånet under löptiden.
Det absolut mest kostnadseffektiva alternativet är att i möjligaste mån undvika externt lån i början, genom att fokusera på en snabb intäktsström och hård kontroll över företagets kostnader.
Om du ändå måste låna, se till att det lån du tar har flexibel återbetalning och en löptid som matchar ditt kassaflöde väl.
About The Author
