Är det någon som vet om bankerna tar hänsyn till ägarens privata bolån när de ska låna ut pengar till ett nystartat fastighetsbolag eller är detta inte relevant eftersom företaget är en egen juridisk person?
Tänker om man får ett mindre företagslån om man har lån på bostadsrätt för 2 miljoner jämfört med om man inte har några lån alls.
Kortfattat svar:
Som expert på företagslån och finansieringslösningar kan jag ge ett klart besked gällande ditt nystartade fastighetsbolags låneansökan – företagets och ägarens privata ekonomi är juridiskt och i de flesta fall finansiellt åtskilda.
Ett fastighetsbolag är en egen juridisk person, vilket innebär att dess finansiella ställning bedöms separat från ägarens privata bolån på 2 miljoner kronor.
Denna separation är fundamental, men i praktiken kommer de flesta långivare för ett nystartat bolag, särskilt inom fastighetssektorn där det ofta rör sig om stora belopp, att kräva någon form av personlig borgen.
Det är vid bedömningen av den personliga borgen som din privata ekonomiska situation, inklusive ditt bolån, blir relevant.
Långivaren bedömer din privata förmåga att stå för lånet om bolaget skulle fallera – din privata skuldsättningsgrad påverkar därmed den borgen du kan erbjuda, vilket indirekt kan påverka det belopp eller de villkor bolaget får.
För att optimera dina chanser till ett kostnadseffektivt lån rekommenderas du att använda en låneförmedlare som Krea.
Krea jämför erbjudanden från flera långivare som är specialiserade på fastighetsfinansiering, vilket säkerställer att du får det bästa erbjudandet med lägst effektiv ränta baserat på företagets affärsplan och det faktiska fastighetsvärdet, snarare än enbart ägarens privata balansräkning.
Det långa svaret:
Din fråga är mycket relevant, särskilt när det gäller nystartade fastighetsbolag där risken ofta är högre för långivaren, vilket gör att de söker extra trygghet.
Huvudprincipen är att bolaget är en egen juridisk person och att dess lån, så kallade företagslån eller fastighetslån, i första hand ska säkras av bolagets tillgångar – alltså fastigheten.
Bankernas primära fokus ligger på fastighetens värde, dess belåningsgrad och bolagets kassaflödesprognos för att säkerställa att ränta och amorteringar kan täckas av hyresintäkterna.
Ditt privata bolån på 2 miljoner kronor påverkar inte direkt bolagets ekonomiska nyckeltal eller kreditvärdighet.
Däremot kommer praktiskt taget alla långivare i Sverige, inklusive nischaktörer som CapitalBox för mindre lån eller de större bankerna och finansbolagen för fastighetslån, att kräva någon form av personlig borgen från ägaren när det handlar om ett nystartat bolag utan etablerad historik eller stor säkerhetsmassa.
Det är vid bedömningen av den personliga borgen som din privata skuldsättning, inklusive bolånet, spelar roll.
Långivaren utvärderar din betalningsförmåga om du skulle behöva träda in som borgensman.
En högre privat skuldsättning kan leda till att långivaren antingen erbjuder ett lägre lånebelopp, kräver högre säkerhet i fastigheten eller sätter en högre effektiv ränta för att kompensera för den ökade risken i borgen.
För ett nystartat fastighetsbolag är den mest kostnadseffektiva strategin att noggrant jämföra erbjudanden.
Att gå direkt till en enskild bank begränsar dig till deras villkor, vilka ofta är strikta gällande personlig borgen och höga uppläggningsavgifter för nystartade bolag.
Jag rekommenderar starkt att du använder en låneförmedlare som Krea.
Krea har en stor bredd av långivare som de samarbetar med, inklusive de som är specialiserade på just fastighetsfinansiering och brygglån, vilket ofta ger dig ett lägre pris och en högre flexibilitet i återbetalningen.
Genom att jämföra priser via Krea, från olika aktörer som till exempel kan erbjuda ett lån utan att se alltför snävt på din personliga borgen om fastigheten i sig har stark potential, kan du avsevärt minimera den totala lånekostnaden, vilket är avgörande för ett fastighetsbolags kassaflöde och långsiktiga lönsamhet.
Jämförelsen fokuserar på att pressa ner den effektiva räntan och uppläggningsavgiften, där även små skillnader kan spara tiotusentals kronor över löptiden.
About The Author
