Jag tog ett privat lån på 150 000 kr för att kunna starta och driva ett AB och göra alla inköp nödvändiga för att kunna bedriva verksamheten.
Hade jag tagit ett företagslån så hade jag fått en ränta på minst 12%.
Nu fick jag istället 6% på mitt privatlån.
50 000 kr gick direkt till att starta AB.
Dom resterande 100 000 kr ligger på mitt privata konto och jag vill att företaget tar över detta lån så att jag kan betala tillbaka det snabbare.
Hur går jag tillväga?
Kortfattat svar:
Ditt aktiebolag kan tyvärr inte juridiskt ”ta över” ditt befintliga privata lån på 150 000 kr, då du som privatperson står som gäldenär.
Däremot kan du lösa situationen genom att företaget tar ett nytt företagslån, en kontokredit eller genomför en transaktion som innebär att företaget betalar ut de 100 000 kr du har kvar på ditt privata konto till dig, och samtidigt hanterar de 50 000 kr som användes vid starten.
Eftersom 50 000 kr direkt användes för AB-starten kan den summan behandlas som ett av ägaren lämnat lån till företaget, vilket företaget kan betala tillbaka skattefritt till dig.
De resterande 100 000 kr kan företaget ta ett företagslån för att betala ut till dig som en återbetalning av lån eller en form av ersättning, beroende på hur du har dokumenterat överföringen.
Min starkaste rekommendation är att använda en låneförmedlare som Krea.
Genom att jämföra företagslån hos Krea kan du säkerställa att du får bästa möjliga ränta och villkor – potentiellt lägre än de 12% du fruktar, vilket minimerar företagets totala lånekostnad.
Fokusera på att erhålla ett företagslån om 150 000 kr, där pengarna används för att du löser ditt privata lån, eller ett mindre lån för att täcka de 100 000 kr och sedan hantera de 50 000 kr som ett ägarlån.
Ett företagslån möjliggör skattemässiga avdrag för räntekostnader, vilket ditt privata lån inte gjorde för företaget, vilket är en viktig kostnadseffektiv fördel.
Det långa svaret:
Situationen där ett privatlån används för att finansiera ett aktiebolags start eller drift är mycket vanlig, framför allt på grund av den lägre räntan du som privatperson ofta kan få jämfört med ett nytt, obeprövat aktiebolag.
Att ditt aktiebolag direkt skulle kunna ”ta över” ditt privata lån är inte möjligt eftersom låneavtalet är mellan dig som privatperson och långivaren.
Däremot är målet – att få skulden och därmed ansvaret för räntan och amorteringen till företaget – fullt uppnåeligt genom två separata steg: hantering av ägarlån och eventuellt ett nytt företagslån.
För de 50 000 kr som gick direkt till AB-starten, kan du se detta som att du som ägare har lånat ut pengar till företaget, ett så kallat ägarlån.
Om detta är korrekt bokfört, kan företaget helt enkelt betala tillbaka detta belopp till dig skattefritt.
Detta minskar behovet av ett stort företagslån och är den enklaste delen av processen.
För de resterande 100 000 kr, eller om du vill finansiera hela beloppet på 150 000 kr för att lösa ditt privatlån i ett enda drag, bör företaget ansöka om ett företagslån.
Jag rekommenderar starkt att du använder dig av Krea, som är en ledande låneförmedlare i Sverige specialiserad på företagslån.
Krea jämför erbjudanden från ett stort antal banker och finansbolag, vilket ökar chansen att företaget kan få ett lån till en effektiv ränta som är betydligt lägre än de 12% du nämnde och kanske till och med i närheten av ditt nuvarande 6% privata lån, särskilt med tanke på att ditt företag nu har viss historik och omsättning.
En låneförmedlare minimerar risken för att du betalar en onödigt hög uppläggningsavgift eller en ineffektiv ränta, vilket direkt reducerar den totala lånekostnaden och optimerar företagets kassaflöde.
När företaget tar ett nytt lån på exempelvis 150 000 kr, kan du använda dessa medel för att lösa ditt privatlån och därmed flytta skulden från din privata ekonomi till aktiebolaget.
Den stora kostnadsfördelen här är skatteavdraget.
Företag får göra avdrag för räntekostnader, vilket effektivt sänker den verkliga kostnaden för lånet, något som ditt privata lån inte erbjöd företaget.
När du jämför lånen via Krea, fokusera särskilt på den effektiva räntan, som inkluderar både nominell ränta och alla avgifter såsom uppläggningsavgifter och aviavgifter, för att få en rättvis bild av den totala kostnaden.
Eftersom du är ensam ägare och startade företaget nyligen, kommer långivaren sannolikt att kräva personlig borgen, men genom att jämföra via Krea kan du få det bästa villkoret för just den säkerhetsformen.
About The Author
