Ja, du kan ta ett nytt företagslån för att lösa ett gammalt, och det kallas refinansiering. Att lösa lån med nytt lån i företaget är en sund strategi när det nya lånet ger lägre totalkostnad eller bättre kassaflöde i ett bolag som i grunden går runt. Det är ett varningstecken när lånet bara köper tid för att verksamheten inte klarar räntor och amorteringar på det gamla.
Tre siffror att ha med dig. Fasta månadsavgifter hos digitala långivare motsvarar ofta cirka 12 – 48% på årsbasis. De flesta mindre företagslån upp till 1 000 000 kr saknar startavgift och bindningstid. Storbanker tar däremot oftast 1 – 3% i uppläggningsavgift plus ränteskillnadsersättning.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar om man kan ta ett nytt företagslån för att betala av ett gammalt rekommenderar vi Froda.
Refinansiering lönar sig bara om det nya lånet sänker månadskostnaden utan att lägga på nya avgifter, och där är Froda svårt att slå. Du får en löptid på upp till 60 månader, inga uppläggnings-, avi- eller administrationsavgifter och möjlighet att pausa amorteringarna i upp till 6 månader. Månadsräntan ligger på 1,00 – 2,17% och Trustpilot-betyget är 4.9/5 baserat på 1 805 recensioner.
Se hur mycket Froda kan sänka din månadskostnad →
📊 Jämförelse: Ledande företagslångivare vid refinansiering
Vid refinansiering är tre saker avgörande: att det nya lånet täcker hela den gamla skulden, att du kan lösa det i förtid utan kostnad och att månadskostnaden faktiskt blir lägre. Tabellen jämför just de faktorerna. Froda, Qred, Northmill och OPR är direktlångivare, Svea är en bank och Krea är en förmedlare som ger dig erbjudanden från flera långivare.
| Långivare | Max belopp | Utbetalning | Förtida inlösen | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Froda | 5 000 000 kr | Samma dag | ✅ Utan avgift | 4.9/5 (1 805 rec) | Jämför ränta → |
| Qred | 5 000 000 kr | Inom 24 timmar | ✅ Utan avgift | 4.7/5 (1 169 rec) | Se villkor → |
| Northmill Bank | 1 000 000 kr | Inom 24 timmar | ✅ Utan avgift | 4.6/5 (över 2 014 rec) | Kolla pris → |
| OPR Företagslån | 1 000 000 kr | Senast nästa bankdag | ⚠️ Möjlig, slutlösenbelopp via kundtjänst | 4.5/5 (362 rec) | Jämför ränta → |
| Svea Företagslån | 5 000 000 kr+ | 3 – 7 dagar | ⚠️ Tillåten, kostnader betalas till och med återbetalningsmånaden | Trustpilot-data ej tillgänglig för denna långivare. | Se villkor → |
| Krea (förmedlare) | 30 000 000 kr | 2 – 5 dagar | ⚠️ Varierar, oftast utan kostnad | 4.8/5 (528 rec) | Jämför ränta → |
Vill du ställa flera erbjudanden mot varandra med en enda kreditupplysning finns även förmedlarna Kompar (över 25 långivare), Creddo (32 långivare) och Toborrow (20 långivare). Direktlångivare ger dig ett erbjudande snabbt, medan förmedlare tar några timmar till ett dygn men ger dig fler alternativ att jämföra.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- När refinansiering är en sund strategi och när det är ett varningstecken
- Vad som ingår, och inte ingår, när du löser lån med nytt lån
- Vad det kostar och hur du räknar break-even
- Vilka krav som gäller och hur du ansöker steg för steg
Kompar jämför erbjudanden från över 25 långivare med en enda kreditupplysning, vilket gör det enkelt att se vad en refinansiering skulle kosta just ditt företag. Se Kompars erbjudande →
🛡️ Refinansiering av företagslån förklarat från grunden
🔍 Vad det innebär att lösa lån med nytt lån
Refinansiering betyder att du tar ett nytt lån och använder pengarna till att betala av ett eller flera befintliga lån. Företaget har därefter en skuld hos en ny långivare, ofta med nya villkor för ränta, löptid och säkerheter.
Fördelarna är konkreta. Du går från flera månatliga betalningar till en, du kan få lägre ränta om företagets ekonomi har stärkts, och du kan förlänga löptiden för att frigöra likviditet. Nackdelarna är lika konkreta. En längre löptid ger oftast högre total räntekostnad, avgifter kan tillkomma när det gamla lånet löses, och har företagets kreditvärdighet försämrats kan det nya erbjudandet bli sämre än det du redan har.
✅ När refinansiering är en sund strategi
- Företagets ekonomi har förbättrats sedan det första lånet togs. Högre omsättning och bättre betalningshistorik ger lägre risk för långivaren och därmed oftare lägre pris.
- Du har flera små krediter med hög kostnad som kan samlas i ett lån med lägre månadskostnad och bättre överblick.
- Totalkostnaden blir lägre, inklusive avgifter och kostnaden för att lösa det gamla lånet.
- Löptiden anpassas till hur länge investeringen ger intäkter, så att betalningarna följer kassaflödet.
- Verksamheten är lönsam men har en tillfällig likviditetspress, till exempel på grund av säsongsvariationer.
🛑 När det är ett varningstecken för obestånd
- Du lånar för att kunna betala räntor och amorteringar på det gamla lånet, och verksamheten genererar inget överskott att betala med.
- Refinansieringen upprepas gång på gång och den totala skulden växer för varje omgång.
- Pengarna går till löpande kostnader som löner, hyra eller skatter varje månad, snarare än till en enskild händelse.
- Företaget har betalningsanmärkningar eller skuld hos Kronofogden. Många långivare kräver skuldfrihet där, vilket kan göra nästa refinansiering omöjlig.
- Eget kapital är förbrukat och en kontrollbalansräkning har upprättats. I Sveas villkor ska en upprättad kontrollbalansräkning skickas in till banken omedelbart.
- Du måste ställa nya personliga borgensåtaganden för att täcka gamla problem. En borgensman svarar för skulden som om den vore hans eller hennes egen.
Tumregeln är att ett nytt lån ska lösa ett prisproblem eller ett timingproblem, aldrig ett lönsamhetsproblem. Ser du flera varningstecken samtidigt bör du prata med din revisor eller redovisningskonsult och överväga rådgivning hos Almi innan du tar mer skuld.
✅ Vad ingår vid refinansiering och vad ingår inte?
Många missförstår vad som faktiskt går att göra när man löser lån med nytt lån. Tabellen reder ut de vanligaste scenarierna, så att du vet vad du kan räkna med innan du ansöker.
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Använda det nya lånet för att lösa ett befintligt företagslån | ✅ | Qred anger att deras företagslån kan användas till alla typer av behov. Ange ändå refinansiering som syfte i ansökan. |
| Samla flera lån i en månadsbetalning | ✅ | Förenklar ekonomin och kassaflödet, men räkna på totalkostnaden. Många små lån kan bli en stor kostnad, och en längre löptid kan göra det nya lånet dyrare totalt. |
| Lösa det gamla lånet utan avgift | ⚠️ | Beror på avtalet. Mindre lån upp till 1 000 000 kr saknar oftast startavgift och bindningstid, medan större lån och storbankslån ofta har 1 – 3% i uppläggningsavgift plus ränteskillnadsersättning. Hos Svea betalar du ränta och avgifter till och med månaden då skulden återbetalas. |
| Sänka månadskostnaden genom längre löptid | ✅ | Fungerar, men totalkostnaden blir oftast högre. Längsta löptiden hos långivarna som Krea jämför är 60 månader. |
| Refinansiera trots betalningsanmärkning | ⚠️ | Qred, Froda och OPR kan bevilja lån trots anmärkning efter individuell bedömning. Creddo beviljar inte lån till företag med betalningsanmärkningar. |
| Refinansiera med skuld hos Kronofogden | ❌ | Qred, OPR och Creddo kräver att företaget är skuldfritt hos Kronofogden. |
| Refinansiera utan personlig borgen | ⚠️ | Qred och OPR kräver personlig borgen, och OPR kräver två borgensmän för lån över 200 000 kr. Froda kan i vissa fall bevilja lån utan borgen beroende på kreditvärdighet. |
| Ta nytt lån för kostnader företaget inte kan bära | ❌ | Löser inget problem. Långivare som Qred avråder själva från att låna när skulderna redan är för många eller när du vet att återbetalningen blir svår. |
Om det gamla lånet har avgifter eller bindningstid är det extra viktigt att det nya lånet inte gör samma sak. Qred har ingen startavgift, ingen bindningstid och låter dig lösa lånet när som helst utan extra kostnad, vilket gör det enkelt att refinansiera igen om förutsättningarna förändras. Se Qreds villkor →
💰 Vad kostar det att lösa lån med nytt lån?
Kostnaden för ett företagslån består vanligtvis av ränta eller en fast månadsavgift. Räntan på företagslån ligger oftast mellan 7 och 30% per år och sätts utifrån företagets försäljning och kreditbetyg. Fasta månadsavgifter ligger ofta mellan 1 och 4% per månad, vilket motsvarar cirka 12 – 48% på årsbasis, men eftersom lånen ofta löses i förtid blir den faktiska kostnaden i praktiken oftast lägre.
Räknar du om månadsräntan grovt gånger 12 motsvarar Frodas spann på 1,00 – 2,17% cirka 12 – 26% per år, och Qreds spann på 1,50 – 3,10% cirka 18 – 37% per år. Det är ofta dyrare än ett banklån med säkerhet, men banklån tar längre tid och kräver mer underlag och mer säkerhet.
| Låneprofil | Alternativ | Löptid | Månadskostnad | Avgifter | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Mindre skuld, 50 000 – 1 000 000 kr, snabb refinansiering | Qred | 1 – 36 mån | 1,50 – 3,10% | 0 kr i uppläggning, förtida inlösen utan avgift | Kolla Qreds pris → |
| Skuld upp till 5 000 000 kr, vill sänka månadskostnaden | Froda | 1 – 60 mån | 1,00 – 2,17% | Inga uppläggnings-, avi- eller administrationsavgifter, amorteringspaus upp till 6 månader | Jämför Frodas ränta → |
| Behov av flexibel buffert, 25 000 – 1 000 000 kr | Northmill Bank | Upp till 60 mån | Från 0,96% (individuell) | Ingen limitavgift, du betalar bara för det du använder, förtida inlösen utan avgift | Se Northmills villkor → |
| Stora eller flera krediter, vill jämföra bank och fintech | Krea | 1 – 60 mån | Sätts av respektive långivare | Större lån och storbankslån har oftast 1 – 3% i uppläggningsavgift och ränteskillnadsersättning | Jämför Kreas erbjudanden → |
💡 Räkneexempel: lägre månadskostnad är inte lägre kostnad
Siffrorna nedan är påhittade för att visa räknemetoden och är inte ett erbjudande från någon långivare. Anta att företaget har 20 månader kvar på ett lån och betalar 15 000 kr i månaden, alltså 300 000 kr totalt. Du löser lånet med ett nytt på 36 månader för 10 500 kr i månaden, alltså 378 000 kr totalt.
Månadskostnaden sjunker med 4 500 kr, vilket frigör likviditet direkt. Men totalkostnaden ökar med 78 000 kr. Refinansieringen är bara lönsam om det frigjorda kassaflödet skapar mer än så i extra resultat, eller om det håller företaget flytande genom en tillfällig kris.
Så här räknar du break-even: lägg ihop alla månadsbetalningar och avgifter på det nya lånet, jämför med återstående betalningar på det gamla plus eventuell inlösenavgift, och väg skillnaden mot hur mycket kassaflödet förbättras.
Vill du ha en bank som motpart och är ett etablerat företag med större behov kan Svea vara ett alternativ med lån på 5 000 000 kr eller mer, men räkna med uppläggnings- och aviavgifter. Se Sveas villkor →
📊 Faktorer som påverkar priset
- Företagets kreditvärdighet och betalningshistorik. Betalningsanmärkningar höjer risken och därmed priset.
- Lånebelopp och löptid. Längre löptid ger lägre månadskostnad men högre total kostnad.
- Omsättning och försäljning. Hos Froda sätts räntan utifrån företagets prestation och försäljning.
- Säkerheter och borgen. Räntan beror på marknadsräntan, företagets risk och vilken säkerhet som ställs.
- Typ av långivare. Banker kan ge lägre ränta men kräver mer underlag, medan digitala långivare är snabbare men ofta dyrare per månad.
- Rörlig eller fast kostnad. Rörlig ränta följer marknadsräntan, medan fast månadsavgift ger förutsägbarhet.
🎯 Krav och hur du ansöker om refinansiering
📋 Så ansöker du steg för steg
- Kartlägg alla befintliga lån: återstående skuld, månadskostnad, löptid och eventuella avgifter vid förtida inlösen.
- Begär ett slutlösenbelopp från den nuvarande långivaren. Hos vissa, till exempel OPR, får du det genom att kontakta kredithandläggarna.
- Räkna break-even enligt exemplet ovan, så att du vet att refinansieringen faktiskt förbättrar läget.
- Samla underlag: bokslut eller bokföringsdata, budget, likviditetskalkyl och en tydlig beskrivning av syftet med lånet.
- Jämför erbjudanden. Med en förmedlare tas bara en kreditupplysning på företaget och en på dig om du är borgensman.
- Kontrollera att det beviljade beloppet täcker hela den gamla skulden. Automatiska bedömningar kan ge lägre belopp än du ansökt om.
- Signera med BankID, betala av det gamla lånet direkt och se till att det avslutas och att borgen och säkerheter frigörs.
🛡️ Vanliga krav
| Krav | Typiskt krav | Notering |
|---|---|---|
| Tid i verksamhet | ⚠️ Ofta minst 6 månader | Froda och OPR kräver 6 månaders verksamhet, och banker kräver ofta minst tre månader. |
| Omsättning | ⚠️ Individuell bedömning | Vissa långivare kräver ett fastställt bokslut och en omsättning på 200 000 kr. |
| Kreditupplysning | ✅ Görs alltid | Qred tar upplysning på både företag och företrädare, Froda enbart på företaget. |
| Personlig borgen | ⚠️ Vanligt | Krävs ofta om du inte lämnar annan säkerhet. Ange gärna borgensman direkt i ansökan. |
| Skuldfri hos Kronofogden | ❌ Krävs ofta | Gäller bland annat Qred, OPR och Creddo. |
| Bolagsform | ✅ AB, HB, EF och KB | Alla fyra bolagsformerna accepteras av de flesta långivare i jämförelsen. |
Har du koll på siffrorna och underlaget är nästa steg att se vilket erbjudande ditt företag får. Teckna ditt lån hos Froda →
❓ Vanliga frågor
❓ Kan man ta ett nytt företagslån för att betala av ett gammalt företagslån?
Ja, det går att refinansiera med ett nytt företagslån. Långivaren bedömer företagets återbetalningsförmåga som vid vilken ansökan som helst, och pengarna kan användas till att lösa gamla skulder. Det viktiga är att beräkna om det nya lånet verkligen blir billigare eller ger bättre kassaflöde. Froda ger dig ett erbjudande direkt i ansökan, och den är kostnadsfri och icke-bindande. Jämför Frodas villkor →
❓ Är refinansiering ett tecken på obestånd?
Inte i sig. Refinansiering är vanligt i friska företag som vill sänka kostnader eller samla lån. Det blir ett varningstecken när du lånar för att betala räntor och amorteringar på det gamla lånet, när du refinansierar upprepade gånger eller när pengarna går till löpande kostnader. Då är problemet lönsamheten, inte priset på lånet.
❓ Kostar det något att lösa ett företagslån i förtid?
Det beror på långivaren. Hos Qred, Froda och Northmill kan du lösa lånet utan extra avgift. Hos större banker tillkommer ofta ränteskillnadsersättning och 1 – 3% i uppläggningsavgift vid nya lån. Svea tillåter förtida betalning, men ränta och avgifter betalas till och med den månad skulden återbetalas. Be alltid om ett slutlösenbelopp skriftligt. Se Qreds villkor →
❓ Blir månadskostnaden lägre om jag refinansierar?
Oftast ja, om du förlänger löptiden, eftersom betalningen fördelas på fler månader. Totalkostnaden blir då normalt högre. Tänk också på att algoritmstyrda långivare ibland beviljar ett lägre belopp än du ansökt om, vilket kan göra att det gamla lånet inte löses helt. Räkna break-even innan du signerar.
❓ Kan man lösa lån med nytt lån trots betalningsanmärkning?
Det går hos vissa långivare, men priset blir ofta högre. OPR Företagslån kan bevilja lån trots betalningsanmärkning och tittar på flera faktorer i helhet, och även Qred och Froda gör individuella bedömningar. Skuld hos Kronofogden stoppar däremot hos flera långivare. Jämför OPR Företagslån →
❓ Måste jag gå i personlig borgen när jag refinansierar?
Ofta ja, om du inte kan lämna annan säkerhet. Qred och OPR kräver personlig borgen, och OPR kräver två borgensmän för lån över 200 000 kr. Froda kan i vissa fall bevilja lån utan borgen. Tänk på att borgen innebär personligt ansvar för hela skulden om företaget inte kan betala.
❓ Hur snabbt kan det nya lånet vara på plats?
Direktlångivare är snabbast. Froda och Qred betalar normalt ut samma dag eller inom 24 timmar, Northmill inom 24 timmar efter godkännande och OPR senast nästa bankdag. Förmedlare som Krea tar oftast 2 – 5 dagar och Svea 3 – 7 dagar. Se Northmills villkor →
❓ Vilka alternativ finns till att refinansiera?
Börja med att prata med nuvarande långivare om att omförhandla villkoren. Almi erbjuder lån och rådgivning och kan komplettera ett banklån. Har problemet med kassaflödet att göra kan factoring eller en företagskredit som du bara använder vid behov passa bättre. Svea erbjuder till exempel företagskredit på upp till 1 000 000 kr utan amorteringskrav.
❓ Hur jämför jag flera långivare utan att skada kreditbetyget?
Ansök via en förmedlare. Då registreras bara en kreditupplysning på företaget, och en på dig om du är borgensman, men du får erbjudanden från många långivare. Krea jämför upp till 30 långivare och ger svar inom ett dygn på vardagar. Jämför Kreas erbjudanden →
❓ Vad händer om jag inte kan betala det nya lånet?
Långivaren skickar först en betalningspåminnelse och därefter kan ärendet gå vidare till inkasso. Om företaget inte kan betala hamnar ansvaret på borgensmannen. Har du redan refinansierat en gång är det extra viktigt att agera tidigt, kontakta långivaren och be din revisor eller Almi om hjälp innan skulden växer.
🏆 Sammanfattning
- Ja, du kan ta ett nytt företagslån för att betala av ett gammalt. Det kallas refinansiering.
- Det är en sund strategi när totalkostnaden eller kassaflödet förbättras i ett bolag som i grunden går runt.
- Det är ett varningstecken när du lånar för att betala räntor och amorteringar, refinansierar upprepade gånger eller finansierar löpande kostnader.
- Räkna alltid break-even. Lägre månadskostnad betyder inte lägre totalkostnad.
- Kontrollera avgifter och inlösen på det gamla lånet och att det nya lånet täcker hela skulden.
- Ansök via en förmedlare om du vill jämföra många långivare med en enda kreditupplysning.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Vill du frigöra kassaflöde snabbt och utan nya avgifter är Froda det mest flexibla alternativet i jämförelsen. Se Frodas erbjudande →
Behöver du en kortare löptid med tydlig fast månadsavgift och utan bindningstid passar Qred bra. Få offert från Qred →
Om författaren
