Att refinansiera företagslån innebär att ni löser en eller flera befintliga skulder genom att teckna en ny finansiering – oftast till lägre ränta, längre löptid eller utan de avgifter som fördyrar den gamla skulden. Målet är en lägre månadskostnad och mer kassaflöde kvar i verksamheten.
Hos flera nyare aktörer ligger den nominella månadsräntan på nya företagslån ofta mellan 1,00% och 3,10%, helt utan uppläggningsavgift och utan kostnad för förtida lösen. Jämför det med storbankernas uppläggningsavgifter på 1–3% plus ränteskillnadsersättning vid förtida återbetalning, så förstår ni varför refinansiering ofta lönar sig. Snabbaste vägen till bättre villkor är att jämföra flera långivare samtidigt genom en låneförmedlare som bara gör en kreditupplysning.
💡 Vår rekommendation
För de flesta företag som vill refinansiera eller samla sina företagslån till en lägre månadskostnad rekommenderar vi Krea.
Krea är en låneförmedlare som skickar er ansökan till 30 långivare samtidigt utifrån en enda kreditupplysning, vilket gör det möjligt att jämföra refinansieringsvillkor utan att belasta företagets kreditbetyg med flera separata UC-uttag. Tjänsten täcker lånebelopp upp till 30 000 000 kr, vilket räcker även för att samla flera större lån och krediter i en enda lösning. Krea har dessutom det högsta Trustpilot-betyget bland de jämförda förmedlarna, 4.8/5 baserat på 528 omdömen, med återkommande omnämnanden av snabb handläggning och bra kundbemötande.
📊 Jämförelse: Ledande långivare för refinansiering
Nedan är en översikt över de mest relevanta aktörerna för refinansiering och sammanslagning av företagslån, oavsett om ni väljer en direkt långivare eller en förmedlare som jämför flera åt er.
| Långivare | Låna upp till | Utbetalning | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Krea | 30 000 000 kr | 2–5 dagar | 4.8/5 (528 omdömen) | Jämför ränta → |
| Froda | 15 000 000 kr | 0–1 dag | 4.9/5 (1 805 omdömen) | Jämför ränta → |
| Toborrow | 20 000 000 kr | 3–10 dagar | 4.4/5 (46 omdömen) | Jämför ränta → |
| Creddo | 10 000 000 kr | 1–2 dagar | 4.6/5 (56 omdömen) | Jämför ränta → |
| Kompar | 7 000 000 kr | 2–5 dagar | Trustpilot-data ej tillgänglig för denna långivare | Jämför ränta → |
| Qred | 5 000 000 kr | 0–1 dag | 4.7/5 (1 169 omdömen) | Jämför ränta → |
| Svea | 5 000 000 kr+ | 3–7 dagar | 3.5/5 (3 989 omdömen) | Jämför ränta → |
| Northmill Bank | 1 000 000 kr | 0–2 dagar | 4.6/5 (2 303 omdömen) | Jämför ränta → |
| OPR Företagslån | 1 000 000 kr | 0–1 dag | 4.5/5 (362 omdömen) | Jämför ränta → |
Krea och Creddo passar er som vill jämföra många långivare samtidigt inför en refinansiering, medan Froda och Qred passar er som redan vet att ni vill teckna ett nytt lån direkt och prioriterar snabb utbetalning och inga bindningstider. Northmill Bank sticker ut för er som hellre vill ha en flexibel företagskredit att växla mellan, istället för ett traditionellt lån med fast utbetalning.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
I den här guiden går vi igenom hur refinansiering och sammanslagning av företagslån fungerar i praktiken och vad ni bör tänka på innan ni bestämmer er.
- Vad refinansiering och att ”samla” företagslån faktiskt innebär
- Vilka kostnader – ränta, avgifter och ränteskillnadsersättning – som avgör om det lönar sig
- Vilka krav långivare och förmedlare ställer för att godkänna en refinansiering
- Hur ni jämför flera långivare utan att skada företagets kreditvärdighet
- Vilka aktörer som passar olika typer av företag och lånestorlekar
🛡️ Refinansiering av företagslån förklarat – från grunden
Refinansiering betyder att ni ersätter en befintlig skuld med en ny. För företag handlar det oftast om att lösa ett eller flera lån, kontokrediter eller andra krediter som blivit dyra eller otympliga, och istället samla dem i en ny finansiering med bättre villkor. Behovet uppstår typiskt när företagets ekonomi har förbättrats sedan det första lånet togs, när räntan på marknaden har förändrats, eller när flera mindre lån och krediter från olika håll gör det svårt att överblicka den samlade månadskostnaden.
Precis som vid ett vanligt företagslån gör banken eller långivaren en helhetsbedömning av företaget – erfarenhet, affärsplan, ekonomi och eventuella säkerheter – innan en refinansiering beviljas. Räntan sätts utifrån marknadsräntan, risken i företaget och vilken säkerhet som kan ställas. En del lån har rörlig ränta som följer marknaden, medan andra har fast ränta eller en fast månadsavgift som ligger still under hela löptiden.
En viktig skillnad mellan äldre och nyare aktörer är just avgiftsstrukturen. Storbanker tar ofta ut en uppläggningsavgift på 1–3% av lånebeloppet för större lån, och om lånet har fast ränta tillkommer i regel en ränteskillnadsersättning om ni löser skulden i förtid. Nyare aktörer som Froda erbjuder istället en fast månadsavgift på 1,00–2,17%, helt utan startavgift och utan kostnad om ni väljer att lösa lånet innan löptiden är slut.
Att ”samla” företagslån är ett specialfall av refinansiering där syftet specifikt är att slå ihop flera separata skulder till en enda betalning. Det ger en tydligare överblick över den totala kostnaden och kan i många fall sänka den sammanlagda månadskostnaden, särskilt om de gamla lånen har höga avgifter eller ogynnsam ränta jämfört med vad marknaden erbjuder idag.
För kassaflödet i bolaget är effekten ofta minst lika viktig som den rena räntebesparingen. Flera mindre lån och krediter med olika förfallodagar gör det svårare att planera likviditeten månad för månad, och varje enskild avi- eller uttagsavgift lägger på ytterligare kostnad utöver själva räntan. Genom att samla skulderna i en enda finansiering med en känd, fast månadskostnad blir det enklare att budgetera och enklare att se hur mycket kapital som faktiskt finns kvar för att driva och utveckla verksamheten.
Northmill Banks flexibla företagskredit, där ni själva väljer återbetalningstid på upp till 60 månader och kan göra nya uttag i takt med att ni amorterar ner skulden, är ett exempel på hur en refinansierad lösning kan fungera som en löpande buffert snarare än ett engångslån. Det passar särskilt bra för företag vars likviditetsbehov varierar över året.
✅ Vad ingår i refinansiering av företagslån – och vad ingår inte?
Refinansiering ser olika ut beroende på vilken långivare ni vänder er till. Nedan är de vanligaste missförstånden kring vad som faktiskt gäller.
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Förtida lösen utan extra kostnad | ⚠️ | Vanligt hos nyare aktörer utan bindningstid, som Qred och Froda. Hos storbanker med fast ränta tillkommer ofta ränteskillnadsersättning |
| Samla flera lån och krediter i en lösning | ⚠️ | Möjligt hos de flesta långivare, men den nya finansieringen måste räcka till att lösa hela den gamla skulden |
| Endast en kreditupplysning trots flera erbjudanden | ✅ | Gäller hos låneförmedlare som Krea och Creddo, som skickar en ansökan vidare till flera långivare samtidigt |
| Refinansiering trots betalningsanmärkning | ⚠️ | Vissa långivare (Qred, Froda, Krea) accepterar ansökan trots anmärkning, andra (till exempel Creddo) gör det inte |
| Ny personlig borgen krävs vid refinansiering | ⚠️ | Beror på långivaren. Froda och Krea kräver ingen personlig borgen, medan OPR Företagslån kräver borgensman för lånedelar över 200 000 kr |
💰 Vad kostar refinansiering av företagslån?
Kostnaden för en refinansiering styrs av samma faktorer som ett vanligt företagslån: ränta, eventuell uppläggningsavgift och löptid. Skillnaden är att ni redan har en befintlig skuld att jämföra mot, vilket gör det extra viktigt att räkna på den totala besparingen och inte bara den nya räntan i isolering.
| Långivare | Typiskt lånebelopp | Nominell månadsränta | Uppläggningsavgift | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Froda | 10 000 – 5 000 000 kr | 1,00 – 2,17% | 0 kr | Jämför ränta → |
| Qred | 50 000 – 5 000 000 kr | 1,50 – 3,10% | 0 kr | Jämför ränta → |
| OPR Företagslån | 30 000 – 1 000 000 kr | 1,70 – 2,30% | 0 kr | Jämför ränta → |
| Northmill Bank | Upp till 1 000 000 kr (kredit) | Från 0,96% | 0 kr (ingen limitavgift) | Kolla priset → |
| Krea (förmedlare, 30 långivare) | Upp till 30 000 000 kr | Varierar per långivare | Varierar per långivare | Jämför ränta → |
Det som påverkar priset mest i praktiken:
- Kreditvärdighet och UC-riskprognos – ju lägre risk långivaren bedömer, desto lägre ränta erbjuds
- Säkerheter och personlig borgen – lån helt utan borgen kompenseras ofta med en något högre ränta eller striktare kreditbedömning
- Lånebeloppets storlek i förhållande till omsättningen – en vanlig tumregel är att företag kan låna motsvarande cirka 10% av årsomsättningen utan extra säkerheter
- Val mellan rörlig och fast ränta – rörlig ränta hos storbanker ligger ofta mellan 6% och 15% i årsränta, medan en fast månadsavgift hos nischaktörer motsvarar grovt räknat 12–48% i årsränta, men blir ofta lägre effektivt eftersom lånen vanligen löses i förtid
- Bindningstid och möjlighet till förtida lösen – lån utan bindningstid gör det billigare att refinansiera igen längre fram om villkoren på marknaden förbättras
- Antal jämförda offerter – att jämföra flera långivare samtidigt genom en förmedlare ökar chansen att hitta en lägre total kostnad
Räkna alltid med den totala kostnaden över hela löptiden, inte bara den månatliga siffran. Ett lån med lägre nominell ränta men längre löptid kan i vissa fall kosta mer totalt än ett lån med något högre ränta men kortare löptid, särskilt om ni ändå planerar att lösa lånet i förtid.
🎯 Krav och hur du ansöker om refinansiering av företagslån
Kraven för att beviljas en refinansiering liknar i stort kraven för ett vanligt nytt företagslån, men långivaren vill också se att den nya finansieringen faktiskt räcker för att lösa den gamla skulden.
- Sammanställ era befintliga lån och krediter – belopp, ränta, återstående löptid och eventuell kostnad för förtida lösen
- Räkna på den totala nuvarande månadskostnaden för samtliga skulder ni vill samla
- Ansök hos en eller flera långivare, eller använd en förmedlare som Krea eller Creddo för att jämföra flera erbjudanden med en enda kreditupplysning
- Jämför de nya erbjudandena mot den nuvarande kostnaden, inklusive eventuell ränteskillnadsersättning för att lösa gamla lån i förtid
- Signera det nya låneavtalet digitalt med BankID
- Använd det utbetalade beloppet till att lösa de gamla lånen och krediterna
- Följ upp den nya, samlade månadskostnaden och säkerställ att den faktiskt blivit lägre
| Långivare | Personlig borgen | Aktivt företag (krav) | Betalningsanmärkning ok | Svar på ansökan | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Qred | Ja | Ja | Ja | Inom 1 timme | Se villkor → |
| Froda | Nej | Ja, minst 6 månader | Ja | Direkt | Se villkor → |
| OPR Företagslån | Ja (borgensman för del över 200 000 kr) | Ja, minst 6 månader | Ja | Inom 1–2 dagar | Se villkor → |
| Krea (förmedlare) | Nej | Ja | Ja | Inom 1 dygn | Se villkor → |
| Creddo (förmedlare) | Nej | Ja | Nej | Inom 24 timmar | Se villkor → |
För de flesta företag som vill samla flera lån i en lösning är en förmedlartjänst det enklaste första steget, eftersom ni får flera jämförbara erbjudanden utan att göra en ny kreditupplysning för varje enskild långivare.
❓ Vanliga frågor
❓ Vad innebär det att refinansiera ett företagslån?
Att refinansiera innebär att ni löser en befintlig skuld genom att teckna en ny finansiering, oftast med lägre ränta, längre löptid eller utan de avgifter som gjorde det gamla lånet dyrt. Syftet är vanligtvis att sänka den löpande månadskostnaden eller att samla flera skulder i en och samma betalning.
💰 Kostar det extra att lösa ett företagslån i förtid?
Det beror helt på långivaren och lånetypen. Nyare aktörer som Qred och Froda tar inte ut någon extra avgift om ni väljer att betala tillbaka lånet innan löptiden är slut. Hos storbanker med fast ränta tillkommer däremot ofta en ränteskillnadsersättning, som är kopplad till hur mycket räntenivån har förändrats sedan lånet togs.
⚡ Hur snabbt kan jag få pengarna vid en refinansiering?
Utbetalningstiden varierar mellan 0 och 10 dagar beroende på långivare. Direkta långivare som Froda, Qred och OPR Företagslån betalar ofta ut inom 0–2 dagar efter godkännande, medan förmedlartjänster som Krea och Kompar tar 2–5 dagar eftersom flera erbjudanden ska jämföras innan ni väljer.
🛡️ Behöver jag gå i personlig borgen för att refinansiera?
Det varierar mellan långivarna. Froda och Krea kräver ingen personlig borgen. OPR Företagslån kräver en borgensman för lånedelar över 200 000 kr, och två borgensmän för större belopp. Qred kräver personlig borgen oavsett belopp.
⭐ Vilken långivare har högst betyg på Trustpilot för refinansiering?
Bland de jämförda aktörerna har Froda det högsta betyget med 4.9/5 baserat på 1 805 omdömen, tätt följt av Krea med 4.8/5 (528 omdömen). Svea har det lägsta betyget i jämförelsen, 3.5/5 baserat på 3 989 omdömen.
✅ Kan jag samla flera olika krediter och lån i en enda lösning?
Ja, det är själva poängen med att ”samla” företagslån. Den nya finansieringen måste dock vara tillräckligt stor för att lösa samtliga befintliga skulder ni vill samla. Northmill Banks flexibla företagskredit, där ni kan göra nya uttag i takt med att ni amorterar, kan också fungera som en löpande buffert efter att den ursprungliga skulden är samlad.
📋 Påverkar flera låneansökningar mitt UC-betyg?
Ja, varje separat kreditupplysning kan påverka företagets och företrädarens kreditbetyg negativt om ni gör flera ansökningar hos olika långivare under kort tid. Genom att istället använda en förmedlare som Krea eller Creddo görs bara en kreditupplysning trots att ansökan skickas vidare till flera långivare.
🎯 Kan jag refinansiera om företaget har en betalningsanmärkning?
Ja, hos flera långivare. Qred, Froda och Krea kan godkänna ansökningar trots att företaget har en betalningsanmärkning, förutsatt att både ni och företaget i övrigt har god ekonomi. Creddo accepterar däremot inte betalningsanmärkningar.
📊 Är rörlig eller fast ränta bäst vid refinansiering?
Det beror på hur länge ni planerar att ha kvar lånet och hur känsligt ert kassaflöde är för ränteförändringar. Rörlig ränta följer marknadsräntan och kan bli billigare om räntan sjunker, medan fast ränta eller fast månadsavgift ger en förutsägbar månadskostnad oavsett vad som händer med marknadsräntan.
🏢 Passar refinansiering även små aktiebolag och enskilda firmor?
Ja. De flesta av långivarna i den här jämförelsen accepterar flera bolagsformer, inklusive aktiebolag, handelsbolag, enskild firma och kommanditbolag. Kravet på hur länge företaget varit aktivt varierar mellan 0 och 6 månader beroende på långivare.
💡 Hur vet jag om refinansiering faktiskt sänker min månadskostnad?
Jämför den nya räntan, eventuell uppläggningsavgift och löptid mot vad ni redan betalar idag, inklusive kostnaden för att lösa de gamla lånen i förtid. Om den nya totala månadskostnaden – efter att alla avgifter är inräknade – blir lägre än summan av era nuvarande betalningar, är refinansieringen lönsam.
🏆 Sammanfattning
Refinansiering och sammanslagning av företagslån handlar i grunden om att ersätta dyra eller spretiga skulder med en tydligare och billigare lösning. De viktigaste faktorerna att jämföra är räntan, eventuell uppläggningsavgift, om det finns bindningstid och om personlig borgen krävs.
Nyare aktörer som Froda och Qred erbjuder ofta lägre och mer transparenta kostnader än traditionella banklån, medan förmedlare som Krea och Creddo gör det möjligt att jämföra flera långivare samtidigt med bara en kreditupplysning. Northmill Banks flexibla företagskredit passar särskilt bra för er som vill ha en löpande buffert efter att ha samlat era lån.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Om författaren
