Cross default är en klausul som ger långivaren rätt att säga upp ditt lån till omedelbar betalning när du, eller ett bolag som klausulen omfattar (ofta ett dotterbolag), missköter en annan skuld. Ett betalningsproblem på ett ställe kan därmed spridas till hela koncernens finansiering.
Klausulen är ingen lagregel. Den gäller bara om den står i just ditt avtal, och tre detaljer avgör hur hård den är: tröskelvärde, vilka bolag som omfattas och om du har en rättelsefrist.
Svea Banks allmänna villkor för företagslån innehåller ingen klausul som heter cross default, men banken får säga upp lånet vid skälig anledning att anta att betalningar uteblir. Dröjsmålsräntan är 36% per år.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vad cross default innebär i ett företagslåneavtal – och hur du hittar villkor du kan leva med – rekommenderar vi Krea.
Hur hård klausulen är skiljer sig mellan långivare, så det som faktiskt skyddar dig är att kunna ställa flera erbjudanden mot varandra. Krea förmedlar företagslån från 10 000 kr upp till 30 000 000 kr från 30 långivare, med en enda kreditupplysning på bolaget. Kreas betyg på Trustpilot är 4.8/5 (528 omdömen), med särskilt beröm för rådgivare som går igenom varje offert, och Krea nämner moderbolagsborgen och aktiepant som möjliga säkerheter – alltså just de upplägg där koncernfrågor som cross default dyker upp.
📊 Jämförelse: Ledande företagslångivare
Tabellen visar de faktorer som spelar roll när ett lån ska fungera i en koncern: hur stora belopp som går att finansiera, vilka säkerheter och borgensformer långivaren tar emot och hur kunderna betygsätter dem. Klausulernas exakta lydelse står i respektive avtal, så be alltid om villkoren i förväg.
| Långivare | Maxbelopp | Säkerheter och borgen | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Krea | 30 000 000 kr | Moderbolagsborgen, aktiepant, fastighetspant och personlig borgen nämns som säkerhetsformer | 4.8/5 (528 rec) | Se erbjudande → |
| Northmill Bank | 200 000 000 kr | Fastigheter, företagsinteckningar, moderbolagsborgen och personlig borgen – kan kombineras | 4.6/5 (2 303 rec) | Få offert → |
| Svea Bank | 5 000 000 kr eller mer | Pant och borgen kan förekomma, och företagsinteckning kräver bankens skriftliga samtycke | 3.5/5 (3 989 rec) | Se villkor → |
| Toborrow | 20 000 000 kr | Ingen personlig borgen krävs, ansökan görs av behörig person | 4.4/5 (46 rec) | Jämför ränta → |
| Froda | 5 000 000 kr | Krav på säkerhet varierar | 4.9/5 (1 805 rec) | Jämför ränta → |
Svea Banks betyg på 3.5/5 påverkas enligt vår genomgång av omdömen från privatpersoner som fått inkassokrav, medan företagskunder framför allt lyfter personlig rådgivning och manuella helhetsbedömningar. Betyget säger därför mindre om företagslånen än siffran antyder.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad cross default betyder och var klausulen står i avtalet
- Hur ett avtalsbrott i ett dotterbolag kan fälla moderbolagets lån
- Skillnaden mellan cross default, cross acceleration och tröskelvärden
- Vad det kostar om långivaren säger upp lånet
- Hur du granskar och förhandlar avtalet innan du signerar
Vill du se hur en banks uppsägningsvillkor ser ut i praktiken är Sveas allmänna villkor för företagslån offentliga, med bland annat 36% i dröjsmålsränta. Se Sveas fullständiga villkor →
🛡️ Cross default förklarat — från grunden
Ett företagslåneavtal innehåller förutom amortering och ränta en lista med uppsägningsgrunder, ofta under rubriker som förtida uppsägning eller ”events of default”. Där hittar du cross default: en klausul som låter långivaren säga upp lånet när du missköter en annan skuld, inte bara den skuld som avtalet gäller.
Klausulen finns för att långivaren inte ska behöva vänta tills problemen når det egna lånet. Ett missat betalningsåtagande hos en annan kreditgivare är en tidig varningssignal, och cross default ger långivaren rätt att agera direkt – till exempel kräva hela lånet betalt, eller kräva nya villkor och säkerheter.
🏢 Så sprider sig ett avtalsbrott i en koncern
I en koncern är klausulen ofta skriven så att den omfattar inte bara låntagaren utan även dotterbolag. Ett fiktivt exempel visar kedjan:
- Holding AB har ett företagslån hos Bank A. Avtalet innehåller en cross default-klausul som omfattar väsentliga dotterbolag.
- Dotterbolaget Logistik AB har ett eget kreditavtal hos Långivare B och missar en förfallen betalning över avtalets tröskelvärde.
- Rättelsefristen i Bank A:s avtal löper ut utan att skulden reglerats.
- Bank A får rätt att säga upp Holding AB:s lån till omedelbar betalning, trots att Holding AB aldrig missat en amortering.
- Holding AB måste refinansiera, ställa mer säkerhet eller förhandla – ofta under stark tidspress.
Så kan ett avtalsbrott i ett dotterbolag ”automatiskt” fälla lånet i moderbolaget. Ordet automatiskt är dock en förenkling. Svensk avtalsrätt bygger på avtalsfrihet, så rätten finns bara om klausulen står i avtalet, och i de flesta avtal är den en rätt för långivaren att säga upp – inte en skyldighet. Vissa avtal skriver däremot in att skulden förfaller direkt, så ordalydelsen avgör.
⚖️ Fyra detaljer som avgör hur hård klausulen är
- Cross default eller cross acceleration: Vid cross default räcker det att en annan skuld är i default. Vid cross acceleration krävs att den andra långivaren faktiskt har sagt upp sitt lån, vilket är en mildare variant för dig som låntagare.
- Tröskelvärde: Avtal med tröskel räknar bara skulder över ett visst belopp. Utan tröskel kan en liten tvist med en leverantör få stora följder.
- Vilka bolag som omfattas: Klausulen kan gälla enbart låntagaren, även garanter, väsentliga dotterbolag eller hela koncernen.
- Rättelsefrist: En period då du kan reglera skulden innan rätten att säga upp lånet uppstår.
✅ Vad ingår i cross default — och vad ingår inte?
Missförstånden kring cross default handlar oftast om vad som faktiskt utlöser klausulen. Tabellen sammanfattar vanliga scenarier, men den exakta lydelsen i ditt avtal avgör alltid utfallet.
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Dotterbolaget missar en förfallen betalning över tröskelvärdet | ✅ | Utlöser klausulen om dotterbolaget omfattas och rättelsefristen löpt ut |
| Annan långivare säger upp sitt lån till dotterbolaget | ✅ | Utlöser både cross default och cross acceleration |
| Moderbolagets borgen för dotterbolagets lån aktiveras | ✅ | Borgensåtagandet blir en egen förpliktelse som kan räknas som skuld |
| Försening som rättas inom avtalad frist | ⚠️ | Beror på om avtalet har rättelsefrist |
| Skuld som bestrids i en tvist | ⚠️ | Vissa avtal undantar skulder som bestrids, andra gör det inte |
| Bank bedömer att betalningsförmågan hotas utan uttalad cross default-klausul | ⚠️ | Kan ge uppsägningsrätt via en generell klausul om skälig anledning att anta uteblivna betalningar |
| Skuld under tröskelvärdet | ❌ | Räknas inte om avtalet har ett tröskelvärde |
| Bolag utanför de som klausulen definierar | ❌ | Systerbolag eller ägarbolag omfattas bara om de nämns i avtalet |
Ett konkret exempel på hur en bank formulerar sina uppsägningsgrunder är Svea Banks allmänna villkor för företagslån (2025:1, gäller från 27 maj 2025). De innehåller ingen klausul som heter cross default, men banken får säga upp lånet till omedelbar betalning om det finns skälig anledning att anta att kredittagaren inte kommer att fullgöra sina betalningsförpliktelser, om säkerheten inte längre är betryggande eller om ägarförhållandena ändrats utan bankens godkännande.
Dessutom ska kredittagaren utan dröjsmål rapportera väsentliga affärshändelser samt förvärv eller avyttring av dotterbolag. I praktiken kan ett betalningsstopp i ett dotterbolag därför ge banken skäl att bedöma risken på nytt, men bedömningen är bankens och motsvarar inte en uttalad cross default-klausul.
Större bankfinansiering med skräddarsydda avtal är där klausulerna oftast förhandlas individuellt. Northmill Bank erbjuder företagslån upp till 200 000 000 kr, accepterar moderbolagsborgen som säkerhet och ger en dedikerad kontaktperson genom processen, vilket gör det rimligt att lyfta avtalsvillkoren i dialogen innan du signerar. Få offert från Northmill →
💰 Vad kostar ett företagslån med cross default-klausul?
Cross default har inget pris i sig. Kostnaden uppstår om klausulen utlöses och långivaren säger upp lånet, eftersom hela lånet då kan krävas till omedelbar betalning. Hos Svea Bank utgår dröjsmålsränta med 36% per år på förfallna belopp, och kredittagaren ersätter bankens kostnader för att bevaka och driva in fordran.
Vid brott mot reglerna om företagsinteckning och överlåtelse av pantsatt egendom tillkommer dessutom ett vite på 50 000 kr per enskilt fall. Den löpande kostnaden för själva lånet beror på profilen, vilket tabellen nedan visar utifrån långivarnas egna uppgifter.
| Låneprofil | Prisuppgifter enligt långivaren | Långivare | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Småbolag, behov upp till 1 000 000 kr | Exempelränta 0,99% per månad och individuell ränta från 0,96% per månad. Inga limitavgifter och förtida betalning utan avgift | Northmill Bank | Jämför Northmills ränta → |
| Tillväxtbolag, behov upp till 5 000 000 kr | Individuell prissättning utan uppläggnings-, avi- eller administrationsavgifter. Löptid upp till 60 månader och kostnadsfri förtidslösen | Froda | Kolla pris hos Froda → |
| Koncern eller projekt över 5 000 000 kr | Krea anger att räntan oftast ligger mellan 7% och 30% per år. Hos storbanker tillkommer ofta uppläggningsavgift på 1% till 3% samt ränteskillnadsersättning | Krea | Se Kreas erbjudande → |
För större belopp förmedlar Toborrow lån upp till 20 000 000 kr, där lånen ofta finansieras via ett nätverk av investerare, med svar inom 1 dygn. Jämför Toborrows ränta →
📊 Faktorer som påverkar kostnaden
- Försäljning och kreditbetyg: Froda och Krea beskriver båda att räntan sätts utifrån företagets försäljning, historik och kreditbetyg.
- Säkerheter och borgen: Krea anger att långivare oftast kräver fler säkerheter, till exempel flera borgensmän eller företagsinteckning, om du vill låna mer än 10% av årsomsättningen.
- Lånebelopp och löptid: Större lån hos storbanker ger ofta uppläggningsavgift och ränteskillnadsersättning, medan Froda och Northmill erbjuder löptider upp till 60 månader.
- Förtida inlösen: Northmill och Froda tar inte ut avgift för förtida betalning, vilket ger dig frihet att refinansiera om en klausul blir ett problem.
- Klausulernas utformning: Strängare uppsägningsgrunder syns sällan i räntan men avgör hur dyrt det blir om något går fel.
🎯 Krav och hur du ansöker om företagslån i en koncern
Kraven för företagslån är desamma oavsett klausuler, men i en koncern tillkommer en extra uppgift: att granska uppsägningsvillkoren innan du signerar. Stegen nedan kombinerar ansökan med den granskningen. Guiden är allmän information och ersätter inte juridisk rådgivning.
📋 Steg för steg
- Kartlägg koncernens skulder. Lista alla lån, kreditavtal, leasingavtal och borgensåtaganden i moderbolaget och dotterbolagen, eftersom klausulen kan kopplas till vilket som helst av dem.
- Be om villkoren i förväg. Begär allmänna villkor och ett avtalsutkast innan du ansöker. Sveas allmänna villkor är offentliga, och hos övriga långivare kan du be din kontaktperson om utkastet.
- Hitta uppsägningsgrunderna. Leta efter rubriker som förtida uppsägning, uppsägningsgrunder eller events of default, och markera tröskelvärde, omfattning och rättelsefrist.
- Förhandla nyckelpunkterna. Be om ett tröskelvärde, cross acceleration i stället för cross default och en rättelsefrist, och begränsa klausulen till väsentliga dotterbolag.
- Låt en jurist granska avtalet. Anlita en advokat med erfarenhet av koncernfinansiering innan du signerar, särskilt vid större belopp eller flera borgensåtaganden.
- Jämför flera offerter. Skicka en ansökan via en förmedlare så får du flera erbjudanden att ställa mot varandra. Hos Krea registreras bara en kreditupplysning på företaget.
- Följ informationsplikten efter signering. Sveas villkor kräver bland annat att en kontrollbalansräkning skickas in omedelbart och att ägarförändringar rapporteras, och en ägarförändring utan bankens godkännande kan ge rätt till uppsägning.
📊 Vanliga krav hos långivarna
| Långivare | Krav på bolaget | Borgen | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Krea | Svenskregistrerat och aktivt företag. Vissa långivare kräver bokslut och omsättning på 200 000 kr | För aktiebolag går oftast en styrelseledamot i personlig borgen. En kreditupplysning på företaget och en på borgensmannen | Se Kreas erbjudande → |
| Northmill Bank (lån upp till 1 000 000 kr) | AB, enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag med F-skatt, arbetsgivaravgift och moms, komplett styrelse och tillgång till bokföring | En eller flera borgensmän | Se Northmills villkor → |
| Froda | Registrerat svenskt bolag med aktiv försäljning, aktivt i minst 6 månader | Krav på säkerhet varierar | Jämför Frodas ränta → |
Eftersom kraven och klausulerna varierar mellan långivare är det smidigast att börja med en jämförelse av flera erbjudanden samtidigt. Ansök hos Krea direkt →
❓ Vanliga frågor
❓ Vad är cross default i ett företagslån?
Cross default är en klausul som ger långivaren rätt att säga upp ditt lån till omedelbar betalning om du, eller ett bolag som klausulen omfattar, missköter en annan skuld. Den ligger oftast bland uppsägningsgrunderna i avtalet. Syftet är att långivaren ska kunna agera när ett annat kreditavtal signalerar problem, innan problemen når det egna lånet. Jämför erbjudanden via Krea →
❓ Vad är skillnaden mellan cross default och cross acceleration?
Vid cross default räcker det att en annan skuld är i default, till exempel att en betalning uteblivit. Vid cross acceleration krävs att den andra långivaren faktiskt har sagt upp sitt lån till omedelbar betalning. Cross acceleration ger dig därför mer tid och är ofta ett rimligt förhandlingskrav för en koncern med flera finansiärer.
❓ Kan ett dotterbolags skuld fälla moderbolagets lån?
Ja, om moderbolagets avtal innehåller en klausul som omfattar dotterbolaget. Det är ingen lagregel utan en avtalsfråga, så formuleringen om vilka bolag som omfattas är avgörande. Sveas villkor visar att banker också vill veta om förvärv och avyttring av dotterbolag, eftersom de påverkar riskbilden. Se Sveas fullständiga villkor →
❓ Är cross default automatiskt?
I de flesta avtal ger klausulen långivaren en rätt att säga upp lånet, inte en skyldighet. Den upplevs ändå som automatisk eftersom rätten uppstår av sig själv när den utlösande händelsen inträffat, utan ny kreditprövning av dig. Vissa avtal skriver in att skulden förfaller direkt, så läs ordalydelsen noga.
❓ Vad är ett tröskelvärde och varför är det viktigt?
Ett tröskelvärde är ett belopp som en annan skuld måste överstiga för att klausulen ska träda in. Utan tröskel kan även en mindre tvist med en leverantör ge långivaren uppsägningsrätt. Att förhandla fram ett tröskelvärde som speglar koncernens storlek är ett av de enklaste sätten att göra klausulen mer hanterbar. Kolla pris hos Froda →
❓ Finns cross default hos digitala företagslångivare?
Det avgörs av respektive långivares avtal, så be om allmänna villkor och avtalsutkast innan du signerar. Standardiserade villkor för mindre lån förhandlas sällan, medan större och skräddarsydda avtal ofta förhandlas individuellt. Svea Banks allmänna villkor saknar en klausul med namnet cross default men har breda uppsägningsgrunder.
❓ Vad kostar det om långivaren säger upp lånet?
Hela lånet kan krävas till omedelbar betalning. Hos Svea Bank utgår dröjsmålsränta på 36% per år på förfallna belopp, och du ersätter bankens kostnader för att driva in fordran. Vid brott mot reglerna om företagsinteckning eller överlåtelse av pantsatt egendom tillkommer vite på 50 000 kr per fall. Jämför Toborrows ränta →
❓ Går det att förhandla bort cross default?
Fullt bortförhandlad blir klausulen sällan, men den kan mildras. De vanligaste kraven är ett tröskelvärde, cross acceleration i stället för cross default, en rättelsefrist och en avgränsning till väsentliga dotterbolag. Hos långivare med dedikerad kontaktperson, som Northmill Bank vid större lån, finns det en naturlig kanal för dialogen.
❓ Hur påverkar moderbolagsborgen och ägarförändring uppsägningsrätten?
Går moderbolaget i borgen för ett dotterbolags lån blir åtagandet en egen förpliktelse, och om dotterbolaget missköter lånet kan borgen bli en förfallen skuld som i sin tur utlöser klausulen i moderbolagets egna lån. Ägarförändring är en separat uppsägningsgrund: i Sveas villkor får banken säga upp lånet om ägarförhållandena ändras utan skriftligt godkännande. Få offert från Northmill →
❓ Vad säger Trustpilot om långivarna?
Froda har 4.9/5 (1 805 omdömen), Krea 4.8/5 (528), Qred 4.7/5 (1 169), Northmill Bank 4.6/5 (2 303), OPR Företagslån 4.5/5 (362), Toborrow 4.4/5 (46) och Svea Bank 3.5/5 (3 989). Svea Banks lägre samlade betyg påverkas av omdömen från privatpersoner, medan företagskunder beskriver personlig rådgivning. Betyget säger inget om hur klausulerna ser ut, så läs avtalet oavsett långivare.
🏆 Sammanfattning
Cross default är en av de uppsägningsgrunder som avgör hur sårbart ett koncernlån är. De viktigaste lärdomarna:
- Klausulen är en avtalsfråga och gäller bara om den står i ditt avtal
- Ett avtalsbrott i ett dotterbolag kan ge långivaren rätt att säga upp moderbolagets lån
- Tröskelvärde, omfattning och rättelsefrist avgör hur hård klausulen är
- Cross acceleration är en mildare variant än cross default
- Kostnaden uppstår vid uppsägning: omedelbar betalning, dröjsmålsränta och indrivningskostnader
- Be om villkoren i förväg, förhandla nyckelpunkterna och låt en jurist granska avtalet
Jämför flera erbjudanden innan du binder koncernen, och använd en förmedlare eller en bank med personlig kontakt när avtalet ska förhandlas. Guiden är allmän information och ersätter inte juridisk rådgivning.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Om författaren
