Med sale and leaseback säljer bolaget maskiner, fordon eller annan utrustning som det äger skuldfritt till Svea Bank och leasar sedan tillbaka exakt samma objekt. Svea kan finansiera upp till 100% av marknadsvärdet, ofta med 0 kr i kontantinsats, och löptiden är 24–84 månader.
Köpeskillingen betalas ut till företagskontot, medan ni fortsätter använda utrustningen som vanligt mot en fast månadsavgift. Vid avtalets slut är restvärdet normalt cirka 10% av köpeskillingen. Då löser ni ut objektet eller anvisar en köpare. Räntan sätts individuellt utifrån bolagets kreditvärdighet, historik och objektets andrahandsvärde.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur man frigör kapital ur maskiner och fordon med sale and leaseback rekommenderar vi Svea Bank.
Svea kan finansiera upp till 100% av utrustningens marknadsvärde, oftast utan kontantinsats, och löptiderna spänner från 24 till 84 månader. Utrustningen fungerar själv som säkerhet, så du behöver varken lämna fastighetsinteckning eller företagsinteckning. Svea Bank har dessutom ett Trustpilot-betyg på cirka 4.2–4.5/5, där kunderna särskilt lyfter fram personlig rådgivning vid mer komplexa finansieringsbehov.
Ansök om finansiering & företagsleasing hos Svea Bank →
💰 Vad kostar sale and leaseback hos Svea?
Kostnaden för sale and leaseback bestäms individuellt. Svea sätter finansieringsräntan utifrån bolagets kreditvärdighet, historik och objektets andrahandsvärde, vilket betyder att två bolag med samma maskin kan få olika månadskostnader. Det finns därför ingen publik standardränta att jämföra mot, och den enda vägen till ett exakt pris är en offert.
Kostnaden består av några fasta poster:
| Kostnadspost | Så fungerar den |
|---|---|
| Finansieringsränta | Individuell, baserad på kreditvärdighet, historik och objektets andrahandsvärde |
| Uppläggningsavgift | Engångsavgift när avtalet tecknas |
| Administrativ månadsavgift | Fast avgift per avi |
| Kontantinsats | Normalt 0 kr, men kan krävas vid högre risk |
| Restvärde | Cirka 10% av köpeskillingen vid avtalets slut |
🧮 Räkneexempel: köpeskilling och restvärde
Månadsavgiften fastställs i offerten och ingår därför inte i exemplet. Däremot går det att räkna på hur mycket kapital som frigörs och vilket restvärde som ska hanteras vid avtalets slut. Tabellen utgår från att objektets marknadsvärde finansieras fullt ut, alltså upp till 100%.
| Objektets marknadsvärde | Köpeskilling (upp till) | Restvärde vid avtalets slut (cirka 10%) |
|---|---|---|
| 500 000 kr | 500 000 kr | 50 000 kr |
| 1 000 000 kr | 1 000 000 kr | 100 000 kr |
| 2 500 000 kr | 2 500 000 kr | 250 000 kr |
Om du äger en maskin värd 1 000 000 kr kan du alltså frigöra upp till 1 000 000 kr i likviditet och räkna med ett restvärde på cirka 100 000 kr när avtalet löper ut. Vill du se vad din månadskostnad hamnar på behöver du en riktig offert.
Se Sveas erbjudande för företagsleasing →
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Hur sale and leaseback fungerar och varför bolag använder det för att frigöra bundet kapital
- Vad som ingår i Sveas upplägg och vilka missförstånd som är vanliga
- Vilka kostnader du ska räkna med och hur sale and leaseback skiljer sig från lån och checkkredit
- Vilka krav som gäller och hur ansökan går till steg för steg
- Vilka andra långivare och förmedlare du kan jämföra med
🛡️ Sale and leaseback förklarat — från grunden
Många bolag har stora belopp bundna i maskiner, fordon och inventarier som de äger men behöver använda varje dag. Kapitalet finns i balansräkningen, men inte på kontot. Sale and leaseback är ett sätt att vända på det: du omvandlar en anläggningstillgång till likvida medel utan att verksamheten stannar.
🔄 Så fungerar affären i praktiken
Upplägget består av två delar som görs samtidigt. Först säljer bolaget en tillgång till finansbolaget, som betalar köpeskillingen direkt till företagskontot. Därefter leasar bolaget tillbaka samma tillgång och betalar en fast månadsavgift under avtalstiden.
Verksamheten påverkas inte i vardagen. Maskinen står kvar på arbetsplatsen, fordonet rullar vidare och personalen arbetar som förut. Det som förändras är vem som äger objektet och hur kapitalet är fördelat i bolaget.
🏗️ Vilken typ av leasing det handlar om
Svea Bank tillämpar i huvudsak finansiell leasing. Det innebär att avtalet är upplagt som en finansieringslösning över objektets ekonomiska livslängd snarare än som en kortare uthyrning. Därför anpassas löptiden efter tillgången: cirka 3 år för IT-utrustning och upp till 7 år för tyngre maskiner och entreprenadutrustning.
🎯 När det passar – och när det inte gör det
Sale and leaseback är framför allt intressant för bolag som äger utrustning med ett tydligt andrahandsvärde och som behöver likviditet för något annat, till exempel en expansion, en större order eller en överbryggning av en svag period. Det passar sämre om du egentligen vill äga utrustningen i många år framöver eller om objekten är av mycket lågt värde.
✅ Vad ingår i sale and leaseback — och vad ingår inte?
Det finns flera missförstånd kring hur sale and leaseback fungerar. Tabellen samlar de vanligaste scenarierna utifrån Sveas upplägg.
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Du fortsätter använda utrustningen dagligen | ✅ | Objektet stannar hos bolaget under hela leasingperioden mot en fast månadsavgift |
| Finansiering upp till 100% av marknadsvärdet | ✅ | Kontantinsats krävs normalt inte, alltså 0 kr |
| Utrustningen är säkerhet för krediten | ✅ | Inget krav på fastighetsinteckning eller företagsinteckning |
| Hela leasingavgiften är en driftkostnad | ✅ | Momsen betalas löpande på månadsavgiften, inte på hela beloppet direkt |
| Du äger objektet under avtalstiden | ❌ | Svea äger objektet efter köpet, och du har nyttjanderätten |
| Objekt som inte ägs skuldfritt kan säljas | ❌ | Processen utgår från inventarier som bolaget äger skuldfritt |
| Objekt under 10 000 kr exkl. moms | ❌ | Minsta belopp är 10 000 kr exkl. moms per leasingobjekt eller avtal |
| Kontantinsats kan bli aktuell | ⚠️ | Vid högre risk eller lägre kreditbetyg kan kontantinsats krävas för att sänka månadskostnaden |
| Objektet är slutbetalat efter avtalet | ⚠️ | Ett restvärde på cirka 10% återstår, och du löser ut objektet eller anvisar en köpare |
Sveas villkor gäller maskiner, entreprenadfordon, IT-utrustning, industriinventarier, restaurangutrustning och annan lös egendom med ett identifierbart andrahandsvärde. Har du sådan utrustning i bolaget kan du be om en bedömning direkt.
Kontakta Svea Bank för rådgivning kring leasing och kapitalfrigörelse →
📊 Jämförelse med andra sätt att frigöra kapital
Sale and leaseback är inte den enda vägen till likviditet. Tabellen ställer upp den mot ett företagslån utan säkerhet och en checkkredit eller kontokredit.
| Egenskap | Sale and leaseback (Svea) | Företagslån utan säkerhet | Checkkredit eller kontokredit |
|---|---|---|---|
| Säkerhet | Maskinerna eller utrustningen som säljs | Personlig borgen | Företagsinteckning eller borgen |
| Syfte | Frigöra bundet kapital ur inventarier | Investering och tillväxt | Tillfälliga likviditetssvackor |
| Balansräkningen | Stärker kassan, en anläggningstillgång blir likvida medel | Ökar företagets skuldsättning | Ökar den kortfristiga skulden |
| Skatteeffekt | Hela leasingavgiften är avdragsgill | Endast räntan är avdragsgill | Endast räntan är avdragsgill |
Skillnaden i balansräkningen är ofta avgörande. Med ett lån ökar skulderna, medan sale and leaseback omvandlar något ni redan äger till kassa. Hur ett visst avtal behandlas skattemässigt beror dock på hur det är utformat, så stäm av med din revisor innan du skriver på.
🎯 Faktorer som påverkar månadskostnaden
- Bolagets kreditvärdighet och betalningshistorik, som styr räntenivån.
- Objektets andrahandsvärde: en maskin som är lätt att sälja vidare ger en lägre risk för finansbolaget.
- Löptiden, som anpassas efter utrustningens ekonomiska livslängd.
- Restvärdet, som normalt ligger på cirka 10% av köpeskillingen.
- Kontantinsatsen: högre risk kan kräva en insats som sänker månadsavgiften.
🎯 Krav och hur du ansöker om sale and leaseback
Kraven är kopplade till både bolaget och utrustningen. Ett bolag som kan visa att maskinerna ägs skuldfritt och har ett tydligt andrahandsvärde är i regel i en bra utgångsposition.
| Krav eller villkor | Vad som gäller |
|---|---|
| Ägande | Utrustningen ska ägas av bolaget utan skuld |
| Objektets värde | Identifierbart andrahandsvärde |
| Minsta belopp | 10 000 kr exkl. moms per objekt eller avtal |
| Kreditprövning | Svea prövar bolagets kreditvärdighet och bedömer objektets andrahandsvärde |
| Kontantinsats | Normalt 0 kr, kan krävas vid högre risk |
| Säkerhet | Objektet självt, ingen fastighets- eller företagsinteckning |
📝 Så går ansökan till
- Inventera vad ni äger skuldfritt. Lista maskiner, fordon och inventarier som bolaget äger utan belåning.
- Samla uppgifter om varje objekt. Ange inköpsvärde och nuvarande skick, eftersom det ligger till grund för värderingen.
- Ta kontakt med Svea. Beskriv vilka objekt det gäller och hur mycket kapital bolaget vill frigöra.
- Kreditprövning och offert. Svea gör en kreditprövning och bedömer objektens andrahandsvärde. Därefter fastställs månadskostnad och restvärde på cirka 10%.
- Signera och få köpeskillingen. Svea köper utrustningen och betalar ut köpeskillingen direkt till företagskontot.
- Leasa och planera avtalets slut. Ni använder utrustningen som vanligt under 24–84 månader. Vid löptidens slut löser ni ut objektet eller anvisar en köpare till det avtalade restvärdet.
Kunder på Trustpilot beskriver Sveas kreditprövning som grundlig och manuell, vilket kan ta några arbetsdagar. Räkna därför inte med att pengarna kommer samma dag, utan planera in tid om likviditetsbehovet är brådskande.
Ansök om finansiering & företagsleasing hos Svea Bank →
📊 Jämförelse: Ledande långivare för att frigöra kapital
Svea är utgångspunkten i den här guiden, men det kan löna sig att jämföra. Tabellen visar långivare och förmedlare som är relevanta när ett bolag vill frigöra kapital, med Svea och Krea som de som uttryckligen arbetar med leasing. Beloppen och utbetalningstiderna gäller respektive aktörs allmänna erbjudande och är inte specifika för sale and leaseback.
| Långivare | Roll | Låna upp till | Utbetalning | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Svea | Bank med helhetslösningar, bland annat leasing och sale and leaseback | 5 000 000 kr+ | 3–7 dagar | cirka 4.2–4.5/5 | Se Sveas erbjudande → |
| Krea | Förmedlare, specialist på större finansieringar, fastighetslån och leasing | 30 000 000 kr | 2–5 dagar | cirka 4.8–4.9/5 | Jämför via Krea → |
| Kompar | Förmedlare som jämför över 20 långivare med en ansökan | 7 000 000 kr | 2–5 dagar | cirka 4.6–4.8/5 | Se Kompars erbjudande → |
| Creddo | Förmedlare för små och medelstora företag | 10 000 000 kr | 1–2 dagar | cirka 4.8–4.9/5 | Jämför via Creddo → |
| Lendo | Förmedlare som jämför storbanker och nischbanker | 5 000 000 kr | 1–3 dagar | cirka 4.6–4.8/5 | – |
| Qred | Direktlångivare för nystartade bolag och småbolag | 5 000 000 kr | 0–1 dag | cirka 4.8/5 | Se Qreds erbjudande → |
Svea passar bäst för etablerade företag som vill ha en bank med helhetslösningar. Nackdelen jämfört med rena snabblåneaktörer är handläggningstiden på 3–7 dagar. Krea är ett bra komplement för den som vill jämföra flera leasingofferter parallellt, särskilt vid större eller mer komplexa behov.
Qred är snabbast med utbetalning på 0–1 dag och passar bolag som behöver pengar snabbt och inte nödvändigtvis vill sälja sina maskiner. Vill du se hur Sveas leasingerbjudande står sig mot flera långivare kan du också starta hos Krea.
Jämför leasingofferter via Krea →
❓ Vanliga frågor
🔎 Vad är sale and leaseback?
Sale and leaseback innebär att ett företag säljer en tillgång, till exempel en maskin eller ett fordon, till ett finansbolag och samtidigt leasar tillbaka den. Bolaget får likvida medel direkt men behåller möjligheten att använda utrustningen i verksamheten. Hos Svea Bank rör det sig om finansiell leasing.
🚜 Vilka tillgångar kan man sälja och leasa tillbaka hos Svea?
Svea godkänner maskiner, entreprenadfordon, IT-utrustning, industriinventarier, restaurangutrustning och annan lös egendom med ett identifierbart andrahandsvärde. Minsta belopp är 10 000 kr exkl. moms per objekt eller avtal, och utrustningen ska ägas skuldfritt av bolaget.
Kontakta Svea Bank för rådgivning kring leasing och kapitalfrigörelse →
💵 Hur mycket kapital kan jag frigöra?
Svea kan finansiera upp till 100% av utrustningens marknadsvärde, vilket innebär att en maskin värd 1 000 000 kr i bästa fall frigör upp till 1 000 000 kr. Hur mycket du faktiskt får beror på Sveas bedömning av objektets andrahandsvärde och bolagets kreditprövning.
📅 Vilka löptider erbjuder Svea?
Löptiden är 24–84 månader, alltså 2–7 år, och anpassas efter utrustningens ekonomiska livslängd. IT-utrustning ligger runt 3 år, medan tyngre maskiner och entreprenadutrustning kan leasas i upp till 7 år.
Ansök om finansiering & företagsleasing hos Svea Bank →
🔚 Vad händer med maskinen när avtalet tar slut?
Restvärdet är normalt cirka 10% av köpeskillingen. Vid avtalets slut anvisar bolaget en köpare eller löser ut objektet till det avtalade restvärdet. Räkna därför in restvärdet i din planering redan när du tecknar avtalet.
🛡️ Måste jag lämna fastighetsinteckning eller företagsinteckning?
Nej. Själva utrustningen utgör den primära säkerheten för krediten, och det finns inget krav på fastighetsinteckning eller företagsinteckning. Det gör sale and leaseback intressant för bolag som inte har eller inte vill belasta andra tillgångar.
Se Sveas erbjudande för företagsleasing →
🧾 Är leasingavgiften avdragsgill?
Enligt Sveas leasingvillkor dras hela leasingavgiften av som en driftkostnad, och momsen betalas löpande på månadsavgiften i stället för på hela beloppet direkt. Hur ett enskilt avtal behandlas skattemässigt beror på dess utformning, så bekräfta upplägget med din revisor.
⭐ Vad säger kunderna om Svea på Trustpilot?
Svea Bank har ett Trustpilot-betyg på cirka 4.2–4.5/5, och omkring 80–85% av omdömena kring företagstjänster är positiva. Kunderna berömmer personliga kontaktpersoner, flexibilitet vid komplexa krediter och tryggheten i en etablerad bank. Kritiken, som ligger på cirka 15%, gäller längre handläggningstider, omfattande dokumentationskrav och upplevda avgifter. En del negativa omdömen kommer dessutom från privatpersoner som fått inkassokrav, eftersom Svea även bedriver inkasso.
⚡ Hur snabbt får jag pengarna?
Svea anger 3–7 dagar för sitt allmänna företagsutbud, och kunder beskriver kreditprövningen som grundligare än hos rena snabblåneaktörer. Vid sale and leaseback tillkommer en bedömning av objektens andrahandsvärde. Behöver du kapital inom ett dygn är en direktlångivare som Qred, med utbetalning på 0–1 dag, ett bättre alternativ.
🔍 Kan jag jämföra flera leasingofferter?
Ja. Krea är specialist på större finansieringar, fastighetslån och leasing och kan låna upp till 30 000 000 kr med utbetalning på 2–5 dagar. Kreas Trustpilot-betyg ligger på cirka 4.8–4.9/5, och kunderna lyfter fram snabb process och personlig rådgivning.
Jämför leasingofferter via Krea →
🏢 Vilka bolag passar Svea bäst?
Svea vänder sig främst till etablerade företag som vill ha en bank med helhetslösningar, till exempel fakturaköp, inkasso och leasing under samma tak. Är du nystartad eller behöver pengar inom några timmar är en snabb direktlångivare ofta ett bättre val.
🏆 Sammanfattning
Sale and leaseback gör det möjligt att frigöra kapital ur maskiner, fordon och inventarier utan att tappa möjligheten att använda dem. Hos Svea Bank kan du få upp till 100% av marknadsvärdet, oftast utan kontantinsats, över 24–84 månader. Utrustningen är säkerheten, och restvärdet ligger normalt på cirka 10%.
De viktigaste sakerna att ha koll på är att bolaget äger objekten skuldfritt, att räntan sätts individuellt och att restvärdet ska hanteras när avtalet tar slut. Jämför gärna med ett vanligt företagslån eller en checkkredit, eftersom valet påverkar både balansräkningen och hur mycket du kan dra av. Kreditprövningen hos Svea är grundlig, så planera in tid.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Kontakta Svea Bank för rådgivning kring leasing och kapitalfrigörelse →
Jämför leasingofferter via Krea →
Om författaren
