Northmills fastighetskredit är till för företag som vill köpa, bygga eller utveckla en fastighet, och kreditstrukturen anpassas efter projektets storlek och fastighetens typ. Du får en kreditram på upp till 200 Mkr, betalar ränta enbart på utnyttjat belopp och kan amortera extra utan avgifter.
Som tilläggstjänst för bygg- och fastighetsbolag finns byggkreditiv och brygglån som omvandlas till långfristiga fastighetslån när projektet är färdigställt. Handläggningen tar vanligtvis 1–2 veckor och utbetalning sker inom 3 dagar från godkännande.
Se Northmills fastighetserbjudande →
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur Northmills fastighetskredit fungerar för byggprojekt under bygglovs- och projekteringsfasen rekommenderar vi Northmill Bank.
Northmills fastighetskredit är en kreditram på upp till 200 Mkr där du bara betalar ränta på det belopp du faktiskt utnyttjar och där inga limitavgifter tillkommer. Det passar ett byggprojekt där kostnaderna faller ut i etapper snarare än på en gång. Banken har dessutom ett Trustpilot-betyg på 4.6/5 baserat på fler än 2 014 recensioner.
💰 Vad kostar fastighetskredit för byggprojekt?
Räntan på fastighetslån för företag är vanligtvis betydligt högre än på ett bolån. Storbankerna erbjuder förmånliga villkor med en ränta på 1–2% över styrräntan, men belåningsgraden är då oftast begränsad till 50%. Nischbanker och finansbolag erbjuder fastighetslån från 8% ränta, vilket är cirka 5% över styrräntan.
Vid kortare bryggor och belåningsgrader upp till 80% ligger räntan vanligtvis kring 10–14%. Amorteringsfria bulletlån, som är vanliga under byggnation, har oftast en löptid på 2–4 år och en ränta på cirka 12–16%.
| Finansieringsform | Typisk ränta | Belåning | Löptid | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Bottenlån hos storbank | 1–2% över styrräntan | Ofta begränsat till 50% | 10–50 år | Jämför ränta → |
| Brygglån och bulletlån | Brygglån cirka 10–14%, bulletlån cirka 12–16% | Upp till 80% vid kortare bryggor | Brygglån 3–24 månader, bulletlån 2–4 år | Jämför ränta → |
| Byggnadskreditiv | Ränta på använt belopp; crowd-långivare tar ofta högre uppläggningskostnad | 60–90% av byggkostnaden | Projektberoende | Jämför ränta → |
| Northmill fastighetskredit | Individuell prissättning | Anpassas efter projektstorlek och fastighetstyp | Kreditram med flexibla uttag | Jämför ränta → |
Vill du jämföra priset mellan flera långivare samtidigt tar Krea in offerter från fler än 30 banker och långivare med en enda ansökan.
Följande faktorer påverkar vad ditt projekt får betala:
- Belåningsgrad: Ju högre belåning, desto högre ränta. Skillnaden mellan storbankens 50% och nischbankens upp till 80% syns direkt i räntan.
- Projektfas: Kortfristiga bryggor och bulletlån är dyrare än långfristiga bottenlån.
- Uppläggningsavgift: Hos nischbanker och finansbolag kan avgiften uppgå till 2–5% och ingår då i den effektiva räntan.
- Säkerhetspaket: Fastighetspant, aktiepant, personlig borgen eller moderbolagsborgen ökar chansen att få lånet beviljat och kan ge mer fördelaktiga villkor.
- Erfarenhet: Tidigare genomförda fastighetsprojekt väger tungt vid byggkreditiv.
- Fastighetstyp och läge: Centrala lägen och storstäder ger oftast bättre möjligheter till hög belåningsgrad.
🎯 Krav och hur du ansöker om fastighetskredit för byggprojekt
Eftersom fastighetsfinansiering avser större belopp än traditionella företagslån ställs generellt högre krav på dokumentation. De exakta kraven varierar mellan långivare, men grunden är densamma: ett kassaflöde eller en projektkalkyl som bär ränta och amortering, och tillräckliga säkerheter.
📋 Formella krav
| Krav | Vad som gäller |
|---|---|
| Bolag | Registrerat och aktivt i Sverige, som aktiebolag, enskild firma eller handelsbolag |
| Objekt | Ett specifikt fastighetsobjekt med fastighetsbeteckning, som köps eller pantsätts |
| Värdering | Aktuell värdering eller värdeutlåtande av fastigheten |
| Projektunderlag | Likviditetsplan eller projektkalkyl med tidsplan och kostnader vid komplexa affärer |
| Säkerheter | Fastighetspant, företagsinteckning, moderbolagsborgen eller personlig borgen |
| Erfarenhet | Tidigare genomförda fastighetsprojekt, i regel ett krav vid byggkreditiv |
🎯 Ansök i sju steg
- Definiera fasen: Avgör om du står i projekterings- eller bygglovsfasen, eller om byggstart är nära. Det styr om ett brygglån eller ett byggkreditiv är rätt verktyg.
- Samla underlaget: Fastighetsbeteckning, värdering, projektkalkyl med tidsplan och likviditetsplan.
- Välj säkerhetspaket: Bestäm vilka säkerheter du kan och vill ställa. De kan kombineras.
- Skicka intresseanmälan: Northmill tar emot ansökan som intresseanmälan och du får en dedikerad kontaktperson.
- Bedömning: Banken bedömer säkerheterna och projektet. Handläggningen tar vanligtvis 1–2 veckor.
- Signering och utbetalning: Utbetalning sker vanligtvis inom 3 dagar från godkännande.
- Planera övergången: Bestäm redan från början hur brygglånet eller byggkreditivet ska omvandlas till ett långfristigt fastighetslån vid färdigställande.
🛑 Vanliga orsaker till avslag
Kundernas kritik mot Northmill på Trustpilot handlar främst om strikta automatiska kreditbedömningar, krav på personlig borgen och tidskrävande kompletterande underlag i form av KYC-frågor. Vid byggkreditiv tillkommer kravet på tidigare fastighetsprojekt, och saknas det är det vanligaste hindret. Är du osäker på om ditt projekt håller ska du få en första bedömning innan du ansöker.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Hur en fastighetskredit fungerar under projektering, bygglov och byggstart
- Skillnaden mellan brygglån, byggkreditiv och långfristigt fastighetslån
- Vad som ingår i Northmills kredit och vad som inte gör det
- Vad finansieringen kostar och vilka faktorer som styr priset
- Vilka krav som gäller, hur du ansöker och hur alternativen står sig
🛡️ Fastighetskredit för byggprojekt förklarat – från grunden
En fastighetskredit är finansiering som används för att köpa, bygga eller utveckla en fastighet, med fastigheten eller andra tillgångar som säkerhet. Skillnaden mot ett traditionellt lån är att du får en beviljad kreditram att använda när behovet uppstår, i stället för ett fast belopp som betalas ut på en gång. Det är den konstruktionen som gör formen lämplig för byggprojekt.
🏗️ Tre faser – projektering, bygglov och byggstart
Ett byggprojekt har olika finansieringsbehov beroende på var i processen du befinner dig. Innan bygglovet är på plats handlar behovet ofta om markförvärv och ett tillfälligt kapitalbehov medan ritningar, kalkyler och bygglovsansökan tas fram. Vid markförvärv tillämpar bankerna oftast cirka 50% belåning, och chansen till ett senare byggkreditiv ökar avsevärt om utvecklaren själv har finansierat markköpet med eget kapital.
När bygglovet är beviljat blir byggkreditiv aktuellt, eftersom det är en bra lösning för den som har bygglov på plats och behöver finansiera löpande utgifter. Vid färdigställande ersätts den kortfristiga finansieringen av ett långfristigt fastighetslån.
📋 Brygglån, byggkreditiv och långfristigt fastighetslån
De tre finansieringsformerna fyller olika funktioner i samma projekt:
- Brygglån: Normal lånetid är 3–24 månader med flexibel amortering. Passar ett tillfälligt kapitalbehov där du vill undvika löpande amorteringar.
- Byggkreditiv: Ränta betalas bara på använt belopp, med en belåningsgrad på 60–90% av byggkostnaden (loan-to-cost). Det krävs i regel att du som fastighetsägare har genomfört fastighetsprojekt tidigare.
- Långfristigt fastighetslån: Bottenlån med 10–50 års löptid, som nästan uteslutande erbjuds av storbankerna.
Många fastighetsutvecklare tar kortfristiga lån för att bygga nya fastigheter för uthyrning, som senare refinansieras till lån med längre återbetalningstid när bygget är färdigt och hyresgästerna är inskrivna. Northmills tilläggstjänst för bygg- och fastighetsbolag följer just den logiken: byggkreditiv och brygglån som omvandlas till långfristiga fastighetslån.
⚡ Så fungerar Northmills kreditram
Northmill Bank har banklicens och står under tillsyn av Finansinspektionen. Kreditramen fungerar så att du bara betalar ränta på den del du använder, och när du amorterar frigörs kreditutrymmet igen så att det kan användas på nytt. Du kan välja mellan annuitet och rak amortering, och banken erbjuder en amorteringsfri månad vid behov.
Till projektet knyts en dedikerad kontaktperson som följer dig genom hela processen. För byggherrar innebär det att finansieringen kan justeras när projektets kostnadsbild förändras, utan att du behöver förhandla om en helt ny kredit.
✅ Vad ingår i fastighetskredit för byggprojekt – och vad ingår inte?
Tabellen nedan sammanfattar de scenarier som oftast missförstås. Uppgifterna om Northmill kommer från bankens egen beskrivning av företagskrediten, medan belåningsgrader och krav på byggkreditiv är marknadsnormer.
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Ränta på hela kreditramen, även den outnyttjade delen | ❌ | Northmill tar ränta enbart på utnyttjat belopp. |
| Limitavgift för att ha kreditramen tillgänglig | ❌ | Inga limitavgifter tillkommer. |
| Extra amortering utan straffavgift | ✅ | Du kan betala tillbaka hela eller delar av krediten när det passar. |
| Återanvända kreditutrymmet efter amortering | ✅ | Amorterat belopp blir tillgängligt igen. |
| Amorteringsfri månad | ✅ | Erbjuds vid behov. |
| Byggkreditiv och brygglån som omvandlas till långfristigt fastighetslån | ✅ | Tilläggstjänst för bygg- och fastighetsbolag. |
| Finansiering av hela byggkostnaden | ⚠️ | Byggkreditiv ligger vanligen på 60–90% av byggkostnaden; resten är kontantinsats. |
| Byggkreditiv före beviljat bygglov | ⚠️ | Formen passar när bygglov finns på plats; tidigare behov löses ofta med eget kapital eller brygglån. |
| Byggkreditiv utan tidigare fastighetsprojekt | ⚠️ | Det krävs i regel att du har genomfört fastighetsprojekt tidigare. |
| Lån helt utan säkerhet | ❌ | Fastighet, företagsinteckning, moderbolagsborgen eller personlig borgen efterfrågas. |
Northmill accepterar flera typer av säkerheter och låter dig kombinera dem för att få bästa möjliga upplägg. Vill du se hur kreditramen är uppbyggd i detalj kan du gå direkt till bankens erbjudande.
Se Northmills villkor för fastighetskredit →
📊 Jämförelse: Ledande långivare för fastighetskredit
Northmill är en bank med direktfinansiering, medan förmedlare som Krea, Creddo och Kompar samlar flera långivare bakom en ansökan. För mycket stora eller komplexa projekt kan storbankerna erbjuda mer omfattande manuellt upplagda fastighetskrediter. Northmill kombinerar i stället bankstabilitet med en digital process och personlig kontakt.
| Långivare | Typ | Belopp | Utbetalning | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Northmill Bank | Bank | Upp till 200 Mkr | Handläggning 1–2 veckor, utbetalning inom 3 dagar | 4.6/5 (fler än 2 014 rec) | Jämför ränta → |
| Krea | Förmedlare | 1–100 Mkr | Vanligtvis 2–10 dagar | 4.8/5 (500+ rec) | Jämför ränta → |
| Creddo | Förmedlare | Upp till 10 Mkr | 1–2 dagar | 4.8–4.9/5 (hundratals rec) | — |
| Kompar | Förmedlare | Upp till 7 Mkr | 2–5 dagar | 4.6–4.8/5 (hundratals rec) | — |
| Svea Bank | Bank | 5 Mkr+ | 3–7 dagar | 4.2–4.5/5 (tusentals rec) | — |
| Froda | Långivare | Upp till 15 Mkr | 0–1 dag | 4.7–4.8/5 (tusentals rec) | — |
Beloppen för Creddo, Kompar, Svea Bank och Froda avser respektive långivares generella maxbelopp. Krea är särskilt relevant för byggprojekt eftersom förmedlaren konkurrensutsätter tre långivare som är specialiserade på byggkreditiv, bland dem crowd-långivarna Funding Partner och Kameo samt SBP Kredit. Krea ger även en villkorsgaranti om lika bra eller bättre villkor som direkt hos långivaren.
❓ Vanliga frågor
🏗️ Vad är skillnaden mellan byggkreditiv och brygglån?
Ett byggkreditiv finansierar själva byggnationen och ränta betalas bara på använt belopp, med belåning på 60–90% av byggkostnaden. Ett brygglån är ett kortfristigt lån på normalt 3–24 månader med flexibel amortering, som täcker ett tillfälligt kapitalbehov. Byggkreditivet följer alltså bygget medan brygglånet överbryggar en period, och båda kan omvandlas till långfristigt fastighetslån efteråt.
📋 Kan jag få byggkreditiv innan bygglovet är klart?
Byggkreditiv passar bäst när bygglov finns på plats och löpande byggutgifter ska finansieras. Före bygglov löser många behovet med eget kapital, markfinansiering eller ett brygglån. Vid markförvärv ligger belåningen oftast kring 50%, och ett egenfinansierat markköp ökar chansen till ett senare byggkreditiv avsevärt.
💰 Hur mycket kan man låna under byggfasen?
Hos Northmill kan kreditramen uppgå till 200 Mkr, och strukturen baseras på projektets storlek och fastighetstyp. Hos Krea kan du ansöka om fastighetsfinansiering på 1–100 Mkr, och det är generellt möjligt att låna upp till 85% av fastighetens värde. Något lagstadgat krav på kontantinsats finns inte, utan den beror på projektet och fastighetstypen.
🛡️ Betalar jag ränta på hela kreditramen hos Northmill?
Nej, du betalar bara ränta på den del av krediten du faktiskt använder. Northmill tar inga limitavgifter, alltså ingen avgift för att ha en beviljad kreditram oavsett om den används. När du amorterar blir kreditutrymmet tillgängligt igen.
🎯 Vilka säkerheter krävs?
Northmill accepterar fastigheter, företagsinteckningar, moderbolagsborgen och personlig borgen, och du kan kombinera dem. Hos andra långivare kan även aktiepant från ägarbolaget förekomma. Även om många vill undvika personlig borgen ökar sannolikheten att få lånet beviljat, och villkoren kan bli mer fördelaktiga, om sådana säkerheter ingår.
⚡ Hur lång tid tar handläggningen?
Hos Northmill sker handläggningen vanligtvis inom 1–2 veckor och utbetalning inom 3 dagar från godkännande, men tiden beror på lånets komplexitet och säkerheterna. Via Krea sker utbetalning vanligtvis inom 2–10 dagar. Har du kort tid på dig är komplett projektunderlag den enskilt viktigaste faktorn.
🏢 Vad händer med finansieringen när bygget är klart?
Vid färdigställande refinansieras kortfristig byggfinansiering normalt till ett långfristigt fastighetslån. Storbankerna erbjuder bottenlån med 10–50 års löptid, medan nischbanker ofta har 2–4 års återbetalning. Med Northmills tilläggstjänst för bygg- och fastighetsbolag omvandlas byggkreditiv och brygglån till långfristiga fastighetslån, vilket förenklar övergången till förvaltning.
⭐ Vad säger kunderna om Northmill på Trustpilot?
Northmill har 4.6/5 baserat på fler än 2 014 recensioner, och cirka 88–92% av omdömena kring företagstjänster är positiva. Kunderna lyfter fram den digitala ansökan med BankID, snabb utbetalning, tillgänglig kundservice och tydlig prisstruktur. Kritiken gäller strikta automatiska kreditavslag, krav på personlig borgen och omfattande underlag.
Se Northmills betyg och erbjudande →
📋 Kan jag amortera extra eller få amorteringsfrihet?
Ja, hos Northmill kan du betala av extra utan avgifter och välja mellan annuitet och rak amortering. Banken erbjuder också en amorteringsfri månad vid behov. Vill du helt undvika löpande amortering under bygget är bulletlån, där hela beloppet betalas i slutet av löptiden, ett alternativ hos vissa nischlångivare.
🎯 När bör jag välja en förmedlare som Krea i stället för en bank direkt?
En förmedlare passar när du vill jämföra flera långivare utan att ansöka hos var och en. Krea konkurrensutsätter fler än 30 banker och långivare, tar endast en UC på ditt företag och på dig som eventuell borgensman, och ger en personlig rådgivare. För lån över 2 miljoner kronor rekommenderar Krea en skräddarsydd bedömning.
🏆 Sammanfattning
Fastighetskredit för byggprojekt handlar om att matcha rätt finansieringsform mot rätt fas. Under projektering och innan bygglov är behovet ofta tillfälligt, vilket brygglån och eget kapital kan täcka, medan byggkreditiv blir aktuellt när bygglovet finns. När bygget är klart ersätts kortfristig finansiering av ett långfristigt fastighetslån.
- Northmills fastighetskredit ger en kreditram på upp till 200 Mkr, ränta enbart på utnyttjat belopp och inga limitavgifter.
- Tilläggstjänsten för bygg- och fastighetsbolag omvandlar byggkreditiv och brygglån till långfristiga fastighetslån.
- Marknaden prissätter fastighetslån från cirka 8% hos nischbanker, med 10–14% vid höga belåningsgrader och kort löptid.
- Ett komplett projektunderlag med värdering, kalkyl och säkerhetspaket är det som avgör både tempo och villkor.
Northmill passar dig som vill ha en bank med digital process och personlig kontakt, medan Krea passar dig som vill jämföra många långivare på en gång.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Se Northmills fastighetserbjudande →
Jämför fastighetslån hos Krea →
Om författaren
