Ett företag som importerar eller exporterar betalar för utlandsbetalningar på två sätt: en fast avgift per betalning och ett växlingspåslag på kursen. Hos Svea Bank är avgiften 10 kr för en SEPA-betalning och 150 kr för en ordinarie SWIFT-betalning (300 kr för express). Påslaget ligger på ca 0,30–0,50% för SEPA och 0,50–1,50% för SWIFT, beroende på valuta och volym.
Ett valutakonto hos Svea kostar ofta ingenting extra i företagspaket, annars ca 50–100 kr per månad och valuta. Northmill Bank erbjuder inte valutakonton eller utlandsbetalningar för företag utan fokuserar på svensk kredit och kassaflödesfinansiering.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vad valutakonton och utlandsbetalningar kostar för ett företag rekommenderar vi Svea.
Svea Bank tar 10 kr per SEPA-betalning och ett valutapåslag på ca 0,30–0,50%, och erbjuder dessutom valutakonto i EUR, USD, GBP, NOK och DKK. Det gör att ett företag som både köper och säljer i samma valuta kan låta pengarna ligga kvar i valutan och slippa påslaget på varje växling. Northmill erbjuder däremot inte valutakonton eller utlandsbetalningar för företag, vilket gör Svea till det enda av de två alternativen som löser själva valutafrågan.
💰 Vad kostar valutakonton och utlandsbetalningar?
Kostnaden består av tre delar: en fast avgift per betalning, ett växlingspåslag i procent och eventuell månadsavgift för valutakontot. Tabellen visar Sveas nivåer för de vanligaste betalningstyperna.
| Betalningstyp | Avgift per betalning | Växlingspåslag | Hanteringstid | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| SEPA-betalning (EUR inom EU/EES) | 10 kr | Ca 0,30–0,50% | Samma dag eller nästa bankdag | Kolla pris → |
| SWIFT-betalning (övriga valutor och länder) | 150 kr ordinarie / 300 kr express | 0,50–1,50% beroende på valuta och volym | 1–3 bankdagar | Kolla pris → |
| Inkommande utlandsbetalning | 60 kr (SWIFT) / 0 kr (SEPA) | Växling sker till gällande spotkurs | Samma dag | Kolla pris → |
Northmill har ingen motsvarande prislista eftersom banken inte erbjuder utlandsbetalningar för företag. Northmills kostnader gäller i stället krediten: företagslånet på 25 000–1 000 000 kr har individuell räntesättning från 0,96% per månad, återbetalningstid upp till 60 månader och ingen avgift för förtida återbetalning. Jämför Northmills ränta →
📋 Vad du lär dig i den här guiden
I den här guiden går vi igenom hur valutakostnader påverkar ditt företags marginaler, och vad du kan göra åt dem. Du får svar på:
- Vad ett valutakonto är och hur SEPA- och SWIFT-betalningar skiljer sig åt
- Vad Svea tar i avgifter och växlingspåslag, och vad som ingår
- Varför Northmill inte är ett alternativ för valutahantering, men var banken passar in
- Tre räkneexempel som visar vad valutakostnaden blir i kronor
- Hur du steg för steg minskar dina växlingskostnader
🛡️ Valutakonton och utlandsbetalningar förklarade – från grunden
När ett svenskt företag köper varor från en leverantör i Tyskland eller USA uppstår en valutafråga. Leverantören vill ha betalt i euro eller dollar, medan företagets pengar ligger i kronor. Någonstans mellan din bank och leverantörens bank måste kronorna växlas, och det är där kostnaden uppstår.
💱 Vad är ett valutakonto?
Ett valutakonto är ett företagskonto som hålls i en utländsk valuta, till exempel euro. Du kan ta emot betalningar från kunder och skicka betalningar till leverantörer i den valutan utan att pengarna behöver växlas till kronor däremellan. Om du sålt varor för 20 000 euro och köper in för 15 000 euro kan du betala inköpet direkt från kontot, och det är bara mellanskillnaden som eventuellt behöver växlas.
🌍 SEPA och SWIFT
SEPA är ett betalningssystem för eurobetalningar inom EU/EES. Betalningarna är standardiserade och därför oftast billiga och snabba. SWIFT används för övriga valutor och länder, är mer flexibelt men dyrare per betalning och tar längre tid eftersom flera banker kan vara inblandade.
För dig som företagare är den viktigaste skillnaden att SWIFT-betalningar ofta bär både högre fast avgift och högre växlingspåslag. Även fördelningen av avgifter mellan avsändare och mottagare kan variera, så det lönar sig att alltid fråga vad mottagaren faktiskt får in.
📉 Växlingspåslag: den dolda kostnaden
Växlingspåslag är den marginal banken lägger ovanpå den kurs som gäller på marknaden. Påslaget syns sällan som en egen rad på fakturan utan är inbakat i den kurs du får. En betalning på 200 000 kr med ett påslag på 1,0% kostar alltså 2 000 kr i växlingsmarginal, oavsett vad den fasta avgiften är.
Eftersom påslaget räknas i procent växer det med dina volymer. För ett företag som betalar utländska leverantörer varje månad är påslaget därför ofta en större kostnadspost än de fasta avgifterna per betalning, och det är den posten ett valutakonto kan minska.
✅ Vad ingår i Sveas valutatjänster – och vad ingår inte?
Sveas företagserbjudande täcker både utlandsbetalningar och valutakonton, men det finns tydliga gränser. Tabellen nedan visar de scenarier som oftast missförstås.
| Scenario | Gäller? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Skicka SEPA-betalning i EUR | ✅ | 10 kr per betalning (kostnadsfritt i vissa företagspaket) och ett valutapåslag på ca 0,30–0,50% | Se villkor → |
| Skicka SWIFT-betalning till övriga länder | ✅ | 150 kr ordinarie eller 300 kr express, påslag 0,50–1,50% beroende på valuta och volym | Se villkor → |
| Hålla pengar i EUR, USD, GBP, NOK och DKK | ✅ | Valutakonto ingår ofta som tillval i företagspaketen, annars ca 50–100 kr per månad och valutakonto | Se villkor → |
| Valutakonto i andra valutor än de fem ovan | ❌ | Övriga valutor hanteras via SWIFT-betalning och växling vid varje betalning | Se villkor → |
| Valutakonto eller utlandsbetalning hos Northmill | ❌ | Northmill erbjuder inte valutakonton eller SWIFT/SEPA för företag, utan företagskredit och kassalösningar | Se villkor → |
Ett vanligt missförstånd är att ett valutakonto tar bort alla valutakostnader. Det stämmer bara för de betalningar som kan göras direkt i kontots valuta. Så fort du behöver växla mellan kronor och valuta, eller betala i en valuta du saknar konto för, tillkommer påslaget igen.
Den som också behöver rörelsekapital för att bygga upp lager inför en stor import kan kombinera bankens valutatjänster med en kreditlösning. Svea erbjuder en Företagskredit på upp till 1 Mkr utan amorteringskrav, och du betalar bara ränta på det du utnyttjar. Månadsavgiften är 295 kr och uppläggningsavgiften 995 kr. Jämför Sveas Företagskredit →
🎯 Faktorer som påverkar din valutakostnad
- Betalningstyp: SEPA i euro är billigast, med 10 kr i avgift och ett påslag på ca 0,30–0,50%. SWIFT kostar 150 kr eller mer per betalning.
- Valuta: Påslaget i intervallet 0,50–1,50% för SWIFT varierar med vilken valuta du betalar i.
- Volym: Påslaget beror även på volym, så fråga vad som gäller för dina belopp innan du bestämmer hur betalningarna ska läggas upp.
- Hastighet: Express-SWIFT kostar 300 kr i stället för 150 kr, alltså det dubbla per betalning.
- Företagspaket: SEPA-betalningar är kostnadsfria i vissa företagspaket och valutakontot ingår ofta som tillval, vilket kan ta bort de fasta avgifterna helt.
- Valutakonto: Om du både tar emot och betalar i samma valuta försvinner växlingspåslaget på de belopp som täcker varandra.
💡 Räkneexempel: vad blir kostnaden i kronor?
Exemplen bygger på Sveas avgifter och påslag ovan. Ta dem som illustrationer av storleksordningen, eftersom ditt faktiska påslag beror på valuta och volym.
Exempel 1: importör som betalar leverantörer i euro via SEPA
- Profil: E-handlare som betalar tio leverantörsfakturor per månad à 150 000 kr, totalt 1 500 000 kr
- Avgifter: 10 betalningar × 10 kr = 100 kr
- Växlingspåslag: 0,30–0,50% av 1 500 000 kr = 4 500–7 500 kr
- Total månadskostnad: 4 600–7 600 kr, alltså 55 200–91 200 kr per år
Exempel 2: företag som betalar i dollar via SWIFT
- Profil: Tillverkare som köper komponenter i USD, fem betalningar à 200 000 kr per månad, totalt 1 000 000 kr
- Avgifter: 5 betalningar × 150 kr = 750 kr (1 500 kr med express)
- Växlingspåslag: 0,50–1,50% av 1 000 000 kr = 5 000–15 000 kr
- Total månadskostnad: 5 750–15 750 kr med ordinarie SWIFT
Exempel 3: exportör med valutakonto i euro
- Profil: Företag som får in euro från europeiska kunder och betalar åtta leverantörer à 50 000 kr-motsvarande, totalt 400 000 kr per månad
- Utan valutakonto: 8 × 10 kr = 80 kr i avgifter plus 0,30–0,50% påslag på 400 000 kr = 1 200–2 000 kr, totalt 1 280–2 080 kr
- Med valutakonto: Betalningarna görs direkt i euro från kontot utan växling. Kostnaden blir 80 kr i avgifter plus ca 50–100 kr i månadsavgift, alltså 130–180 kr
- Skillnad: Ca 1 100–1 950 kr per månad, förutsatt att inbetalningarna i euro täcker utbetalningarna
🎯 Krav och hur du ansöker om valutakonto och utlandsbetalningar
Hur du kommer igång beror på om du redan är företagskund hos Svea. Prislistan för utlandsbetalningar ska framgå av ditt avtal, så be alltid om den skriftligt innan du börjar.
- Kartlägg dina flöden: Notera vilka valutor du betalar och tar emot i, hur många betalningar du gör per månad och vilka belopp det rör sig om.
- Räkna ut din nuvarande kostnad: Använd formeln avgifter plus påslag i procent av beloppet, som i räkneexemplen ovan.
- Kontrollera företagspaketen: Fråga vilket paket som ger kostnadsfria SEPA-betalningar och valutakonto som tillval.
- Välj valutor: Ett valutakonto finns i EUR, USD, GBP, NOK och DKK. Väljer du bara de valutor där du har både inflöde och utflöde får du mest nytta.
- Ansök och genomgå kundkontrollen: Banken gör en identitets- och kundkontroll enligt penningtvättsreglerna innan konton och tjänster aktiveras.
- Testa med en mindre betalning: Skicka en första betalning och jämför den kurs och avgift du faktiskt får mot den avtalade nivån.
- Följ upp varje kvartal: Volymer och valutor förändras, och då kan ett annat paket eller en annan betalningstyp bli billigare.
Tabellen visar vilka krav och underlag som är aktuella hos Svea respektive Northmill när du kombinerar utlandsaffärer med kredit.
| Krav | Vad som gäller | Erbjudande |
|---|---|---|
| Kreditprövning | Svea gör en sedvanlig kreditprövning och kan inhämta kreditupplysning vid ansökan om kredit | Ansök hos Svea → |
| Kundkännedom och penningtvätt | Svea kan avslå eller avsluta om banken bedömer att den saknar tillräcklig kännedom om kunden | Ansök hos Svea → |
| Bokföring, BankID och borgen | Northmill kräver bokföringsdata, BankID, F-skatt och en eller flera borgensmän för företagslån | Ansök hos Northmill → |
Den som är redo att jämföra Sveas villkor med sin nuvarande bank kan gå vidare direkt. Ansök hos Svea direkt →
📊 Jämförelse: Svea och Northmill för företag med utlandsaffärer
Jämförelsen omfattar de två banker som guiden gäller. Här skiljer sig erbjudandena tydligt: Svea täcker valutahanteringen, medan Northmill är en kreditbank för den svenska marknaden.
| Långivare | Valutakonto | Utlandsbetalningar | Kreditprodukt | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Svea Bank | ✅ EUR, USD, GBP, NOK, DKK | ✅ SEPA 10 kr, SWIFT 150 kr | Företagskredit upp till 1 Mkr, månadsavgift 295 kr | 3.4/5 (4 700+ rec) | Se Sveas erbjudande → |
| Northmill Bank | ❌ | ❌ | Företagslån 25 000–1 000 000 kr, ränta från 0,96% per månad | 4.6/5 (2 500+ rec) | Se Northmills erbjudande → |
Trustpilot-betygen behöver tolkas med försiktighet. Sveas 3.4/5 gäller Svea som helhet, och betyget påverkas av att Svea även bedriver inkasso, vilket gör att omdömen från privatpersoner som fått inkassokrav ibland blandas in. Företagskunder beskriver enligt vår analys Svea som övervägande positivt, med ca 80–85% positiva omdömen och särskilt beröm för personliga kontaktpersoner och möjligheten att få både kredit och betaltjänster på ett ställe. Kritiken gäller längre handläggningstider, omfattande underlagskrav och avgiftsnivåer.
Northmill har 4.6/5 och ca 88–92% positiva omdömen kring företagstjänster, med beröm för digital ansökan, snabb utbetalning och kundservice. Kritiken rör främst automatiska kreditbeslut och kravet på personlig borgen. För ett företag som bara behöver rörelsekapital i kronor, utan valutahantering, är Northmill ett fullt rimligt alternativ. Se Northmills erbjudande →
❓ Vanliga frågor
💱 Vad är växlingspåslag?
Växlingspåslag är den marginal banken lägger ovanpå marknadskursen när den växlar mellan valutor. Hos Svea ligger påslaget på ca 0,30–0,50% för SEPA-betalningar och 0,50–1,50% för SWIFT-betalningar, beroende på valuta och volym. Det syns oftast inte som en separat avgift utan är inbakat i den kurs du får, så det gäller att jämföra kursen och inte bara den fasta avgiften.
💶 Vad kostar en SEPA-betalning hos Svea?
En SEPA-betalning i euro inom EU/EES kostar 10 kr per betalning, och i vissa företagspaket är den kostnadsfri. Till det kommer ett valutapåslag på ca 0,30–0,50% om betalningen kräver växling från kronor. Betalningen hanteras samma dag eller nästa bankdag. Kolla Sveas pris →
🌐 Vad kostar en SWIFT-betalning?
Hos Svea kostar en ordinarie SWIFT-betalning 150 kr och en express-betalning 300 kr. Påslaget är 0,50–1,50% beroende på valuta och volym, och betalningen tar 1–3 bankdagar. Eftersom både avgift och påslag är högre än vid SEPA lönar det sig att använda SEPA när mottagaren har ett euro-konto inom EU/EES.
🏦 Vilka valutor ingår i Sveas valutakonto?
Svea erbjuder valutakonto i EUR, USD, GBP, NOK och DKK. Med ett konto kan du ta emot och skicka betalningar i valutan utan att växla till kronor varje gång. Kontot ingår ofta som tillval i företagspaketen, och annars kostar det ca 50–100 kr per månad och valutakonto. Se Sveas villkor →
🚫 Erbjuder Northmill valutakonto för företag?
Nej. Enligt vår genomgång erbjuder Northmill Bank i dagsläget inte valutakonton eller utlandsbetalningar med SWIFT eller SEPA för företag. Northmills företagserbjudande är inriktat på företagskredit, företagslån och betallösningar för den svenska marknaden. Har du valutaflöden behöver du därför lösa dem hos en annan bank.
📈 Hur mycket kan jag spara på ett valutakonto?
Besparingen beror på hur mycket av flödet som täcker varandra. I räkneexemplet med 400 000 kr i månatliga betalningar i euro sjönk kostnaden från 1 280–2 080 kr till 130–180 kr, alltså ca 1 100–1 950 kr i månaden. Har du bara utflöde i valutan och inget inflöde får du ingen större effekt, eftersom du fortfarande behöver växla kronor till kontot. Jämför Sveas villkor →
📥 Vad kostar en inkommande utlandsbetalning?
Hos Svea kostar en inkommande SWIFT-betalning 60 kr, medan en inkommande SEPA-betalning kostar 0 kr. Växlingen sker till gällande spotkurs. Tar du emot betalningar från utländska kunder kan du därför minska kostnaden genom att be dem betala via SEPA i euro.
⭐ Vad säger kunderna om Svea på Trustpilot?
Svea Bank har 3.4/5 på Trustpilot baserat på över 4 700 omdömen. Betyget gäller hela koncernen och påverkas av inkassoverksamheten. Bland företagskunder är omdömena enligt vår analys övervägande positiva, med ca 80–85% positiva och beröm för personlig rådgivning och flexibilitet vid komplexa krediter. De negativa rösterna gäller handläggningstider, dokumentationskrav och avgifter. Se Sveas erbjudande →
💬 Vad säger kunderna om Northmill på Trustpilot?
Northmill har 4.6/5 på Trustpilot med över 2 500 omdömen, och företagskunderna lyfter särskilt den digitala ansökan, den snabba utbetalningen och kundservicen. Den återkommande kritiken gäller automatiska kreditbeslut utan utförlig förklaring och kravet på personlig borgen. Betyget säger dock inget om valutatjänster, eftersom Northmill inte erbjuder några för företag.
🔗 Kan jag kombinera valutakonto med en kreditlimit?
Ja, det är ett vanligt upplägg för importörer som behöver finansiera lager innan varorna säljs. Hos Svea kan du ha Företagskredit på upp till 1 Mkr, med månadsavgift 295 kr och uppläggningsavgift 995 kr, tillsammans med bankens valutatjänster. Du betalar bara ränta på den del av krediten du utnyttjar, och ingen uppsägningstid gäller. Se Sveas Företagskredit →
⏱️ Hur snabbt går en utlandsbetalning?
En SEPA-betalning hanteras hos Svea samma dag eller nästa bankdag, medan en SWIFT-betalning tar 1–3 bankdagar. Inkommande betalningar hanteras samma dag. Planera därför SWIFT-betalningar i god tid före förfallodagen, och räkna in att express kostar 300 kr.
🎯 Hur minskar jag mina växlingskostnader?
Börja med att flytta så många betalningar som möjligt till SEPA i euro. Fråga därefter Svea hur påslaget ser ut vid dina volymer, eftersom det beror på både valuta och belopp. Slutligen kan du överväga ett valutakonto i de valutor där du har både inflöde och utflöde, så att du slipper växla varje betalning. Få offert från Svea →
🏆 Sammanfattning
Valutakostnaden för ett importerande eller exporterande företag består av fasta avgifter och ett växlingspåslag, och påslaget är i regel den större posten. Hos Svea Bank kostar en SEPA-betalning 10 kr och en SWIFT-betalning 150 kr, medan påslaget ligger på ca 0,30–0,50% respektive 0,50–1,50%. Ett valutakonto i EUR, USD, GBP, NOK eller DKK kan minska påslaget för de flöden som täcker varandra.
Northmill Bank erbjuder inte valutakonton eller utlandsbetalningar för företag, men fungerar som kreditalternativ för svensk likviditet med företagslån på 25 000–1 000 000 kr. Svea är därmed det naturliga valet för dig med valutaflöden, medan Northmill passar den som enbart behöver rörelsekapital i kronor.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Om författaren
