Qred använder ingen traditionell ränta på sitt företagslån. Istället betalar du en fast månadsavgift på mellan 1,50 % och 3,10 % av lånebeloppet varje månad, oavsett hur mycket du redan har amorterat. Omräknat till effektiv årsränta – det mått som faktiskt går att jämföra mellan olika lån – hamnar Qreds lån oftast på ungefär 35-85 % för ett lån på 12 månader, beroende på ditt företags kreditbedömning och vilken löptid du väljer. Ju längre löptid, desto högre blir den effektiva räntan, eftersom avgiften aldrig minskar i takt med att skulden gör det.
💡 Vår rekommendation
För dig som vill ha en förutsägbar och enkel kostnadsbild – trots en hög effektiv ränta – rekommenderar vi Qred.
Qred är transparenta med att avgiften ligger fast oavsett Riksbankens ränteläge, tar inte ut uppläggnings- eller fakturaavgift, och du kan lösa lånet i förtid helt utan extra kostnad. Det sistnämnda är avgörande: betalar du tillbaka snabbt sjunker din verkliga kostnad rejält, eftersom du bara betalar avgift för de månader du faktiskt haft pengarna. Trustpilot-betyget på 4.7/5 speglar att kunder som förstår avgiftsmodellen sällan blir överraskade av fakturan. Håll dig helst till korta löptider, under 12 månader, för att undvika att den fasta avgiften äter upp en orimligt stor del av lånet.
💰 Vad kostar Qreds företagslån i effektiv ränta?
Qreds nominella månadsavgift ligger mellan 1,50 % och 3,10 % av lånebeloppet, beroende på ditt företags Qred Score. Konkret innebär det att du för varje 1 000 kr du lånar betalar mellan 15 kr och 31 kr i avgift – varje månad, hela löptiden ut.
Problemet med att bara titta på den siffran är att den inte är jämförbar med den effektiva ränta som banker är skyldiga att ange på andra låneprodukter. Effektiv ränta tar hänsyn till när du faktiskt har haft pengarna, inte bara hur stort det ursprungliga lånet var. Eftersom Qreds avgift ligger fast även när skulden krymper, blir den effektiva räntan betydligt högre än den nominella månadsavgiften antyder.
🧮 Räkneexempel: 300 000 kr på 12 månader
Säg att du lånar 300 000 kr hos Qred med en löptid på 12 månader och en månadsavgift på 2,30 % – ungefär mitt i Qreds spann:
- Månadsavgift: 2,30 % × 300 000 kr = 6 900 kr/månad, fast hela löptiden
- Amortering: 300 000 kr / 12 = 25 000 kr/månad
- Total månadsbetalning: cirka 31 900 kr/månad
- Total avgiftskostnad över 12 månader: 12 × 6 900 kr = 82 800 kr
- Totalt återbetalat belopp: 382 800 kr
Omräknat enligt samma annuitetsmetod som används för att räkna fram effektiv ränta på andra lån motsvarar det här en effektiv årsränta på cirka 59-60 %. Det är alltså ungefär 25 gånger högre än vad den nominella 2,30-procentiga månadsavgiften ger sken av vid en första anblick.
Beräkningen bygger på Qreds publicerade räntespann och en modell där avgiften ligger fast på det ursprungliga lånebeloppet medan skulden amorteras jämnt över löptiden. Qred anger inte en enskild, officiell effektiv årsränta eftersom avgiften sätts individuellt – se därför detta som en illustration av hur mekaniken fungerar, snarare än en garanterad siffra för just ditt lån. Räkna på ditt eget lån hos Qred →
📈 Vad påverkar din avgiftsnivå hos Qred?
- Företagets Qred Score – ju starkare kreditbetyg, desto lägre hamnar du i intervallet 1,50-3,10 %
- Lånebeloppets storlek – större lån kan i vissa fall förhandlas till en lägre procentsats
- Löptiden du väljer – kortare löptid ger lägre total kostnad, se tabellen nedan
- Företagets ålder och omsättningshistorik – nystartade bolag hamnar ofta högre i intervallet
- Betalningsanmärkningar eller skulder – påverkar Qred Score negativt och kan ge en högre avgift
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Skillnaden mellan en traditionell ränta och en fast månadsavgift
- Hur du räknar om Qreds månadsavgift till en effektiv årsränta, steg för steg
- Ett konkret räkneexempel på vad ett lån på 300 000 kr faktiskt kostar
- Hur löptiden påverkar din effektiva ränta – och varför kortare ofta är billigare
- Hur Qred står sig mot andra långivare med liknande eller helt annorlunda avgiftsmodeller
🛡️ Qreds fasta månadsavgift förklarad – från grunden
De flesta lån i Sverige prissätts med en ränta – en procentsats som räknas på den skuld du faktiskt har kvar. Amorterar du ner lånet minskar räntekostnaden i takt med att skulden krymper. Det är själva poängen med ränta: du betalar bara för de pengar du faktiskt har lånade vid varje given tidpunkt.
Qred använder en annan modell. Istället för ränta tar Qred ut en fast månadsavgift som sätts en gång, baserat på det ursprungliga lånebeloppet och företagets så kallade Qred Score – ett internt kreditbetyg som bygger på bolagets ekonomi och historik. Den här avgiften ligger sedan still, krona för krona, varje månad under hela löptiden, oavsett hur mycket av skulden du redan har betalat tillbaka.
Skillnaden låter kanske liten, men får stora konsekvenser över tid. Med en traditionell ränta minskar kostnaden i takt med att skulden krymper. Med Qreds fasta avgift betalar du samma belopp i avgift även den sista månaden, trots att du då kanske bara har en bråkdel av skulden kvar. Det är exakt den här mekaniken som gör att den effektiva räntan – måttet som tar hänsyn till hela kostnaden i relation till hur mycket kapital du faktiskt haft tillgång till över tid – blir betydligt högre än vad den nominella månadsavgiften antyder.
Modellen används av flera svenska fintech-långivare inom företagsfinansiering, inte bara Qred. Men eftersom den skiljer sig så mycket från hur privatlån och bolån vanligtvis prissätts, är det lätt att missförstå den verkliga kostnaden om man bara tittar på procentsatsen. Fördelen är förutsägbarhet – du vet exakt vad varje faktura kostar. Nackdelen är att kostnaden aldrig ”amorteras bort” på samma sätt som en traditionell ränta gör.
✅ Vad ingår i Qreds fasta månadsavgift – och vad ingår inte?
Innan du räknar på den effektiva räntan är det värt att förstå exakt vad den fasta månadsavgiften faktiskt täcker – och vad som kan tillkomma vid sidan om.
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Avgiften minskar när jag amorterar ner skulden | ❌ | Avgiften beräknas på det ursprungliga lånebeloppet och ligger fast hela löptiden |
| Jag kan lösa lånet i förtid utan extra kostnad | ✅ | Du betalar bara avgift för de månader du faktiskt haft lånet |
| Uppläggningsavgift tillkommer utöver månadsavgiften | ❌ | Qred tar inte ut uppläggnings- eller fakturaavgift |
| Personlig borgen krävs | ✅ | Ett proprieborgensavtal ingår i ansökan |
| Förseningsavgift kan tillkomma vid missad betalning | ⚠️ | Gäller om en faktura inte betalas på förfallodagen |
| En färdigräknad effektiv årsränta anges i erbjudandet | ⚠️ | Avgiften sätts individuellt utifrån Qred Score – jämförelsetalet behöver du ofta räkna fram själv |
Den sista raden är kärnan i den här guiden: eftersom Qred inte alltid presenterar en färdigräknad effektiv årsränta i procent, är det upp till dig som låntagare att göra omräkningen för att kunna jämföra erbjudandet rättvist mot andra lån. Jämför Qreds villkor →
📊 Så påverkar avgiftsnivån och löptiden din effektiva ränta
| Månadsavgift | Löptid 6 månader | Löptid 12 månader | Löptid 24 månader |
|---|---|---|---|
| 1,50 % | ca 16 % | ca 37 % | ca 86 % |
| 2,30 % | ca 25 % | ca 60 % | ca 149 % |
| 3,10 % | ca 35 % | ca 85 % | ca 225 % |
Mönstret är tydligt: ju längre löptid, desto mer förstärks skillnaden mellan den nominella avgiften och den verkliga kostnaden. Det beror på att du fortsätter betala avgift på hela det ursprungliga beloppet, även långt efter att skulden i praktiken är nästan avbetald. Ett kort lån på några månader kan alltså vara ett fullt rimligt alternativ, medan samma avgiftsnivå på ett lån över 24 månader snabbt blir mycket dyr jämfört med ett räntebaserat lån. Se Qreds erbjudande →
🎯 Krav och hur du ansöker om Qreds företagslån
Qred vänder sig till svenska aktiebolag, handelsbolag, enskilda firmor och kommanditbolag, och gör en individuell bedömning snarare än att kräva en viss lägsta omsättning.
- Fyll i ansökan online med önskat lånebelopp, organisationsnummer, e-post och mobilnummer – gratis och inte bindande
- Qred gör en automatisk kreditupplysning via Creditsafe, både på företaget och på dig som företrädare
- Komplettera eventuella uppgifter som Qred efterfrågar för att kunna räkna fram ditt individuella Qred Score
- Få ett lånebesked med din individuella månadsavgift, oftast inom en timme under kontorstid
- Granska villkoren noga – räkna gärna om månadsavgiften till effektiv årsränta med metoden i den här guiden innan du bestämmer dig
- Godkänn erbjudandet och signera avtalet med BankID
- Pengarna betalas ut, oftast samma dag som du signerat
| Krav | Detaljer |
|---|---|
| Personlig borgen | Krävs (proprieborgensavtal) |
| Bolagsform | AB, HB, EF, KB – inget krav på aktiebolag |
| Minst ett bokslut | Krävs inte |
| Minsta omsättning | Individuell bedömning |
| Svenskregistrerat och aktivt företag | Ja |
| Skuldfritt hos Kronofogden | Ja, krävs |
| Svar på ansökan | Inom 1 timme |
| Erbjudande | Ansök hos Qred → |
Redo att se din egen, individuella månadsavgift svart på vitt? Starta din ansökan hos Qred →
📊 Jämförelse: Ledande företagslån med fast eller rörlig kostnad
Qred är långt ifrån ensamma om att använda en fast avgiftsmodell. Nedan ser du hur några av de mest kända aktörerna på den svenska marknaden prissätter sina företagslån – några med samma typ av fast avgift som Qred, andra med traditionell ränta som minskar i takt med att skulden amorteras.
| Långivare | Kostnadsmodell | Nominell kostnad | Lånebelopp | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Qred | Fast månadsavgift på ursprungligt belopp | 1,50-3,10 %/månad | 50 000-5 000 000 kr | 4.7/5 | Jämför ränta → |
| Froda | Fast månadsavgift på ursprungligt belopp | 1,00-2,17 %/månad | 10 000-5 000 000 kr | 4.7-4.8/5 | Jämför ränta → |
| OPR Företagslån | Fast månadsavgift på ursprungligt belopp | 1,70-2,30 %/månad | 30 000-1 000 000 kr | 4.3-4.6/5 | Jämför ränta → |
| Northmill Bank | Ränta på utnyttjat, kvarstående belopp | Från 0,96 %/månad | 25 000-1 000 000 kr | 4.6/5 | Jämför ränta → |
| Toborrow | Förmedlare – jämför cirka 20 långivare | Sätts individuellt per långivare | 30 000-20 000 000 kr | 4.4/5 (46 omdömen) | Jämför ränta → |
Lägg märke till Northmill Bank i tabellen: där räknas kostnaden på det belopp du faktiskt har utnyttjat, inte på hela den ursprungliga kreditgränsen. Det är precis den skillnaden i mekanik som får Qreds nominellt låga procentsats att omvandlas till en så mycket högre effektiv ränta. Har du ett längre lånebehov är det värt att jämföra båda modellerna innan du bestämmer dig. Se Northmills villkor →
❓ Vanliga frågor
❓ Vad är egentligen skillnaden mellan ränta och en fast månadsavgift?
Traditionell ränta räknas på den skuld du har kvar just nu, och minskar därför i takt med att du amorterar. En fast månadsavgift, som hos Qred, sätts en gång utifrån det ursprungliga lånebeloppet och ligger sedan oförändrad hela löptiden ut, oavsett hur mycket av skulden som redan är betald.
❓ Varför blir den effektiva räntan så mycket högre än den nominella avgiften?
Eftersom avgiften inte minskar när skulden gör det betalar du i praktiken en högre kostnad i förhållande till det kapital du faktiskt har kvar att låna, särskilt mot slutet av löptiden. Effektiv ränta tar hänsyn till just detta tidsperspektiv, vilket gör att en till synes låg procentsats kan motsvara en betydligt högre årsränta. Räkna på ditt lån hos Qred →
❓ Anger Qred en effektiv årsränta i sitt erbjudande?
Qred sätter avgiften individuellt utifrån ditt företags Qred Score och anger den som en nominell månadsavgift snarare än en färdigräknad effektiv årsränta. Vill du jämföra med andra lån behöver du därför själv räkna om avgiften, ungefär som visas i räkneexemplet ovan.
❓ Blir avgiften lägre om jag amorterar snabbare hos Qred?
Nej, den löpande månadsavgiften ligger fast utifrån det ursprungliga lånebeloppet oavsett amorteringstakt. Det du kan göra för att sänka din totala kostnad är att lösa hela lånet i förtid – då slipper du betala avgift för de återstående månaderna. Se Qreds erbjudande →
❓ Kostar det något extra att lösa lånet i förtid hos Qred?
Nej. Qred tar inte ut någon extra avgift för förtida inlösen. Du betalar bara den fasta månadsavgiften för de månader du faktiskt haft lånet, vilket gör att en kort låneperiod blir proportionellt billigare än en lång.
❓ Hur mycket kan jag låna hos Qred och vad påverkar avgiften?
Qred erbjuder företagslån mellan 50 000 kr och 5 000 000 kr, med en löptid på 1 till 36 månader. Avgiften påverkas av företagets Qred Score, som bygger på ekonomi och historik snarare än ett fast omsättningskrav. Ansök hos Qred →
❓ Är Qreds modell dyrare eller billigare än ett traditionellt räntebaserat lån?
Det beror helt på löptiden. För korta lånebehov, ett par månader upp till ett halvår, kan Qreds fasta avgift vara fullt konkurrenskraftig. För längre lånebehov, över ett år, blir den effektiva räntan ofta betydligt högre än hos långivare som Northmill Bank, där kostnaden räknas på den faktiska, kvarstående skulden.
❓ Kan jag få lån hos Qred trots betalningsanmärkning?
Ja, om både du och ditt företag i övrigt har en god ekonomi kan Qred bevilja lån även vid betalningsanmärkningar. Hur allvarligt det bedöms beror på vilken typ av anmärkning det rör sig om – ett misskött banklån väger tyngre än en försenad parkeringsavgift. Kolla ditt erbjudande hos Qred →
❓ Hur snabbt får jag pengarna om jag ansöker hos Qred?
Qred lämnar oftast lånebesked inom en timme under kontorstid, och pengarna betalas i regel ut samma dag som du signerat avtalet med BankID.
❓ Krävs personlig borgen för Qreds företagslån?
Ja. När du tar ett lån hos Qred behöver en eller flera personer i företaget fylla i ett proprieborgensavtal och gå i personlig borgen för lånet. Se villkoren hos Qred →
❓ Hur skiljer sig Qreds modell från Northmills eller Sveas?
Northmill Bank tillämpar en traditionell ränta, från 0,96 % i månaden, som räknas på det belopp du faktiskt utnyttjat och som minskar i takt med amorteringen. Svea Bank arbetar mer manuellt med skräddarsydda helhetsbedömningar och en bredare tjänsteportfölj, inklusive factoring, snarare än en enhetlig fast avgiftsmodell.
❓ Vilken löptid ger lägst total kostnad hos Qred?
Ju kortare löptid, desto lägre blir den effektiva räntan, eftersom den fasta avgiften då hinner belasta lånet under färre månader innan det är återbetalt. Som tabellen ovan visar kan skillnaden mellan sex och tjugofyra månaders löptid, vid samma avgiftsnivå, innebära en flerdubblad effektiv årsränta. Se Qreds erbjudande →
🏆 Sammanfattning
Qreds fasta månadsavgift på 1,50-3,10 % känns till en början låg jämfört med de tvåsiffriga räntor som ofta nämns för företagslån. Men eftersom avgiften alltid beräknas på det ursprungliga lånebeloppet, och aldrig minskar i takt med att du amorterar, blir den effektiva årsräntan betydligt högre än den nominella siffran antyder. I våra räkneexempel hamnade den mellan cirka 16 % för ett kort lån på sex månader och över 200 % för ett lån som löper på 24 månader med en högre avgiftsnivå.
- Kort lånebehov, upp till 6 månader: Qreds modell fungerar ofta bra, eftersom den fasta avgiften hinner göra minst skada innan lånet är återbetalt.
- Medellångt lånebehov, kring 12 månader: Räkna noga – den effektiva räntan hamnar ofta mellan 35 och 85 % beroende på ditt Qred Score, vilket är högt jämfört med bankernas listräntor.
- Långt lånebehov, 24 månader eller mer: Här blir den fasta avgiftsmodellen sällan konkurrenskraftig. Jämför alltid med långivare som Northmill Bank, där kostnaden räknas på den kvarstående skulden istället.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Jämför Northmills rörliga ränta →
Om författaren
