Ja, det går ofta att få ett nytt företagslån även med en belastad kredithistorik – men det beror helt på vilken typ av ”belastning” det handlar om. En aktiv skuld hos Kronofogden stoppar ansökan hos långivare som Qred och OPR Företagslån, som båda kräver att bolaget är skuldfritt där. Hos förmedlare som Krea och Froda är det däremot inget absolut krav, utan en del av en helhetsbedömning. En gammal betalningsanmärkning utan aktiv skuld accepteras hos i princip alla granskade långivare. Ett tidigare skatteanstånd som redan är återbetalat räknas normalt inte som en pågående skuld alls.
💡 Vår rekommendation
För bolag som undrar om skulder hos Kronofogden eller skattekrediter stoppar ett nytt företagslån rekommenderar vi Krea.
Krea är en förmedlare som konkurrensutsätter fler än 30 banker och långivare med en enda ansökan, vilket ger betydligt större chans att hitta en långivare som gör en individuell bedömning istället för att avslå direkt på grund av Kronofogden-status. Krea kräver inte att bolaget är skuldfritt hos Kronofogden som ett absolut villkor, och har samtidigt det högsta Trustpilot-betyget bland de granskade alternativen: 4.8/5 baserat på 500+ omdömen.
📊 Jämförelse: Ledande företagslån-långivare vid Kronofogden-skulder och anmärkningar
| Långivare | Kronofogden-krav | Betalningsanmärkning ok? | Räntespann | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Qred | Krävs skuldfritt | Ja | 1,50 – 3,10 %/mån | 4.7/5 (1 169 rec) | Jämför ränta → |
| OPR Företagslån | Krävs skuldfritt | Ja | 1,70 – 2,30 %/mån | 4.5/5 (362 rec) | Se villkor → |
| Krea (förmedlare, 30+ långivare) | Inte absolut krav | Ja | Varierar per långivare | 4.8/5 (500+ rec) | Jämför via Krea → |
| Froda | Inte absolut krav | Ja | 1,00 – 2,17 %/mån | 4.9/5 (1 805 rec) | Ansök hos Froda → |
| Toborrow (förmedlare, 20+ långivare) | Inte absolut krav | Ja | Varierar per långivare | 4.4/5 (46 rec) | Se erbjudande → |
| Northmill Bank | Ej specificerat, individuell bedömning | Ej specificerat | Från 0,96 %/mån | 4.6/5 (2 014+ rec) | Jämför ränta → |
| Kompar (förmedlare) | Ej specificerat, individuell bedömning | Ja | Varierar per långivare | Trustpilot-data ej tillgänglig för denna långivare | Se erbjudande → |
| Svea Bank | Ej specificerat | Ej specificerat | Individuell | 3.5/5 (3 989 rec)* | Ansök hos Svea → |
*Betyget avser Svea Banks samlade Trustpilot-sida och är inte uppdelat per produkt.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
I den här guiden går vi igenom:
- Skillnaden mellan en betalningsanmärkning, en aktiv skuld hos Kronofogden och ett skatteanstånd
- Vad statlig lönegaranti faktiskt innebär – och när det påverkar en ny låneansökan
- Vilka långivare som kräver skuldfrihet hos Kronofogden och vilka som gör en individuell bedömning
- Vad ett företagslån brukar kosta när kredithistoriken är belastad
- Konkreta steg för att maximera chansen till godkännande
🛡️ Kronofogden, skattekrediter och lönegaranti förklarat – vad är egentligen skillnaden?
Det är lätt att blanda ihop tre begrepp som egentligen beskriver olika saker. En betalningsanmärkning är en historisk markering hos kreditupplysningsföretag som UC eller Creditsafe, och visar att en betalning inte skötts i tid. Anmärkningen kan komma från en obetald faktura, ett domstolsutslag eller ett ärende hos Kronofogden, men den är i sig bara en anteckning – inte en pågående skuld. Hos företag brukar en anmärkning ligga kvar hos kreditupplysningsföretagen i cirka tre år innan den gallras bort.
En aktiv skuld hos Kronofogden är något annat: det innebär att en borgenär – det kan vara en leverantör, en bank eller staten – har lämnat in ärendet för indrivning, och att bolaget just nu har en obetald fordran under handläggning eller utmätning. Det är detta som de flesta långivare menar när de skriver ”skuldfri hos Kronofogden” som ett krav.
En skattekredit eller ett anstånd innebär att Skatteverket har beviljat bolaget uppskov med att betala moms, arbetsgivaravgifter eller inkomstskatt, mot en kostnadsränta. Det är en helt laglig och vanligt förekommande lösning för bolag med tillfälliga likviditetsproblem, och skiljer sig i grunden från en betalningsanmärkning eftersom det är en överenskommen uppgörelse snarare än ett missat åtagande. Problemet uppstår om anståndet löper ut utan att skulden regleras – då kan Skatteverket lämna över den obetalda skatten till Kronofogden för indrivning, och den blir i praktiken en vanlig Kronofogden-skuld i långivarens ögon.
Lönegaranti är slutligen ett statligt skyddsnät som betalar ut uteblivna löner till anställda när en arbetsgivare gått i konkurs eller genomgår företagsrekonstruktion och själv inte kan betala. Att lönegaranti utbetalats för ett tidigare bolag är i sig inte en skuld för det nya bolaget, men det registreras som en tidigare konkurs eller rekonstruktion kopplad till den eller de personer som satt i styrelsen. Det är en uppgift som långivare ofta väger in vid kreditbedömningen av företrädaren, snarare än av det nya bolaget som sådant.
✅ Vad accepteras vid ett nytt företagslån – och vad stoppar en ansökan?
| Scenario | Gäller vanligtvis? | Notering |
|---|---|---|
| Gammal betalningsanmärkning utan aktiv skuld | ✅ | Accepteras hos samtliga granskade långivare, bedöms individuellt utifrån typ av anmärkning |
| Aktiv skuld hos Kronofogden på bolaget | ❌ | Stoppar ansökan hos Qred och OPR Företagslån, som kräver skuldfrihet |
| Aktiv skuld hos Kronofogden, förmedlad bedömning | ⚠️ | Krea, Froda och Toborrow ställer inte kravet absolut, men risken påverkar räntan och vilka underliggande långivare som kan lämna offert |
| Pågående skatteanstånd som fortfarande betalas enligt plan | ⚠️ | Räknas normalt inte som en Kronofogden-skuld, men kan efterfrågas i ansökan och påverka bedömningen av återbetalningsförmåga |
| Skatteskuld som gått vidare till Kronofogden efter obetalt anstånd | ❌ | Behandlas som en vanlig aktiv Kronofogden-skuld |
| Lönegaranti utbetald för tidigare bolag hos samma företrädare | ⚠️ | Ingen automatisk spärr, men en tidigare konkurs hos företrädaren vägs in i kreditbedömningen |
💰 Vad kostar ett företagslån när bolaget har skulder eller anmärkningar?
Kostnaden styrs i första hand av kreditbedömningen av det enskilda bolaget, men mönstret är tydligt: ju svagare kredithistorik, desto viktigare blir det att jämföra flera långivare istället för att nöja sig med det första erbjudandet.
| Profil | Trolig kostnadsbild | Lämpliga långivare | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Etablerat bolag utan anmärkningar | Lägre delen av räntespannet | De flesta granskade långivare | Jämför Qreds ränta → |
| Bolag med enstaka gammal betalningsanmärkning | Normalt räntespann, individuell bedömning | Froda, Krea, Kompar | Se Frodas erbjudande → |
| Bolag med aktiv skuld hos Kronofogden | Högre ränta, ofta krav på borgen eller säkerhet | Krea, Toborrow (förmedlare) | Jämför via Krea → |
| Bolag med skatteanstånd som sköts enligt plan | Normalt räntespann, men kan kräva komplettering | Northmill, Froda | Se Northmills erbjudande → |
Prispåverkande faktorer:
- Om skulden hos Kronofogden är aktiv eller redan reglerad påverkar risken långivaren tar, och därmed räntan.
- Kortare tid i verksamhet ger generellt en mer försiktig kreditbedömning, oavsett betalningshistorik.
- Personlig borgen eller annan säkerhet kan sänka räntan eftersom långivarens risk minskar.
- Omsättning och lönsamhet väger tungt – ett bolag som visar stabila intäkter trots en gammal anmärkning bedöms ofta mildare.
- Att ansöka via en förmedlare som konkurrensutsätter flera långivare ger fler offerter att jämföra, vilket i praktiken ofta pressar priset.
🎯 Krav och hur du ansöker om företagslån med belastad kredithistorik
Vanliga krav hos granskade långivare:
| Krav | Vanlig nivå | Kommentar |
|---|---|---|
| Svenskregistrerat och aktivt bolag | Ja hos samtliga | Grundkrav oavsett kredithistorik |
| Personlig borgen | Krävs hos flertalet | Bland annat Qred och OPR Företagslån kräver ett proprieborgensavtal |
| Skuldfri hos Kronofogden | Absolut krav hos Qred och OPR Företagslån | Krea, Froda och Toborrow gör istället en individuell bedömning |
| Betalningsanmärkning accepteras | Ja hos samtliga granskade långivare | Bedöms utifrån anmärkningens typ och ålder |
| Tid i verksamhet | Ofta minst 6 månader | Exempelvis Froda kräver minst 6 månaders aktivitet |
Så ansöker du steg för steg:
- Kartlägg den exakta skuldbilden – skilj på aktiv Kronofogden-skuld, historisk betalningsanmärkning och pågående skatteanstånd innan du ansöker.
- Reglera eller delbetala det som går att lösa, i första hand en aktiv skuld hos Kronofogden.
- Samla bokföring, senaste momsdeklaration och eventuellt beslut om anstånd från Skatteverket som underlag.
- Ansök hos en förmedlare som konkurrensutsätter flera långivare samtidigt istället för att skicka enskilda ansökningar till varje bolag.
- Var transparent om skuldbilden i ansökan – uppgifter som ändå syns vid kreditupplysningen sänker trovärdigheten om de inte nämnts.
- Var beredd att ställa personlig borgen eller annan säkerhet, vilket ofta krävs vid svagare kredithistorik.
- Jämför de erbjudanden som kommer in, eftersom räntan kan variera kraftigt mellan långivare i den här situationen.
Se Kreas fullständiga villkor →
❓ Vanliga frågor
Räknas ett skatteanstånd som en skuld hos Kronofogden?
Nej, inte så länge anståndet sköts enligt den överenskommelse som Skatteverket beviljat. Ett anstånd är en laglig uppskjuten betalning mot kostnadsränta, och skiljer sig från en aktiv Kronofogden-skuld som uppstår när en borgenär – i det här fallet Skatteverket – lämnat ärendet vidare för indrivning. Om anståndet löper ut utan att skulden betalas kan det dock omvandlas till en vanlig skatteskuld som Skatteverket lämnar till Kronofogden, och då bedöms det som vilken Kronofogden-skuld som helst av långivaren.
Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar hos företaget?
En betalningsanmärkning hos ett företag ligger normalt kvar hos kreditupplysningsföretag som UC i cirka tre år innan den gallras bort automatiskt. Under den tiden syns anmärkningen vid en kreditupplysning, men det innebär inte automatiskt avslag – flera av de granskade långivarna, bland annat Froda, Krea och OPR Företagslån, gör en individuell bedömning där typen av anmärkning väger tyngre än att den finns.
Vad händer om jag har gått i personlig konkurs tidigare och fått lönegaranti?
Att en tidigare arbetsgivare gått i konkurs och att lönegaranti betalats ut till anställda registreras som en konkurshändelse kopplad till bolaget och dess styrelse, inte som en skuld i sig för ett nytt bolag. Om du satt i styrelsen för det konkursade bolaget kan dock en tidigare konkurs vägas in när en långivare bedömer dig som företrädare för det nya bolaget. Det är inte en automatisk spärr, men det är information som ofta efterfrågas eller som syns vid en upplysning på ledande personer.
Kan jag få lån om det är en aktiv skuld hos Kronofogden just nu?
Hos Qred och OPR Företagslån är svaret nej – båda ställer skuldfrihet hos Kronofogden som ett uttalat krav för att bevilja ett företagslån. Hos förmedlare som Krea och Toborrow, samt hos Froda, är det inte ett absolut krav, utan en del av en bredare kreditbedömning där även omsättning, säkerheter och typen av skuld vägs in. Chansen att få napp ökar om skulden är på väg att lösas eller om det finns en tydlig plan för det.
Påverkar en anmärkning hos Kronofogden min privata kreditvärdighet också?
Det beror på vem som formellt är gäldenär. Är det bolaget som har skulden hos Kronofogden är det i första hand bolagets kreditvärdighet som påverkas. Har du dessutom gått i personlig borgen för en skuld, eller om skulden av någon anledning riktas mot dig som privatperson, kan den även synas vid en privat kreditupplysning och påverka din egen kreditvärdighet.
Är det bättre att reglera skulden hos Kronofogden innan jag ansöker om lån?
Ja, om det är möjligt. Eftersom flera långivare, bland annat Qred och OPR Företagslån, ställer skuldfrihet hos Kronofogden som ett absolut krav öppnar det upp fler alternativ direkt om skulden är löst innan ansökan. Går det inte att lösa hela skulden på en gång kan en delbetalningsplan hos Kronofogden ändå stärka bilden av att bolaget aktivt hanterar situationen, vilket underlättar vid en individuell bedömning hos förmedlare som Krea eller Froda.
Kräver alla långivare borgensman om bolaget har betalningsanmärkningar?
Nej. Kravet på personlig borgen varierar och hänger inte alltid ihop med om bolaget har en anmärkning eller inte. Qred och OPR Företagslån kräver som regel ett proprieborgensavtal oavsett kredithistorik, medan Froda uppger att borgen inte alltid krävs och att det kan bero på om annan säkerhet kan ställas istället.
Kan jag ansöka hos flera långivare samtidigt utan att det påverkar krediten negativt?
Att skicka flera separata ansökningar direkt till olika banker kan i vissa fall generera flera kreditupplysningar, vilket teoretiskt kan påverka bilden av bolaget om det sker under kort tid. Att istället använda en förmedlare som Krea eller Kompar, som konkurrensutsätter flera långivare med en enda ansökan och en enda kreditupplysning, är ett sätt att jämföra brett utan att behöva ansöka separat hos varje bolag.
Vad är skillnaden mellan att ansöka direkt hos en långivare och via en förmedlare som Krea?
Ansöker du direkt hos exempelvis Qred eller OPR Företagslån får du ett besked utifrån just det bolagets kravlista, där skuldfrihet hos Kronofogden är ett absolut villkor. Ansöker du istället via en förmedlare som Krea skickas ansökan vidare till flera av de 30-tal banker och långivare som Krea samarbetar med, vilket ökar chansen att hitta någon som gör en mer individuell bedömning av just din situation.
Hur vet jag om mitt skatteanstånd har blivit en skuld hos Kronofogden?
Skatteverket meddelar normalt bolaget innan en obetald skatteskuld lämnas över för indrivning. Det säkraste sättet att kontrollera aktuell status är att logga in på Skatteverkets tjänster för skattekonto, samt att beställa en aktuell kreditupplysning på bolaget från UC eller Creditsafe, där en eventuell aktiv Kronofogden-post framgår tydligt.
Finns det statliga alternativ för företag med svag kredithistorik?
Ja. Almi är ett statligt bolag som erbjuder lån, rådgivning och riskkapital till företag med upp till 250 anställda, och ett lån från Almi kan i vissa fall vara avgörande för att även en bank ska bevilja resterande finansiering. Almi gör en egen kreditbedömning och är inte begränsat till de privata långivare som jämförs i den här guiden.
🏆 Sammanfattning
En gammal betalningsanmärkning behöver sällan stoppa ett nytt företagslån – de flesta granskade långivarna gör en individuell bedömning där typen av anmärkning väger tyngre än att den finns. En aktiv skuld hos Kronofogden är däremot ett absolut hinder hos Qred och OPR Företagslån, medan förmedlare som Krea, Froda och Toborrow kan göra en bredare bedömning där även säkerheter och omsättning vägs in. Ett skatteanstånd som sköts enligt plan räknas normalt inte som en Kronofogden-skuld alls, men blir det om anståndet löper ut obetalt. En tidigare lönegaranti kopplad till en konkurs hos en företrädare är inte en automatisk spärr, men en uppgift som ofta vägs in i bedömningen av personerna bakom bolaget.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Om författaren
