⚡ Kortsvaret
Ja, det är fullt möjligt att ta ett företagslån när ni är två delägare. Det är dock viktigt att förstå att det är bolaget som ansöker om lånet — inte delägarna som privatpersoner. Vad som skiljer sig mot ett enägarbolag handlar framförallt om tre saker: vem som har rätt att underteckna ansökan (firmateckningsrätt), vilka som behöver gå i personlig borgen, och hur långivaren bedömer ägarstrukturen vid kreditprövningen.
För de flesta digitala långivare innebär ett lån på mer än 200 000 kr att minst två personer behöver ställa personlig borgen — vilket gör att ett delägarbolag faktiskt kan ha en fördel, eftersom båda ägarna naturligt kan fylla den rollen. OPR Företagslån anger exempelvis uttryckligen att lån över 200 000 kr kräver att två personer går i personlig borgen.
Vilken bolagsform ni driver spelar också roll. I ett handelsbolag eller kommanditbolag har bolagsmännen solidariskt betalningsansvar per definition — i ett aktiebolag är det däremot bolaget som är låntagare och ägarna som eventuellt ställer borgen.
💡 Vår rekommendation
För de flesta delägarbolag som söker företagslån rekommenderar vi Krea.
Krea är en jämförelsetjänst som konkurrensutsätter över 30 banker och långivare i en enda ansökan. I Kreas ansökningssystem kan ni direkt ange vilka personer som ska vara borgesmän — inklusive bägge delägare — med personnummer och e-post. Det gör processen smidig för just delägarbolag, och ni slipper hantera varje långivare separat. Krea hade ett Trustpilot-betyg på 4.7/5 baserat på 452 recensioner i vår genomgång, med beröm för tydliga besked och snabb hantering.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
Den här guiden går igenom allt ni behöver veta som två delägare som söker gemensamt företagslån:
- Hur ansökningsprocessen fungerar i praktiken för delägarbolag
- Vad firmateckningsrätt och personlig borgen innebär i det här sammanhanget
- Vilka krav olika långivare ställer på er som delägarpar
- Vad ett gemensamt företagslån kostar och hur räntan sätts
- Vilka långivare som är bäst lämpade för delägarbolag
🛡️ Företagslån för delägare — från grunden
Det vanligaste missförståndet är att man tror att båda delägarna tar lånet gemensamt som privatpersoner. Så fungerar det inte. Det är alltid bolaget som är låntagare — borgenären i låneavtalet är er juridiska person, oavsett om det handlar om ett aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag eller enskild firma.
Delägarna berörs på två sätt: via firmateckningsrätt och via personlig borgen.
🔑 Firmateckningsrätt — vem får skriva under?
Firmateckningsrätten avgör vem som juridiskt har rätt att ingå avtal på bolagets vägnar. Om er bolagsordning kräver att firman tecknas av bägge delägare gemensamt, måste bägge skriva under låneansökan och det slutgiltiga låneavtalet. OPR Företagslåns ansökningsprocess illustrerar detta tydligt: ”Låneansökan kommer inte hanteras förrän alla ansvariga har godkänt villkoren samt skrivit under elektroniskt.” Ansökan hos OPR kräver dessutom att den som fyller i ansökan har namnteckningsrätt — ”antingen ensam eller tillsammans med en annan person.”
Om en av er har ensam firmateckningsrätt kan den personen tekniskt sett signera ensam, men longiven gör ändå en kreditprövning på bolaget och ofta på samtliga ägare.
🏢 Bolagsformens betydelse
Bolagsformen avgör grundläggande vem som är ansvarig:
Aktiebolag (AB): Bolaget är en separat juridisk person. Ägarna är som regel inte personligt ansvariga för bolagets skulder — men många långivare kräver personlig borgen som extra säkerhet, särskilt vid lån utan materiella säkerheter. Det innebär att en eller bägge delägare frivilligt förbinder sig att betala om bolaget inte kan.
Handelsbolag (HB) och kommanditbolag (KB): Här är bolagsmännen solidariskt och personligt ansvariga för bolagets skulder per definition. Det innebär att bägge delägare redan från start är exponerade ekonomiskt — något som långivarna ser positivt på, men som ni som delägare bör vara medvetna om.
Enskild firma (EF): Kan per definition bara ha en ägare, och är därmed inte relevant i ett delägarscenario.
En bank tittar alltid på samtliga ägare i sin kreditbedömning. Verksamt.se, som sammanfattar Finansinspektionens riktlinjer, noterar att bankens helhetsbedömning inkluderar ”övriga ägare av företaget, om det finns fler än du” — vilket betyder att bägge delägarnas privatekonomiska situation vägs in.
🛡️ Personlig borgen — vad det faktiskt innebär
En proprieborgen innebär att borgensmannen förbinder sig att betala skulden som om den vore helt och hållet hans eller hennes egen, inklusive ränta och inkassokostnader. Det är ett juridiskt bindande åtagande som kan drabba borgensmannens privata ekonomi fullt ut om bolaget inte kan betala.
Krea beskriver det på ett bra sätt: borgensmannen ”används i de fall som företaget inte klarar återbetalningen och fungerar på så vis som en extra säkerhet för långivaren.” Hos Krea kan ”andra personer i styrelsen vara borgensman hos alla banker och andra långivare.” Krea specificerar också att ”ni kan alltid ange vilka personer som ska vara borgensmän i er ansökan genom att lämna deras personnummer och email.”
✅ Vad gäller — och vad gäller inte?
Det finns en del vanliga missuppfattningar om hur ett gemensamt företagslån för delägare fungerar. Tabellen nedan reder ut de vanligaste scenarierna.
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Bägge delägare ansöker som privatpersoner | ❌ | Det är bolaget som ansöker — inte ägarna privat |
| Bägge delägare går i personlig borgen | ✅ | Vanligt och ofta förutsatt vid lån utan reala säkerheter |
| En delägare ansöker, den andra ställer borgen | ✅ | Möjligt hos de flesta digitala långivare |
| Bägge delägare behöver skriva under vid gemensam firmateckningsrätt | ✅ | Gäller alltid om bolagsordningen kräver det |
| Lån delas upp 50/50 mellan ägarna | ❌ | Bolaget lånar hela beloppet — inte delägarna individuellt |
| Delägare bosatt utomlands | ❌ | De flesta kräver att samtliga ägare bor i Sverige |
| Handelsbolag — solidariskt ansvar redan från start | ✅ | Bolagsmännen är per definition personligt ansvariga |
| Lån under 200 000 kr räcker med en borgensman | ⚠️ | Beror på långivare — OPR kräver t.ex. en borgensman under 200 000 kr |
| Lån över 200 000 kr kräver två borgesmän hos OPR | ✅ | OPR uppger uttryckligen detta i sina villkor |
| Skuld hos Kronofogden hos en av delägarna | ⚠️ | Kan leda till avslag — beror på långivare och belopp |
💰 Vad kostar ett gemensamt företagslån?
Kostnaden för ett företagslån sätts individuellt och beror på bolagets ekonomiska profil, branschtillhörighet, omsättning, tid i verksamhet och vilka säkerheter som ställs. Att ni är två delägare som bägge ställer borgen kan i sig ses positivt av långivaren — det minskar kreditrisken — men det ger inga garantier om lägre ränta.
Digitala utmanare som Froda och Qred prissätter med en fast månadsavgift snarare än traditionell årsränta. Froda har ett spann på 1,00–2,17 % per månad (nominellt), Qred på 1,50–3,10 % per månad, och OPR på 1,70–2,30 % per månad. Omräknat till effektiv årsränta hamnar dessa nivåer i regel mellan 12 och 40 %, beroende på löptid och faktisk prissättning för just ert bolag.
Storbanker och nischbanker med rörlig ränta erbjuder ofta nominella årsräntor från 6–15 %, men kräver då ofta fler säkerheter, längre historik och större omsättning. Krea uppger att räntan för samma låneansökan kan variera från 6 % upp till 50 % per år beroende på vilken långivare som lämnar erbjudandet — vilket understryker värdet av att jämföra flera alternativ.
Prispåverkande faktorer — vad som driver räntan för delägarbolag:
- Bolagets omsättning och lönsamhet — en stark och stabil intäktshistorik ger lägre ränta
- Tid i verksamhet — de flesta kräver minst 6–12 månader
- Borgensmänens privatekonomiska situation — bägge delägarnas kreditprofil granskas
- Lånebelopp och löptid — längre löptid innebär vanligen högre totalkostnad
- Säkerheter — reala säkerheter som fastighet eller maskinpark ger lägre ränta
- Betalningsanmärkningar — finns det sådana ökar räntan eller leder till avslag
- Antal borgesmän — fler borgesmän kan sänka upplevd kreditrisk hos lender
| Låneprofil | Typisk effektiv ränta (per år) | Notering |
|---|---|---|
| Etablerat AB, god omsättning, 2 borgesmän | 12–20% | Digital utmanare med fast avgift |
| Nystartat AB, 6–12 mån aktivt, 2 borgesmän | 25–40% | Kortare historik, högre risk för långivaren |
| Handelsbolag, solidariskt ansvar, stabil historia | 10–18% | Solid säkerhetsprofil |
| AB med betalningsanmärkning, 2 borgesmän | 30–50% | Om godkänt — beror starkt på bolagets kassaflöde |
Kolla vad Froda erbjuder ditt företag →
🎯 Krav och hur ni ansöker som två delägare
De flesta digitala långivare har liknande grundkrav, men det finns viktiga variationer i hur de hanterar flägarsituationen. Nedan är en sammanfattning av de vanligaste kraven — och hur de tillämpas när ni är två ägare.
Grundkrav — majoriteten av digitala långivare:
| Krav | Typiskt krav | Kommentar |
|---|---|---|
| Minsta tid i verksamhet | 6–12 månader | Froda och Qred: 6 mån · OPR: 6 mån |
| Alla ägare bosatta i Sverige | Ja | Gäller alla långivare i urvalet |
| Registrerat i Sverige | Ja | — |
| Skuldfri hos Kronofogden | Varierar | Qred: ja · Froda: ej ett absolut krav · OPR: ej krav |
| Personlig borgen | Varierar | Froda: ej alltid · Qred/OPR: ja |
| Ansökan av behörig person | Varierar | Toborrow: krav · Qred: inget krav |
| Kreditupplysning på bolaget | Ja (alla) | UC eller Creditsafe beroende på långivare |
| Kreditupplysning på borgensmannen | Ja (om borgen krävs) | OPR: Creditsafe |
Steg-för-steg: så ansöker ni som två delägare
- Kontrollera bolagets firmateckningsrätt — avgörs av er bolagsordning. Ska bägge skriva under, eller räcker det med en?
- Bestäm vem som fyller i ansökan. Den personen måste ha namnteckningsrätt, antingen ensam eller gemensamt med den andra delägaren.
- Ha personnummer och e-postadress redo för bägge delägarna om de ska gå i borgen — de flesta digitala system skickar signeringsmail direkt.
- Jämför minst 3–5 långivare. Hos en jämförelsetjänst som Krea eller Toborrow kan ni få erbjudanden från flera långivare med en enda ansökan och en kreditupplysning.
- Granska låneerbjudandet noggrant — kontrollera effektiv ränta, totalkostnad, löptid och borgensvillkoren specifikt.
- Signera med BankID — bägge delägare signerar elektroniskt om bägge ställer borgen. OPR skickar exempelvis signeringsinbjudan via e-post till varje borgensman.
- Utbetalning sker till bolagets bankkonto. Typisk tid: samma dag till 2–4 bankdagar beroende på långivare.
Vanliga orsaker till nekad ansökan för delägarbolag:
- En av delägarna har skulder hos Kronofogden (vid långivare som ställer det som krav)
- Bolagets omsättning är för låg i förhållande till önskat lånebelopp
- En delägare bor utomlands eller saknar BankID
- Bolaget är nyregistrerat och uppfyller inte minsta tid-kravet
- En av borgensmännen har betalningsanmärkningar som långivaren bedömer som allvarliga
Ansök hos Krea och jämför erbjudanden →
📊 Jämförelse: Ledande långivare för delägarbolag
Tabellen nedan jämför de långivare som är mest relevanta för delägarbolag, med fokus på borgensvillkor och krav vid flägarsituation.
| Långivare | Maxbelopp | Borgen | Borgesmän | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Krea | 30 000 000 kr | Beror på långivare | Bägge ägarna kan anges | 4.7/5 (452 rec) | Jämför ränta → |
| Froda | 5 000 000 kr | Ej alltid | Flexibel bedömning | 4.9/5 (1 040 rec) | Jämför ränta → |
| Qred | 5 000 000 kr | Ja (proprieborgen) | En eller fler | 4.7/5 (953 rec) | Jämför ränta → |
| OPR Företagslån | 1 000 000 kr | Ja — 2 pers. >200k | Bägge krävs ofta | 4.4/5 (316 rec) | Jämför ränta → |
| Toborrow | 20 000 000 kr | Beror på långivare | Bägge ägarna kan anges | 4.4/5 (46 rec) | Jämför ränta → |
| Northmill | Se villkor | Varierar | Varierar | 4.6/5 (1 020 rec) | Jämför ränta → |
De långivare som sticker ut mest för delägarbolag är Krea och Toborrow — bägge jämförelsetjänster som aktivt frågar om borgesmän redan i ansökan och skickar signeringsmail till samtliga inblandade. Froda är det bästa direktvalet för delägarbolag som vill ha låg ränta utan att alltid behöva ställa personlig borgen.
OPR är extra relevant att känna till eftersom de är ett av få direkta långivare som explicit säger att lån över 200 000 kr kräver att två personer tecknar borgen — vilket i praktiken passar perfekt för ett delägarbolag.
Se Toborrow och jämför 20 långivare →
❓ Vanliga frågor om företagslån för två delägare
🔑 Måste bägge delägarna skriva under låneansökan?
Det beror på hur er firmateckningsrätt ser ut. Om bolagsordningen kräver att firman tecknas av bägge ägarna gemensamt, måste bägge skriva under. Om en av er har ensam firmateckningsrätt kan den personen i princip signera ensam. Kontrollera detta i Bolagsverkets register eller i er bolagsordning innan ni ansöker. Många digitala långivare som OPR skickar ändå signeringsinbjudningar till samtliga borgesmän via e-post och hanterar inte ansökan förrän alla godkänt elektroniskt.
🏢 Vad händer om en av delägarna har betalningsanmärkning?
Konsekvenserna varierar beroende på långivare. Hos Qred och Froda är betalningsanmärkning inte ett automatiskt avslag — de gör en helhetsbedömning. Qred specificerar att bolaget och borgensmannen måste vara skuldfria hos Kronofogden, vilket är ett hårdare krav. OPR kan bevilja lån med betalningsanmärkning beroende på typ — ”ett misskött banklån är mer allvarligt än en försenad parkeringsavgift.” Är ni osäkra: använd en jämförelsetjänst som Krea där ni med en ansökan når 30+ långivare och ser vilka som faktiskt lämnar erbjudande.
Ansök hos Krea för att se era möjligheter →
💰 Kan vi låna mer när vi är två borgesmän?
Ja, i praktiken kan det ha positiv effekt på lånebeloppet. Fler borgesmän innebär lägre kreditrisk för långivaren. OPR kräver till och med explicit att lån över 200 000 kr har minst två borgesmän — vilket visar att de värderar ytterligare säkerhet vid högre belopp. Krea skriver att om ni vill låna mer än 10% av bolagets omsättning ”kräver långivaren oftast fler säkerheter, såsom flera borgensmän eller företagsinteckning.” Att vara två delägare som bägge ställer borgen kan alltså öppna upp för ett högre beviljat belopp.
🤔 Kan utomstående borgesmän användas istället för den andre delägaren?
Ja, det är möjligt hos de flesta långivare. Krea anger att ”vissa långivare kan acceptera utomstående personer som borgesmän efter en individuell bedömning.” Det kan vara aktuellt om en av delägarna av juridiska eller ekonomiska skäl inte kan ställa borgen. Utomstående borgesmän granskas på samma sätt som ägare — med kreditupplysning och bedömning av privatekonomin.
📋 Behöver handelsbolag ställa extra borgen?
I ett handelsbolag är bolagsmännen redan solidariskt och personligt ansvariga för bolagets skulder — det är inbyggt i bolagsformen. Det innebär att bägge bolagsmännen per definition är exponerade mot skulden, oavsett om de formellt undertecknar ett borgensavtal eller inte. Vissa långivare kan ändå kräva ett explicit borgensavtal. Fördelen ur en kreditprövningssynpunkt är att solidaransvaret i HB signalerar hög grad av personligt åtagande, vilket kan gynna er i bedömningen.
⚡ Hur snabbt kan vi få pengarna utbetalda?
Utbetalningstiderna varierar. Qred utbetalar inom 24 timmar efter signering. OPR hanterar ansökan samma dag om den inkommit före 16:00 — men pengarna betalas ut nästa bankdag efter att alla borgesmän signerat elektroniskt. Froda uppger 3 dagars genomsnittlig tid till utbetalning. Vid delägarbolag där flera parter ska signera kan processen ta ett par dagar längre, eftersom långivaren väntar på att samtliga inblandade godkänt elektroniskt.
Se Qreds utbetalningsvillkor →
🛡️ Vad händer om bolaget inte kan betala?
Om bolaget inte klarar återbetalningarna skickas först betalningspåminnelser. Fortsätter betalningarna att utebli kan skulden gå till inkasso. Om bolaget är på obestånd läggs betalningsansvaret på borgensmannen eller borgensmännen. Vid proprieborgen är borgensmannen ansvarig för hela skulden — inklusive ränta och inkassokostnader — som om det vore en privatskuld. Är ni två borgesmän och bolaget inte betalar kan bägge krävas på hela beloppet (inte hälften var). Det är den solidariska karaktären hos proprieborgen som ni bör ha klart för er innan ni undertecknar.
❓ Kan vi ta lån i handelsbolagets namn om vi är 50/50 ägare?
Ja. Handelsbolag kan ansöka om företagslån hos de flesta digitala långivare — Qred, Froda, OPR, Krea och Toborrow accepterar alla handelsbolag (HB) som bolagsform. Eftersom bägge bolagsmän är solidariskt ansvariga per definition brukar bankens borgenskrav redan vara uppfyllt av bolagsformen i sig, men ett skriftligt borgensavtal kan ändå krävas formellt.
📊 Vilken långivare har bäst Trustpilot-betyg för delägarbolag?
Froda sticker ut med ett betyg på 4.9/5 baserat på 1 040 granskade recensioner, tätt följt av Qred (4.7/5, 953 rec) och Krea (4.7/5, 452 rec). Froda får särskilt beröm för smidig och snabb ansökningsprocess — en kund skriver: ”Otroligt smidig och snabb ansökningsprocess! Jag vet hur lång tid det tar för en traditionell bank, senast flera månader för ett besked, det går bort.” Qred lyfts för snabb handläggning och tydlig kommunikation, men negativa omdömen nämner att räntan inte alltid kommuniceras tydligt i förväg.
Ansök hos Froda och se ditt erbjudande →
🏆 Vilken långivare är bäst för ett nystartat delägarbolag?
För nystartade bolag (6–12 månader) med två delägare är Qred och OPR de direkta långivarna med lägst tröskel. Froda kräver minst 6 månaders aktivitet. Krea är det starkaste valet om ni vill jämföra flera alternativ samtidigt — Krea kan nämligen via sitt nätverk koppla er till de 30+ långivare som är bäst lämpade för er specifika profil, inklusive de som är mer nischade mot nystartade bolag.
🏆 Sammanfattning
Att vara två delägare hindrar er inte alls från att ta företagslån — tvärtom kan det vara en styrka. Att bägge ägarna ställer personlig borgen ger långivaren ökad säkerhet, och kan öppna upp för högre lånebelopp och ibland bättre villkor. Det viktigaste att ha klart för sig är:
- Det är bolaget som ansöker och är låntagare — inte ägarna som privatpersoner
- Firmateckningsrätten styr vem som skriver under ansökan
- Borgensåtagandet är allvarligt och solidariskt — bägge kan krävas på hela skulden om bolaget inte betalar
- Handelsbolag har inbyggt solidaransvar; för aktiebolag är borgen frivilligt men ofta förutsatt
- Jämförelsetjänster som Krea och Toborrow hanterar flägarsituationer smidigast — ni kan ange bägge borgesmän direkt i ansökan
Vår slutrekommendation för delägarbolag: Starta med Krea för att få erbjudanden från 30+ långivare med en ansökan, eller ansök direkt hos Froda om ni vill ha lägst månadsavgift och smidig process.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
📋 Om denna guide
Den här guiden är sammanställd baserat på offentligt tillgänglig information från långivarnas egna webbplatser och villkorsdokument, samt kundrecensioner från Trustpilot. För ytterligare vägledning kring företagsfinansiering och kreditgivares skyldigheter, se Konsumenternas, Konsumentverket och Finansinspektionen.
Om författaren
