Du kan finansiera kassasystem och inventarier på tre sätt: ett vanligt företagslån där bolagets kreditvärdighet och personlig borgen väger tyngre än pant i själva utrustningen, leasing där utrustningen fungerar som säkerhet, eller ett banklån med företagsinteckning. Månadsräntan hos långivarna i vår jämförelse ligger på 1,00% – 2,17% (Froda), 1,50% – 3,10% (Qred) och 1,70% – 2,30% (OPR).
Tumregeln för en krog är att välja fast lån till engångsinvesteringar som kassasystem och köksutrustning, och en checkkredit som buffert för råvaror och säsongssvängningar. På en checkkredit betalar du i regel ränta bara på den del du faktiskt utnyttjar.
💡 Vår rekommendation
För de flesta krögare som undrar hur man belånar kassasystem och inventarier rekommenderar vi Froda.
Lånet kan löpa i upp till 60 månader, så kostnaden för utrustning som ska hålla i flera år sprids ut, och du kan amortera varje vardag eller vecka och pausa amorteringen i upp till 6 månader när lågsäsongen slår till. Månadsräntan ligger på 1,00% – 2,17% utan uppläggnings-, avi- eller administrationsavgifter, och Froda har 4.9/5 på Trustpilot (1 805 rec). Har ditt bolag varit aktivt kortare tid än 6 månader är Qred ett bättre utgångsläge.
📊 Jämförelse: Ledande företagslån för restaurang och krog
Tabellen jämför de långivare som passar krögare bäst utifrån belopp, kostnadsmodell och kundnöjdhet. Räntespannen är nominella månadsräntor som sätts individuellt, så din faktiska kostnad vet du först efter ansökan.
| Långivare | Passar bäst för | Belopp | Kostnadsmodell | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Froda | Kassasystem och utrustning med flexibel amortering | 10 000 – 5 000 000 kr | Månadsränta 1,00% – 2,17%, 0 kr i uppläggningsavgift | 4.9/5 (1 805 rec) | Jämför ränta → |
| Qred | Nystartade krogar och snabb likviditet | 50 000 – 5 000 000 kr | Månadsränta 1,50% – 3,10%, 0 kr i uppläggningsavgift | 4.7/5 (1 169 rec) | Jämför ränta → |
| Northmill Bank | Flexibel kredit där du tar ut pengar vid behov | 25 000 – 1 000 000 kr | Exempelränta 0,99% per månad, du betalar bara för uttaget belopp | 4.6/5 (2 303 rec) | Jämför ränta → |
| Svea (Företagskredit) | Amorteringsfri buffert för råvaror | Upp till 1 000 000 kr | 295 kr i månadsavgift, 995 kr i uppläggningsavgift och individuell månadsränta på utnyttjad kredit | 3.5/5 (3 989 rec) | Jämför ränta → |
| OPR | Kortare lån på 6 – 24 månader | 30 000 – 1 000 000 kr | Månadsränta 1,70% – 2,30%, 0 kr i uppläggningsavgift | 4.5/5 (362 rec) | Jämför ränta → |
| Krea | Jämför 30 långivare, inklusive leasing, med en kreditupplysning | 10 000 – 30 000 000 kr | Varierar mellan långivarna | 4.8/5 (528 rec) | Jämför ränta → |
Qred, Northmill Bank och Svea är banker med tillstånd, vilket många krögare värdesätter när de ska binda sig för flera år. Froda och Qred sticker ut genom att besked och utbetalning går snabbt, medan Krea passar dig som vill få flera erbjudanden efter en enda ansökan.
Sveas lägre Trustpilot-betyg ska läsas med försiktighet. Enligt vår genomgång av omdömena blandas företagskunder med privatpersoner som fått inkassokrav, medan företagskunderna främst lyfter fram personlig kontaktperson och flexibilitet vid säsongsvariationer.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vilka tre vägar som finns för att finansiera kassasystem och inventarier
- Hur momsfällan, säsongen och kortinlösen påverkar vilket lån som passar
- Vad som skiljer checkkredit från fast lån när du köper råvaror
- Vilka krav långivarna ställer och hur du ansöker steg för steg
- Vad ett lån kostar i praktiken, med ett räkneexempel
Vill du se vad ditt bolag erbjuds redan idag är ansökan gratis och inte bindande, och hos Qred kommer lånebeskedet oftast inom en timme under kontorstid. Kolla pris hos Qred →
🛡️ Företagslån för restaurang förklarat – från grunden
Att ”belåna” ett kassasystem eller en pizzaugn betyder sällan att du pantsätter just den maskinen. Det handlar i stället om hur du får loss kapital för att köpa eller byta utrustning utan att tömma kassan, och vilken säkerhet långivaren vill ha i gengäld. Statliga Almi är ett komplement, eftersom de erbjuder lån till företag med upp till 250 anställda som kan kombineras med banklån.
🧾 Tre vägar att finansiera kassasystem och inventarier
Det första alternativet är ett vanligt företagslån. Digitala långivare bedömer bolagets ekonomi och betalningshistorik, och ofta krävs personlig borgen i stället för pant i utrustningen. Det är snabbast och enklast, men storbankerna kan erbjuda lägre ränta till etablerade bolag med starka säkerheter.
Det andra alternativet är leasing, där utrustningen fungerar som säkerhet och du slipper binda kapital i inventarier. Det tredje är ett banklån med företagsinteckning, en generell pant i bolagets tillgångar. Vid större belopp kräver långivare ofta fler säkerheter, medan leasing och fastighetslån kan ge större belopp eftersom objektet i sig utgör en extra säkerhet.
💸 Momsfällan: pengar som inte är dina
En restaurang tar ut 12% moms på mat och servering och 25% på alkohol. Den tillfälligt sänkta momsen på 6% för livsmedel gäller från april 2026 till och med 31 december 2027, men restaurang- och cateringtjänster ligger kvar på 12%. Hur avhämtning och hemleverans ska momsas följer Skatteverkets vägledning, så stäm av med din redovisningskonsult.
Momsen du tar in varje kväll ligger på kontot tills den ska redovisas i skattedeklarationen. Fällan uppstår när de pengarna används som rörelsekapital och deklarationen ändå ska betalas. Ett lån kan lösa kassan för stunden, men det löser inte problemet, så sätt gärna av momsen på ett separat konto.
🌦️ Säsongsvariationer: betala när kassan är full
Många krogar har en tydlig hög- och lågsäsong, och bankerna frågar efter det när de bedömer en ansökan. Ett lån med lika stor månadsbetalning året runt kan bli tungt i de svaga månaderna. Fråga därför om du kan amortera dagligen eller veckovis och om amorteringen går att pausa under lågsäsong innan du skriver på.
💳 Kortinlösen: pengarna kommer, men inte direkt
För många krogar går en stor del av försäljningen via kort. Pengarna landar normalt på företagskontot via kortinlösaren med viss fördröjning och efter avdrag enligt ditt inlösenavtal, så kontrollera villkoren där. I de långivarvillkor vi har gått igenom finns ingen som drar en andel av kortförsäljningen direkt. Närmast är daglig eller veckovis amortering, som följer kassaflödet bättre än en stor månadsbetalning.
✅ Vad ingår i företagslån för restaurang – och vad ingår inte?
Många krögare tror att utrustningen automatiskt blir säkerhet för lånet. Tabellen visar vad som faktiskt gäller i villkoren vi har gått igenom.
| Scenario | Gäller? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Lån för kassasystem utan pant i utrustningen | ✅ | OPR kräver ingen säkerhet från företaget men personlig borgen, och två borgensmän för lån över 200 000 kr. | Jämför OPR:s ränta → |
| Lösa lånet i förtid utan straffavgift | ✅ | Hos Froda och Qred löser du lånet när du vill utan extra kostnad. Hos Svea betalar du ränta och kostnader till och med den månad skulden återbetalas. | Jämför Frodas ränta → |
| Pantsätta företagsinteckning hos en annan långivare | ⚠️ | Svea kräver skriftligt samtycke innan du upplåter företagsinteckning under lånets löptid, och ett brott kan leda till vite på 50 000 kr per fall. | Se Sveas erbjudande → |
| Leasing av kassasystem och köksutrustning | ✅ | Kapitalet binds inte i inventarier och objektet fungerar som säkerhet. Leasing erbjuds av Svea och av partners via Krea. | Se Kreas erbjudande → |
| Lån där kassasystemet är enda säkerhet | ❌ | Kassasystem och inventarier är inte en separat panttyp i villkoren vi granskat. Northmills större krediter accepterar bland annat fastigheter, företagsinteckning och personlig borgen. | Se Northmills erbjudande → |
Behöver du en buffert som inte kräver amortering är en företagskredit ett alternativ. Svea Företagskredit är helt amorteringsfri, saknar uppsägningstid och kan beviljas upp till 1 000 000 kr. Se Sveas fullständiga villkor →
💰 Vad kostar företagslån för restaurang och krog?
Kostnaden beror på bolagets kreditvärdighet, omsättning, lånebelopp och löptid, och därför går det aldrig att säga exakt vad ett lån kostar före ansökan. Nominella månadsräntor ligger i spannet 1,00% – 3,10% hos långivarna i vår jämförelse. Northmill visar en exempelränta på 0,99% per månad med individuell räntesättning från 0,96% per månad, och du betalar bara för det belopp du tar ut. Jämför Northmills pris →
🧮 Räkneexempel: kassasystem och terminaler för 300 000 kr
Vi utgår från ett annuitetslån på 300 000 kr över 36 månader, med räntan beräknad på återstående skuld. Vid 1,00% i månadsränta, Frodas lägsta nivå, blir månadskostnaden cirka 9 964 kr och totalkostnaden cirka 358 700 kr, alltså cirka 58 700 kr i ränta.
Vid 2,17%, Frodas högsta nivå, blir månadskostnaden cirka 12 094 kr och totalkostnaden cirka 435 400 kr, alltså cirka 135 400 kr i ränta. Skillnaden mellan bästa och sämsta kreditprofil är drygt 76 000 kr på tre år. Räkneexemplet är illustrativt, eftersom den faktiska kostnaden sätts individuellt.
🧾 Typiska kostnader per låneprofil
| Låneprofil | Passande produkt | Kostnadsmodell | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Kassasystem och kortterminaler, 100 000 – 300 000 kr | Fast lån, upp till 60 månader | Froda: månadsränta 1,00% – 2,17%, inga uppläggnings- eller aviavgifter | Jämför Frodas ränta → |
| Nystartad krog med kort historik | Fast lån utan bindningstid | Qred: månadsränta 1,50% – 3,10%, 0 kr i uppläggningsavgift, löptid 1 – 36 månader | Jämför Qreds ränta → |
| Inventarier på kort sikt, 6 – 24 månader | Fast lån med personlig borgen | OPR: månadsränta 1,70% – 2,30%, 0 kr i uppläggningsavgift | Jämför OPR:s ränta → |
| Större ombyggnad eller flera kök | Förmedlat lån eller leasing | Krea: upp till 30 000 000 kr, priset varierar mellan 30 långivare | Jämför Kreas erbjudanden → |
⚖️ Checkkredit eller fast lån för råvaruinköp?
Råvaror köps varje vecka och behovet svänger med bokningsläget, så ett fast lån som betalas ut i en klump är sällan det smartaste. En checkkredit fungerar som en buffert där du tar ut pengar när leveransen kommer. Fast lån passar bättre för engångsinvesteringar.
| Kriterium | Checkkredit | Fast lån | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Kostnad | Du betalar för det du utnyttjar. Svea tar 295 kr i månadsavgift, 995 kr i uppläggningsavgift och individuell månadsränta på utnyttjat belopp. Northmill har ingen limitavgift. | Du betalar ränta på hela beloppet från start. Froda ligger på 1,00% – 2,17% i månadsränta. | Se Sveas villkor → |
| Återbetalning | Amorteringsfritt hos Svea, du väljer själv när du betalar tillbaka. | Amortering enligt plan. Hos Froda kan du amortera dagligen eller veckovis och pausa upp till 6 månader. | Jämför Frodas ränta → |
| Snabbhet | Svea ger svar på 1 minut. Hos OPR Flex betalas uttag före kl. 12 ut samma bankdag. | Qred ger besked inom 1 timme under kontorstid och betalar ofta ut samma dag. | Jämför Qreds ränta → |
| Kostnadsfälla | OPR Flex tar 5% i månadsränta på kvarvarande skuld plus 3% i uttagsavgift, så den passar bara för mycket korta behov. | Fast månadsbelopp där alla kostnader ingår, vilket gör totalkostnaden lätt att överblicka. | Se OPR:s erbjudande → |
| Passar bäst för | Löpande råvaruinköp, momstoppar och oväntade reparationer. | Engångsinvesteringar som kassasystem, kylrum och inventarier. | Se Northmills erbjudande → |
Ett konkret exempel på kostnadsfällan: tar du ut 50 000 kr på OPR Flex kostar uttaget 1 500 kr i avgift, och varje månad hela summan står kvar kostar den 2 500 kr i ränta. Den minsta amorteringen är 4% av det utnyttjade beloppet, dock minst 2 000 kr.
Behöver du pengar till nästa leverans? Ansökan hos Qred är gratis och inte bindande, och efter signering med BankID betalas pengarna oftast ut inom en timme. Ansök hos Qred direkt →
📊 Faktorer som påverkar räntan
- Kreditvärdighet och betalningshistorik: Betalningsanmärkningar och stora skulder gör det svårare att få ett bra erbjudande.
- Omsättning och lönsamhet: Hos Froda sätts kostnaden utifrån lånebelopp, återbetalningstid, kreditvärdighet och omsättning.
- Tid i verksamhet: Ett nystartat bolag utan stabil ekonomi bedöms som en högre risk och får därför ofta en högre ränta.
- Löptid: Kortare löptid ger lägre total räntekostnad, men den procentuella kostnaden kan bli högre.
- Säkerhet och borgen: Räntan beror på marknadsräntan, risken i bolaget och vilken säkerhet som ställs.
🎯 Krav och hur du ansöker om företagslån för restaurang
- Dela upp behovet. Investeringar som kassasystem och köksutrustning passar ett fast lån eller leasing, medan råvaror och säsongssvackor passar en checkkredit. Som tumregel kan ett bolag låna cirka 10% av årsomsättningen eller 1 till 4 gånger rörelseresultatet, och mer kräver ofta fler säkerheter.
- Samla underlag. Ha senaste resultat- och balansräkning, aktuell budget, likviditetskalkyl och en offert på utrustningen redo. Långivare vill veta syftet, säkerheterna och hur lånet ska betalas tillbaka.
- Kontrollera kraven. Jämför din situation med kravtabellen nedan innan du ansöker.
- Jämför flera erbjudanden. Ansök hos två eller tre långivare, eller via en förmedlare som ger flera erbjudanden med en kreditupplysning.
- Ansök med BankID. Ange borgensman direkt i ansökan om långivaren kräver personlig borgen.
- Granska erbjudandet före signering. Kontrollera månadskostnad, uppläggnings-, avi- och uttagsavgifter, förtida inlösen och dröjsmålsränta. Hos Svea är dröjsmålsräntan för närvarande 36% per år.
- Signera och planera amorteringen. Lägg betalningarna efter kassaflödet, inte tvärtom.
| Långivare | Tid i verksamhet | Personlig borgen | Kreditupplysning | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Froda | Minst 6 månader | Krav på säkerhet varierar | Creditsafe på företaget | Jämför Frodas ränta → |
| Qred | Aktivt bolag, ingen minimitid angiven | Ja | UC och Creditsafe på företaget, Creditsafe på företrädaren | Jämför Qreds ränta → |
| OPR | Minst 6 månader | Ja, två borgensmän över 200 000 kr | Creditsafe på borgensmannen | Jämför OPR:s ränta → |
| Krea | Aktivt bolag | Beror på långivare | UC, en upplysning för flera erbjudanden | Jämför Kreas erbjudanden → |
Qred, Froda och OPR bedömer omsättningen individuellt, så det finns inget fast omsättningskrav att jämföra mot. De vanligaste orsakerna till avslag enligt kundomdömena är betalningsanmärkningar, bristande omsättning, för hög befintlig belåning och för kort historik. Skulder hos Kronofogden stoppar ansökan hos flera långivare.
Froda ger besked direkt i ansökan och återkommer i regel inom 24 timmar, vilket gör dem till ett bra första val för utrustningslån. Ansök hos Froda direkt →
❓ Vanliga frågor
🧾 Kan jag belåna kassasystem och inventarier direkt?
I de företagslån vi jämfört är kassasystem och inventarier inte en separat panttyp. Lånet bygger i stället på bolagets kreditvärdighet, ofta tillsammans med personlig borgen. Vill du att utrustningen ska fungera som säkerhet är leasing eller ett banklån med företagsinteckning vägen att gå.
⚡ Hur snabbt får en krögare pengarna?
Hos Qred kommer lånebeskedet oftast inom en timme under normal kontorstid, och pengarna betalas oftast ut inom en timme efter signering med BankID. Northmill kräver ett videomöte innan det slutliga beskedet och betalar sedan vanligtvis ut inom 24 timmar. Kundtjänsten hos både Qred och Froda är stängd på lördag och söndag, så planera helgens inköp i förväg. Kolla pris hos Qred →
🛡️ Behöver jag personlig borgen som restaurangägare?
Hos Qred och OPR är personlig borgen ett krav, och OPR vill ha två borgensmän för lån över 200 000 kr. Hos Froda varierar säkerhetskravet. Via en förmedlare kräver de flesta långivare personlig borgen om du inte kan lämna annan säkerhet, och borgensmannen svarar för skulden som om den vore hans eller hennes egen.
⚠️ Kan jag få lån med betalningsanmärkning?
Det beror på typen av anmärkning och bolagets övriga ekonomi. Froda, Qred och OPR kan i vissa fall bevilja lån trots betalningsanmärkning, medan Creddo inte beviljar lån till företag med betalningsanmärkningar. Se Frodas villkor →
🌦️ Hur hanterar jag låg- och högsäsong?
Välj ett upplägg som följer kassaflödet. Hos Froda kan du amortera dagligen eller veckovis och pausa amorteringen i upp till 6 månader. Svea Företagskredit är amorteringsfri, och Northmill tar ingen limitavgift och räntan gäller bara det belopp du utnyttjar.
💶 Kan jag låna för att betala momsen?
Flera långivare nämner skatteinbetalningar och glapp i kassaflödet som användningsområden, bland dem Qred. Tänk på att ett lån bara flyttar problemet om momspengarna redan har gått åt till driften. En amorteringsfri kredit fungerar bäst som tillfällig buffert. Teckna företagskredit hos Svea →
🔢 Vad är skillnaden mellan månadsränta och årsränta?
Spannen i den här guiden är månadsräntor. Multiplicerar du en månadsränta med 12 får du en grov nominell årsränta, vilket för Frodas spann 1,00% – 2,17% motsvarar cirka 12% – 26%. Den räkningen gäller inte långivare med fast månadsavgift som Qred och OPR, där totalkostnaden i kronor är det bästa jämförelsetalet.
🔍 Är det bättre att använda en låneförmedlare?
En förmedlare ger dig flera erbjudanden efter en ansökan. Krea jämför 30 långivare, Creddo 32 och Toborrow 20, och erbjudandena kommer vanligtvis inom 24 timmar om du ansöker en vardag. Nackdelen är att nystartade bolag ibland får få eller inga erbjudanden, eftersom vissa långivare kräver minst sex månaders historik. Jämför Kreas erbjudanden →
🔓 Kan jag lösa lånet i förtid?
Ja hos de flesta. Qred och Froda tar ingen avgift för förtida inlösen, och Northmill tillåter hel eller delvis återbetalning utan avgifter. Hos OPR kontaktar du kredithandläggaren för att få rätt slutbelopp, och hos Svea betalar du ränta och kostnader till och med den månad skulden återbetalas.
⭐ Vilken långivare har bäst Trustpilot-betyg?
Froda leder med 4.9/5 (1 805 rec), följt av Krea med 4.8/5 (528 rec), Qred med 4.7/5 (1 169 rec) och Northmill Bank med 4.6/5 (2 303 rec). OPR har 4.5/5 (362 rec) och Svea 3.5/5 (3 989 rec). Kunderna lyfter fram snabb utbetalning hos Qred och bra kundservice hos Northmill, medan kritiken oftast gäller avslag och höga månadsavgifter för bolag med svagare kreditprofil. Se Northmills erbjudande →
🏆 Sammanfattning
Att belåna kassasystem och inventarier handlar mindre om pant i utrustningen och mer om att välja rätt konstruktion för din kassa. Det här bör du ta med dig:
- Välj fast lån till engångsinvesteringar och checkkredit till råvaror och säsongsbuffert
- Jämför totalkostnaden i kronor, inte bara månadsräntan
- Håll isär momspengarna och rörelsekapitalet
- Fråga efter daglig eller veckovis amortering och möjlighet att pausa
- Granska säkerhetskrav och villkor för företagsinteckning innan du skriver på
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Vill du ha ett flexibelt lån till utrustningen med månadsränta från 1,00% är Froda vårt förstahandsval. Ansök hos Froda direkt →
Behöver du en kredit som du bara betalar för när du använder den, till exempel för råvaror, är Northmill Bank ett starkt alternativ. Jämför Northmills ränta →
Om författaren
