Krea är inte en bank utan en förmedlare som konkurrensutsätter fler än 30 banker och långivare med en enda ansökan – för både factoring, fakturaköp och traditionell företagskredit. Det gör det möjligt att jämföra avgiften per faktura mot kostnaden för en checkkredit i samma process, istället för att ringa runt själv.
Kostnaden skiljer sig strukturellt: en traditionell företagskredit har ofta en fast eller individuell månadsränta (till exempel 5% månadsränta hos OPR-Företagslån Flex eller en individuell ränta plus 295 kr i månadsavgift hos Svea Företagskredit), medan factoring och fakturaköp prissätts per faktura och sätts individuellt av respektive långivare utifrån fakturans debitor och belopp.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som vill jämföra avgift per faktura mot en traditionell företagskredit rekommenderar vi Krea.
Krea konkurrensutsätter fler än 30 banker och långivare med en enda ansökan och en enda UC-upplysning, vilket innebär att du kan få förslag på både factoring, fakturaköp och företagskredit parallellt – och därmed faktiskt jämföra äpplen med äpplen innan du bestämmer dig. Tjänsten har ett Trustpilot-betyg på 4.8/5, du kan söka finansiering från 10 000 kr upp till 30 000 000 kr, och svar lämnas normalt inom 1 dygn. Eftersom Krea inte själva sätter räntan eller fakturaavgiften – det gör respektive långivare i offerten – är detta det enda sättet att se den faktiska kostnadsskillnaden mellan factoring och checkkredit för just ditt företag, snarare än att utgå från generella listpriser.
💰 Vad kostar factoring och företagskredit?
Kostnaden för en företagskredit är i regel mer transparent och lättare att jämföra rakt av, eftersom den bygger på en publicerad ränte- och avgiftsmodell. Kostnaden för factoring och fakturaköp är däremot alltid individuell, eftersom den beror på vem som är betalningsskyldig på fakturan och hur lång kredittid som ges till slutkund.
Så här ser kostnadsmodellerna ut hos några etablerade aktörer inom traditionell företagskredit:
| Lösning | Kostnadsmodell | Konkreta villkor | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| OPR-Företagslån Flex | Månadsränta + uttagsavgift | 5% månadsränta på kvarstående skuld, 3% uttagsavgift, 0 kr i start- och kontoavgift, upp till 200 000 kr | Se villkor → |
| Svea Företagskredit | Månadsavgift + uppläggningsavgift + individuell ränta | 295 kr/månad, 995 kr uppläggningsavgift, räntan sätts individuellt utifrån kreditvärdighet, upp till 1 000 000 kr | Se villkor → |
| Northmill flexibel kredit | Individuell månadsränta | Från 0,96% per månad, ingen limitavgift, ingen kostnad för förtida återbetalning, upp till 1 000 000 kr (större behov upp till 200 Mkr) | Jämför ränta → |
| Factoring/fakturaköp via Krea | Avgift per faktura, satt individuellt av respektive långivare | Avgiften varierar med fakturans belopp och debitor – jämförs sida vid sida i offerten | Få offert från Krea → |
Så jämför du kostnaden rättvist i praktiken: räkna ut totalkostnaden för en checkkredit som (ränta × genomsnittligt utnyttjat belopp × antal månader) plus eventuella fasta avgifter, och ställ det mot (avgift per faktura × fakturerat belopp) för factoring under samma period. För företag med jämn, förutsägbar fakturering blir ofta checkkrediten billigare över tid eftersom du bara betalar för det du faktiskt lånar. För företag med snabbt växande fakturavolym kan factoring vara mer kostnadseffektivt eftersom finansieringsutrymmet växer automatiskt med omsättningen, utan att en ny kreditprövning krävs för varje höjning.
Faktorer som påverkar priset:
- Fakturans debitor – en stor, kreditvärdig kund ger normalt lägre avgift än en mindre etablerad kund
- Kredittiden på fakturan – längre betalningstid för slutkunden ökar kostnaden för finansiären
- Företagets och styrelsemedlemmarnas ekonomiska historik och eventuella betalningsanmärkningar
- Om säkerhet eller personlig borgen lämnas, vilket i regel sänker priset
- Lånebeloppets eller kreditgränsens storlek – större volymer ger ofta bättre villkor
- Om det rör sig om regressfactoring (du bär kreditrisken) eller icke-regress (långivaren bär risken), vilket direkt påverkar avgiften
🎯 Krav och hur du ansöker om factoring och företagskredit
Grundkraven för att komma vidare i en ansökan hos Krea är förhållandevis låga jämfört med en traditionell bank, eftersom det är de enskilda långivarna i nätverket – inte Krea själva – som gör den slutgiltiga kreditbedömningen.
| Krav | Status hos Krea |
|---|---|
| Svenskregistrerat och aktivt företag | Ja |
| Måste vara aktiebolag | Nej – AB, HB, EF och KB kan ansöka |
| Minst ett bokslut krävs | Nej |
| Betalningsanmärkningar accepteras | Ja, beroende på anmärkningens karaktär |
| Personlig borgen | Krävs ofta av den enskilda långivaren om ingen annan säkerhet lämnas |
| Svar på ansökan | Inom 1 dygn |
| Utbetalning efter signering | Vanligtvis 2-5 dagar |
Så här går ansökningsprocessen till:
- Fyll i en digital ansökan hos Krea och ange om du söker factoring, fakturaköp eller företagskredit
- Krea sammanställer kreditunderlaget och tar en UC-upplysning på företaget
- Du får förslag från de långivare i nätverket som passar ditt företags profil bäst
- Jämför avgift per faktura respektive räntemodell för checkkredit sida vid sida
- Välj det erbjudande som passar bäst utifrån din kassaflödessituation
- Signera avtalet digitalt med BankID
- Pengarna betalas vanligtvis ut inom 2-5 dagar efter signering
Nystartade företag bör räkna med att behöva komplettera ansökan med affärsplan eller likviditetsbudget, eftersom historisk data då saknas.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
I den här guiden går vi igenom:
- Skillnaden mellan factoring, fakturaköp och en traditionell företagskredit
- Vad som faktiskt ingår i respektive lösning – och vanliga missförstånd
- Hur kostnadsstrukturerna skiljer sig åt, med konkreta exempel från marknaden
- Krav för att beviljas finansiering och hur ansökningsprocessen går till
- En jämförelse mellan Krea och flera direktlångivare för checkkredit
🛡️ Factoring och företagskredit förklarat – från grunden
Factoring innebär att ett företag använder sina kundfakturor som underlag för finansiering. Det finns i huvudsak två varianter. Vid fakturaköp säljer du en eller flera fakturor direkt till en finansiär och får pengarna utbetalda omgående, istället för att vänta på att kunden betalar enligt förfallodagen. Vid fakturabelåning (ofta kallat factoring i strikt mening) belånar du istället dina fakturor som säkerhet – du får ett förskott på fakturans värde, men äger fortfarande fordran och ansvarar i regel för att kunden betalar.
En traditionell företagskredit (även kallad checkkredit eller kontokredit) fungerar annorlunda. Istället för att vara knuten till specifika fakturor får företaget en beviljad kreditgräns att nyttja fritt, upp till ett visst belopp. Krediten är oftast amorteringsfri – du betalar ränta endast på den del du faktiskt utnyttjar, och kan göra nya uttag och återbetalningar löpande utan ny ansökan.
Den avgörande skillnaden ligger i vad som styr hur mycket du kan finansiera. I factoring och fakturaköp är det din kundreskontra – alltså hur mycket du fakturerar och vilka kunder du fakturerar – som avgör utrymmet. I en företagskredit är det istället ditt eget företags kreditvärdighet som avgör kreditgränsen. Det gör factoring särskilt användbart för företag med snabbt växande fakturavolymer, medan en företagskredit passar bättre som en generell buffert oavsett fakturaflöde.
Via Krea kan du jämföra båda lösningarna i en och samma ansökan →, eftersom plattformen konkurrensutsätter långivare för factoring, fakturaköp, företagskredit och traditionella företagslån samtidigt.
✅ Vad ingår i factoring och företagskredit – och vad ingår inte?
Många företagare blandar ihop vad som faktiskt ingår i respektive lösning. Här är de vanligaste missförstånden:
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Jag kan sälja enstaka fakturor utan att binda hela kundreskontran | ✅ | Flera långivare, till exempel Svea, erbjuder fakturaköp av en eller flera fakturor separat |
| Jag kan använda en företagskredit och factoring samtidigt | ✅ | Svea beskriver uttryckligen sin företagskredit som ett komplement till en befintlig factoringkredit |
| Företagskrediten kräver amortering enligt ett fast schema | ❌ | Hos till exempel Svea Företagskredit och Northmills flexibla kredit är lösningen amorteringsfri – du väljer själv när du återbetalar |
| Jag slipper alltid kreditrisken när jag säljer en faktura | ⚠️ | Beror på avtalet – vid fakturabelåning ligger risken oftast kvar hos ditt företag om kunden inte betalar |
| Enskild firma kan ansöka om factoring eller företagskredit | ✅ | Krea tar emot ansökningar från AB, HB, EF och KB |
| Jag kan se exakt fakturaavgift innan jag ansöker | ❌ | Avgiften sätts individuellt utifrån fakturans debitor, belopp och ditt företags profil – den syns först i offerten |
📊 Jämförelse: Ledande aktörer för factoring och företagskredit
| Aktör | Typ | Fakturafinansiering | Maxbelopp | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Krea | Förmedlare | Factoring, fakturaköp och företagskredit i samma ansökan | 30 000 000 kr | 4.8/5 (500+ rec) | Jämför ränta → |
| Svea Företagskredit | Bank | Erbjuder både fakturaköp och separat företagskredit | 1 000 000 kr | 4.2-4.5/5 (företagstjänster) | Se villkor → |
| OPR-Företagslån Flex | Direktlångivare | Nej – renodlad checkkredit | 200 000 kr | 4.3-4.6/5 | Se villkor → |
| Northmill Bank | Bank | Nej – flexibel kreditlösning | 1 000 000 kr (200 Mkr för större behov) | 4.6/5 (2 014+ rec) | Jämför ränta → |
| Qred | Direktlångivare | Fakturabetalning som tillägg, inget renodlat factoringerbjudande | 5 000 000 kr | 4.7/5 (1 169 rec) | Ansök hos Qred → |
| Froda | Direktlångivare | Nej – flexibelt företagslån med möjlighet att pausa amortering | 5 000 000 kr | 4.7-4.8/5 | Jämför Frodas ränta → |
Krea och Svea sticker ut som de enda i tabellen som erbjuder både fakturafinansiering och en renodlad checkkredit under samma tak, vilket gör dem mest relevanta om målet just är att jämföra de två lösningarna mot varandra. OPR, Northmill, Qred och Froda är i första hand alternativ för dig som redan vet att en traditionell företagskredit eller ett flexibelt lån är det du behöver.
❓ Vanliga frågor
Vad är skillnaden mellan factoring och fakturaköp?
Fakturaköp innebär att du säljer en eller flera fakturor direkt och får pengarna utbetalda omgående, medan factoring (fakturabelåning) innebär att fakturan används som säkerhet för ett förskott – du äger fortfarande fordran och ansvarar oftast för att kunden betalar. Svea är ett exempel på en aktör som erbjuder båda lösningarna separat, vilket gör det tydligt att de är olika produkter trots att de ofta nämns tillsammans.
Vad är skillnaden mellan factoring och en traditionell företagskredit?
Factoring är knutet till specifika kundfakturor och finansieringsutrymmet växer med din fakturavolym. En traditionell företagskredit är istället en generell, beviljad kreditgräns baserad på ditt företags egen kreditvärdighet, som du kan nyttja fritt oavsett hur mycket du fakturerar för tillfället.
Hur mycket kostar factoring jämfört med en checkkredit?
En checkkredit har en tydligare, publicerad kostnadsmodell – till exempel 5% månadsränta plus 3% uttagsavgift hos OPR-Företagslån Flex, eller en fast månadsavgift på 295 kr plus individuell ränta hos Svea Företagskredit. Avgiften per faktura i factoring sätts alltid individuellt utifrån fakturans debitor och belopp, och kan därför bara jämföras genom att faktiskt hämta in en offert.
Kan jag använda factoring och företagskredit samtidigt?
Ja. Svea beskriver till exempel sin företagskredit som ett bra komplement till en befintlig factoringkredit, för dig som vill ha en extra buffert utöver den finansiering som är knuten till dina fakturor.
Vad krävs för att få factoring eller företagskredit via Krea?
Företaget behöver vara svenskregistrerat och aktivt. Det ställs inget krav på att vara aktiebolag – AB, HB, EF och KB kan ansöka – och inget krav på att ha ett färdigt bokslut. Betalningsanmärkningar kan accepteras beroende på deras karaktär, men den enskilda långivaren begär ofta personlig borgen om ingen annan säkerhet lämnas.
Se om ditt företag kan ansöka hos Krea →
Hur snabbt får jag pengarna via Krea?
Krea lämnar normalt svar på ansökan inom 1 dygn. Efter att avtalet är signerat betalas pengarna vanligtvis ut inom 2-5 dagar, beroende på vilken långivare som lämnat erbjudandet.
Gör Krea en kreditupplysning och påverkar det mitt kreditbetyg?
Ja, Krea tar en UC-upplysning på företaget och en på dig som eventuell borgensman. Samarbetet med UC gör att flera långivare kan ta del av samma upplysning, vilket innebär att en enstaka ansökan via Krea i normalfallet inte påverkar kreditvärdigheten nämnvärt.
Kan nystartade företag använda factoring eller checkkredit?
Ja, men förutsättningen är i regel att företaget varit aktivt i minst tre månader och kan visa någon form av försäljning. Eftersom historisk data saknas är det klokt att bifoga affärsplan och likviditetsbudget i ansökan.
Vad händer om min kund inte betalar fakturan?
Det beror på avtalstypen. Vid regressfactoring ligger kreditrisken kvar hos ditt företag, vilket innebär att du kan behöva betala tillbaka det utbetalda förskottet om kunden uteblir med betalning. Vid icke-regressfactoring tar långivaren istället över kreditrisken, men den typen av avtal har normalt en högre avgift.
Är det bindningstid på Kreas erbjudanden eller på en traditionell företagskredit?
Ansökan hos Krea är inte bindande i sig – du väljer själv om du vill acceptera ett erbjudande. Bland de traditionella företagskrediterna har till exempel Svea Företagskredit ingen uppsägningstid alls, medan Northmills flexibla kredit kan återbetalas i förtid helt utan extra avgift.
Passar factoring eller checkkredit bäst för mitt företag?
Factoring passar bäst om ditt företag har en växande fakturavolym och vill att finansieringsutrymmet ska följa omsättningen automatiskt. En traditionell företagskredit passar bättre som en generell buffert, oavsett hur mycket du fakturerar just nu, och ger dig mer förutsägbara kostnader tack vare en tydligare prismodell.
Är tjänsten hos Krea kostnadsfri för mitt företag?
Ja, det kostar inget att ansöka eller jämföra erbjudanden via Krea. Ersättningen till Krea betalas av de anslutna bankerna och långivarna, inte av det sökande företaget.
🏆 Sammanfattning
Den viktigaste lärdomen är att factoring och en traditionell företagskredit löser olika problem. Factoring och fakturaköp frigör kapital som redan är bundet i utställda kundfakturor och växer i takt med din fakturering, medan en checkkredit ger en generell, amorteringsfri buffert baserad på ditt företags egen kreditvärdighet – med en tydligare och mer jämförbar kostnadsmodell, som hos OPR-Företagslån Flex eller Svea Företagskredit.
Eftersom avgiften per faktura alltid sätts individuellt, är det enda sättet att verkligen jämföra kostnaden mot en checkkredit att hämta in konkreta offerter för båda lösningarna. Krea gör det möjligt i en och samma ansökan, genom att konkurrensutsätta fler än 30 banker och långivare samtidigt.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Jämför factoring och företagskredit hos Krea →
Se villkoren för Svea Företagskredit →
Om författaren
