Proprieborgen är den vanligaste formen av personlig borgen bland svenska företagslån, och den är betydligt tuffare för dig som privatperson än vad många tror. Går du i proprieborgen svarar du för hela skulden ”som för egen skuld” – långivaren kan kräva dig direkt utan att först försöka driva in pengarna från bolaget. Det innebär i praktiken att aktiebolagets ansvarsbegränsning upphävs för just det lånet.
De flesta digitala långivare som Qred och OPR Företagslån kräver ett proprieborgensavtal, medan enstaka aktörer som Froda gör en individuell bedömning och ibland beviljar lån helt utan borgen. Nominella räntor för dessa lån ligger vanligen mellan 1,00 % och 3,10 % i månadsränta beroende på långivare och kreditprofil.
💡 Vår rekommendation
För dig som vill minimera din privata exponering rekommenderar vi Froda.
Froda är en av få långivare i jämförelsen som inte alltid kräver personlig borgen – bedömningen görs individuellt utifrån bolagets kreditvärdighet och vilken annan säkerhet som kan ställas. Det gör Froda till ett naturligt förstahandsval för dig som vill undvika att riskera din privatekonomi för företagets skuld. Froda har dessutom det högsta Trustpilot-betyget i den här jämförelsen, 4.9/5 baserat på 1 805 recensioner, och erbjuder företagslån mellan 10 000 kr och 5 000 000 kr med en nominell månadsränta på 1,00–2,17 %.
📊 Jämförelse: Ledande företagslån och deras krav på borgen
Nedan ser du hur några av de mest jämförda långivarna för företagslån ställer sig till personlig borgen, tillsammans med lånebelopp och Trustpilot-betyg. Teckna hos Krea för hjälp att jämföra villkor → Krea är en låneförmedlare som konkurrensutsätter flera banker samtidigt, vilket kan vara ett sätt att hitta långivare med mer förmånliga borgensvillkor.
| Långivare | Kräver personlig borgen? | Lånebelopp | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Froda | Individuell bedömning | 10 000 – 5 000 000 kr | 4.9/5 (1 805 rec) | Se villkor → |
| Krea (förmedlare) | Rekommenderas, ej alltid krav | Upp till 30 000 000 kr | 4.8/5 (528 rec) | Jämför ränta → |
| Qred | Ja (proprieborgen) | 50 000 – 5 000 000 kr | 4.7/5 | Ansök hos Qred → |
| Northmill Bank | Accepteras som en av flera säkerheter | Upp till 100 000 000 kr | 4.6/5 (2 014 rec) | Se erbjudande → |
| OPR Företagslån | Ja (proprieborgen, 2 personer över 200 000 kr) | 30 000 – 1 000 000 kr | 4.5/5 (362 rec) | Se villkor → |
| Toborrow (förmedlare) | Nej i eget krav, men de flesta anslutna långivare kräver det | 30 000 – 20 000 000 kr | 4.4/5 (46 rec) | Jämför ränta → |
| Svea Bank | Accepteras som säkerhet, prioriteras av banken vid behov | 5 000 000 kr+ | 3.5/5 (3 989 rec) | Se erbjudande → |
Lägg märke till att flera av förmedlarna – Krea och Toborrow – inte själva kräver personlig borgen, men att de flesta av de banker och långivare de kopplar dig till ändå gör det om du inte kan lämna annan säkerhet. Det är därför värt att fråga specifikt om borgenskrav redan i offertstadiet, snarare än att anta att en förmedlares eget krav gäller för alla erbjudanden du får.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Skillnaden mellan enkel borgen och proprieborgen – och varför proprieborgen är standard
- Vad som faktiskt ingår i ett proprieborgensåtagande, och vad som inte gör det
- Hur borgenstyp påverkar räntan du erbjuds
- Vilka krav långivarna ställer på dig som borgensman, och hur ansökan går till
- Vilka långivare som kräver personlig borgen – och vilka som gör en individuell bedömning
🛡️ Personlig borgen och proprieborgen förklarat – från grunden
När ett företag inte har tillräcklig säkerhet i form av fastigheter eller andra tillgångar löser många långivare kravet på säkerhet genom att istället kräva en personlig borgensman. En borgensman är en privatperson som förbinder sig att betala företagets skuld om bolaget själv inte kan göra det. Vanligtvis är det du själv som företagsledare, eller andra personer i styrelsen, som får gå i borgen.
Juridiskt skiljer man på två typer av borgen. Enkel borgen innebär att långivaren först måste uttömma sina möjligheter att få betalt av gäldenären – alltså företaget – innan borgensmannen kan krävas på pengar. Den här formen är ovanlig i modern företagsutlåning eftersom den ger långivaren ett svagare skydd.
Proprieborgen – ibland kallat borgen ”såsom för egen skuld” – är den form som i princip alla digitala företagslångivare i den här jämförelsen använder. Innebörden är att borgensmannen svarar för skulden precis som om den vore hans eller hennes egen privata skuld. Långivaren behöver inte först försöka driva in pengarna från bolaget, utan kan vända sig direkt till dig som borgensman för hela beloppet – inklusive ränta, avgifter och eventuella inkassokostnader.
Det här är den centrala punkten för din privata ekonomi som företagsledare: ett aktiebolags stora fördel är normalt att ägarna inte är personligt ansvariga för bolagets skulder. Skriver du under en proprieborgen sätter du den ansvarsbegränsningen ur spel för just det specifika lånet, oavsett bolagsform. Jämför Qreds villkor för proprieborgen → Qred kräver att låntagaren fyller i ett proprieborgensavtal för samtliga företagslån, oavsett bolagsform.
Vissa långivare kräver dessutom fler än en borgensman vid större lånebelopp. OPR Företagslån är ett tydligt exempel: för lån upp till 200 000 kronor räcker en borgensman, men för lån över 200 000 kronor krävs att två personer går i personlig borgen för lånet.
✅ Vad ingår i en proprieborgen – och vad ingår inte?
En proprieborgen omfattar mer än många tror, och det är lätt att missförstå vad man faktiskt skriver under på. Nedan går vi igenom de vanligaste missuppfattningarna baserat på hur långivarna själva beskriver sina borgensåtaganden.
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Borgensmannen ansvarar för hela skuldbeloppet | ✅ | Gäller kapitalbelopp, ränta och avgifter – inte bara en del av lånet |
| Långivaren måste först kräva bolaget innan borgensmannen | ❌ | Gäller inte vid proprieborgen; långivaren kan kräva borgensmannen direkt |
| Inkassokostnader ingår i borgensmannens ansvar | ✅ | Bekräftas uttryckligen i OPR:s villkor för personlig borgen |
| Aktiebolagets ansvarsbegränsning skyddar borgensmannen | ❌ | Proprieborgen upphäver skyddet för det aktuella lånet |
| Borgensmannens kreditvärdighet kontrolleras separat | ✅ | Långivare som OPR gör kreditupplysning på borgensmannen via Creditsafe |
| Fler borgensmän kan krävas vid högre lånebelopp | ⚠️ | Exempelvis kräver OPR två borgensmän för lån över 200 000 kr |
| Borgen kan kombineras med annan säkerhet | ✅ | Northmill accepterar bland annat fastigheter, företagsinteckningar, moderbolagsborgen och personlig borgen i kombination |
| Alla långivare kräver personlig borgen | ❌ | Froda gör en individuell bedömning och kan bevilja lån utan borgen |
Det viktigaste att ta med sig är att en kreditupplysning på dig som borgensman i normala fall inte påverkar din kreditvärdighet negativt i sig – det är själva betalningsförmågan som avgör om ansökan beviljas. Se Frodas villkor för borgen → Där bedöms behovet av borgen individuellt utifrån bolagets kreditvärdighet.
💰 Vad kostar det att gå i borgen för ett företagslån?
Att gå i personlig borgen kostar inget i sig – det är ingen avgift kopplad till själva borgensåtagandet. Den verkliga kostnaden är den risk du tar på dig: om företaget inte kan betala blir du personligen betalningsskyldig för hela skulden. Det som däremot påverkas av borgenstypen är räntan du erbjuds, eftersom en proprieborgen sänker långivarens risk och därmed kan ge dig bättre villkor än om lånet saknar säkerhet helt.
Nedan ser du de nominella räntespannen hos några av de största aktörerna, samtliga med krav på eller möjlighet till personlig borgen.
| Långivare | Kräver personlig borgen? | Nominell månadsränta | Lånebelopp | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Froda | Individuell bedömning | 1,00 – 2,17 % | 10 000 – 5 000 000 kr | Se villkor → |
| Qred | Ja (proprieborgen) | 1,50 – 3,10 % | 50 000 – 5 000 000 kr | Jämför ränta → |
| OPR Företagslån | Ja (proprieborgen) | 1,70 – 2,30 % | 30 000 – 1 000 000 kr | Se villkor → |
Skillnaden mellan spannen ovan handlar sällan enbart om borgen – bolagets omsättning, tid i verksamhet och betalningshistorik väger minst lika tungt. Men de faktorer som konkret påverkar var i räntespannet du hamnar är:
- Typ av säkerhet – en proprieborgen ger långivaren starkare skydd än ett lån helt utan säkerhet, vilket kan sänka räntan.
- Antal borgensmän – fler borgensmän innebär lägre risk för långivaren, vilket är skälet till att OPR kräver två personer i borgen för lån över 200 000 kronor.
- Kombinerade säkerheter – Northmill kan kombinera personlig borgen med till exempel fastigheter eller företagsinteckningar för att pressa villkoren ytterligare vid större lån.
- Borgensmannens egen kreditvärdighet – långivare som gör en kreditupplysning på borgensmannen (till exempel via Creditsafe) väger in den privata återbetalningsförmågan.
- Lånebelopp och löptid – större belopp och längre löptider innebär generellt högre risk och kan påverka både räntenivå och krav på borgen.
🎯 Krav och hur du ansöker med en borgensman
Kraven på borgensmannen varierar mellan långivarna, men mönstret är tydligt: den som ansöker om lånet är oftast också den som förväntas gå i borgen, och styrelsen behöver i regel vara komplett innan ansökan kan godkännas.
| Krav | Vanligt hos digitala långivare | Notering |
|---|---|---|
| Borgensman krävs | ✅ | Standard hos exempelvis Qred och OPR Företagslån |
| Kreditupplysning på borgensmannen | ✅ | Görs ofta separat från kreditupplysningen på bolaget |
| Två borgensmän vid större belopp | ⚠️ | Krävs hos OPR för lån över 200 000 kr |
| Borgensmannen måste sitta i styrelsen | ⚠️ | Vanligt krav, men vissa långivare accepterar utomstående efter individuell bedömning |
| Borgen helt valfri | ⚠️ | Gäller endast ett fåtal långivare som Froda, beroende på kreditvärdighet |
Så går ansökan med borgensman till i praktiken:
- Fyll i uppgifter om bolaget, önskat lånebelopp och löptid direkt på långivarens hemsida.
- Ange personnummer och e-postadress till den eller de personer som ska stå som borgensmän.
- Långivaren gör en kreditupplysning både på bolaget och på borgensmannen, oftast via UC eller Creditsafe.
- Vid godkänd ansökan får samtliga borgensmän ett mejl där de digitalt godkänner proprieborgensavtalet med BankID.
- Låneansökan hanteras inte förrän alla ansvariga och borgensmän har skrivit under elektroniskt.
- Lånet betalas ut till företagets konto, ofta samma dag eller nästkommande bankdag efter att allt är signerat.
Vill du minimera risken för din egen del är det värt att jämföra flera långivares krav på borgen innan du ansöker – skillnaderna är större än man kan tro. Kolla pris hos Froda →
❓ Vanliga frågor
Vad är egentligen skillnaden mellan personlig borgen och proprieborgen?
Personlig borgen är samlingsbegreppet för när en privatperson går i god för någon annans skuld. Proprieborgen är den vanligaste och striktaste formen av personlig borgen, där borgensmannen svarar för skulden ”som för egen skuld” och kan krävas på hela beloppet direkt, utan att långivaren först behöver försöka driva in pengarna från bolaget.
Är proprieborgen samma sak som att gå i borgen för hela lånet?
Ja, i praktiken innebär proprieborgen att du ansvarar för hela det utestående beloppet, inklusive upplupen ränta och eventuella inkasso- och indrivningskostnader, precis som om skulden vore din egen privata skuld.
Kan jag förhandla bort kravet på personlig borgen?
Det är svårt hos långivare som gör det till ett fast krav, som Qred och OPR Företagslån. Hos långivare som gör en individuell bedömning, som Froda, kan möjligheten att slippa borgen bero på bolagets kreditvärdighet och om annan säkerhet kan ställas istället.
Vilken långivare kräver inte alltid personlig borgen?
Froda gör en individuell bedömning där lånet i vissa fall kan beviljas helt utan borgen, beroende på företagets kreditvärdighet och om annan typ av säkerhet kan ställas i stället. Se Frodas erbjudande →
Hur många borgensmän krävs för ett företagslån?
Det varierar mellan långivarna. OPR Företagslån kräver en borgensman för lån upp till 200 000 kronor och två borgensmän för lån över det beloppet. Andra långivare gör en individuell bedömning av hur många personer som behöver stå som borgensmän.
Vad händer om företaget inte kan betala och jag har gått i proprieborgen?
Långivaren kan då kräva dig som borgensman på hela den utestående skulden direkt, utan att först behöva uttömma möjligheterna att få betalt av bolaget. Om betalningen uteblir går ärendet i regel vidare till inkasso, och betalningsansvaret läggs på borgensmannen eller borgensmännen.
Påverkar en kreditupplysning på mig som borgensman min kreditvärdighet?
En enstaka kreditupplysning från exempelvis Creditsafe påverkar i normala fall varken rating, scoring eller framtida kreditomdömen hos andra aktörer. Det är först vid flera upplysningar under kort tid som det kan ha en negativ effekt.
Kan en anställd eller utomstående person vara borgensman istället för mig?
Ja, utöver personer i styrelsen kan vissa långivare även acceptera utomstående personer som borgensmän efter en individuell bedömning. Du anger då personnummer och e-postadress för den eller de personer som ska stå som borgensmän i din ansökan.
Skyddar aktiebolagets ansvarsbegränsning mig om jag har gått i personlig borgen?
Nej, inte för det specifika lånet. Aktiebolagets grundläggande fördel är att ägarna normalt inte är personligt ansvariga för bolagets skulder, men en proprieborgen sätter den skyddseffekten ur spel just för det lån du har gått i borgen för. Jämför OPR:s villkor för borgen →
Kräver banker som Northmill och Svea Bank alltid personlig borgen?
Nej, båda accepterar personlig borgen som en av flera möjliga säkerheter – Northmill kombinerar den gärna med till exempel fastigheter, företagsinteckningar eller moderbolagsborgen, medan Svea Bank prioriterar fritt mellan de säkerheter som ställts om gäldenären inte fullgör sina förpliktelser.
Bör jag använda en låneförmedlare för att undvika krav på borgen?
En förmedlare som Krea eller Toborrow kräver i regel inte själva personlig borgen, men de flesta av de långivare de förmedlar erbjudanden från gör det ändå om ingen annan säkerhet lämnas. Fördelen är att du med en ansökan kan jämföra flera långivares borgenskrav samtidigt. Se Kreas erbjudande →
Vad bör jag tänka på innan jag skriver under en proprieborgen?
Läs igenom exakt vilket belopp borgensåtagandet omfattar, om det gäller hela lånet eller ett begränsat belopp, och vad som händer vid utebliven betalning. Fråga alltid långivaren om det finns möjlighet att kombinera borgen med annan säkerhet, eller om en individuell bedömning kan göra borgen helt onödig, innan du signerar avtalet.
🏆 Sammanfattning
Proprieborgen är norm snarare än undantag bland svenska företagslån utan säkerhet i tillgångar, och den innebär ett betydligt större personligt ansvar än vad namnet ”borgen” kanske antyder. Som företagsledare bör du utgå från att du svarar för hela skuldbeloppet som om det vore din egen privata skuld, inte bara en begränsad del.
För dig som driver ett nystartat bolag utan starka säkerheter är det värt att jämföra flera långivares krav innan ansökan – vissa kräver alltid proprieborgen, medan andra gör en individuell bedömning. För dig med etablerad verksamhet och starkare kreditprofil kan en kombination av borgen och annan säkerhet, som hos Northmills större företagslån, ge bättre villkor än borgen ensamt. För dig som är särskilt orolig för din privatekonomi är Froda ett naturligt första stopp, eftersom borgen där inte alltid är ett krav.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Jämför Qreds villkor för proprieborgen →
Om författaren
