Ja, det går, men det är inte huvudregeln. De flesta långivare kräver personlig borgen när du inte kan ställa annan säkerhet, och det gäller även lån som marknadsförs som ”utan säkerhet”.
Fastighetspant, aktiepant, företagsinteckning eller moderbolagsborgen kan göra att privat borgen inte behövs, men långivaren avgör det från fall till fall. Northmill accepterar till exempel fastigheter, företagsinteckningar och moderbolagsborgen i sitt stora företagslån på upp till 200 Mkr, och Froda prövar kravet på säkerhet individuellt för lån på 10 000 – 5 000 000 kr.
Som tumregel kan ett företag låna omkring 10% av årsomsättningen. Går du över det kräver långivarna oftast fler säkerheter.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar om man kan ta företagslån utan personlig borgen rekommenderar vi Froda.
Froda är den långivare i vårt underlag där villkoren tydligast lämnar utrymme för lån utan borgen: kravet på säkerhet varierar och prövas utifrån företagets kreditvärdighet och om annan säkerhet kan ställas. Lånebeloppen ligger på 10 000 – 5 000 000 kr utan uppläggningsavgift, och Froda har Trustpilot-betyget 4.9/5 baserat på 1 805 recensioner. Eftersom borgen i enskilda fall ändå kan krävas är en ansökan, som är kostnadsfri och inte bindande, det enda sättet att få ett definitivt besked.
📊 Jämförelse: ledande långivare för företagslån utan personlig borgen
Tabellen visar vad de ledande långivarna kräver när det gäller personlig borgen. Symbolerna anger om lån utan borgen är möjligt: ✅ möjligt med annan säkerhet, ⚠️ beror på långivare eller prövas individuellt, ❌ borgen krävs.
| Långivare | Utan personlig borgen? | Säkerheter och borgenskrav | Belopp | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Froda | ⚠️ Prövas individuellt | Kravet på säkerhet varierar efter kreditvärdighet och eventuell annan säkerhet | 10 000 – 5 000 000 kr | 4.9/5 (1 805 rec) | Jämför ränta → |
| Northmill | ✅ I stora företagslånet | Fastigheter, företagsinteckningar, moderbolagsborgen och personlig borgen, även i kombination. Vid lån upp till 1 Mkr ingår borgensman i ansökan | 25 000 kr – 200 Mkr | 4.6/5 (2 303 rec) | Se erbjudande → |
| Krea | ⚠️ Beror på långivare | Jämför 30 långivare. Utan säkerhet krävs oftast borgen, men fastighetspant, aktiepant och moderbolagsborgen kan användas | 10 000 – 30 000 000 kr | 4.8/5 (528 rec) | Jämför ränta → |
| Kompar | ⚠️ Beror på långivare | Säkerhet behövs i de flesta fall, oftast borgen eller hypotek i fast egendom | Upp till 10 000 000 kr | Trustpilot-data ej tillgänglig för denna långivare. | Se villkor → |
| Creddo | ⚠️ Beror på långivare | Jämför 32 långivare. De flesta kräver borgen om du inte lämnar säkerhet | 10 000 – 10 000 000 kr | 4.6/5 (56 rec) | Jämför ränta → |
| Qred | ❌ Borgen krävs | Proprieborgensavtal för en eller flera personer i företaget | 50 000 – 5 000 000 kr | 4.7/5 (1 169 rec) | Se villkor → |
| OPR Företagslån | ❌ Borgen krävs | En borgensman upp till 200 000 kr och två borgensmän över det beloppet | 30 000 – 1 000 000 kr | 4.5/5 (362 rec) | Jämför ränta → |
Förmedlare som Krea, Kompar och Creddo skickar din ansökan till ett trettiotal långivare var. Hos Krea och Kompar registreras bara en kreditupplysning på företaget, och hos Krea tillkommer en på dig om du anges som borgensman.
Det ökar chansen att hitta ett erbjudande som passar din säkerhetssituation, men det är alltid den långivare som lämnar offerten som avgör om borgen krävs.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad personlig borgen innebär och vilka andra säkerheter som finns
- När långivare godtar annan säkerhet än borgen och vilka belopp det gäller
- Vilka långivare som kräver borgen och vilka som prövar det individuellt
- Vad företagslån utan borgen kostar och vilka krav som ställs
- Hur du ansöker och vad du gör vid avslag
Vill du jämföra erbjudanden direkt kan Krea skicka din ansökan till 30 långivare med en enda ansökan, vilket gör det enklare att se vilka som kräver borgen i sin offert.
🛡️ Företagslån och personlig borgen förklarat – från grunden
🛡️ Vad är personlig borgen?
En borgensman är en person som går i god för någon annans lån och förbinder sig att betala om låntagaren inte kan. Borgensmannen kan vara företagets ägare. Vid proprieborgen svarar personen för skulden som om den vore hans eller hennes egen, och långivaren kan kräva hela summan inklusive räntor, avgifter och inkassokostnader.
Borgen är därför aldrig en formalitet. Verksamt.se påminner om att alla säkerheter kan tas i anspråk om lånet inte betalas, vilket kan få stora konsekvenser för dig, din familj och andra som gått i borgen.
🏢 Vilka andra säkerheter finns?
Långivare kan ta pant i företagets eller ägarnas tillgångar, antingen i stället för borgen eller som komplement. De vanligaste formerna är:
- Företagsinteckning, en generell pant i bolagets tillgångar
- Fastighetspant, alltså inteckning i bostadsfastighet, affärs- eller industrifastighet eller mark
- Aktiepant och pant från ägarbolaget
- Moderbolagsborgen, där ett bolag i stället för en privatperson går i borgen
- Maskiner, inventarier och kundfordringar som pantsatta tillgångar
🎯 När räcker annan säkerhet än borgen?
Det beror på lånets storlek och långivarens riskbedömning. Enligt Svea hanteras belopp upp till ett par hundratusen kronor ofta med en digital ansökan, medan större lån går till manuell prövning där säkerheterna diskuteras.
En vanlig tumregel är att ett företag kan låna omkring 10% av årsomsättningen, alternativt 1 – 4 gånger rörelseresultatet. Vill du låna mer kräver långivaren oftast fler säkerheter, till exempel flera borgensmän eller företagsinteckning. Säkerheter kombineras alltså ofta i stället för att ersätta varandra.
Vid fastighetslån kan företag vanligtvis låna 60 – 80% av marknadsvärdet, och i undantagsfall upp till 85%. Utöver fastighetspanten kan långivaren i vissa fall kräva en begränsad personlig borgen. Frågan du bör ställa dig innan du ansöker är om du är beredd att stå för en borgen om det skulle behövas.
✅ Vad gäller för lån utan personlig borgen – och vad gäller inte?
Missförstånden är många när det gäller borgen och säkerhet. Tabellen reder ut de vanligaste scenarierna och vilken långivare som är ett exempel på respektive upplägg.
| Scenario | Gäller? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Lån som marknadsförs som ”utan säkerhet” är också utan borgen | ❌ | OPR tar inga säkerheter i företaget men kräver en borgensman upp till 200 000 kr och två över det beloppet | Se villkor → |
| Lån utan varken borgen eller annan säkerhet | ⚠️ | Frodas krav på säkerhet varierar och prövas utifrån kreditvärdighet. Inget löfte kan ges i förväg | Jämför ränta → |
| Företagsinteckning, fastighet eller moderbolagsborgen i stället för privat borgen | ✅ | Northmills stora företagslån godtar alla tre och låter dig kombinera säkerheter | Se erbjudande → |
| Fastighetslån med fastighetspant | ⚠️ | Pant i fastigheten och ibland aktiepant. En begränsad personlig borgen kan krävas i vissa fall | Jämför fastighetslån → |
Skillnaden mellan ”utan säkerhet” och ”utan borgen” är den vanligaste missuppfattningen. Qred och OPR kräver båda proprieborgen, och Qred tar kreditupplysning på både företaget och företrädaren.
Det finns också lån med begränsat borgensansvar. Enligt Låneguiden går man vid Lendos EU-lån på upp till 500 000 kr i personlig borgen för endast 20% av lånebeloppet. Froda, Krea och Creddo listar också EU-lån, men borgensvillkoren behöver kontrolleras hos respektive långivare.
Äger bolaget en fastighet kan fastighetspant vara den mest realistiska vägen till lån utan privat borgen. Northmill Bank har banktillstånd och står under tillsyn av Finansinspektionen, och erbjuder fastighetskredit för den som vill köpa, bygga eller utveckla en fastighet.
💰 Vad kostar företagslån utan personlig borgen?
Priset styrs av risken i bolaget och av vilken säkerhet som ställs. Utan privat borgen eller pant bär långivaren mer risk, vilket oftast syns i en högre kostnad. Krea uppger att räntan på företagslån oftast ligger på 7 – 30% per år, med rörlig nominell årsränta på 6 – 15% och fasta månadsavgifter på 1 – 4% per månad, vilket motsvarar cirka 12 – 48% per år.
De flesta mindre lån upp till 1 miljon kr har ingen startavgift och ingen bindningstid. För större lån tillkommer oftast en uppläggningsavgift på 1 – 3% och en kostnad för ränteskillnadsersättning.
| Långivare | Prismodell | Prisspann | Avgifter | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Froda | Fast månadskostnad, individuell | 1,00 – 2,17% nominell månadsränta | 0 kr i uppläggningsavgift, inga aviavgifter | Jämför ränta → |
| Qred | Fast månadsavgift baserad på Qred Score | 1,50 – 3,10% nominell månadsränta | 0 kr i uppläggningsavgift | Se villkor → |
| Northmill | Månadskostnad med individuell ränta | Från 0,96% per månad | Ingen limitavgift | Jämför ränta → |
| Svea Företagskredit | Månadsränta på utnyttjad kredit, sätts individuellt | Månadsavgift 295 kr | Uppläggningsavgift 995 kr | Se villkor → |
Northmills kalkylator visar ett uttag på 550 000 kr med exempelräntan 0,99% per månad till en månadskostnad på 12 301 kr. OPR Företagslån Flex visar å andra sidan hur dyr en kreditram utan pant kan bli: på uttaget kapital räknas en månadsränta på 5%, uttagsavgiften är 3% och minsta amortering är 4% av utnyttjat belopp, dock minst 2 000 kr.
Svea Företagskredit är en amorteringsfri kontokredit på upp till 1 miljon kr. Produktsidan anger inget borgenskrav, men bankens avtalsvillkor reglerar både pant och borgen i förekommande fall, så bekräfta säkerhetskravet i offerten innan du signerar.
Froda matchar ett lägre pris från en annan bank som du fått de senaste 30 dagarna, förutsatt att villkoren är jämförbara, till exempel när det gäller amortering och säkerheter, och att ansökan beviljas.
Det här påverkar vad just ditt lån kostar:
- Lånebelopp och löptid: Kortare löptid ger lägre total räntekostnad men kan ge högre procentuell kostnad.
- Kreditvärdighet och omsättning: Froda baserar priset på lånebelopp, återbetalningstid, kreditvärdighet och omsättning, och Qred på ett eget Qred Score.
- Säkerhet: Räntan beror på risken i bolaget och på vilken säkerhet som ställs, och fastighetspant eller aktiepant kan ge mer fördelaktiga villkor.
- Prismodell: Fast månadsavgift ger en förutsägbar kostnad, medan rörlig ränta följer en referensränta som STIBOR plus en marginal.
- Avgifter: Uppläggningsavgiften är 0 kr hos Froda och Qred men 995 kr hos Svea Företagskredit.
- Förtida inlösen: Qred, Froda och Northmill tillåter att du betalar tillbaka lånet i förtid utan extra avgift.
🎯 Krav och hur du ansöker om företagslån utan personlig borgen
📋 Så ansöker du steg för steg
- Bestäm behovet: Räkna ut hur mycket du behöver och jämför med omsättningen, eftersom långivare ofta kräver fler säkerheter över cirka 10% av årsomsättningen.
- Inventera säkerheter: Gå igenom fastigheter, aktier, maskiner, inventarier, kundfordringar och möjlig företagsinteckning eller moderbolagsborgen.
- Samla underlag: Ha omsättningen för de senaste 12 månaderna och preliminära siffror från bokföringen redo. Nystartade bolag bör bifoga affärsplan och likviditetsbudget.
- Välj väg: Ansök direkt hos en långivare eller via en förmedlare som Krea, Kompar eller Creddo, som skickar ansökan till många långivare.
- Ange säkerheter och borgensmän: Krea rekommenderar att du anger dig själv som borgensman om det krävs, eftersom det ökar sannolikheten för beviljande. Andra styrelseledamöter kan också vara borgensmän.
- Jämför erbjudanden: Titta på effektiv ränta, avgifter, löptid, förtida inlösen och exakt vilken säkerhet varje offert kräver.
- Signera med BankID: Läs avtalet noga innan du signerar, särskilt avsnitten om säkerhet och borgen.
🎯 Krav hos de ledande långivarna
| Långivare | Minsta tid i verksamhet | Betalningsanmärkning accepteras? | Personlig borgen | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Froda | Minst 6 månader | ✅ Ja, efter individuell bedömning | ⚠️ Varierar | Jämför ränta → |
| Qred | Aktivt bolag, ingen minimitid angiven | ✅ Ja, om både du och företaget har bra ekonomi | ❌ Krävs | Se villkor → |
| OPR Företagslån | Minst 6 månader | ✅ Ja, bedöms individuellt | ❌ Krävs | Jämför ränta → |
| Krea | Minst 3 månader med försäljning | ✅ Enstaka anmärkningar går ofta bra | ⚠️ Beror på långivare | Se villkor → |
Qred och Creddo kräver att du är skuldfri hos Kronofogden, medan Froda och Krea inte anger något sådant krav. Creddo accepterar däremot inte företag med betalningsanmärkningar.
🛑 Vanliga orsaker till avslag
De vanligaste skälen enligt kundomdömen är betalningsanmärkningar, för låg omsättning, hög befintlig belåning och att nystartade bolag saknar sex månaders historik. Hos Froda sker kreditbedömningen automatiskt, vilket kan ge ett lägre beviljat belopp än du ansökt om.
Verksamt.se rekommenderar att du tar reda på orsaken till avslaget, överväger ett lägre belopp eller ytterligare säkerhet och pratar med flera långivare. I många fall kan ett lån från Almi dessutom bidra till att även banken beviljar lån.
Vill du börja med den långivare som tydligast prövar borgenskravet individuellt är Froda det naturliga första steget.
❓ Vanliga frågor
🛡️ Kan man ta företagslån utan personlig borgen?
Ja, men det är ovanligt för små företag som saknar annan säkerhet. Froda prövar kravet på säkerhet individuellt, och Northmills stora företagslån godtar fastigheter, företagsinteckningar och moderbolagsborgen som alternativ. Qred och OPR kräver däremot borgen.
⚠️ Är ett lån utan säkerhet också ett lån utan borgen?
Nej. OPR beskriver sitt lån som utan säkerhet i företaget, men kräver en personlig borgensman upp till 200 000 kr och två personer över det beloppet. Säkerheten ersätts alltså av en person som svarar för skulden.
🛑 Vilka långivare kräver personlig borgen?
Qred kräver ett proprieborgensavtal, och OPR kräver borgen både för sitt företagslån och för kreditramen OPR Företagslån Flex. Northmill listar borgensman som en del av ansökan för lån upp till 1 Mkr, och hos Krea kräver långivare generellt att en eller flera i styrelsen går i borgen för aktiebolag.
⭐ Vad säger Trustpilot om Frodas krav på borgen?
Froda har 4.9/5 baserat på 1 805 recensioner, och omdömena handlar mest om snabb process och tydliga villkor. Enstaka kunder är dock tveksamma till att personlig borgen i regel begärs från bolagets företrädare. Räkna därför inte med att slippa borgen, men ta heller inte för givet att den krävs.
🏢 Kan jag få lån med företagsinteckning i stället för borgen?
Det kan du, hos långivare som godtar den säkerheten. Northmill accepterar företagsinteckningar i sitt stora företagslån och låter dig kombinera dem med fastigheter eller moderbolagsborgen. Observera att Svea Banks villkor kräver bankens skriftliga medgivande om du vill lämna företagsinteckning till någon annan under lånets löptid.
💰 Hur mycket kan jag låna utan att ställa extra säkerhet?
Som tumregel kan ett företag låna omkring 10% av årsomsättningen, alternativt 1 – 4 gånger rörelseresultatet. Vill du låna mer kräver långivaren oftast fler säkerheter, till exempel flera borgensmän eller företagsinteckning.
🎯 Vem kan vara borgensman?
Hos Krea kan du själv vara borgensman, och även andra personer i styrelsen kan gå i borgen hos alla långivare. Vissa långivare accepterar utomstående personer efter individuell bedömning, och bedömningen utgår från personens taxerade inkomst i Sverige.
📋 Påverkar borgen min privata kreditupplysning?
Det beror på långivaren. Qred tar kreditupplysning på både företaget och företrädaren via Creditsafe, medan Froda i regel bara gör en på företaget men i vissa fall tar en företrädarupplysning. Hos Krea registreras en UC på företaget och en på dig om du anges som borgensman.
💡 Finns det lån med lägre borgensansvar?
Ja, i två former. EU-lån har enligt Låneguiden en borgen på endast 20% av lånebeloppet hos Lendo, och vid fastighetslån kan långivaren nöja sig med en begränsad personlig borgen utöver fastighetspanten.
Jämför fastighetslån via Krea →
⚡ Hur snabbt får jag svar och pengar?
Hos Qred kommer svaret oftast inom en timme och pengarna samma dag, och Froda ger besked direkt. Northmills lån upp till 1 Mkr betalas ut inom 24 timmar efter godkännande, medan stora företagslånet normalt tar 1 – 2 veckor att handlägga och betalas ut inom 3 dagar från godkännande.
⭐ Vilken långivare har högst Trustpilot-betyg?
Av de långivare som nämns i guiden har Froda 4.9/5 (1 805 recensioner), Krea 4.8/5 (528), Qred 4.7/5 (1 169), Northmill 4.6/5 (2 303), Creddo 4.6/5 (56), OPR 4.5/5 (362) och Toborrow 4.4/5 (46). Betyget säger inget om borgenskravet, så väg det mot villkor och kostnad. Toborrow jämför 20 långivare och lån på 30 000 – 20 000 000 kr.
🛑 Vad händer om bolaget inte kan betala och jag är borgensman?
Då kan långivaren kräva dig på hela skulden, inklusive räntor, kostnader och inkasso. Betalar du som borgensman ska du enligt Svea Banks villkor särskilt meddela banken att du betalat i den egenskapen. Överväg att få juridisk rådgivning innan du går i borgen.
🏆 Sammanfattning
Viktigaste lärdomarna:
- Företagslån utan personlig borgen är möjligt men inte huvudregeln, och lån som marknadsförs som ”utan säkerhet” kräver ofta borgen i stället
- Annan säkerhet som fastighetspant, aktiepant, företagsinteckning och moderbolagsborgen kan göra att privat borgen inte behövs
- Över cirka 10% av årsomsättningen kräver långivarna oftast fler säkerheter
- Qred och OPR kräver borgen, Froda prövar det individuellt och Northmills stora företagslån godtar bolagets egna säkerheter
- Jämför flera erbjudanden och kontrollera exakt vilken säkerhet varje offert kräver innan du signerar
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Texten är allmän information och ersätter inte juridisk eller finansiell rådgivning. Rådgör med en jurist eller ekonomisk rådgivare innan du går i borgen.
Om författaren
