Creddo kräver varken att företaget är ett aktiebolag eller att det finns ett färdigt bokslut för att förmedla en låneansökan till sina 32 anslutna långivare. Omsättningskravet är däremot inte fast utan varierar mellan långivarna, och de flesta av dem vill se personlig borgen om du inte kan lämna någon annan säkerhet.
I praktiken betyder det att formkraven hos Creddo är låga, men att den faktiska beviljandegraden för ett helt nystartat aktiebolag eller en enskild firma utan historik ändå styrs av vilka enskilda banker och kreditgivare som matchar din ansökan bland de 32 anslutna långivarna.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vilka krav Creddo ställer på omsättning och personlig borgen för nystartade företag rekommenderar vi Creddo.
Creddo skiljer sig från många direktlångivare genom att varken kräva aktiebolag som bolagsform eller ett färdigt bokslut, vilket gör tjänsten till en naturlig startpunkt för enskilda firmor och nystartade aktiebolag som vill sondera marknaden brett. Med svar inom 24 timmar och endast en kreditupplysning hos UC får du en samlad bild av vilka av de 32 anslutna långivarna som faktiskt är villiga att lämna ett erbjudande, i stället för att behöva testa dig fram hos en bank i taget.
💰 Vad kostar det att låna via Creddo?
Eftersom Creddo är en förmedlare och inte en egen långivare sätter bolaget ingen egen ränta. Uppläggningsavgiften för själva förmedlingstjänsten börjar från 0 kr, men den faktiska räntan och eventuella avgifter bestäms helt av vilken av de 32 anslutna långivarna som lämnar ditt erbjudande.
För att ge en bild av vad ett nystartat företag kan förvänta sig presenterar tabellen nedan räntespannet hos några jämförbara direktlångivare som ofta ingår i den här typen av förmedlarnätverk.
| Långivare | Räntemodell | Uppläggningsavgift | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Qred | 1,50 – 3,10 % månadsränta | 0 kr | Jämför Qreds ränta → |
| Froda | 1,00 – 2,17 % månadsränta | 0 kr | Se Frodas erbjudande → |
| OPR Företagslån | 1,70 – 2,30 % månadsränta | 0 kr | Se OPR Företagslåns villkor → |
Notera att dessa siffror avser respektive bolags egna direktlån och inte ett specifikt erbjudande via Creddo, eftersom Creddo förmedlar mot ett bredare nätverk av 32 långivare där prissättningen varierar från fall till fall.
Följande faktorer påverkar i praktiken vilken ränta och vilka avgifter ett nystartat företag hamnar på:
- Avsaknad av bokslut och kort historik höjer ofta den riskpremie som läggs på räntan, även om det formella kravet på bokslut saknas.
- Bolagsform kan spela roll – vissa av de anslutna långivarna bedömer enskilda firmor något strängare än aktiebolag.
- Personlig borgen sänker ofta risken för långivaren och kan därmed ge ett bättre pris jämfört med ett lån helt utan säkerhet.
- Högre och stabilare omsättning gör att fler av de 32 långivarna är villiga att lämna erbjudanden, vilket ökar konkurrensen och kan pressa priset.
- Betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden utesluter ansökan helt hos Creddo, oavsett övriga förutsättningar.
- Lånebeloppets storlek och vald löptid påverkar månadskostnaden, där en längre löptid ofta ger lägre månadsbetalning men högre totalkostnad.
🎯 Krav och hur du ansöker om lån via Creddo
| Krav | Creddo | Notering |
|---|---|---|
| Måste vara aktiebolag | ❌ | AB, HB, EF och KB kan alla ansöka |
| Minst ett bokslut | ❌ | Inget formellt krav, se riskavsnitten ovan |
| Minsta omsättning | ⚠️ | Varierande krav beroende på ansluten långivare |
| Aktivt och svenskregistrerat företag | ✅ | Obligatoriskt |
| Skuldfri hos Kronofogden | ✅ | Obligatoriskt |
| Betalningsanmärkning | ❌ | Accepteras inte |
| F-skatt | ❌ | Inget uttalat krav |
| Personlig borgen | ⚠️ | Krävs av de flesta långivare utan annan säkerhet |
Så här går ansökningsprocessen till i praktiken:
- Samla in grunduppgifter om företaget: organisationsnummer, önskat lånebelopp och syftet med lånet.
- Fyll i Creddos ansökningsformulär och legitimera dig med BankID, vilket normalt tar under en minut.
- Creddo gör en kreditupplysning hos UC, både på företaget och på dig som företrädare.
- Ansökan matchas mot relevanta långivare bland de 32 som är anslutna till Creddo.
- Du får besked om eventuella erbjudanden inom 24 timmar om ansökan skickas in en vardag.
- Jämför ränta, avgifter och löptid mellan de erbjudanden du fått in och välj det som passar bäst.
- Signera det valda avtalet med BankID, varefter utbetalning normalt sker inom en bankdag.
Om ditt bolag saknar bokslut kan det vara klokt att i förväg ha en enkel affärsplan eller likviditetsbudget redo, samt att redan i ansökan ange vem som kan gå i personlig borgen. Det ökar sannolikheten för att fler av de anslutna långivarna väljer att lämna ett erbjudande.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
I den här guiden går vi igenom vilka formella krav Creddo faktiskt ställer på nystartade aktiebolag och enskilda firmor, och hur det skiljer sig från vad de enskilda långivarna i nätverket kan komma att kräva.
- Vad ”varierande omsättningskrav” betyder i praktiken
- Om Creddo verkligen kräver personlig borgen
- Hur avsaknad av bokslut påverkar dina chanser att bli beviljad
- Vad som händer om du har betalningsanmärkningar
- Hur Creddo står sig mot direktlångivare som Qred och Froda för nystartade bolag
🛡️ Företagslån för nystartade bolag förklarat — från grunden
Creddo är inte en bank eller en direktlångivare utan en förmedlingstjänst. När du fyller i en ansökan skickas den vidare till urvalet av de 32 anslutna långivarna som bäst matchar ditt företags profil, och du får sedan jämföra de erbjudanden som faktiskt kommer in. Det betyder att Creddos egna formella krav är förhållandevis låga, medan den slutliga bedömningen alltid görs av den enskilda banken eller kreditgivaren.
För nystartade företag är det här en viktig distinktion. Creddo ställer själva inget krav på att företaget ska vara ett aktiebolag, och det finns inget uttalat krav på att ett bokslut ska finnas upprättat. Samtidigt är omsättningskravet beskrivet som ”varierande” snarare än ett fast belopp, vilket i klartext betyder att det är de enskilda långivarna i nätverket som avgör om ditt företags omsättning räcker.
Det här skiljer sig från flera direktlångivare i branschen, där kravet på exempelvis minst sex månaders aktiv verksamhet ofta är uttalat redan från start. Fördelen med en förmedlare som Creddo är att en enda ansökan och en enda kreditupplysning hos UC kan generera flera olika bud, i stället för att du själv behöver skicka in separata ansökningar till varje enskild bank.
Nackdelen är att formella minimikrav inte är samma sak som en garanti för godkännande. Ett nystartat aktiebolag utan bokslut kan uppfylla samtliga av Creddos egna krav och ändå få färre eller inga erbjudanden, om de anslutna långivarna bedömer risken som för hög utifrån bolagets korta historik.
✅ Vad ingår i Creddos krav — och vad ingår inte?
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Enskild firma kan ansöka | ✅ | Creddo kräver inte aktiebolag som bolagsform |
| Aktiebolag utan bokslut kan ansöka | ✅ | Inget formellt krav på minst ett bokslut hos Creddo |
| Garanterat erbjudande utan bokslut | ❌ | Enskilda långivare i nätverket kan ändå kräva historik |
| Fast omsättningsgräns i kronor | ❌ | Omsättningskravet varierar mellan de 32 långivarna |
| Personlig borgen alltid obligatorisk | ⚠️ | Krävs av de flesta långivare om ingen annan säkerhet lämnas |
| Betalningsanmärkning hos företaget | ❌ | Företag med betalningsanmärkningar beviljas inte lån |
| Skuld hos Kronofogden | ❌ | Företaget måste vara skuldfritt hos Kronofogden |
| Svenskt bankkonto och svenskregistrerat företag | ✅ | Obligatoriskt krav |
Det viktigaste att ta med sig från tabellen är att Creddos egna krav är utformade för att inte i onödan utesluta nystartade bolag, men att helhetsbedömningen ändå görs längre ner i kedjan hos varje enskild långivare. En enskild firma i sin första verksamhetsmånad kan alltså formellt kvala in för en ansökan, samtidigt som antalet faktiska erbjudanden kan bli begränsat.
📊 Jämförelse: Ledande långivare för nystartade företag
| Långivare | Aktiebolag krav | Bokslut krav | Personlig borgen | Betalningsanmärkning OK | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Creddo | Nej | Nej | Ja, hos de flesta partners utan säkerhet | Nej | 4.8/5 | Se Creddos erbjudande → |
| Qred | Nej | Nej | Ja, alltid | Ja | 4.7/5 (1 169 rec.) | Jämför Qreds ränta → |
| Froda | Nej | Nej | Inte alltid | Ja | 4.7/5 | Se Frodas erbjudande → |
| OPR Företagslån | Nej | Nej | Ja, alltid | Ja | 4.3/5 | Se OPR Företagslåns villkor → |
| Krea | Nej | Nej | Ja, hos de flesta partners utan säkerhet | Ja | 4.8/5 | Ansök hos Krea direkt → |
| Northmill Bank | Nej, men styrelse måste vara komplett | Ej uttalat, men bokföringsdata krävs | Ja | Ej specificerat | 4.6/5 (2 014 rec.) | Se Northmills erbjudande → |
Skillnaden mellan Creddo och de rena direktlångivarna handlar framför allt om beslutsvägen. Qred, Froda och OPR fattar egna, ofta automatiserade kreditbeslut baserade på sina egna riskmodeller, vilket kan gå snabbare men bara ger dig ett enda svar. Creddo och Krea fungerar i stället som förmedlare mot ett bredare nätverk, vilket ökar chansen att hitta minst en långivare som är villig att låna ut till ett nystartat bolag utan bokslut.
❓ Vanliga frågor
📄 Kräver Creddo att företaget har ett bokslut?
Nej, Creddo har inget formellt krav på att företaget ska ha upprättat minst ett bokslut. Det innebär att även bolag i sin första verksamhetsperiod formellt kan skicka in en ansökan. Det är dock viktigt att komma ihåg att de enskilda långivarna i nätverket ändå kan göra en mer försiktig bedömning av bolag utan historik.
🏢 Kan en enskild firma få lån via Creddo?
Ja, Creddo förmedlar lån till aktiebolag, handelsbolag, enskilda firmor och kommanditbolag. Det ställs inget krav på att bolaget måste vara ett aktiebolag för att kunna skicka in en ansökan.
🛡️ Måste jag gå i personlig borgen för att låna via Creddo?
Creddo ställer inte ett generellt krav på personlig borgen som förmedlare, men de flesta av de anslutna långivarna kräver personlig borgen om du inte kan lämna någon annan typ av säkerhet för lånet. Det är därför en god idé att i förväg fundera på vem som kan stå som borgensman.
💰 Vilken omsättning krävs för att bli beviljad lån via Creddo?
Det finns inget fast omsättningskrav hos Creddo, utan detta varierar mellan de 32 anslutna långivarna. En högre och mer stabil omsättning ökar generellt sannolikheten för fler erbjudanden, men exakt var gränsen går skiljer sig från långivare till långivare.
⏱️ Hur snabbt får jag svar från Creddo?
Om du ansöker på en vardag får du normalt besked om eventuella erbjudanden inom 24 timmar. Utbetalning sker sedan vanligtvis samma dag som du signerar avtalet, med pengarna på kontot inom cirka en bankdag.
📉 Kan mitt nystartade aktiebolag nekas trots att Creddo inte kräver bokslut?
Ja, det kan hända. Creddos egna formella krav utesluter inte bolag utan bokslut, men flera av de bakomliggande bankerna gör ändå en mer restriktiv bedömning av företag utan finansiell historik. I praktiken kan det betyda färre erbjudanden snarare än ett totalt avslag.
🚫 Accepterar Creddo betalningsanmärkningar?
Nej. Företag med betalningsanmärkningar beviljas inte lån via Creddo. Detta skiljer Creddo från flera direktlångivare i branschen, som Qred, Froda och OPR, vilka i vissa fall kan godkänna ansökningar trots enstaka betalningsanmärkningar beroende på anmärkningens karaktär.
🔐 Vad händer om jag inte kan lämna en säkerhet för lånet?
Saknar du säkerhet i form av exempelvis fastighet krävs i de allra flesta fall personlig borgen i stället. Creddo uppmanar dig att uppge en tilltänkt borgensman redan i ansökan, eftersom det kan öka chansen att fler långivare lämnar ett erbjudande.
⚖️ Hur skiljer sig Creddo från en direktlångivare som Qred när det gäller krav?
Qred fattar sina egna kreditbeslut och kräver alltid personlig borgen, men accepterar samtidigt betalningsanmärkningar. Creddo ställer i stället frågan vidare till 32 olika långivare, vilket ger fler chanser till ett erbjudande, men accepterar inte betalningsanmärkningar över huvud taget.
💳 Kostar det något att ansöka via Creddo?
Nej, det är kostnadsfritt att skicka in en ansökan via Creddo, och du är inte bunden att acceptera något av de erbjudanden som eventuellt kommer in. Uppläggningsavgiften för själva lånet, om du väljer att gå vidare, börjar från 0 kr och varierar sedan beroende på vilken långivare du väljer.
🏗️ Vilka bolagsformer kan söka lån via Creddo?
Aktiebolag, handelsbolag, enskild firma och kommanditbolag kan alla skicka in en ansökan via Creddo, förutsatt att företaget är svenskregistrerat, aktivt och att alla ägare bor i Sverige.
🔍 Finns det bättre alternativ än Creddo för helt nystartade bolag utan omsättning?
För bolag med mycket kort historik kan det vara värt att även jämföra med direktlångivare som är kända för en generös beviljandegrad gentemot nystartade bolag, som Qred. Eftersom Creddo förmedlar mot ett brett nätverk är det dock ofta ett bra första steg för att snabbt få en bild av vilka alternativ som faktiskt finns tillgängliga.
🏆 Sammanfattning
Creddo sticker ut genom att varken kräva aktiebolag som bolagsform eller ett upprättat bokslut, vilket formellt sett gör tjänsten tillgänglig för både nystartade aktiebolag och enskilda firmor. Omsättningskravet är dock inte fast utan avgörs individuellt av de 32 anslutna långivarna, och personlig borgen krävs i praktiken av de flesta av dem om ingen annan säkerhet kan lämnas.
Den viktigaste risken att ha med sig är att Creddos låga formella krav inte är en garanti för godkännande. Ett nystartat bolag utan bokslut kan uppfylla samtliga krav och ändå få färre erbjudanden än ett mer etablerat bolag, eftersom den slutliga riskbedömningen alltid görs av den enskilda banken eller kreditgivaren i nätverket. Betalningsanmärkningar accepteras inte alls, vilket är strängare än hos flera direktlångivare.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Om författaren
