Storbanker gör en bred helhetsbedömning av hela företaget – ekonomi, säkerheter, affärsplan och ofta flera års historik – vilket gör processen långsam och svår för mindre eller yngre bolag att klara på egen hand. Söker du direkt hos flera banker själv registreras dessutom en kreditupplysning per ansökan.
Lendo skickar istället en enda ansökan vidare till sitt nätverk av över 30 anslutna banker och långivare, med endast en kreditupplysning (UC). Du får ofta flera konkurrerande erbjudanden inom 24 timmar och kan låna upp till 5 000 000 kr – helt kostnadsfritt att jämföra.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar varför man ska söka företagslån via Lendo istället för direkt hos sin egen bank rekommenderar vi Lendo.
Lendo ställer över 30 banker och långivare – både traditionella storbanker och digitala aktörer – mot varandra med en enda ansökan och en enda kreditupplysning hos UC. Det sparar tid jämfört med att kontakta flera banker separat, och tjänsten är kostnadsfri eftersom Lendo istället ersätts av de långivare som lämnar erbjudanden. På Trustpilot har Lendo ett mycket starkt betyg på 4.6–4.8/5, med särskilt höga omdömen för snabb offerthantering och personlig B2B-rådgivning.
💰 Vad kostar det att låna via banken jämfört med Lendos nätverk?
Räntan på ett företagslån beror i första hand på vem som lånar ut pengarna, inte på om ansökan gick via en förmedlare eller direkt. Rörlig ränta på företagslån ligger i Sverige oftast mellan 6% och 15% i nominell årsränta – storbanker erbjuder i regel de lägsta nivåerna från cirka 6%, medan nischbanker och fintech-långivare vanligtvis börjar närmare 8–9%. Långivare som istället tar ut en fast månadsavgift landar ofta på mellan 1% och 4% av lånebeloppet per månad, vilket omräknat motsvarar ungefär 12–48% i årsränta – men eftersom den typen av lån ofta löses in i förtid blir den faktiska kostnaden i praktiken lägre för många låntagare.
| Låneprofil | Typisk räntenivå | Vanlig avgiftsmodell |
|---|---|---|
| Etablerat bolag med säkerhet hos storbank | Från cirka 6% | Rörlig ränta, eventuell uppläggningsavgift |
| Mindre bolag hos digital/fintech-långivare | Cirka 8–9% och uppåt | Rörlig ränta eller fast månadsavgift |
| Nystartat bolag med kort historik | Högre riskpremie | Fast avgift, ofta med personlig borgen |
Skillnaden mellan lägsta och högsta erbjudna ränta för exakt samma ansökan kan i praktiken vara mycket stor – från strax under 6% till uppemot 50% beroende på vilken långivare som lämnar budet. Det är den spridningen som gör det värdefullt att få flera erbjudanden att jämföra i samma ansökningsomgång, istället för att acceptera det första och enda budet från en bank.
Vissa direktlångivare, som Froda, tar exempelvis inte ut några uppläggnings-, avi- eller administrationsavgifter alls och erbjuder en lägsta prisgaranti. Se Frodas ränta →
Faktorer som påverkar räntan:
- Tid i verksamhet – nystartade bolag bedöms som högre risk och får ofta en högre riskpremie
- Omsättning och lönsamhet – starkare kassaflöde ger normalt bättre villkor
- Säkerheter – fastighetsinteckning eller borgen kan sänka räntan hos storbanker
- Betalningsanmärkningar – kan begränsa antalet erbjudanden, men utesluter sällan alla
- Lånebelopp och löptid – större lån med kortare löptid kan ge lägre total kostnad
- Bransch – vissa branscher bedöms som mer riskfyllda av enskilda långivare
🎯 Krav och hur du ansöker om företagslån
Kraven skiljer sig åt beroende på om du går direkt till en storbank eller via en jämförelsetjänst. En storbank vill i regel se ett etablerat bolag med balansräkning, bokslut och ofta säkerhet i form av fastighet eller borgen. Flera digitala långivare i Lendos nätverk är däremot byggda för att även kunna bevilja nystartade bolag – i regel med krav på minst några månaders aktivitet och påvisad försäljning, samt ofta personlig borgen som säkerhet istället för fastighetsinteckning.
| Krav | Typisk storbank | Digital/fintech-långivare i nätverket |
|---|---|---|
| Minsta tid i verksamhet | Ofta etablerat bolag med historik | Från några månaders aktiv drift |
| Bokslut/årsredovisning | Krävs för etablerade bolag | Inte alltid ett krav |
| Säkerhet | Fastighetsinteckning eller borgen vanligt | Personlig borgen vanligare än fastighetssäkerhet |
| Kreditupplysning | En UC per bank du söker hos | En UC totalt via jämförelsetjänsten |
| Typisk handläggningstid | Dagar upp till veckor | Timmar upp till ett par dagar |
Så ansöker du i praktiken:
- Samla grunduppgifter om företaget – organisationsnummer, önskat lånebelopp och syfte
- Fyll i ansökan hos en jämförelsetjänst som Lendo, vilket vanligtvis tar ett par minuter
- Legitimera dig med BankID, vilket registrerar en enda kreditupplysning (UC)
- Vänta in erbjudanden från de anslutna banker och långivare som är intresserade
- Jämför räntor, avgifter och löptid mellan de erbjudanden du får in
- Välj och signera det erbjudande som passar bäst – eller tacka nej till samtliga
- Få pengarna utbetalda, ofta samma dag eller inom ett par bankdagar
Föredrar du att ansöka direkt hos en enskild digital långivare istället för att invänta flera bud kan det också vara värt att jämföra en tjänst som Kompar, som ställer över 20 långivare mot varandra på ett liknande sätt. Jämför Kompars erbjudande →
📋 Vad du lär dig i den här guiden
I den här guiden går vi igenom:
- Varför storbanker ofta säger nej till småföretag, eller drar ut på processen
- Hur en jämförelsetjänst som Lendo faktiskt fungerar i praktiken
- Vad som skiljer en förmedlare från en direktlångivare och en traditionell bank
- Vad ett företagslån kostar beroende på vilken väg du väljer
- Hur du förbereder en ansökan som ökar dina chanser att bli beviljad
🛡️ Så fungerar företagslån hos banken – och via en jämförelsetjänst
När du söker företagslån direkt hos din bank gör banken en helhetsbedömning av dig som företagare: erfarenhet, privatekonomi och referenser vägs in tillsammans med företagets affärsplan, övriga ägare och eventuell revisor. För redan etablerade företag vill banken dessutom se balansräkning, bokslut och ofta deklaration. Ju större lån, desto vanligare är det att banken kräver säkerhet – till exempel inteckning i fastighet eller personlig borgen – innan lånet beviljas.
Den processen är i grunden rimlig ur bankens perspektiv, men den är sällan snabb. Flera digitala långivare beskriver själva hur en ansökan hos en traditionell storbank ofta innebär att man bokar tid med en rådgivare på ett lokalt kontor, och att det sedan kan ta flera dagar eller till och med veckor innan besked kommer. För ett företag med akut likviditetsbehov, eller ett yngre bolag utan lång historik, kan den tidsutdräkten i sig vara ett problem – oavsett om lånet till slut hade beviljats.
En jämförelsetjänst som Lendo löser inte kreditbedömningen åt banken, men den löser sökprocessen. Istället för att kontakta banker en och en, med en ny kreditupplysning för varje ansökan, fyller du i en ansökan hos Lendo. Den skickas vidare till samtliga anslutna banker och långivare i nätverket, som var och en gör sin egen individuella bedömning och lämnar ett eget erbjudande om de är intresserade. Du väljer sedan fritt bland de bud som kommer in, eller tackar nej till samtliga utan kostnad.
Det är värt att komma ihåg att Lendo inte själva sätter räntan – den bestäms av respektive bank eller långivare utifrån deras egen riskbedömning av ditt företag. Fördelen ligger i att du på kort tid får flera bud att jämföra, istället för att behöva gissa vilken bank som är mest sannolik att säga ja.
✅ Vad ingår när du jämför via Lendo – och vad ingår inte?
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Lendo sätter själva räntan på ditt lån | ❌ | Räntan bestäms alltid av den enskilda banken eller långivaren, inte av Lendo |
| En ansökan kan ge flera olika erbjudanden | ✅ | Ansökan skickas till samtliga anslutna banker och långivare i nätverket |
| Endast en kreditupplysning (UC) registreras | ✅ | Även om flera banker tar del av samma UC-upplysning |
| Du måste acceptera ett erbjudande om du fått ett | ❌ | Ansökan är inte bindande – du kan tacka nej till alla erbjudanden |
| Tjänsten kostar något för dig som företagare | ❌ | Lendo ersätts av bankerna, inte av kunden |
| Du kan fortfarande vända dig direkt till din bank parallellt | ✅ | Att jämföra via Lendo hindrar inte en egen dialog med din husbank |
| Samtliga svenska storbanker ingår i nätverket | ⚠️ | Nätverket omfattar både storbanker och digitala/nischade långivare, men urvalet kan variera från ansökan till ansökan |
Sammanfattningsvis handlar tjänsten om att bredda din sökväg, inte att ersätta bankens egen kreditbedömning. Det är fortfarande respektive bank eller långivare som avgör om just ditt företag beviljas lån, och till vilken ränta.
📊 Jämförelse: Ledande aktörer för företagslån
| Aktör | Typ | Lånebelopp | Utbetalningstid | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Lendo | Förmedlare (30+ banker/långivare) | Upp till 5 000 000 kr | 1–3 dagar | 4.6–4.8/5 | – |
| Din storbank (direkt) | Bank | Varierar, ofta 5 000 000 kr+ | Dagar–veckor | – | – |
| Krea | Förmedlare | Upp till 30 000 000 kr | 2–5 dagar | 4.8–4.9/5 | Se erbjudande → |
| Kompar | Förmedlare (20+ långivare) | Upp till 7 000 000 kr | 2–5 dagar | 4.6–4.8/5 | Jämför ränta → |
| Qred | Direktlångivare | Upp till 5 000 000 kr | 0–1 dag | 4.8/5 | Ansök hos Qred → |
| Froda | Direktlångivare | Upp till 15 000 000 kr | 0–1 dag | 4.7–4.8/5 | Se villkor → |
| Northmill Bank | Bank (direkt) | Upp till 1 000 000 kr | 0–2 dagar | 4.5–4.7/5 | Få offert → |
Skillnaden mellan raderna säger en hel del om varför frågan i den här guiden ofta dyker upp: en förmedlare som Lendo eller Kompar ger dig bredd – flera banker och långivare på en gång – medan en direktlångivare som Qred eller Froda ofta ger snabbast enskilt besked, men bara från en aktör. Din egen storbank kan i många fall fortfarande erbjuda de lägsta räntorna för etablerade bolag med stark säkerhet, men sällan lika snabbt.
❓ Vanliga frågor
Varför nekar storbanker ofta småföretag lån?
Storbanker gör en bred helhetsbedömning som väger in företagarens erfarenhet, privatekonomi, affärsplan och ofta krav på säkerhet i form av fastighet eller borgen. Nystartade bolag utan flerårig historik eller fastighetssäkerhet har svårare att uppfylla de kraven, vilket gör att de oftare nekas eller får vänta längre på besked jämfört med mer etablerade företag.
Kostar det något att använda Lendo?
Nej. Det är kostnadsfritt för dig som företagare att ansöka och jämföra erbjudanden via Lendo. Lendo ersätts istället av de banker och långivare som lämnar erbjudanden, ungefär som en marknadsföringskanal för bankerna.
Får jag sämre villkor om jag går via en förmedlare istället för direkt till banken?
Inte nödvändigtvis. Räntan sätts alltid av respektive bank eller långivare utifrån samma typ av kreditbedömning oavsett hur ansökan kom in. Fördelen med en förmedlare är att du får flera erbjudanden att jämföra samtidigt, vilket ökar chansen att hitta ett bättre bud än det du hade fått genom att bara fråga en enda bank. Se Kreas erbjudande →
Hur många banker och långivare ingår i Lendos nätverk?
Lendo samarbetar med ett nätverk på över 30 anslutna banker och långivare inom företagssegmentet, en blandning av traditionella storbanker och digitala fintech-aktörer.
Kan jag ansöka hos flera förmedlare samtidigt, till exempel både Lendo och Kompar?
Ja, det finns inget som hindrar dig från att ansöka hos flera jämförelsetjänster parallellt. Tänk dock på att varje tjänst registrerar en egen kreditupplysning, så gör du det hos flera tjänster samtidigt bör du vara medveten om att fler UC-förfrågningar totalt sett kan registreras. Jämför Kompar →
Påverkar flera ansökningar min kreditvärdighet?
En enstaka kreditupplysning påverkar sällan bolagets kreditvärdighet nämnvärt. Det är först om flera separata UC-upplysningar tas under en kortare period, till exempel genom att du kontaktar många banker var för sig, som det kan ge ett negativt avtryck.
Hur snabbt får jag svar via Lendo jämfört med att kontakta banken själv?
Via Lendo kan flera banker och långivare lämna besked inom loppet av 1–3 bankdagar. Kontaktar du en storbank direkt kan processen istället ta allt från flera dagar till några veckor, särskilt om ansökan kräver ett fysiskt möte med en rådgivare.
Kan nystartade företag få lån via Lendo?
Ja. Eftersom nätverket omfattar flera digitala långivare som är byggda för att bedöma yngre bolag utifrån aktuell försäljning snarare än flerårig historik, har nystartade företag ofta större chans att få minst ett erbjudande jämfört med att bara fråga en enskild storbank. Ansök hos Qred →
Vad händer om jag nekas av alla banker i Lendos nätverk?
Då kan du fortfarande vända dig direkt till enskilda långivare, till exempel en digital aktör med andra riskkriterier, eller till statliga Almi som erbjuder lån och rådgivning riktade till mindre bolag, ibland i kombination med ett lån från en vanlig bank.
Är det bättre att gå direkt till en digital långivare som Qred istället för en förmedlare?
Det beror på vad du prioriterar. En direktlångivare som Qred kan ofta ge besked och utbetalning inom några timmar, men du får bara ett enda erbjudande att ta ställning till. En förmedlare som Lendo tar något längre tid men ger dig flera erbjudanden att jämföra i samma omgång. Se villkor hos Qred →
Måste jag ha säkerhet för att få lån via Lendo?
Det varierar mellan de banker och långivare som lämnar erbjudanden. Vissa, framför allt storbanker och lån med större belopp, vill ha fastighetssäkerhet eller borgen. Andra, särskilt digitala långivare med mindre lånebelopp, nöjer sig ofta med personlig borgen eller ingen säkerhet alls.
Kan jag förhandla räntan efter att jag fått ett erbjudande?
Räntan sätts individuellt av respektive bank eller långivare utifrån deras kreditbedömning, men det är alltid värt att fråga om utrymme för förhandling finns – särskilt om du kan visa upp ett konkurrerande erbjudande från en annan aktör i samma ansökningsomgång.
🏆 Sammanfattning
Storbankens styrka ligger i lägre räntenivåer för etablerade bolag med stark säkerhet – men priset är ofta en långsammare process och strängare krav på historik och säkerheter. Digitala direktlångivare som Qred och Froda vänder på det: snabbt besked, men bara ett enda erbjudande att ta ställning till. En jämförelsetjänst som Lendo lägger sig mellan dessa två ytterligheter genom att skicka en enda ansökan till över 30 anslutna banker och långivare samtidigt, med bara en kreditupplysning.
För den som vill maximera antalet erbjudanden utan att kontakta varje bank för sig är Lendo därför ett rimligt förstahandsval. Ett nystartat bolag utan fastighetssäkerhet vinner ofta mest på att jämföra brett, medan ett väletablerat bolag med stark balansräkning kan tjäna på att även ta en direkt dialog med sin husbank parallellt. Ett bolag med akut likviditetsbehov kan istället prioritera en snabb direktlångivare framför att vänta in flera bud.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Om författaren
