När två eller flera personer går i personlig borgen för ett företagslån är det borgensförbindelsen – inte er interna överenskommelse – som avgör hur ansvaret fördelas. Långivare kräver normalt solidariskt ansvar, vilket betyder att varje borgensman kan krävas på hela skulden. Hos OPR Företagslån krävs borgensmännen på hela summan, inklusive utgifter, räntor och inkassokostnader, om bolaget inte betalar.
Delad personlig borgen (pro rata) innebär i stället att var och en bara svarar för en avtalad andel, men den gäller bara om den står uttryckligen i avtalet. För lån över 200 000 kr kräver OPR Företagslån dessutom två borgensmän.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vad en personlig borgen för två eller flera borgensmän innebär rekommenderar vi Froda.
Froda uppger att företaget i vissa fall kan beviljas lån utan borgen, beroende på kreditvärdighet och om annan säkerhet kan ställas, vilket kan spara dig och dina delägare från ett gemensamt åtagande. Lånebeloppen ligger på 10 000 – 5 000 000 kr, den nominella månadsräntan på ca 1,00 – 2,17% och Trustpilot-betyget är 4.9/5 (1 805 recensioner). Räkna ändå med att borgen kan krävas beroende på din profil, och läs alltid borgensförbindelsen noga innan du skriver under.
📊 Jämförelse: ledande företagslångivare
Tabellen visar hur fem långivare hanterar personlig borgen och flera borgensmän. Fokus ligger på det som är mest relevant för dig som delägare: borgenskrav, lånebelopp, pris och kundnöjdhet.
| Långivare | Borgen vid flera personer | Lånebelopp | Nominell månadsränta | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Froda | Inte alltid borgen – kan beviljas utan, beroende på kreditvärdighet och annan säkerhet | 10 000 – 5 000 000 kr | ca 1,00 – 2,17% | 4.9/5 (1 805 rec) | Jämför ränta → |
| Qred | Proprieborgen från en eller flera personer i företaget | 50 000 – 5 000 000 kr | ca 1,50 – 3,10% | 4.7/5 (1 169 rec) | Jämför ränta → |
| OPR Företagslån | En borgensman upp till 200 000 kr, två borgensmän över 200 000 kr | 30 000 – 1 000 000 kr | ca 1,70 – 2,30% | 4.5/5 (362 rec) | Jämför ränta → |
| Northmill Bank | En eller flera personer kan gå i borgen som extra säkerhet | 25 000 – 1 000 000 kr | från 0,96% (individuell) | 4.6/5 (2 303 rec) | Jämför ränta → |
| Krea | Förmedlare: de flesta av 30 långivare kräver borgen om säkerhet saknas, UC tas på alla borgensmän | 10 000 – 30 000 000 kr | Varierar per långivare | 4.8/5 (528 rec) | Jämför ränta → |
Förmedlare som Krea jämför många långivare i en och samma ansökan. Villkoren för borgen kan därför skilja sig åt mellan de erbjudanden du får.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad personlig borgen betyder och hur proprieborgen skiljer sig från enkel borgen
- Skillnaden mellan delad borgen (pro rata) och solidariskt ansvar
- Vad som händer med dig som borgensman om bolaget inte kan betala
- Hur du som delägare minskar risken, från sidoavtal till förtidsinlösen
- Vilka krav långivarna ställer på borgensmännen
Vill du se hur en långivare som kräver proprieborgen från en eller flera personer ser ut i praktiken? Qred erbjuder lån på 50 000 – 5 000 000 kr och kräver att en eller flera personer i företaget går i borgen.
🛡️ Personlig borgen med flera borgensmän förklarat — från grunden
🤝 Vad innebär personlig borgen?
En borgensman är en person som går i god för någon som tar ett lån. Borgensmannen lovar att betala tillbaka lånet om låntagaren, här bolaget, inte kan. Borgensmannen kan vara företagets ägare, och konsekvenserna kan drabba både dig och din familj eftersom det är din privatekonomi som står som säkerhet.
Hos flera av långivarna i vår genomgång används proprieborgen. Då svarar du för skulden som om den vore din egen, och långivaren kan vända sig direkt till dig. Vid enkel borgen måste långivaren i stället först försöka få betalt av bolaget.
🔗 Solidariskt ansvar – var och en kan krävas på hela summan
Vid solidariskt ansvar är alla borgensmän ansvariga för hela skulden gentemot långivaren. Långivaren kan kräva hela beloppet av den borgensman som har mest tillgångar och behöver inte dela upp kravet mellan er. Hur ni sedan fördelar kostnaden är en fråga mellan borgensmännen, inte mot långivaren.
Kravet omfattar normalt mer än kapitalskulden. En av långivarna i vår genomgång anger att borgensmännen krävs på hela summan, inklusive utgifter, räntor och inkassokostnader.
➗ Delad personlig borgen – pro rata och begränsad borgen
Vid delad borgen, ofta kallad pro rata, svarar varje borgensman bara för en bestämd andel av skulden, till exempel hälften var. En variant är begränsad borgen, där ansvaret är satt till ett tak i kronor eller procent av lånet. Båda formerna kräver att långivaren går med på dem och att de står uttryckligen i borgensförbindelsen.
Ett muntligt 50/50 mellan delägarna binder alltså inte långivaren. I praktiken förekommer begränsningar vid vissa lånetyper, till exempel borgen för 20 procent av lånebeloppet vid EU-lån och begränsad personlig borgen vid vissa fastighetslån.
💡 Exempel: 400 000 kr och två delägare
Anta att bolaget lånar 400 000 kr och att delägarna A och B går i borgen.
- Solidariskt ansvar: Långivaren kan kräva hela skulden, plus ränta och kostnader, av A, även om B äger lika stor del av bolaget.
- Delad borgen 50/50: Långivaren kan kräva högst hälften av skulden av var och en. Om B inte kan betala får A inte krävas på B:s hälft.
🔄 Regress och sidoavtal
Betalar en borgensman mer än sin andel har hen i regel rätt att kräva ersättning av bolaget och av medborgensmännen. Värdet av den rätten beror på om den andra har tillgångar att ta av, så den mest betalningsstarka borgensmannen bär i praktiken störst risk.
Dokumentera därför ert upplägg i ett skriftligt sidoavtal mellan borgensmännen. Sidoavtalet binder inte långivaren, men det skyddar er sinsemellan.
✅ Vad ingår i borgen med flera borgensmän — och vad ingår inte?
Här är de scenarier som oftast missförstås när flera personer går i borgen.
| Scenario | Gäller? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Hela skulden kan krävas av en enda borgensman | ✅ | Vid solidariskt ansvar. Hos OPR Företagslån krävs borgensmännen på hela summan inklusive utgifter, räntor och inkassokostnader | Se villkor → |
| Ansvaret delas automatiskt lika mellan borgensmännen | ❌ | Delad borgen gäller bara om den står uttryckligen i borgensförbindelsen. Ett muntligt 50/50 mellan delägarna binder inte långivaren | Jämför ränta → |
| En borgensman kan begränsa sitt ansvar till en andel eller ett belopp | ⚠️ | Kräver att långivaren går med på det. Exempel: Lendo anger att borgen vid EU-lån gäller 20 procent av lånebeloppet (lån upp till 500 000 kr) | Se villkor → |
| Långivaren väljer själv vem som krävs först | ✅ | Svea Banks allmänna villkor anger att banken fritt får bestämma i vilken ordning säkerheter (pant, borgen m.m.) tas i anspråk | Se villkor → |
| Borgen upphör när lånet är slutbetalt i förtid | ✅ | Borgen följer skulden. Förtidslösen är möjlig hos OPR, och Qred anger att du kan betala tillbaka i förtid helt utan kostnad | Jämför ränta → |
Hos OPR Företagslån måste alla borgensmän ge sin förbindelse innan lånehandläggningen kan börja, och lån över 200 000 kr kräver två borgensåtaganden. Det är ett tydligt exempel på hur flera borgensmän kan vara ett krav redan vid måttliga belopp.
Se OPRs fullständiga villkor →
💰 Vad kostar ett företagslån med personlig borgen?
Själva borgensåtagandet är ingen avgift du betalar, men det påverkar priset. Räntenivån beror på marknadsräntan, risken i företaget och vilken säkerhet som ställts. Den verkliga kostnaden för dig som borgensman uppstår först om bolaget inte kan betala.
📊 Typiska kostnader per långivare
| Långivare | Nominell månadsränta | Lånebelopp | Löptid | Avgift | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Froda | ca 1,00 – 2,17% | 10 000 – 5 000 000 kr | 1 – 60 mån | Uppläggningsavgift 0 kr | Jämför ränta → |
| Qred | ca 1,50 – 3,10% | 50 000 – 5 000 000 kr | 1 – 36 mån | Uppläggningsavgift 0 kr | Jämför ränta → |
| OPR Företagslån | ca 1,70 – 2,30% | 30 000 – 1 000 000 kr | upp till 24 mån | Uppläggningsavgift 0 kr, fast månadsavgift | Jämför ränta → |
| Northmill Bank | från 0,96% (individuell) | 25 000 – 1 000 000 kr | upp till 60 mån | Betala bara för det du använder | Jämför ränta → |
Spannen är de nivåer långivarna anger i dag. Din egen prissättning sätts individuellt utifrån kreditupplysningen.
🎯 Faktorer som påverkar priset
- Företagets kreditvärdighet. Långivarna sätter pris och avgift utifrån kreditbedömningen av bolaget.
- Säkerhet och borgen. Du kan få fler eller bättre erbjudanden om du kan lämna någon form av säkerhet.
- Lånebelopp i förhållande till omsättning. Vill du låna mer än 10% av årsomsättningen kräver långivaren oftast fler säkerheter, till exempel flera borgensmän eller företagsinteckning.
- Löptid. Kortare löptid ger lägre sammanlagd räntekostnad, men kostnaden i procent kan bli högre.
- Borgensmännens ekonomi. En borgensman bör ha ordning och reda på sin ekonomi, och flera långivare tar kreditupplysning även på borgensmannen.
- Marknadsräntan. Räntan följer i grunden marknadsläget.
Prislappen på själva åtagandet är hela skulden. Northmill Bank anger individuell räntesättning från 0,96% per månad och återbetalningstid upp till 60 månader, vilket gör det lättare att jämföra månadskostnaden mot ert ansvar som borgensmän.
🎯 Krav och hur du ansöker om lån med flera borgensmän
- Kartlägg vem som kan gå i borgen. Utöver dig kan andra personer i styrelsen vara borgensman hos alla banker och andra långivare, och vissa accepterar utomstående efter individuell bedömning.
- Kontrollera borgensmännens ekonomi. Bedömningen av en borgensman görs utifrån personens taxerade inkomst i Sverige, och en person utan svensk inkomst kan nekas.
- Förhandla om borgensformen före ansökan. Fråga om delad eller begränsad borgen, eller om lånet kan beviljas utan borgen.
- Ange borgensmännen direkt i ansökan. Förmedlare som Krea och Creddo uppmanar dig att uppge borgensmännen redan vid ansökan.
- Låt alla borgensmän godkänna villkoren. Hos OPR bjuds borgensmännen in via mejl för att godkänna villkoren, och ansökan hanteras först när alla har skrivit under.
- Läs borgensförbindelsen och spara en kopia. Kontrollera om ansvaret är solidariskt eller delat innan du signerar.
- Planera utträdet. Välj en långivare där du kan betala tillbaka i förtid, eftersom borgen då upphör.
| Långivare | Aktivt företag | Borgensmän | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Froda | Minst 6 månader | Inte alltid – beror på kreditvärdighet och annan säkerhet | Se villkor → |
| OPR Företagslån | Minst 6 månader, sökande med namnteckningsrätt | En borgensman upp till 200 000 kr, två över, med kreditupplysning (Creditsafe) på borgensmannen | Se villkor → |
| Krea | Aktivt bolag utan skulder hos Kronofogden | De flesta långivare kräver borgen om säkerhet saknas, UC tas på alla borgensmän | Se villkor → |
Är ni delägare som vill hålla borgensåtagandet så litet som möjligt? Börja hos den långivare som uppger att lån i vissa fall kan beviljas utan borgen.
❓ Vanliga frågor
🔗 Vad är skillnaden mellan delad borgen och solidariskt ansvar?
Vid solidariskt ansvar kan långivaren kräva hela skulden av vilken borgensman som helst. Vid delad borgen (pro rata) svarar var och en bara för sin avtalade andel. Vilken modell som gäller framgår av borgensförbindelsen, så kontrollera formuleringen innan du signerar.
🧾 Kan långivaren kräva hela skulden av bara en av borgensmännen?
Ja, om borgen är solidarisk. OPR Företagslån beskriver det så att borgensmännen krävs på hela summan, inklusive utgifter, räntor och inkassokostnader. Du kan sedan söka ersättning av övriga borgensmän, men det är ett eget krav mellan er.
🔄 Hur kräver jag tillbaka pengar av den andra borgensmannen?
I regel har den som betalat mer än sin andel rätt att kräva ersättning av medborgensmännen och av bolaget. Värdet beror på om den andra har tillgångar. Enligt Svea Banks villkor ska den som betalar som borgensman särskilt meddela banken och begära att det noteras.
🏦 Finns det företagslån utan personlig borgen?
I vissa fall. Froda uppger att lån kan beviljas utan borgen, beroende på kreditvärdighet och om annan säkerhet kan ställas, men enstaka kunder nämner att borgen i regel kan krävas. Northmill Bank accepterar för större lån bland annat fastigheter, företagsinteckningar och moderbolagsborgen, och du kan kombinera säkerheter.
👥 Hur många borgensmän krävs för ett företagslån?
Det varierar mellan långivare. OPR Företagslån kräver en borgensman upp till 200 000 kr och två över den gränsen. Hos Krea gäller att lån över 10% av årsomsättningen oftast kräver fler säkerheter, till exempel flera borgensmän eller företagsinteckning.
👤 Vem kan gå i borgen för företaget?
Utöver dig kan andra personer i styrelsen vara borgensman hos alla banker och andra långivare. Vissa accepterar även utomstående efter individuell bedömning. Krea rekommenderar att du anger dig själv som borgensman eftersom det ger högre sannolikhet att ansökan beviljas.
📋 Tas det kreditupplysning på borgensmannen?
Ja. OPR Företagslån tar kreditupplysning via Creditsafe, och Krea tar UC på alla som står som borgensmän i ansökan. Hos Krea registreras bara en UC på företaget och en på dig om du är borgensman.
⚠️ Vad händer om bolaget inte kan betala?
Först skickas en betalningspåminnelse, och därefter kan skulden gå vidare till inkasso. När bolaget inte kan betala läggs betalningsansvaret på borgensmännen. Svea Banks villkor ger banken rätt att fritt bestämma i vilken ordning säkerheter tas i anspråk, och kostnader för att driva in fordran ska ersättas av låntagaren.
Se Svea Företagslån Plus villkor →
🚪 Hur kommer jag ur en borgen?
Borgen följer skulden, så när lånet är slutbetalt upphör åtagandet. OPR Företagslån tillåter förtidslösen, Qred anger att du kan betala tillbaka i förtid helt utan kostnad och Froda tillåter förtidsinlösen utan extra kostnad. Vill du lämna borgen innan lånet är slutbetalt krävs att långivaren går med på det, så kontakta långivaren i god tid.
⭐ Vad säger kunderna om borgenskravet?
Enstaka Froda-kunder är tveksamma till kravet på personlig borgen från bolagets företrädare. Även Northmill får kritik från vissa mindre företagare för att personlig borgen krävs för lån utan fastighetssäkerhet. Betygen är ändå höga: Northmill Bank 4.6/5 (2 303 recensioner), Froda 4.9/5 (1 805 recensioner) och OPR Företagslån 4.5/5 (362 recensioner).
⚡ Hur snabbt får vi pengarna när alla borgensmän ska skriva under?
Hos OPR Företagslån får du beslut samma dag vid ansökan före klockan 16.00 på vardagar, men alla borgensmän måste godkänna villkoren innan handläggningen börjar. Qred anger besked inom en timme och utbetalning inom 24 timmar, och Froda anger svar inom 24 timmar. Förbered borgensmännens BankID i förväg för att undvika förseningar.
🏆 Sammanfattning
De viktigaste lärdomarna för dig som delägare:
- Borgensförbindelsen avgör ansvaret, inte muntliga överenskommelser mellan delägarna.
- Solidariskt ansvar betyder att långivaren kan kräva hela skulden av en enda borgensman.
- Delad personlig borgen (pro rata) och begränsad borgen kräver att långivaren går med på dem och att de står uttryckligen i avtalet.
- Kravet kan omfatta utgifter, räntor och inkassokostnader utöver kapitalskulden.
- Regressrätten mot medborgensmannen är bara värd något om den personen har tillgångar, så skriv ett sidoavtal.
- Du minskar risken genom ett lägre lånebelopp, annan säkerhet och en långivare som tillåter förtidsinlösen.
Texten är allmän information och ersätter inte juridisk rådgivning. Låt en jurist granska borgensförbindelsen innan du skriver under.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Om författaren
