Både enskilda firmor och aktiebolag kan få företagslån, och samtliga sju långivare i jämförelsen nedan tar emot båda bolagsformerna. Skillnaden ligger inte i om du kan låna, utan i vem som står för skulden. I en enskild firma är du och firman samma person och svarar med dina privata tillgångar. I ett aktiebolag är bolaget en egen juridisk person, men många långivare kräver ändå personlig borgen, vilket flyttar risken tillbaka till dig.
Själva kraven är i huvudsak desamma för båda formerna: ett aktivt svenskt bolag, ett svenskt bankkonto, ofta minst 6 månader i verksamhet och en godkänd kreditupplysning. Lånebeloppen sträcker sig från 10 000 kr till 5 000 000 kr hos Froda och upp till 30 000 000 kr via Krea.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vad som krävs för att låna som enskild firma eller aktiebolag rekommenderar vi Froda.
Froda tar emot både enskilda firmor och aktiebolag, och kravet på säkerhet varierar i stället för att alltid innebära personlig borgen. Lånen har 0 kr i uppläggnings-, avi- och administrationsavgift, och den nominella månadsräntan ligger på 1,00 – 2,17%. Med 4.9/5 på Trustpilot (1 805 omdömen) har Froda dessutom det högsta betyget bland långivarna i den här jämförelsen.
📊 Jämförelse: Ledande företagslångivare för enskild firma och aktiebolag
Samtliga långivare i tabellen tar emot både enskilda firmor och aktiebolag. Det som skiljer dem åt är lånebelopp, borgenskrav och kundnöjdhet. Tabellen är sorterad efter Trustpilot-betyg.
| Långivare | Bolagsformer | Belopp | Personlig borgen | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Froda | AB, EF, HB, KB | 10 000 – 5 000 000 kr | Varierar, krävs inte alltid | 4.9/5 (1 805 rec) | Jämför ränta → |
| Krea | AB, EF, HB, KB | 10 000 – 30 000 000 kr | Beror på långivare | 4.8/5 (528 rec) | Se villkor → |
| Qred | AB, EF, HB, KB | 50 000 – 5 000 000 kr | Ja | 4.7/5 (1 169 rec) | Jämför ränta → |
| Creddo | AB, EF, HB, KB | 10 000 – 10 000 000 kr | Beror på långivare | 4.6/5 (56 rec) | Se villkor → |
| Northmill | AB, EF, HB, KB | 25 000 – 1 000 000 kr | Ja, en eller flera borgensmän | 4.6/5 (2 014 rec) | Jämför ränta → |
| OPR Företagslån | AB, EF, HB, KB | 30 000 – 1 000 000 kr | Ja, 1 person upp till 200 000 kr, 2 över | 4.5/5 (362 rec) | Se villkor → |
| Toborrow | AB, EF, HB, KB | 30 000 – 20 000 000 kr | Beror på långivare | 4.4/5 (46 rec) | Jämför ränta → |
Är du enskild firma och vill ha snabbt besked på ett mindre belopp är Qred (svar inom 1 timme) och OPR (beslut samma dag) naturliga startpunkter. Är du aktiebolag med större behov ger Krea en bred jämförelse från 30 långivare med en enda ansökan.
Tänk på att Creddo och Toborrow har få omdömen (56 respektive 46), vilket gör deras betyg mer osäkra än Frodas 1 805 eller Northmills 2 014 omdömen. Väg därför alltid betyget mot villkoren och inte bara mot stjärnorna.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Den juridiska skillnaden mellan enskild firma och aktiebolag
- När och varför långivare kräver personlig borgen
- Vilka krav som gäller för respektive bolagsform
- Vad ett företagslån kostar
- Så ansöker du steg för steg
Är du nystartad och vill ha snabbt besked? Qred tar emot både enskilda firmor och aktiebolag och svarar inom 1 timme. Kolla Qreds pris →
🛡️ Företagslån förklarat – från grunden
Ett företagslån är ett lån till verksamheten, inte till dig som privatperson. Långivaren bedömer företagets ekonomi, kassaflöde och framtidsutsikter, men tittar också på dig som företagare: erfarenhet, privatekonomi och referenser. Det är där bolagsformen får betydelse.
Långivaren vill dessutom se din affärsplan, veta vilka andra ägare som finns och om du har revisor eller hjälp med ekonomin. För etablerade företag tillkommer balansräkning, bokslut och ibland deklaration.
🏢 Enskild firma: du och firman är samma person
En enskild firma är ingen juridisk person. Du driver den som ensam ägare, och det är du som ansvarar för allt som firman gör och är skyldig.
Det innebär obegränsat personligt ansvar. Skulder som firman inte kan betala är dina egna skulder, och dina privata tillgångar kan användas för att täcka dem. Samtidigt krävs inget startkapital för att driva enskild firma.
För långivaren blir kreditbedömningen i praktiken en bedömning av din privatekonomi. Därför är det vanligt att långivare ändå vill ha ett formellt borgensåtagande, trots att du redan svarar personligen.
🛡️ Aktiebolag: bolaget bär skulden
Ett aktiebolag är en egen juridisk person med eget organisationsnummer. Ägarnas ansvar är normalt begränsat till det kapital som satts in i bolaget, och ett privat aktiebolag kräver ett aktiekapital på minst 25 000 kr.
Skyddet är inte absolut. I särskilda fall kan styrelseledamöter bli personligt betalningsansvariga, till exempel om reglerna om kontrollbalansräkning inte följs när bolagets egna kapital är förbrukat.
Aktiebolaget innebär också mer formalia. Långivare vill ofta se minst ett bokslut, och en del kräver att styrelsen är komplett innan ett lån beviljas.
⚠️ Personlig borgen: där skyddet försvinner
En borgensman lovar att betala tillbaka lånet om låntagaren inte kan. Alla säkerheter som lämnas kan utnyttjas av långivaren, vilket kan få stora konsekvenser för dig, din familj eller någon annan som gått i borgen.
Många långivare kräver generellt att en eller flera i styrelsen går i personlig borgen när låntagaren är ett aktiebolag. För större belopp kan det dessutom krävas två borgensmän.
För ett enskilt lån som du går i borgen för är skillnaden mellan bolagsformerna alltså mindre än många tror. Aktiebolagets skydd gäller fortfarande för alla andra skulder, som leverantörsfakturor, hyresavtal och andra krediter.
✅ Vad ingår i företagslånet – och vad ingår inte?
Flera vanliga uppfattningar om bolagsform och lån stämmer inte i praktiken. Tabellen reder ut de fyra mest missförstådda.
| Scenario | Gäller? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Aktiebolag skyddar alltid mot personligt ansvar | ⚠️ | Skyddet gäller bolagets skulder, men en personlig borgen gör dig betalningsskyldig för just lånet. Långivare kräver generellt borgen från styrelsen i aktiebolag. | Se Kreas erbjudande → |
| Enskild firma kan få företagslån | ✅ | Alla granskade långivare tar emot enskilda firmor. Qred svarar på ansökan inom 1 timme. | Jämför Qreds ränta → |
| Enskild firma slipper personlig borgen | ❌ | Du svarar redan personligen för firmans skulder, och långivaren kan ändå kräva ett borgensåtagande. OPR kräver personlig borgen. | Se OPRs villkor → |
| Lån utan UC innebär ingen kreditkontroll | ⚠️ | Froda och OPR gör sin kreditupplysning via Creditsafe i stället för UC, men en kreditbedömning görs alltid. | Jämför Frodas ränta → |
Vad som ingår i själva lånet skiljer sig mer mellan långivare än mellan bolagsformer. Qred har ingen bindningstid och låter dig betala tillbaka hela lånet när som helst utan extra avgift. Froda ger möjlighet att pausa amorteringen i upp till 6 månader, och hos Northmill kan du använda samma belopp igen när du amorterat. Kontrollera alltid om förtidslösen och amorteringsfria månader ingår innan du skriver under.
Notera också att Toborrow kräver att ansökan görs av behörig person. För en enskild firma är det ägaren själv, för ett aktiebolag firmatecknaren. Toborrow förmedlar lån mellan 30 000 kr och 20 000 000 kr. Se Toborrows erbjudande →
💰 Vad kostar ett företagslån?
Bolagsformen är i sig ingen prisfaktor: ingen av långivarna anger separata räntor för enskild firma och aktiebolag. Räntan sätts individuellt utifrån företagets kreditvärdighet och ansökan. Siffrorna nedan är nominella månadsräntor, inte effektiv ränta, så jämför alltid den totala kostnaden i erbjudandet.
| Låneprofil | Nominell månadsränta | Avgifter | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Mindre lån, kort löptid (30 000 – 1 000 000 kr, 6 – 24 mån) | OPR: 1,70 – 2,30% | 0 kr i uppläggnings- och fakturaavgift | Se OPRs erbjudande → |
| Medelstort lån (50 000 – 5 000 000 kr, 1 – 36 mån) | Qred: 1,50 – 3,10% | 0 kr i uppläggningsavgift, fast månadsavgift baserad på Qred Score | Få offert från Qred → |
| Större lån, lång löptid (10 000 – 5 000 000 kr, 1 – 60 mån) | Froda: 1,00 – 2,17% | 0 kr i uppläggnings-, avi- och administrationsavgift, kostnadsfri förtidslösen | Ansök hos Froda → |
| Flexibel kredit (25 000 – 1 000 000 kr, 2 – 5 år) | Northmill: exempelränta 0,99%, individuellt från 0,96% | Ingen limitavgift, du betalar bara för det du använder | Se Northmills erbjudande → |
Det här avgör vad just du betalar:
- Företagets kreditvärdighet och betalningshistorik, som hos Qred sammanfattas i ett eget Qred Score
- Omsättning, försäljning och företagets historik
- Lånebelopp och löptid, där en kortare löptid ger lägre sammanlagd räntekostnad men kan ge högre kostnad i procent
- Vilken säkerhet eller borgen som ställs, eftersom räntan påverkas av risken i företaget
- Marknadsräntan vid ansökningstillfället
Vill du vara säker på att inte betala för mycket? Froda matchar ett lägre pris från en annan bank om erbjudandet kom inom de senaste 30 dagarna och villkoren är jämförbara. Kolla Frodas pris →
🎯 Krav och hur du ansöker om företagslån
Så här går en ansökan till, oavsett om du har enskild firma eller aktiebolag:
- Bestäm belopp och syfte. Långivaren vill veta vad pengarna ska användas till, så att du inte överbelånar dig.
- Samla underlag. Enskild firma lämnar ofta inkomstdeklaration för näringsverksamhet, aktiebolag bokslut eller årsredovisning. Många långivare vill också se omsättningen för de senaste 12 månaderna och aktuella siffror från bokföringen.
- Kontrollera din kreditvärdighet. Flera långivare kräver att du är skuldfri hos Kronofogden.
- Bestäm vem som går i borgen. Prata igenom konsekvenserna i förväg, särskilt om borgensmannen inte är delägare.
- Jämför erbjudanden. En låneförmedlare kan ge flera erbjudanden med en kreditupplysning. Hos Kompar registreras bara en UC-förfrågan, och enskilda firmor och handelsbolag får en omfrågandekopia som visar vilka som tagit del av uppgifterna.
- Signera med BankID. Hos många långivare betalas lånet ut samma dag som avtalet och borgensåtagandet är signerade.
| Krav | Enskild firma | Aktiebolag | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Kreditupplysning | Görs på dig som ägare, eftersom du och firman är samma person | Görs på bolaget och på företrädaren, till exempel hos Qred via Creditsafe | Jämför Qreds ränta → |
| Personlig borgen | Du svarar redan personligen, men hos OPR krävs ändå borgen: 1 person upp till 200 000 kr, 2 personer över | Generellt borgen från en eller flera i styrelsen, samma tröskel hos OPR | Se OPRs villkor → |
| Tid i verksamhet | Minst 6 månader hos Froda och OPR | Samma krav, banker kräver ofta minst 3 månaders aktivitet | Se Frodas villkor → |
| Underlag | Inkomstdeklaration för näringsverksamhet och aktuella bokföringsdata | Bokslut eller årsredovisning, och hos Northmill en komplett styrelse | Se Northmills villkor → |
Får du avslag finns det ingen anledning att ge upp. Ta reda på orsaken och bedöm om du kan åtgärda bristerna: förbättra affärsplanen, lämna ytterligare säkerhet eller minska lånebeloppet. Olika långivare gör olika bedömningar, så det lönar sig ofta att prata med flera. Som nystartad, i enskild firma eller nytt aktiebolag, väger realistiska prognoser och en genomarbetad budget extra tungt eftersom historiska siffror saknas.
Oavsett bolagsform är nästa steg att jämföra riktiga erbjudanden. Froda tar emot båda bolagsformerna och ger besked direkt. Ansök hos Froda direkt →
❓ Vanliga frågor
🏢 Kan en enskild firma få företagslån?
Ja. Alla sju långivare i jämförelsen tar emot enskilda firmor, och förmedlaren Kompar uppger att dess långivare lånar ut till både aktiebolag, enskilda firmor, kommanditbolag och handelsbolag. Eftersom du och firman är samma person bedöms i praktiken din egen ekonomi.
💰 Hur mycket kan en enskild firma låna jämfört med ett aktiebolag?
Ingen av långivarna anger separata beloppsgränser per bolagsform. Hos Creddo kan både aktiebolag och enskilda firmor låna upp till 10 000 000 kr via 32 långivare, och omsättning och ekonomi avgör vad som beviljas. Se Creddos erbjudande →
🛡️ Måste jag gå i personlig borgen?
Det beror på långivaren och på om du kan lämna annan säkerhet. Qred och OPR kräver borgen, medan Froda anger att kravet varierar. Hos förmedlare som Creddo och Krea kräver de flesta långivare personlig borgen om du inte lämnar en säkerhet. Ett aktiebolag kan i vissa fall erbjuda företagsinteckning eller moderbolagsborgen i stället.
🎯 Vilken långivare passar bäst för enskild firma?
Qred riktar sig till nystartade företag och småbolag, svarar inom 1 timme och har 4.7/5 på Trustpilot (1 169 omdömen). Räkna dock med att personlig borgen krävs. Vill du undvika ett fast borgenskrav är Froda ett alternativ, eftersom kravet där varierar. Jämför Qreds ränta →
⚠️ Vad händer med mina privata tillgångar om jag inte kan betala?
I en enskild firma kan dina privata tillgångar användas för alla firmans skulder. I ett aktiebolag svarar normalt bara bolaget, men en borgensman kan krävas på hela summan inklusive räntor, utgifter och inkassokostnader. Kontakta långivaren i god tid om du ser betalningssvårigheter.
🏢 Vilken långivare passar bäst för aktiebolag?
För större behov är Krea ett starkt val med lån upp till 30 000 000 kr och 4.8/5 på Trustpilot (528 omdömen). Northmill är en bank med banktillstånd och accepterar bland annat företagsinteckningar och moderbolagsborgen som säkerhet på större lån. Se Northmills erbjudande →
📋 Går det att få företagslån utan UC?
Delvis. Froda och OPR använder Creditsafe i stället för UC, och Krea erbjuder en kontroll av ditt låneutrymme utan kreditupplysning. En kreditbedömning görs ändå alltid innan ett lån beviljas.
⚡ Hur snabbt får jag pengarna?
Qred ger oftast besked inom 1 timme, och hos Froda är utbetalningstiden 0 – 1 dag. OPR ger beslut samma dag vid ansökan före 16:00 på vardagar, med utbetalning senast nästa bankdag. Northmill betalar ut inom 24 timmar efter godkännande och videomöte. Ansök hos OPR direkt →
📋 Kan jag få lån med betalningsanmärkning?
Hos Qred, Froda, OPR, Krea och Toborrow är det möjligt, medan Creddo anger att betalningsanmärkning inte accepteras. Bedömningen är individuell, och ett misskött banklån väger tyngre än en försenad parkeringsavgift. Får du avslag, ta reda på orsaken, överväg ett lägre belopp eller fler säkerheter och jämför fler långivare.
🎯 Bör jag byta från enskild firma till aktiebolag innan jag söker lån?
Inte bara för lånets skull. Ett nystartat aktiebolag saknar historik, långivare kräver ofta minst 3 – 6 månaders verksamhet och personlig borgen är vanlig även där. Ett byte kan däremot vara klokt om du vill skydda dig mot övriga skulder och avtal. Prata gärna med en revisor först. Jämför Frodas ränta →
💡 Finns det alternativ till banklån för enskilda firmor och aktiebolag?
Ja. Almi är ett statligt bolag som erbjuder lån till företag med upp till 250 anställda utan övre gräns för lånebelopp, och ett Almi-lån kan i många fall göra det lättare att få lån hos banken. Checkkredit, factoring och företagskort är andra vanliga alternativ.
🏆 Sammanfattning
Den viktigaste lärdomen är att bolagsformen avgör hur ditt ansvar ser ut, men sällan om du kan låna. Alla granskade långivare tar emot båda formerna.
- Enskild firma ger obegränsat personligt ansvar, aktiebolag ger en egen juridisk person med aktiekapital på minst 25 000 kr
- Personlig borgen kan upphäva aktiebolagets skydd för just det lån du borgar för
- Kraven på tid i verksamhet, kreditupplysning och underlag liknar varandra för båda formerna
- Räntan beror på kreditvärdighet och historik, inte på bolagsform
- Jämför flera erbjudanden innan du skriver under
🏢 Rekommendation om du har enskild firma
Börja hos Qred om du vill ha snabbt besked och är nystartad eller driver ett mindre bolag. Räkna med personlig borgen och tänk igenom konsekvenserna för din privatekonomi. Se Qreds erbjudande →
🛡️ Rekommendation om du har aktiebolag
Jämför via Krea om du har större behov eller vill förhandla om borgenskravet, eftersom ansökan går till 30 långivare samtidigt. Det ger dig underlag för att välja den som kräver minst av dig personligen. Jämför Kreas långivare →
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Om författaren
