Ja, lantbruks- och skogsbruksföretag kan få företagslån, och en jord- eller skogsbruksfastighet fungerar som säkerhet med belåning på upp till ca 80% av värdet hos vissa banker. EU-stöd kan ligga till grund för finansiering genom EU-kredit, som erbjuds av lantbruksbanker som Landshypotek Bank och Swedbank. Krediten är ett förskott som återbetalas automatiskt när Jordbruksverket betalar ut stödet i november eller december.
Gårdsstödet ligger på ca 130 – 147 EUR per hektar, kräver minst 4 hektar och betalas ut i december utan delutbetalning. Det skapar ett likviditetsgap under våren och sommaren. Utan fastighetssäkerhet ligger månadsräntorna hos digitala långivare på 1,00 – 3,10%, och personlig borgen är vanligt.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur man finansierar ett lantbruk eller skogsbruk med fastigheten som säkerhet rekommenderar vi Krea.
Krea förmedlar fastighetsfinansiering på 1 – 100 miljoner kronor och lyfter uttryckligen skogs- och jordbruksfastigheter som godtagen säkerhet, där upp till 80% av värdet kan belånas hos vissa banker. Du får förslag från 30 långivare med endast en kreditupplysning och svar inom 1 dygn en vardag. Kreas Trustpilot-betyg är 4.8/5 baserat på 528 recensioner.
Se Kreas erbjudande för fastighetslån →
📊 Jämförelse: Ledande långivare för lantbruk och skogsbruk
Tabellen visar sex långivare som är relevanta för lantbruks- och skogsbruksföretag, med fokus på belopp, säkerhet och kostnad. Månadsräntor är nominella och sätts individuellt utifrån ditt företags kreditvärdighet.
| Långivare | Belopp | Säkerhet enligt underlaget | Kostnadsnivå | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Krea (fastighetslån) | 1 – 100 Mkr | Fastighet, ibland aktiepant och begränsad personlig borgen | Ca 10 – 12% per år, från ca 8% hos nischbanker | 4.8/5 (528 rec) | Jämför fastighetslån → |
| Northmill Bank | 25 000 – 1 000 000 kr, stora lån upp till 200 Mkr | Fastigheter, företagsinteckningar, moderbolagsborgen, personlig borgen | Från 0,96% per månad (exempelränta 0,99%) | 4.6/5 (2 303 rec) | Se Northmills fastighetslån → |
| Froda | 10 000 – 5 000 000 kr | Varierar, personlig borgen förekommer | 1,00 – 2,17% per månad | 4.9/5 (1 805 rec) | Jämför Frodas ränta → |
| Svea | Kredit upp till 1 000 000 kr, lån upp till 5 000 000 kr+ | Borgen och säkerhet enligt skuldebrev, Företagskredit amorteringsfri | Företagskredit: 295 kr/mån + 995 kr uppläggning, individuell månadsränta | 3.5/5 (3 989 rec) | Se Sveas Företagskredit → |
| Qred | 50 000 – 5 000 000 kr | Personlig borgen | 1,50 – 3,10% per månad | 4.7/5 (1 169 rec) | Få offert från Qred → |
| Toborrow | 30 000 – 20 000 000 kr | Säkerhet eller personlig borgen hos de flesta långivare | Individuell, uppläggning från 0 kr | 4.4/5 (46 rec) | Se Toborrows erbjudande → |
Krea och Northmill är de två som tydligast beskriver fastigheter som säkerhet. Krea samlar dessutom 30 långivare bakom en enda kreditupplysning, vilket gör det enkelt att ställa amorteringsfria och amorterande upplägg mot varandra. Northmill erbjuder för stora lån en flexibel kredit där du bara betalar ränta på använt belopp och kan välja annuitet eller rak amortering.
Kundomdömena pekar åt samma håll. Froda har högst betyg och berömmer för sin snabba, automatiska process och avsaknaden av dolda avgifter, men kritik förekommer mot automatiska avslag och lägre beviljade belopp än ansökt. Krea får beröm för snabb handläggning och personlig rådgivning, och ungefär 95% av omdömena är positiva. Sveas lägre betyg påverkas av att även bankens inkassoverksamhet bedöms i samma profil, medan företagskunder uppskattar manuell helhetsbedömning vid säsongsvariationer.
Utöver tabellen är Landshypotek Bank och Swedbank/Sparbankerna de specialister som erbjuder EU-kredit, samt bottenlån på jord- och skogsfastigheter upp till 75 – 80% belåningsgrad.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad gårdsstöd är och vilka krav som gäller för stödberättigande mark
- Hur EU-stöd fungerar som underlag för kredit via EU-kredit
- Hur jord- och skogsfastighet används som säkerhet
- Vad lånen kostar och hur stödutbetalningar matchar amorteringar
- Hur du ansöker steg för steg
Vill du hoppa direkt till fastighetsfinansiering kan du jämföra erbjudanden hos Krea → innan du läser vidare.
🛡️ Lantbrukslån förklarat – från grunden
Ett lantbrukslån är i grunden ett vanligt företagslån, men säkerheten och kassaflödet ser annorlunda ut. Intäkterna koncentreras till skörden på sensommaren och stödutbetalningarna i slutet av året, medan utgifterna för utsäde, gödsel, diesel och maskinservice kommer på våren. Bra lantbruksfinansiering handlar därför mer om timing än om lägsta möjliga ränta.
🌾 Gårdsstöd och kraven på stödberättigande mark
Gårdsstöd är ett arealbaserat inkomststöd från EU som du söker varje år via Jordbruksverkets e-tjänst SAM Internet. Stödbeloppet fastställs i EUR varje höst och betalas ut i SEK enligt ECB:s växelkurs den sista bankdagen före 1 oktober. Riktvärdet för 2025/2026 är ca 130 – 147 EUR per hektar, vilket för 100 hektar motsvarar 13 000 – 14 700 EUR.
För att marken ska vara stödberättigande krävs minst 4 hektar jordbruksmark totalt, skiften om minst 0,1 hektar och att marken brukas och hålls i gott jordbruksskick. Du måste dessutom vara aktiv jordbrukare, vilket innebär att du uppfyller minst ett av tre kriterier:
- Mer än 36 hektar jordbruksmark totalt i ansökan
- Mer än 50 djurenheter i ansökan
- Högst 5 000 EUR utbetalt i direktstöd föregående år
Ansökningsperioden öppnar i februari och stänger normalt i början av april, vanligtvis 9 – 30 april. Lämnar du in för sent dras 1% per arbetsdag.
🏡 Säkerheter i lantbruk och skogsbruk
De vanligaste säkerheterna är fastighetsinteckning i jord- eller skogsbruksfastighet och personlig borgen. Eftersom marken har ett permanent värde kan merparten belånas, upp till 80% av värdet hos vissa banker. Vid en EU-kredit fungerar din SAM-ansökan eller ett beviljat stödbesked som underlag för kreditprövningen.
📅 Likviditetsgapet under året
Stöden betalas ut sent på året, och därför uppstår ett naturligt gap under våren och sommaren. Så här ser Jordbruksverkets utbetalningsplan ut:
- Gårdsstöd: ingen delutbetalning, slutbetalning i december (ca 11 – 12 december)
- Stöd till unga jordbrukare: ingen delutbetalning, slutbetalning i december
- Nötkreatursstöd: ingen delutbetalning, slutbetalning i december
- Kompensationsstöd: delutbetalning på 85% i mitten av november (ca 13 – 14 november), slutbetalning i januari
- Miljöersättningar (skyddszoner, betesmarker): delutbetalning i mitten av november, slutbetalning i januari
✅ Vad ingår i lantbrukslån – och vad ingår inte?
Många missförstånd handlar om vad stödet faktiskt kan användas till och när pengarna kommer. Tabellen reder ut de vanligaste scenarierna.
| Scenario | Gäller? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Jord- eller skogsfastighet som säkerhet | ✅ | Upp till 80% av värdet kan belånas hos vissa banker. Krea förmedlar fastighetsfinansiering på 1 – 100 Mkr med belåning generellt upp till 85% | Jämför fastighetslån → |
| EU-stöd som underlag för kredit (EU-kredit) | ✅ | Erbjuds av Landshypotek Bank och Swedbank, återbetalas automatiskt vid utbetalning i november eller december, uppläggningsavgift från ca 1 500 kr. Ett alternativ utan koppling till stödet är en amorteringsfri kontokredit | Se Sveas Företagskredit → |
| Gårdsstödet delbetalas under året | ❌ | Ingen delutbetalning, slutbetalning i december. Kompensationsstöd och miljöersättningar delbetalas med 85% i november. Gapet kan täckas med flexibel kredit där du bara betalar ränta på använt belopp | Se Northmills villkor → |
| Gårdsstöd för gård under 4 hektar | ❌ | Minst 4 hektar jordbruksmark totalt krävs. Finansiering utan stödunderlag kan börja från 10 000 kr | Jämför Frodas ränta → |
| Lån utan fastighetssäkerhet | ⚠️ | Möjligt, men personlig borgen krävs ofta. Qred kräver borgen och OPR kräver två borgensmän över 200 000 kr | Få offert från Qred → |
Amorteringsfrihet finns i flera former. Northmill erbjuder amorteringsfri månad vid behov, och Froda låter dig pausa amorteringen i upp till 6 månader. Det passar lantbruk där pengarna kommer samlat i slutet av året. Kolla Frodas villkor →
💰 Vad kostar lantbrukslån?
Kostnaden beror främst på om du kan ställa fastighet som säkerhet. Fastighetslån har en premie på ca 6 – 8% över styrräntan och landar vanligtvis på ca 10 – 12% per år, medan lån utan fastighet har månadsräntor som motsvarar betydligt mer per år.
| Låneprofil | Typisk kostnad | Avgifter och villkor | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Fastighetslån hos nischbank via Krea | Ca 10 – 12% per år, från ca 8% | Uppläggningsavgift 2 – 5%, löptid upp till 10 år | Kolla pris hos Krea → |
| Amorteringsfritt bullet-lån på fastighet | Ca 12 – 16% per år | Löptid 2 – 4 år, endast ränta betalas löpande | Se Kreas villkor → |
| Flexibelt lån utan fastighet (Froda) | 1,00 – 2,17% per månad (ca 12,00 – 26,04% per år) | 0 kr i uppläggning, löptid upp till 60 månader, amorteringspaus upp till 6 månader | Jämför Frodas ränta → |
| Flexibelt företagslån (Northmill) | Från 0,96% per månad (ca 11,52% per år) | 25 000 – 1 000 000 kr, återbetalning upp till 60 månader | Se Northmills erbjudande → |
| Kontokredit (Svea Företagskredit) | Individuell månadsränta på utnyttjad kredit | 295 kr i månadsavgift, 995 kr i uppläggning, amorteringsfri | Se Sveas Företagskredit → |
| Snabbt företagslån (Qred) | 1,50 – 3,10% per månad (ca 18,00 – 37,20% per år) | 0 kr i uppläggning, ingen bindningstid, 1 – 36 månader | Få offert från Qred → |
Omräkningen till årsbasis är månadsräntan multiplicerad med 12 och ger en enkel nominell jämförelse. Den effektiva räntan kan avvika.
Det som påverkar din ränta mest är:
- Säkerhet i fastighet: storbanker ligger ofta 1 – 2% över styrräntan, medan nischbanker börjar runt 8%.
- Belåningsgrad: storbanker begränsar ofta belåningen till 50%, och vid upp till 80% ligger räntan hos nischbanker vanligtvis på ca 10 – 14%.
- Amorteringsfrihet och löptid: bullet-lån på 2 – 4 år kostar ca 12 – 16%.
- Kreditvärdighet: Qred, Froda och OPR sätter alltid räntan individuellt utifrån ansökan och kreditupplysning.
- Uppläggningsavgift: 2 – 5% vid fastighetslån, medan Qred, Froda och OPR tar 0 kr.
- Fast eller rörlig ränta: räntan går ofta att förhandla, och en fast ränta skyddar mot förändringar i marknadsräntan.
💡 Räkneexempel: ränta på amorteringsfritt fastighetslån
Ett amorteringsfritt lån på 3 000 000 kr med 12 – 16% ränta kostar 360 000 – 480 000 kr per år, alltså 30 000 – 40 000 kr per månad. Eftersom kapitalet står kvar till slutförfall efter 2 – 4 år flyttas hela amorteringsbördan till slutet av löptiden. Det ger dig utrymme att använda skörde- och stödintäkterna i Q4 för räntan och större amorteringar.
Vill du testa dina egna siffror finns det en kalkylator för fastighetslån hos Krea. Kolla pris på ditt fastighetslån →
📅 Stödutbetalningar mot amorteringsplan
Tabellen kopplar säsongskassaflödet till stödutbetalningarna och visar vilken finansieringsstrategi som passar respektive kvartal. Många lantbruksfinansieringar lägger amortering och ränteförfall i Q4, när skörde- och stödpengarna faktiskt finns på kontot.
| Kvartal | Säsongskassaflöde | Stödutbetalningar | Rekommenderad finansieringsstrategi | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Q1 (jan – mar) | Låga intäkter, förberedelse inför sådd | Slutbetalning av kompensationsstöd och miljöersättningar i januari | Likviditetsbuffert eller kortfristig kontokredit, till exempel amorteringsfri Företagskredit | Se Sveas Företagskredit → |
| Q2 (apr – jun) | Höga utgifter för utsäde, gödsel, diesel och maskinservice | Inga utbetalningar, SAM-ansökan lämnas in | EU-kredit för rörelsekapital, eller flexibelt lån med amorteringspaus upp till 6 månader | Jämför Frodas ränta → |
| Q3 (jul – sep) | Skördeperiod, intäkterna börjar komma in | Inga utbetalningar | Försäljningsintäkterna täcker driften, och ett lån utan kostnad för förtidslösen gör extra amortering möjlig | Se Qreds villkor → |
| Q4 (okt – dec) | Stort kassaflödestillskott när skörden är såld | Delutbetalning av kompensationsstöd i mitten av november, gårdsstöd i december | Lös EU-krediter och gör årliga amorteringar på fastighetslån | Jämför Kreas fastighetslån → |
🎯 Krav och hur du ansöker om lantbrukslån
Banker vill se hela bilden: dig som företagare, din affärsplan, ägarna och för etablerade företag balansräkning och bokslut. Du måste lämna säkerhet, till exempel inteckning i fast egendom eller mark, och banken bedömer alltid din återbetalningsförmåga. Så här går du tillväga:
- Kontrollera stödberättigande: minst 4 hektar, skiften om minst 0,1 hektar och uppfylld aktiv jordbrukare-regel.
- Lämna in SAM-ansökan: normalt 9 – 30 april, annars 1% avdrag per arbetsdag.
- Samla underlag: bokslut, balansräkning och uppgifter om fastigheten. Hos Krea hjälper en rådgivare dig att samla rätt dokument.
- Bestäm säkerhet: fastighetsinteckning med 60 – 80% belåning, i vissa fall aktiepant och begränsad personlig borgen.
- Jämför erbjudanden: hos Krea får du förslag från 30 långivare med en enda kreditupplysning.
- Välj upplägg efter kassaflödet: amorteringsfritt, amorteringspaus eller årliga amorteringar i Q4.
- Signera och få pengarna: fastighetslån betalas vanligtvis ut inom 2 – 10 dagar, medan Qred och Northmill ofta betalar ut inom 24 timmar.
| Långivare | Tid i verksamhet | Personlig borgen | Svarstid | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Krea | Aktivt, svenskregistrerat företag | Krävs av de flesta långivare om säkerhet saknas | Inom 24 timmar en vardag | Ansök hos Krea → |
| Froda | Minst 6 månader | Varierar | Direkt, besked i regel inom 24 timmar | Jämför Frodas ränta → |
| Qred | Aktivt företag | Ja | Inom 1 timme | Se Qreds villkor → |
| OPR | Minst 6 månader | Ja, två borgensmän över 200 000 kr | Inom 1 – 2 dagar | Se OPR:s erbjudande → |
| Toborrow | Aktivt företag | Krävs av de flesta långivare om säkerhet saknas | Inom 1 dygn | Få offert från Toborrow → |
Krea ger inte lån till skalbolag, lagerbolag eller filialbolag, så kontrollera din bolagsform innan du ansöker. Företaget kan vara aktiebolag, handelsbolag, enskild firma eller kommanditbolag.
❓ Vanliga frågor
❓ Kan man använda EU-stöd som säkerhet för ett lån?
Ja, i praktiken genom en EU-kredit. Lantbruksbanker som Landshypotek Bank och Swedbank erbjuder ett kortfristigt förskott där din SAM-ansökan eller ett beviljat stödbesked utgör underlaget för kreditprövningen. Krediten återbetalas automatiskt när Jordbruksverket betalar ut stödet i november eller december.
❓ Vad kostar en EU-kredit?
Uppläggningsavgiften kan till exempel vara från ca 1 500 kr, och räntan är individuell utifrån företagets kreditvärdighet och samlade bankengagemang. Om du vill ha en kredit utan koppling till utbetalningsdatumet är en amorteringsfri kontokredit ett alternativ, till exempel Sveas Företagskredit på upp till 1 000 000 kr med 295 kr i månadsavgift. Se Sveas Företagskredit →
❓ Hur mycket kan jag belåna en jord- eller skogsfastighet?
Upp till 80% av värdet hos vissa banker. Krea anger att det generellt är möjligt att låna upp till 85% av fastighetens värde, men på dagens marknad är belåningsgraden sällan över 75% för befintliga fastigheter. Vid markförvärv tillämpar bankerna oftast bara ca 50%.
❓ När betalas gårdsstödet ut?
Gårdsstödet betalas ut i december, ca 11 – 12 december, och har ingen delutbetalning. Behöver du kapital under våren och sommaren måste du alltså finansiera gapet själv eller med kredit. Northmills företagslån betalas ut inom 24 timmar vid godkänd ansökan och du betalar ränta bara på använt belopp. Se Northmills villkor →
❓ Vilka krav gäller för att få gårdsstöd?
Du behöver minst 4 hektar jordbruksmark totalt, skiften om minst 0,1 hektar och mark som brukas i gott jordbruksskick. Dessutom måste du vara aktiv jordbrukare: mer än 36 hektar, mer än 50 djurenheter eller högst 5 000 EUR i direktstöd föregående år. Ansökan lämnas normalt in 9 – 30 april och ger 1% avdrag per arbetsdag om den är sen.
❓ Vad är skillnaden mellan EU-kredit och EU-lån?
EU-kredit är ett förskott på jordbruksstöd som lantbruksbanker erbjuder. EU-lån är en separat produkt för småföretagare på max 550 000 kr med löptid på 24 – 60 månader, och företaget får ha högst 9 heltidsanställda samt högst 20 miljoner kr i omsättning och totala tillgångar. Froda och Creddo erbjuder EU-lån, och vissa av långivarna bakom Krea gör det också. Jämför Frodas ränta →
❓ Vilken långivare har bäst Trustpilot-betyg för lantbruksföretag?
Froda har högst betyg med 4.9/5 baserat på 1 805 recensioner, följt av Krea med 4.8/5 (528 rec) och Qred med 4.7/5 (1 169 rec). Northmill har 4.6/5 (2 303 rec), OPR 4.5/5 (362 rec) och Toborrow 4.4/5 (46 rec). Svea har 3.5/5 (3 989 rec), men betyget påverkas av bankens inkassoverksamhet. Betyg baserade på få recensioner, som Toborrow, bör tolkas med försiktighet.
❓ Vad säger kunderna om Krea?
Kunderna berömmer snabb handläggning, kunniga rådgivare som ringer upp och förklarar förslagen, samt att tjänsten är kostnadsfri och bara tar en kreditupplysning. De få negativa omdömena handlar om kreditavslag och om att nystartade bolag nekas när långivare kräver viss historik. Se Kreas erbjudande →
❓ Kräver långivarna personlig borgen?
Det varierar. Qred kräver personlig borgen och OPR kräver borgen, med två borgensmän för lån över 200 000 kr. Hos Froda är borgen inte alltid ett krav, och hos Toborrow kräver de flesta långivare borgen om du inte lämnar annan säkerhet. Med fastighetssäkerhet kan borgenskravet bli mindre eller begränsas.
❓ Hur snabbt får jag pengarna utbetalda?
Qred ger besked inom 1 timme och betalar ut vanligtvis samma dag. Northmill betalar ut inom 24 timmar efter godkännande för lån upp till 1 000 000 kr, medan stora lån vanligtvis tar 1 – 2 veckor i handläggning och 3 dagar till utbetalning. Fastighetslån via Krea tar vanligtvis 2 – 10 dagar. Få offert från Qred →
❓ Kan jag få amorteringsfritt lån eller pausa amorteringen?
Ja, flera alternativ finns. Krea förmedlar amorteringsfria bullet-lån på fastighet med löptid på 2 – 4 år och ränta på ca 12 – 16%. Svea Företagskredit är helt amorteringsfri, Northmill erbjuder amorteringsfri månad vid behov och Froda låter dig pausa amorteringen upp till 6 månader.
🏆 Sammanfattning
De viktigaste lärdomarna för dig som driver lantbruk eller skogsbruk:
- Jord- och skogsfastighet fungerar som säkerhet, med belåning på upp till ca 80% hos vissa banker.
- Gårdsstöd ligger på ca 130 – 147 EUR per hektar, kräver minst 4 hektar och betalas ut i december utan delutbetalning.
- EU-kredit från Landshypotek Bank och Swedbank överbryggar gapet till stödutbetalningen och återbetalas automatiskt.
- Lån utan fastighet kostar mer: 1,00 – 3,10% per månad, och personlig borgen är vanligt.
- Matcha amorteringarna mot Q4, när skörd och stöd ger störst kassaflöde.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Se Kreas erbjudande för fastighetslån →
Jämför Frodas ränta och amorteringspaus →
Om författaren
