Ett avslag på företagslån beror oftast på en hög riskklass i långivarens kreditbedömning, för kort historik, saknad borgen eller säkerhet, betalningsanmärkningar eller en omsättning som inte motsvarar lånebeloppet. Froda och OPR Företagslån kräver till exempel minst 6 månaders verksamhet, och tumregeln är att du kan låna cirka 10% av årsomsättningen.
Vid ett nekat företagslån gör du så här: be om en tydlig motivering, åtgärda orsaken, sänk beloppet vid behov och ansök sedan via en tjänst som jämför många långivare på en enda kreditupplysning. Ett nej går ofta att vända inom 30 dagar när orsaken är åtgärdbar, men inte om den ligger i skulder hos Kronofogden eller i en omsättning som saknas.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vad de ska göra efter ett avslag på företagslånet rekommenderar vi Krea.
Olika långivare bedömer risk, historik och säkerhet olika, så ett nej från en långivare betyder inte att alla säger nej. Krea jämför 30 banker och långivare på en enda kreditupplysning hos UC och återkommer normalt med erbjudanden inom 1 dygn. Betyget på Trustpilot är 4.8/5 baserat på 528 recensioner, och du kan först testa ditt låneutrymme utan UC för att se vilken nivå som är realistisk.
📊 Jämförelse: Ledande företagslångivare när du fått avslag
Efter ett avslag lönar det sig att jämföra långivare som bedömer risk på olika sätt. Tabellen visar sex alternativ med olika modeller, från förmedlare som skickar din ansökan till 30 långivare till direktlångivare som svarar på minuter.
| Långivare | Modell | Lånebelopp | Besked och utbetalning | Betalningsanmärkning | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Krea | Förmedlare, 30 långivare | 10 000 – 30 000 000 kr | Erbjudanden inom 1 dygn, utbetalning 2-5 dagar | Ja, beroende på typ | 4.8/5 (528 rec) | Jämför ränta → |
| Froda | Direktlångivare | 10 000 – 5 000 000 kr | Besked direkt, utbetalning 0-1 dag | Ja | 4.9/5 (1 805 rec) | Se villkor → |
| Qred | Direktlångivare, bank | 50 000 – 5 000 000 kr | Besked oftast inom 1 timme, utbetalning inom 24 timmar | Ja | 4.7/5 (1 169 rec) | Jämför ränta → |
| Creddo | Förmedlare, 32 långivare | 10 000 – 10 000 000 kr | Erbjudanden inom 1 dygn, utbetalning 1-2 dagar | Nej | 4.6/5 (56 rec) | Se villkor → |
| OPR Företagslån | Direktlångivare | 30 000 – 1 000 000 kr | Preliminär offert inom 15 minuter, utbetalning 0-1 dag | Ja | 4.5/5 (362 rec) | Jämför ränta → |
| Svea | Bank | 5 000 000 kr+ | Utbetalning 3-7 dagar | Manuell helhetsbedömning | Trustpilot-data ej tillgänglig för denna långivare. | Se villkor → |
Förmedlarna Krea och Creddo skickar en ansökan till 30 respektive 32 långivare och tar en enda kreditupplysning hos UC. Direktlångivarna Froda, Qred och OPR fattar egna beslut inom minuter eller timmar, men du får då bara en bedömning åt gången. Svea är långsammare men gör en manuell helhetsbedömning, vilket kan vara avgörande för bolag med udda affärsmodell eller säsongsvariationer.
Kompar (över 25 långivare) och Toborrow (20 långivare) är två andra förmedlare som fungerar enligt samma princip.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
Så här är guiden upplagd:
- De vanligaste orsakerna till avslag och hur du känner igen dem
- Vad som gäller efter ett nej, och vad som inte gör det
- Vad ett nytt lån kostar för olika företagsprofiler
- En plan i sju steg för att söka igen inom 30 dagar
- Vilka långivare som passar vilken profil
Krea låter dig testa ditt låneutrymme utan UC innan du bestämmer dig.
Ta reda på varför du fick avslag och hitta rätt långivare →
🛡️ Avslag på företagslån förklarat – från grunden
Ett avslag betyder att långivarens kreditbedömning landade i en risk som långivaren inte vill ta till det pris och den säkerhet som erbjuds. Det är inte en dom över din affärsidé. Enligt Företagarnas Finansieringsrapport 2019 uppgav 55 procent av företagarna att de haft ganska eller väldigt svårt att finansiera investeringar med extern finansiering under de senaste tolv månaderna, så ett nekat företagslån är vanligare än många tror.
Verksamt.se rekommenderar att du alltid tar reda på anledningen och utvärderar långivarens motivering. Här är de fem orsaker som oftast ligger bakom.
📊 Hög riskklass i kreditbedömningen
Långivarna omvandlar företagets data till ett riskbetyg. Qred använder ett eget kreditbetyg, Qred Score, som bygger på insamlad data och en algoritm. Froda väger in företagets försäljning, historia och kassaflöde. Ett bolag med svag lönsamhet eller hög befintlig belåning hamnar i en hög riskklass, vilket ger antingen nej eller ett högt pris.
⏳ För kort historik
Fortnox listar ett aktivt bolag i minst 6 månader, en viss omsättning och minst ett bokslut som vanliga krav. Froda och OPR Företagslån kräver båda minst 6 månaders verksamhet. Ett nystartat bolag som nekas har ofta inte gjort något fel, det saknar bara den historik som modellen vill se. Då väger realistiska prognoser tungt, vilket Swedbank framhåller som extra viktigt för nystartade företag.
🛡️ Saknad borgen eller säkerhet
Banken behöver någon form av säkerhet, till exempel fastighetsinteckning, företagsinteckning, maskiner eller personlig borgen. Qred och OPR Företagslån kräver personlig borgen, och OPR kräver två borgensmän för lån över 200 000 kr. Froda kräver inte alltid personlig borgen, beroende på kreditvärdighet. Även borgensmannens privatekonomi granskas, så avslaget kan ligga hos den som går i borgen.
⚠️ Betalningsanmärkningar och skulder
Fortnox beskriver det som i princip omöjligt att få banklån med stora skulder och betalningsanmärkningar. Vissa alternativa långivare, bland annat Froda, Qred och OPR, kan ändå bevilja lån efter en individuell bedömning där typ och storlek på anmärkningen spelar roll. Skuld hos Kronofogden är däremot ett hinder hos de flesta.
💰 Omsättning som inte matchar beloppet
Tumregeln enligt Krea är att företag kan låna omkring 10% av årsomsättningen, eller 1-4 gånger rörelseresultatet. Ansöker du om mer krävs oftast fler säkerheter, till exempel flera borgensmän eller företagsinteckning. Froda kan dessutom bevilja ett lägre belopp än du ansökte om, eftersom algoritmen räknar på kassaflödet.
✅ Vad gäller efter ett avslag – och vad gäller inte?
Efter ett avslag finns fler möjligheter än många tror, men också några vanliga missförstånd. Tabellen sorterar de vanligaste situationerna.
| Scenario | Gäller? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Du har betalningsanmärkning och vill låna ändå | ⚠️ | Går hos vissa långivare efter individuell bedömning. Froda accepterar anmärkningar, men typ och storlek avgör. Creddo beviljar inte lån till företag med anmärkningar. | Kolla pris → |
| Ditt bolag är yngre än 6 månader | ⚠️ | Froda och OPR kräver minst 6 månaders verksamhet. Qred kräver inget bokslut men bedömer varje bolag individuellt. | Jämför ränta → |
| Du söker mer än cirka 10% av årsomsättningen | ⚠️ | Kräver oftast fler säkerheter, till exempel flera borgensmän eller företagsinteckning. Banker med manuell prövning kan väga in helheten. | Ansök hos Svea direkt → |
| Du skickar samma ansökan till flera långivare själv | ❌ | Flera kreditupplysningar kan påverka bolagets kreditbetyg negativt. Via en förmedlare registreras bara en UC. | Se villkor → |
| Du vill att en person bedömer din situation | ✅ | Northmill kräver ett videomöte innan slutligt beslut, och Svea gör en manuell kreditprövning. | Jämför ränta → |
Det vanligaste missförståndet är att ett avslag stänger dörren hos alla. Så fungerar det inte: olika långivare gör olika bedömningar och erbjuder olika villkor, vilket Verksamt.se också lyfter fram.
Är bolaget nystartat finns långivare som inte kräver lång historik. Qred har ett uttalat fokus på nystartade bolag och småföretag, och besked kommer oftast inom 1 timme. Tänk på att Qred kräver personlig borgen och att bolaget är skuldfritt hos Kronofogden. Se Qreds villkor →
💰 Vad kostar ett nytt lån efter avslag?
Priset på ett nytt lån speglar den risk långivaren ser. Många fintech-långivare anger kostnaden som månadsränta eller fast månadsavgift, och då går priserna inte att jämföra rakt av med en årsränta. Jämför därför alltid totalkostnaden över hela löptiden.
| Låneprofil | Typisk prisbild | Villkor att känna till | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Nystartat eller litet bolag, 50 000 – 5 000 000 kr | Qred: nominell månadsränta 1,50 – 3,10%, uppläggningsavgift 0 kr | Löptid 1 – 36 månader, ingen bindningstid, personlig borgen krävs | Jämför ränta → |
| Tillväxtbolag som behöver längre löptid | Froda: 1,00 – 2,17% per månad, uppläggningsavgift 0 kr | Löptid upp till 60 månader, amortering kan pausas i upp till 6 månader | Se villkor → |
| Småföretag med kortare behov, 30 000 – 1 000 000 kr | OPR Företagslån: 1,70 – 2,30% per månad, uppläggningsavgift 0 kr | Löptid 6 – 24 månader, två borgensmän över 200 000 kr | Jämför ränta → |
| Större lån och etablerade bolag | Räntor oftast 7 – 30% per år (Krea) | Uppläggningsavgift 1 – 3% och ränteskillnadsersättning vid större lån och hos storbanker | Se villkor → |
Faktorer som påverkar ditt pris efter ett avslag:
- Lånebelopp och löptid. En kortare löptid ger lägre sammanlagd räntekostnad, men den procentuella kostnaden kan bli högre.
- Kreditvärdighet och omsättning. Hos Froda baseras kostnaden på lånebelopp, återbetalningstid, kreditvärdighet och omsättning.
- Säkerhet. Räntenivån beror enligt Verksamt.se på marknadsräntan, risken i företaget och vilken säkerhet som ställts.
- Företagets ålder och stabilitet. Ett nytt företag utan stabil ekonomi innebär högre risk och därmed högre ränta.
- Avgifter. De flesta mindre företagslån upp till 1 000 000 kr är utan startavgift och bindningstid, medan större lån ofta har uppläggningsavgift.
- Fast avgift eller ränta. Qred och OPR använder en fast månadsavgift, och Qred tar ingen avgift för att lösa lånet i förtid.
Hittar du ett lägre pris hos en annan bank inom 30 dagar matchar Froda det, förutsatt jämförbara villkor, men garantin gäller bara ansökningar som Froda beviljar. Kolla pris hos Froda →
🎯 Krav och hur du ansöker igen: 7 steg på 30 dagar
Planen nedan är byggd för att ge dig ett nytt svar inom 30 dagar. Den förutsätter att orsaken går att åtgärda, och den lovar inget som ingen långivare kan lova.
- Dag 1-2: Ta reda på exakt varför du fick avslag. Be långivaren om en tydlig motivering och fråga om det gällde kreditbetyg, historik, säkerhet eller belopp. Kontrollera också vad företagets kreditupplysning hos UC eller Creditsafe faktiskt visar.
- Dag 2-5: Sortera orsaken som åtgärdbar eller inte. Betalningsanmärkningar, saknad borgen och bristfälligt underlag går att jobba med. Skuld hos Kronofogden eller en omsättning som saknas tar längre än 30 dagar, och då är det bättre att stärka kassaflödet först.
- Dag 3-10: Åtgärda det som går. Reglera förfallna fakturor, uppdatera bokföringen och se till att senaste bokslut samt aktuell resultat- och balansräkning finns. Justera aldrig siffror för att se bättre ut, eftersom långivare som Froda stämmer av mot bank- och bokföringsdata.
- Dag 7-14: Bygg om ansökningsunderlaget. Beskriv syftet med lånet, vad pengarna ska användas till och hur de betalas tillbaka. Ta med budget, likviditetskalkyl och eget engagemang, till exempel egen insats, som Swedbank och Svea lyfter fram.
- Dag 10-16: Anpassa belopp och säkerhet. Sikta på cirka 10% av årsomsättningen eller 1-4 gånger rörelseresultatet. Exempel: med 3 000 000 kr i omsättning är en rimlig nivå runt 300 000 kr, och med 400 000 kr i rörelseresultat motsvarar 1-4 gånger 400 000 – 1 600 000 kr. Erbjud gärna ytterligare säkerhet eller en borgensman om det behövs.
- Dag 14-21: Välj rätt kanal. Ansök via en förmedlare som skickar till 20-32 långivare på en enda kreditupplysning, eller testa låneutrymmet utan UC först. Jämför totalkostnad, inte bara månadsavgift.
- Dag 21-30: Ansök, följ upp och ha en plan B. Svara snabbt på kompletteringar och jämför offerterna. Om svaret ändå blir nej kan Almi vara nästa steg, eftersom ett Almi-lån i många fall kan vara avgörande för att banken också ska bevilja lån.
Kraven skiljer sig mellan långivare, men dessa fyra avgör oftast utfallet:
| Krav | Typiskt krav | Exempel från långivarna | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Tid i verksamhet | Minst 6 månader hos flera långivare | Froda och OPR Företagslån kräver minst 6 månaders verksamhet | Se villkor → |
| Personlig borgen | Krävs ofta när säkerhet saknas | Qred och OPR kräver borgen, OPR två personer över 200 000 kr. Froda kräver inte alltid borgen | Jämför ränta → |
| Kreditupplysning | Förmedlare tar en UC, direktlångivare gör egen upplysning | Krea, Creddo, Kompar och Toborrow tar en UC. Froda tar normalt bara upplysning på företaget | Se villkor → |
| Betalningsanmärkning och Kronofogden | Skuldfrihet hos Kronofogden är ett vanligt krav, anmärkningar bedöms individuellt | Kompar uppger att flera av dess långivare lånar ut trots betalningsanmärkningar | Jämför ränta → |
Vår rekommendation för steg 6 är Krea, som jämför 30 långivare och låter dig se ditt låneutrymme utan UC innan du ansöker. Få offert från Krea →
❓ Vanliga frågor
⏱️ Hur snabbt kan jag få ett nytt besked efter ett avslag?
Direktlångivare svarar snabbt: Froda ger besked direkt, Qred oftast inom 1 timme och OPR Företagslån lämnar en preliminär offert inom 15 minuter. Förmedlarna Krea och Creddo återkommer med erbjudanden inom 1 dygn, medan Svea tar 3-7 dagar till utbetalning eftersom prövningen är manuell. Själva förberedelsen i steg 1-5 tar längst tid.
🔍 Hur får jag veta varför jag fick avslag?
Be långivaren om en tydlig motivering, eftersom Verksamt.se rekommenderar att du alltid tar reda på anledningen. Fråga konkret om det gällde kreditbetyg, historik, säkerhet eller belopp. Vill du se vilket belopp som är realistiskt utan att ta en ny UC kan du använda Kreas test av låneutrymme. Se ditt låneutrymme hos Krea →
📋 Påverkar flera ansökningar mitt företags kreditbetyg?
Fortnox varnar för att flera kreditupplysningar via UC kan ha en negativ påverkan. Kunder hos Toborrow har till exempel klagat på att en kreditupplysning tagits utan att lånet beviljades. Skicka därför inte ansökningar var för sig till många långivare. Krea, Creddo och Kompar registrerar endast en kreditupplysning.
⚠️ Kan jag få företagslån trots betalningsanmärkning?
Ja, hos vissa långivare. Froda, Qred och OPR Företagslån accepterar betalningsanmärkningar efter individuell bedömning, där typ och storlek på anmärkningen spelar roll. Creddo beviljar däremot inte lån till företag med betalningsanmärkningar. Skuld hos Kronofogden är ett hinder hos de flesta långivare. Kolla pris hos Froda →
🏢 Vad kan jag göra om mitt företag är nystartat?
Visa realistiska prognoser, eftersom historiska siffror saknas, och välj långivare med låga krav på tid i verksamhet. Froda och OPR kräver minst 6 månader, medan Qred riktar sig till nystartade bolag och småföretag. Småföretag med högst 9 heltidsanställda och högst 20 000 000 kr i omsättning och totala tillgångar kan även komma i fråga för EU-lån på högst 550 000 kr och 24-60 månaders löptid hos vissa av Kreas långivare.
🎯 Ska jag ansöka direkt hos en långivare eller via en förmedlare?
Via en förmedlare når du 20-32 långivare med en ansökan och en kreditupplysning, och du jämför totalkostnaden sida vid sida. Direkt hos en långivare går det snabbare, men du får bara ett svar. Efter ett avslag är bredden oftast värdefullare än hastigheten, eftersom olika långivare gör olika bedömningar. Creddo skickar din ansökan till 32 långivare och svarar inom 1 dygn. Jämför ränta hos Creddo →
💰 Hur mycket kan jag låna utifrån min omsättning?
Tumregeln enligt Krea är cirka 10% av årsomsättningen, eller 1-4 gånger rörelseresultatet. Vill du låna mer kräver långivaren oftast fler säkerheter, till exempel flera borgensmän eller företagsinteckning. Ett lägre belopp ökar därför ofta chansen vid nästa ansökan.
⭐ Vilken långivare har högst betyg på Trustpilot?
Froda har högst betyg av de långivare vi jämför: 4.9/5 baserat på 1 805 recensioner. Därefter kommer Krea med 4.8/5 (528 rec), Qred med 4.7/5 (1 169 rec), Creddo och Northmill med 4.6/5 (56 respektive 2 014 rec), OPR med 4.5/5 (362 rec) och Toborrow med 4.4/5 (46 rec). Väg betygen mot ränta och villkor, eftersom ett högt betyg inte garanterar att just du blir beviljad. Se Qreds villkor →
💬 Vad skriver kunder om avslag på Trustpilot?
Kritiken är begränsad men återkommande. Negativa omdömen utgör ungefär 5% hos Qred och Froda, 8-12% hos Northmill och 10-15% hos OPR Företagslån. Vanliga teman är automatiska avslag utan förklaring, att beviljat belopp blir lägre än ansökt hos Froda och att nystartade bolag får inga erbjudanden när långivarna kräver sex månaders historik eller ett års bokslut. Lärdomen är att be om motivering och vara noga med underlaget.
🥇 Kan en person bedöma min ansökan i stället för en algoritm?
Ja, hos vissa. Northmill kräver ett videomöte innan slutligt beslut, och Svea gör en manuell helhetsbedömning som kunder lyfter fram när storbanken sagt nej. Det tar längre tid, men ger utrymme att förklara en svacka eller en säsongsvariation. Northmill erbjuder 25 000 – 1 000 000 kr med utbetalning inom 24 timmar efter godkännande. Ansök hos Northmill direkt →
🏆 Sammanfattning
Ett avslag är en signal om vad långivaren ser som risk, inte slutet på finansieringen. Det här är de viktigaste lärdomarna efter ett nekat företagslån:
- Ta alltid reda på orsaken innan du ansöker igen
- Åtgärda det som går att åtgärda, och var ärlig med det som inte går
- Anpassa beloppet till cirka 10% av årsomsättningen eller 1-4 gånger rörelseresultatet
- Undvik separata ansökningar, eftersom en förmedlare ger en enda kreditupplysning
- Ha en plan B, till exempel Almi, ett lägre belopp eller en annan långivartyp
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Redo att söka igen med rätt underlag?
Ta reda på varför du fick avslag och hitta rätt långivare →
Om författaren
