Ett omsättningsbaserat företagslån, även kallat revenue based financing, betalas tillbaka med en fast procentandel av företagets intäkter. Avbetalningen blir hög när det säljs mycket och låg när det är lugnt.
I Sverige är det en nischprodukt. Bland långivarna i vår jämförelse binder ingen amorteringen till en fast procent av kortförsäljningen. Närmast kommer Froda med daglig eller veckovis amortering och möjlighet att pausa i 6 månader, samt kreditprodukter där du själv styr återbetalningen. Svea Företagskredit är helt amorteringsfri, medan OPR Företagslån Flex kräver minst 4% av uttaget kapital per månad, dock minst 2 000 kr.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur ett företagslån med rörlig amortering baserad på omsättning fungerar, och vilket som kommer närmast i praktiken, rekommenderar vi Froda.
Hos Froda amorterar du varje dag, vecka eller månad och kan pausa amorteringen i upp till 6 månader, vilket gör att återbetalningen kan följa företagets försäljningsrytm. Lånet har 0 kr i uppläggningsavgift, en nominell månadsränta på ca 1,00–2,17% och ett Trustpilot-betyg på cirka 4.7–4.8/5. Tänk på att amorteringen inte automatiskt styrs av dagens kortförsäljning, det är du som bestämmer takten.
📊 Jämförelse: Ledande långivare med flexibel amortering
Tabellen visar de långivare som ligger närmast en amortering som följer företagets försäljning. Alla är direktlångivare eller banker, och alla kan sökas digitalt.
| Långivare | Amorteringsmodell | Belopp | Kostnad | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Froda | Amortera varje dag, vecka eller månad. Pausa upp till 6 månader | 10 000–5 000 000 kr | Nominell månadsränta ca 1,00–2,17%, 0 kr i uppläggning | Cirka 4.7–4.8/5 | Jämför ränta → |
| Qred | Fast månadsavgift, ingen bindningstid, gratis förtidslösen | 50 000–5 000 000 kr | Fast avgift motsvarande ca 1,50–3,10% per månad, 0 kr i uppläggning | Cirka 4.8/5 | Jämför ränta → |
| Northmill Bank | Återbetalningstid 24–60 månader. Utrymmet kan användas igen när du amorterar | 25 000–1 000 000 kr | Från 0,96% per månad (exempelränta 0,99%) | Cirka 4.5–4.7/5 | Jämför ränta → |
| Svea Företagskredit | Helt amorteringsfri kontokredit, ingen uppsägningstid | Upp till 1 000 000 kr | 295 kr per månad, 995 kr i uppläggning och individuell månadsränta på utnyttjad kredit | Svea Bank totalt: cirka 4.2–4.5/5 | Jämför ränta → |
| OPR Företagslån Flex | Minsta amortering 4% av uttaget kapital, minst 2 000 kr per månad. Du kan alltid betala mer | Kreditlimit upp till 200 000 kr | 5% månadsränta på återstående skuld och 3% uttagsavgift | Cirka 4.3–4.6/5 | Jämför ränta → |
Trustpilot-analysen visar att omkring 90–95% av omdömena om Froda och Qred är positiva, mot 88–92% för Northmill och 80–85% för OPR och Svea. Frodas få negativa omdömen handlar främst om automatiska avslag och att beviljat belopp ibland blir lägre än ansökt. För OPR återkommer kritiken om högre kostnadsnivå jämfört med banklån.
Så läser du tabellen: Froda och Northmill är traditionella lån där du själv väljer takt och löptid, medan Svea Företagskredit och OPR Flex är krediter där du tar ut pengar vid behov. Qred sticker ut med en fast månadsavgift utan bindningstid. Vilket upplägg som är billigast beror på hur länge du behåller pengarna och hur ojämn din försäljning är.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad revenue based financing är och hur återbetalningen följer intäkterna
- Skillnaden mellan fast och rörlig amortering
- Vad som ingår, och vad som inte ingår, hos svenska långivare
- Vad flexibel amortering kostar, med räkneexempel
- Hur e-handlare och restauranger bör välja
Vill du gå direkt till närmaste alternativ kan du läsa mer om upplägget hos Froda. Se Frodas fullständiga villkor →
🛡️ Omsättningsbaserat företagslån förklarat — från grunden
🔄 Så fungerar revenue based financing
Revenue based financing innebär att företaget får en kapitalsumma och betalar tillbaka med en fast andel av sina intäkter. Det finns ingen traditionell amorteringsplan, och återbetalningen pågår tills en överenskommen totalsumma är betald.
Kortförsäljning används ofta som underlag eftersom intäkterna passerar ett betalflöde där andelen kan dras automatiskt innan pengarna når företagskontot. Företagaren behöver då inte komma ihåg att betala, och avbetalningen följer verkligheten dag för dag.
📉 Fast och rörlig amortering — skillnaden
Ett vanligt företagslån har ett fast månadsbelopp. En svag månad kostar lika mycket som en stark, vilket kan pressa kassaflödet.
Ett illustrativt exempel, utan koppling till någon långivare: om återbetalningen är 10% av kortförsäljningen och en restaurang säljer för 300 000 kr en månad blir avbetalningen 30 000 kr. En lugn månad med 150 000 kr i försäljning ger 15 000 kr.
Priset för flexibiliteten är att totalkostnaden i regel är bestämd i kronor, så går försäljningen bra betalas lånet tillbaka snabbare och årskostnaden stiger. Det är därför du alltid bör räkna på den effektiva räntan och inte bara på avbetalningens storlek.
🏪 Varför passar det e-handlare och restauranger?
Båda grupperna har tydliga säsongstoppar och en stor andel kortbetalningar. E-handlare behöver ofta köpa lager inför högsäsong, medan restauranger vill täcka fasta kostnader under lågsäsong. För dessa verksamheter är ett lån som kräver samma belopp varje månad ofta en dålig match.
📊 Läget bland svenska långivare
Ren omsättningsbaserad amortering är ännu ovanlig i Sverige. De digitala utmanarna konkurrerar i stället med flexibilitet: pausad amortering, fri förtidslösen och krediter där du bara betalar för det du använder.
Tekniken som krävs finns dock på plats. Froda levererar sin kreditplattform som embedded finance, där finansiering kopplas direkt till betalflödet, till aktörer som Visa och Worldline. Det är en utveckling värd att följa för den som vill ha amortering som följer kassaflödet.
⚠️ Risker att känna till
Flexibel amortering är ingen gratis frihet. När avbetalningen sänks eller pausas löper räntan och eventuella månadsavgifter vidare, så skulden minskar långsammare och den totala kostnaden kan bli högre.
Det krävs också disciplin. Den som pausar amorteringen under en lugn period bör ha en plan för hur återbetalningen tas igen när försäljningen vänder, annars växer skulden i det tysta.
✅ Vad ingår i flexibel amortering — och vad ingår inte?
Tabellen reder ut de scenarier som oftast missförstås när man söker ett lån med rörlig amortering.
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Amorteringen är automatiskt en procentandel av dagens kortförsäljning | ❌ | Erbjuds inte av långivarna i jämförelsen. Du styr själv takten |
| Amortera dagligen eller veckovis efter försäljningsrytmen | ✅ | Froda erbjuder dag, vecka eller månad |
| Pausa amorteringen i lugna perioder | ✅ | Froda upp till 6 månader. Svea Företagskredit kräver ingen amortering alls |
| Betala bara för den del av krediten du använder | ✅ | Northmill, Svea Företagskredit och OPR Flex tar ränta på utnyttjat belopp |
| Betala tillbaka i förtid utan extra kostnad | ✅ | Gäller hos Froda, Qred och Northmill |
| Lägre betalning automatiskt när försäljningen faller | ⚠️ | Hos OPR Flex är minsta amortering 4% av uttaget kapital, minst 2 000 kr. Northmill har fast månadsbelopp per uttag |
| Lån utan personlig borgen | ⚠️ | Froda kräver inte alltid borgen. Qred och OPR Flex kräver personlig borgen, Northmill en borgensman |
Den viktigaste skillnaden mot ett rent omsättningsbaserat lån är att risken ligger kvar hos dig. Pausar du amorteringen fortsätter räntan att löpa, och en amorteringsfri kredit har fortfarande löpande kostnader.
Vill du kunna återanvända kreditutrymmet allteftersom du amorterar är Northmill värt att titta på, eftersom utrymmet blir tillgängligt igen vid varje inbetalning. Jämför Northmills ränta →
💰 Vad kostar företagslån med rörlig amortering?
Kostnaden varierar kraftigt beroende på om du väljer ett lån med löptid eller en kredit där du tar ut pengar vid behov. Tabellen visar typiska upplägg per företagsprofil.
| Profil | Lämpligt upplägg | Startkostnad | Löpande kostnad | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| E-handlare med säsongstoppar | Froda: amortera dag, vecka eller månad, pausa upp till 6 månader | 0 kr i uppläggning | Nominell månadsränta ca 1,00–2,17% | Se villkor → |
| Restaurang med lugn lågsäsong | Svea Företagskredit: amorteringsfri kontokredit upp till 1 000 000 kr | 995 kr | 295 kr per månad plus individuell månadsränta på utnyttjad kredit | Se villkor → |
| Kort buffert inför en enskild kostnad | OPR Flex: kreditlimit upp till 200 000 kr | 3% uttagsavgift per uttag | 5% per månad på återstående skuld | Se villkor → |
Qred skiljer sig från de andra genom att inte ta traditionell ränta. Du betalar en fast månadsavgift baserad på företagets Qred Score, ett eget kreditbetyg som tas fram med hjälp av en algoritm. Eftersom avgiften är fast kan du betala av hela lånet när du vill utan extra kostnad.
Froda har dessutom en lägsta prisgaranti. Har du under de senaste 30 dagarna fått ett lägre pris från en annan bank matchar Froda det, förutsatt att villkoren i övrigt är jämförbara och att din ansökan beviljas.
💡 Räkneexempel
Ett uttag på 100 000 kr hos OPR Flex kostar 3 000 kr i uttagsavgift. Den första månaden tillkommer cirka 5 000 kr i ränta och en minsta amortering på 4 000 kr. En månadsränta på 5% motsvarar 60% på årsbasis före avgifter.
Hos Svea Företagskredit uppgår de fasta kostnaderna första året till 4 535 kr före ränta, det vill säga 995 kr i uppläggning plus 12 månader à 295 kr.
🎯 Faktorer som påverkar kostnaden
- Kreditvärdighet, som hos Qred sammanfattas i Qred Score
- Omsättning och kassaflöde, som Froda väger in i prissättningen
- Lånebelopp och återbetalningstid
- Uttagsavgifter, som 3% hos OPR Flex
- Fasta månadsavgifter, som 295 kr hos Svea Företagskredit
🎯 Krav och hur du ansöker om företagslån med flexibel amortering
📋 Krav hos de ledande långivarna
| Krav | Froda | Qred | OPR Flex |
|---|---|---|---|
| Bolagsformer | AB, HB, EF, KB | AB, HB, EF, KB | AB, EF, HB, KB |
| Personlig borgen | Inte alltid | Ja | Ja, proprieborgen |
| Belopp | 10 000–5 000 000 kr | 50 000–5 000 000 kr | Upp till 200 000 kr i limit |
| Löptid | 1–60 månader | 1–36 månader | Löpande kredit |
| Besked och utbetalning | Besked i regel inom 24 timmar, utbetalning samma dag | Utbetalning inom 24 timmar | Beslut samma dag vid ansökan före kl 14:00 |
📋 Så ansöker du steg för steg
- Kartlägg försäljningsrytmen, till exempel hur mycket av intäkterna som kommer via kort och när på året toppar och dalar uppstår.
- Bestäm om du behöver ett lån med löptid eller en kredit du tar ut ur vid behov.
- Ha organisationsnummer, BankID och bolagets bankkonto redo. Northmill vill dessutom ha tillgång till bokföringsdata.
- Skicka in ansökan. Hos Froda ser du erbjudandet direkt och Froda återkommer i regel med besked inom 24 timmar.
- Granska månadskostnad, avgifter och effektiv ränta innan du signerar.
- Signera med BankID och följ upp amorteringen efter hur försäljningen utvecklas.
🛑 Vanliga orsaker till nekad ansökan
Enligt Trustpilot-analysen handlar avslagen bland annat om betalningsanmärkningar, svagare nyckeltal, avsaknad av omsättning eller för hög befintlig belåning. Både Froda och Northmill har helautomatiska kreditbedömningar, vilket kan kännas opersonligt om du nekas.
Du ökar dina chanser genom att ha ordning på bokföringen och undvika skulder hos Kronofogden innan du ansöker. Froda ansöker du hos utan att din privata kreditvärdighet påverkas, eftersom kreditupplysningen görs på företaget.
🍽️ Restauranger: så väljer du
Restauranger har ofta stora skillnader mellan hög- och lågsäsong. En amorteringsfri kredit ger dig lugn under svaga månader, men räkna med att de fasta kostnaderna löper vidare. Svea Företagskredit ger svar på en minut och kräver ingen affärsplan eller budget. Ansök hos Svea Företagskredit direkt →
🛒 E-handlare: så väljer du
E-handlare som lånar för lager inför högsäsong får mest nytta av att kunna lösa lånet i förtid och anpassa amorteringen. Enligt Trustpilot-analysen löser kunder ofta lånet efter säljperioden utan avgift hos Froda. Ansök hos Froda direkt →
❓ Vanliga frågor
❓ Vad är revenue based financing?
Revenue based financing är en finansieringsform där återbetalningen är en fast andel av företagets intäkter tills en överenskommen summa är betald. Avbetalningen varierar med försäljningen, till skillnad från ett vanligt lån med fast månadsbelopp.
❓ Finns det svenska långivare där amorteringen är en procent av kortförsäljningen?
Bland Froda, Qred, Northmill, Svea och OPR binder ingen amorteringen till en fast procentandel av kortförsäljningen. Närmast kommer Froda, där du själv väljer daglig, veckovis eller månatlig amortering och kan pausa i upp till 6 månader. Jämför Frodas villkor →
❓ Hur anpassar jag amorteringen efter säsong?
Hos Froda kan du amortera mer under högsäsong och pausa i upp till 6 månader när det är lugnt. Svea Företagskredit är helt amorteringsfri, och hos Northmill blir kreditutrymmet tillgängligt igen när du amorterar.
❓ Vad händer om försäljningen faller?
Hos Froda kan du pausa amorteringen och hos Svea Företagskredit behöver du inte amortera alls. OPR Flex har en minsta amortering på 4% av uttaget kapital, minst 2 000 kr per månad. Räntan och eventuella månadsavgifter löper dock vidare. Se Sveas fullständiga villkor →
❓ Är rörlig amortering dyrare än fast?
Ofta ja, eftersom långivaren tar mer risk. Kostnaderna varierar dock mycket: Northmill börjar på 0,96% per månad, Froda ligger på ca 1,00–2,17% och OPR Flex tar 5% per månad plus 3% uttagsavgift. Jämför alltid den effektiva räntan.
❓ Passar flexibel amortering restauranger?
Ja, särskilt för verksamheter med säsongsvariation. Enligt Trustpilot-analysen används OPR av säsongsberoende företag, bland annat inom restaurang, för att täcka fasta kostnader under lågsäsong. Limiten är dock högst 200 000 kr. Ansök hos OPR Företagslån Flex direkt →
❓ Passar det e-handlare?
Ja. Froda används enligt Trustpilot-analysen av e-handlare som köper lager eller marknadsför inför högsäsong. Northmill passar den som vill återanvända kreditutrymmet, och Svea kombinerar betallösningar för e-handel med rörelsefinansiering.
❓ Kan jag betala tillbaka i förtid?
Ja, hos Froda, Qred och Northmill kan du betala tillbaka helt eller delvis i förtid utan extra avgifter. Qred har dessutom ingen bindningstid, och du betalar den fasta avgiften endast för de månader du haft lånet. Jämför Qreds villkor →
❓ Krävs personlig borgen?
Det beror på långivaren. Froda kräver inte alltid borgen, medan Qred och OPR Flex kräver personlig borgen och Northmill en borgensman.
❓ Kan jag jämföra flera långivare med en ansökan?
Ja, via en låneförmedlare. Kompar ger erbjudanden från upp till 25 långivare inom 24 timmar, och Krea jämför 30 långivare för lån upp till 30 000 000 kr. Få offert från Kompar →
❓ Hur snabbt får jag pengarna?
Froda anger utbetalning samma dag, och både Qred och Northmill betalar ut inom 24 timmar. Hos OPR Flex utbetalas uttag som görs före kl 12:00 samma bankdag.
🏆 Sammanfattning
Ett omsättningsbaserat företagslån låter avbetalningen följa intäkterna, men produkten är ännu ovanlig i Sverige. Närmast i praktiken kommer flexibla upplägg där du själv styr takten: Froda med daglig eller veckovis amortering och 6 månaders paus, och krediter som Svea Företagskredit och OPR Flex där du bara betalar för det du använder.
E-handlare med lager- och säsongsbehov får mest nytta av Froda. Restauranger med lugn lågsäsong bör titta på en amorteringsfri kredit, men räkna alltid på de löpande kostnaderna. Jämför effektiv ränta och avgifter innan du signerar.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Om författaren
