Missar företaget en betalning startar en kedja: påminnelse och dröjsmålsränta, därefter uppsägning av lånet till omedelbar betalning, inkasso och en ansökan om betalningsföreläggande hos Kronofogden. Hos Svea Bank är dröjsmålsräntan 36% per år på det förfallna beloppet, och banken bestämmer själv i vilken ordning säkerheter tas i anspråk.
Har någon gått i personlig borgen kan långivaren kräva borgensmannen på hela summan, inklusive räntor och inkassokostnader. Det gäller även när bolaget är ett aktiebolag.
Den viktigaste lärdomen: agera innan skulden hamnar hos Kronofogden. Skulder där är offentliga uppgifter, och Qred, OPR Företagslån och Creddo kräver att företaget är skuldfritt hos Kronofogden för att bevilja lån.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vad som händer om företaget inte kan betala sina lån rekommenderar vi Froda.
Har bolaget en fungerande verksamhet men tillfälliga betalningsproblem handlar allt om att få andrum innan en missad betalning blir inkasso. Froda ger besked direkt, tar 0 kr i uppläggningsavgift och låter dig pausa amorteringen i upp till 6 månader, med nominell månadsränta på 1,00 – 2,17% och ett Trustpilot-betyg på ca 4.7 – 4.8/5. Lånet kan dessutom lösas kostnadsfritt när du vill, så en refinansiering behöver inte bli en ny fälla.
📊 Jämförelse: ledande företagslån-långivare
Tabellen visar långivare som är relevanta när ett företag behöver refinansiera eller skapa andrum i betalningarna. Uppgifterna gäller respektive långivares företagslån.
| Långivare | Lånebelopp | Svar och utbetalning | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Froda | 10 000 – 5 000 000 kr | Svar direkt, utbetalning samma dag | ca 4.7 – 4.8/5 | Kolla Frodas pris → |
| Qred | 50 000 – 5 000 000 kr | Besked inom 1 timme, utbetalning inom 24 timmar | ca 4.8/5 | Jämför Qreds ränta → |
| OPR Företagslån | 30 000 – 1 000 000 kr | Besked samma dag vid ansökan före 16:00 på vardagar | ca 4.3 – 4.6/5 | Se OPRs villkor → |
| Northmill Bank | 25 000 – 1 000 000 kr | Pengar på kontot inom 24 timmar efter godkännande | 4.6/5 (fler än 2 014 rec) | Se Northmills erbjudande → |
| Krea | 10 000 – 30 000 000 kr | Svar inom 1 dygn | 4.8/5 | Jämför långivare hos Krea → |
| Kompar | Upp till 10 000 000 kr | Erbjudanden inom 24 timmar | ca 4.6 – 4.8/5 | Få offert via Kompar → |
Krea och Kompar är låneförmedlare: en ansökan går till flera långivare, och båda anger att endast en UC registreras. Froda, Qred, OPR Företagslån och Northmill Bank är direktlångivare.
Enligt sammanställda uppgifter om långivarna kan Froda, Qred och OPR Företagslån bevilja lån trots betalningsanmärkning. Qred och OPR kräver dock att företaget inte har skulder hos Kronofogden, så en anmärkning är ofta hanterbar medan en pågående Kronofogden-skuld sällan är det.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad som händer steg för steg: påminnelse, inkasso och Kronofogden
- Hur säkerheter och personlig borgen kan tas i anspråk
- Vad en försening kostar i dröjsmålsränta och avgifter
- Hur du agerar innan skulden växer
- När refinansiering hjälper, och när den inte gör det
Behöver du agera redan nu? Qred betalar ut inom 24 timmar och har ingen bindningstid. Kolla Qreds pris →
🛡️ Betalningsproblem på företagslån förklarat — från grunden
Ett företagslån är ett avtal där företaget förbinder sig att betala amortering, ränta och avgifter på bestämda förfallodagar. Missar bolaget en förfallodag är det ett avtalsbrott, och följderna kommer i en kedja där varje steg blir dyrare än det förra.
Hos Svea Bank förfaller hela kapitalbeloppet till omedelbar betalning på slutförfallodagen, och alla betalningar avräknas först mot ränta, avgifter och kostnader innan de minskar själva skulden. Villkoren varierar mellan långivare, så låneavtalet är alltid den viktigaste källan.
📬 Påminnelse och dröjsmålsränta
Det är god sed att skicka en betalningspåminnelse, men det är inget lagkrav. Räkna därför inte med någon extra respit.
Redan från förfallodagen kan dröjsmålsränta löpa på det förfallna beloppet. Hos Svea Bank är den 36% per år, och kredittagaren ska dessutom ersätta bankens kostnader för att bevaka och driva in fordran.
⚖️ Uppsägning, inkasso och Kronofogden
Långivaren kan säga upp hela lånet till omedelbar betalning om förpliktelser eller en överenskommen avbetalningsplan inte följs, eller om det finns skälig anledning att anta att betalningarna uteblir. Fordran kan därefter gå till inkasso eller överlåtas till någon annan.
Betalas inte kravet kan långivaren ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden. Du får då oftast tio dagar från delgivningen på dig att yttra dig. Bestrider du kravet i sin helhet meddelas inget utslag, och långivaren får i stället väcka talan i tingsrätt. Bestridande är till för krav du faktiskt invänder mot, inte för skulder du är skyldig att betala.
Utan bestridande meddelas utslag, vilket öppnar för betalningsanmärkning och utmätning av bolagets tillgångar.
🏢 Säkerheter och återtagande
Många lån har säkerhet i form av företagsinteckning, en generell pant i bolagets tillgångar, eller pant i maskiner, fastigheter, inventarier och kundfordringar. Vid obetalda skulder får långivaren ta säkerheten i anspråk, i praktiken genom att panten säljs för att täcka skulden.
Hos Svea Bank bestämmer banken fritt i vilken ordning pant, borgen och andra säkerheter tas i anspråk. Bolaget får dessutom inte upplåta ytterligare företagsinteckningar utan bankens samtycke, vilket begränsar möjligheten att pantsätta på nytt för ny finansiering.
👤 Personlig borgen
En borgensman förbinder sig att betala skulden om låntagaren inte kan. Enligt Verksamt kan alla lämnade säkerheter utnyttjas av långivaren, med stora konsekvenser för både dig och din familj.
Hos OPR Företagslån svarar borgensmannen som om skulden vore hans eller hennes egen och kan krävas på hela summan inklusive utgifter, räntor och inkassokostnader. Över 200 000 kr krävs två borgensmän. Borgensansvaret är personligt och påverkas inte av att bolaget är ett aktiebolag.
✅ Vad gäller vid utebliven betalning — och vad gäller inte?
Flera vanliga föreställningar om inkasso och borgen stämmer inte. Tabellen reder ut fyra av dem.
| Scenario | Gäller? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Långivaren kan säga upp hela lånet efter en missad betalning | ⚠️ | Möjligt enligt villkoren, till exempel hos Svea Bank om förpliktelser eller en avbetalningsplan inte följs. Hör av dig före förfallodagen. | Jämför räntor hos Creddo → |
| Inkasso ger automatiskt betalningsanmärkning | ❌ | Anmärkning kräver att utslag meddelas hos Kronofogden. Ett krav som bestrids i sin helhet leder inte till utslag. | Kolla Toborrows villkor → |
| Personlig borgen upphör när bolaget går i konkurs | ❌ | Borgensåtagandet är personligt, och långivaren kan kräva borgensmannen på hela summan. | Se Frodas säkerhetskrav → |
| Det kostar alltid extra att lösa ett lån i förtid | ⚠️ | Varierar. Hos Svea Bank betalas avgifter, ränta och kostnader till och med den månad skulden återbetalas, medan Qred anger att förtida återbetalning sker utan kostnad. | Ansök hos Qred direkt → |
Vill du ha flexibilitet utan att binda dig? Northmill Bank låter dig återbetala hela eller delar av krediten i förtid utan avgifter och du betalar bara ränta på den del du använder. Jämför Northmills villkor →
💰 Vad kostar det när företaget inte kan betala?
Kostnaden för en försening läggs på i lager. Ordinarie ränta och avgifter löper vidare, dröjsmålsränta tillkommer på det förfallna beloppet, och långivarens kostnader för bevakning och inkasso läggs på skulden. Hos Svea Bank är dröjsmålsräntan 36% per år, vilket motsvarar 3% per månad.
Ett förenklat exempel: ett förfallet belopp på 100 000 kr kostar 9 000 kr i dröjsmålsränta efter tre månader, utöver ordinarie ränta och eventuella inkassokostnader. Hos Svea Bank kan bolaget dessutom bli skyldigt att betala vite på 50 000 kr per enskilt fall om villkoren om upplåtande av säkerhet bryts.
Att refinansiera kostar också, men prissättningen är oftast tydligare. Tabellen visar tre direktlångivare som redovisar månadsränta.
| Långivare | Prismodell | Uppläggningsavgift | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Froda | Nominell månadsränta 1,00 – 2,17%, individuell prissättning | 0 kr | Beräkna ditt pris hos Froda → |
| Qred | Nominell månadsränta 1,50 – 3,10%, fast månadskostnad | 0 kr | Få pris från Qred → |
| OPR Företagslån | Nominell månadsränta 1,70 – 2,30% | 0 kr | Få offert från OPR → |
Jämfört med en dröjsmålsränta på 3% per månad ligger räntespannet hos Froda och OPR Företagslån under, och hos Qred nästan hela spannet under. Dröjsmålsräntan gäller dock bara det förfallna beloppet, medan en refinansiering gäller hela det nya lånet. Jämförelsen är en riktlinje, inte en slutsats.
Det här påverkar vad en refinansiering kommer att kosta:
- Företagets kreditvärdighet. Krea anger att UC Riskprognos helst bör ligga under 12%.
- Betalningsanmärkningar. Ett misskött banklån väger tyngre än en försenad parkeringsavgift.
- Säkerhet och borgen. Räntenivån beror enligt Verksamt på marknadsräntan, risken i företaget och vilken säkerhet som ställts.
- Lånebelopp i förhållande till omsättning. Över 10% av årsomsättningen kräver oftast fler säkerheter, enligt Krea.
- Löptid. Kortare löptid ger lägre total räntekostnad men kan ge högre procentuell kostnad.
- Prismodell. Rörlig nominell ränta ligger oftast på 6 – 15% per år, medan fast månadsavgift ofta ligger på 1 – 4% per månad.
- Långivaren. Krea ser exempel där räntan för samma ansökan varierar från 6% upp till 50% per år.
Skillnaden mellan långivare är alltså större än de flesta räknar med. Se Kreas räntespann →
🎯 Krav och hur du ansöker om refinansiering av företagslån
Refinansiering fungerar bara om långivaren bedömer att företaget kan betala tillbaka det nya lånet. Qred varnar själva för att låna om du redan har för många skulder eller vet att du får svårt att betala tillbaka. Gå därför igenom stegen i ordning, och ta de första stegen före de sista.
- Kartlägg likviditeten. Gör en likviditetsbudget över in- och utbetalningar de kommande månaderna. Den visar om problemet är tillfälligt eller strukturellt.
- Kontakta din nuvarande långivare före förfallodagen. Sveas villkor förutsätter att en avbetalningsplan kan överenskommas, så be om en.
- Se över borgen och säkerheter. Lista vilka lån som har personlig borgen eller pant, och prata med borgensmännen i tid.
- Kontrollera aktiebolagets egna kapital. Understiger det hälften av aktiekapitalet måste styrelsen agera, se frågan om kontrollbalansräkning nedan.
- Jämför refinansiering innan ärendet går till inkasso. Via en förmedlare registreras endast en UC, vilket skyddar kreditvärdigheten under jämförelsen.
- Rådgör vid tecken på insolvens. Vänd dig till revisor eller jurist innan du tar nya lån.
Kraven skiljer sig mellan långivare. Det här gäller för tre av dem:
| Långivare | Personlig borgen | Skuldfritt hos Kronofogden krävs | Betalningsanmärkning OK | Tid i verksamhet | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Froda | Nej (säkerhetskrav varierar) | Nej | Ja | Minst 6 månader | Se Frodas villkor → |
| Qred | Ja | Ja | Ja | Aktivt företag | Kolla Qreds villkor → |
| Creddo | Beror på långivare | Ja | Nej | Aktivt företag, omsättningskrav varierar | Få offert från Creddo → |
OPR Företagslån kräver personlig borgen, två borgensmän över 200 000 kr, och att företaget varit aktivt i minst 6 månader.
Vill du se vad en refinansiering skulle kosta just ditt bolag, och hur mycket andrum ett pausat amorteringsupplägg ger? Ansök hos Froda direkt →
❓ Vanliga frågor
⚡ Kan långivaren säga upp hela lånet om jag missar en betalning?
Ja, det kan den enligt många låneavtal. Hos Svea Bank får banken säga upp lånet till omedelbar betalning om förpliktelser eller en överenskommen avbetalningsplan inte fullgörs, om säkerheten inte längre är betryggande, eller om det finns skälig anledning att anta att betalningar uteblir. Villkoren skiljer sig mellan långivare. Därför bör du kontakta långivaren före förfallodagen, inte efter.
💰 Hur hög är dröjsmålsräntan på ett företagslån?
Det varierar per långivare och framgår av avtalet. Svea Bank tar för närvarande 36% per år på det förfallna beloppet, alltså 3% per månad. På 100 000 kr i förfallna betalningar blir det 3 000 kr per månad, utöver ordinarie ränta. Betalningar avräknas dessutom först mot ränta, avgifter och kostnader och sist mot kapitalet, så skulden minskar långsammare än många räknar med. Qred anger en månadsränta på 1,50 – 3,10% för sina företagslån. Kolla Qreds pris →
📋 Vem betalar inkassokostnaderna?
I regel låntagaren. Svea Banks villkor säger att kredittagaren ska ersätta bankens kostnader för att bevaka och driva in fordran samt för att ta säkerheter i anspråk. Hos OPR Företagslån kan borgensmännen krävas på hela summan inklusive utgifter, räntor och inkassokostnader. En skuld som går till inkasso blir alltså dyrare både för bolaget och för den som gått i borgen.
👤 Vad innebär det att gå i personlig borgen för bolagets lån?
Borgensmannen svarar för skulden som om den vore hans eller hennes egen om bolaget inte betalar. Även ägaren kan vara borgensman, och det spelar ingen roll att bolaget är ett aktiebolag. Verksamt varnar för att konsekvenserna kan drabba både dig och din familj. Betalar borgensmannen ska långivaren underrättas, enligt Sveas villkor, så att betalningen noteras. Privatpersoner med skuldproblem kan vända sig till kommunens budget- och skuldrådgivning. Behöver ni ersätta ett lån med borgen kan en förmedlare med fler än 25 långivare vara ett sätt att jämföra. Jämför lån hos Kompar →
🎯 Kan jag få nytt lån om företaget har betalningsanmärkningar?
Ibland. Krea uppger att enstaka betalningsanmärkningar är vanliga och inte automatiskt ett hinder, och att UC Riskprognos helst ska ligga under 12%. Froda, Qred, OPR Företagslån och Toborrow accepterar enligt sina uppgifter betalningsanmärkningar, medan Creddo inte beviljar lån till företag med anmärkningar. Skulder som ligger kvar hos Kronofogden är ett större hinder: Qred, OPR och Creddo kräver att företaget är skuldfritt där.
⚡ Går det att refinansiera lån som redan hamnat hos Kronofogden?
Det är svårt. Fortnox nämner att företaget inte får ha skuldsaldo hos Kronofogden för att få lån, och att stora skulder och betalningsanmärkningar i princip gör det omöjligt. Qred, OPR och Creddo kräver uttryckligen skuldfrihet. I de sammanställda uppgifterna anges inget sådant krav för Froda, men varje ansökan prövas individuellt. Tidpunkten är därför avgörande: refinansiera medan bolaget fortfarande är skuldfritt. Se Frodas villkor →
🛡️ Vad är en kontrollbalansräkning och när måste styrelsen upprätta en?
När det finns skäl att anta att aktiebolagets egna kapital understiger hälften av aktiekapitalet ska styrelsen genast upprätta en kontrollbalansräkning som revisorn granskar. Visar den kapitalbrist ska en bolagsstämma pröva likvidation, och finns ingen lösning inom åtta månader kan domstol besluta om tvångslikvidation. Försummas detta kan styrelseledamöterna bli personligt betalningsansvariga. Hos Svea Bank ska en upprättad kontrollbalansräkning dessutom omedelbart skickas till banken.
📊 Är det en bra idé att samla flera företagslån i ett?
Det kan förenkla ekonomin och ibland sänka räntan på kort sikt. Qred påpekar samtidigt att en längre löptid kan ge högre totalkostnad, att det kan bli svårt att få bättre villkor om kreditvärdigheten försämrats, och att avgifter för att lösa befintliga lån kan tillkomma. Räkna på totalkostnaden, inte bara månadsbetalningen, och jämför flera långivare. Få förslag via Krea →
🏢 Vad gäller om företaget är en enskild firma eller ett handelsbolag?
Då finns ingen gräns mellan företagets och ägarens skulder: ägaren eller bolagsmännen svarar personligen för lånen. I ett aktiebolag svarar normalt bara bolaget, men personlig borgen och styrelseansvar vid utebliven kontrollbalansräkning kan ändå göra privatekonomin sårbar. Enskild firma, handelsbolag, kommanditbolag och aktiebolag kan alla ansöka hos till exempel Qred, Froda och Toborrow.
🔍 Vilka alternativ finns till refinansiering hos en annan långivare?
Almi är ett statligt bolag som erbjuder lån, rådgivning och riskkapital till företag med upp till 250 anställda, utan övre gräns för lånebelopp, och ett Almi-lån kan enligt Verksamt vara avgörande för att banken ska ge lån. Läs mer om Almis finansiering. Du kan också förhandla om en avbetalningsplan, sälja tillgångar eller se över kostnader. Behöver du större belopp finns plattformar som Toborrow, med lån upp till 20 000 000 kr. Se Toborrows erbjudande →
🏆 Sammanfattning
Missade betalningar leder i regel till dröjsmålsränta, uppsägning av lånet, inkasso, betalningsföreläggande hos Kronofogden och i sista hand utmätning och realisation av säkerheter. Personlig borgen innebär att privatekonomin står på spel även när bolaget är ett aktiebolag.
Tiden är din billigaste resurs. En avbetalningsplan eller en refinansiering är betydligt lättare att få innan skulden hamnat hos Kronofogden, eftersom flera långivare kräver skuldfrihet där. Samtidigt löser ny finansiering inte ett lönsamhetsproblem: visar likviditetsbudgeten att bolaget inte kan bära skulden, ta kontakt med revisor eller jurist om kontrollbalansräkning, rekonstruktion eller andra vägar innan du tar nya lån.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Vill du jämföra alternativ innan ett krav blir inkasso? Se Frodas erbjudande →
Vill du ha flera förslag med en enda ansökan? Jämför långivare hos Krea →
Om författaren
