Remburs, EKN-garantier och exportkredit från SEK skyddar dig mot att den utländska köparen inte betalar. Ett företagslån eller en checkkredit löser i stället ditt likviditetsbehov medan du väntar på betalning. Det är två olika jobb, och de flesta export- och importföretag behöver båda.
Remburs flyttar betalningsrisken till köparens bank och kostar ofta 0,25–1,0% per kvartal av rembursbeloppet plus fasta avgifter på ungefär 1 000–3 000 kr. EKN täcker normalt 50–80% av bankens eller exportörens risk. Digitala långivare ställer inte ut remburser, men de finansierar lagerinköp och förskott med besked på några timmar till ett par dagar.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur man finansierar export och import och samtidigt säkrar betalningarna rekommenderar vi Froda.
Remburs och EKN-garantier ordnar du via din bank, men likviditeten fram till betalning löser Froda: lån på 10 000–5 000 000 kr utan uppläggningsavgift och med betyget 4.9/5 på Trustpilot (1 805 omdömen). Möjligheten att pausa amorteringen i upp till 6 månader och lösa lånet i förtid utan kostnad passar långa betaltider på 30–120 dagar.
📊 Jämförelse: ledande långivare för export- och importföretag
Tabellen visar långivare som löser likviditetsgapet vid inköp, lager och långa betaltider. Remburser ställs i vårt underlag ut av storbankerna (SEB, Handelsbanken och Nordea), inte av långivarna nedan. Trustpilot-betygen för Svea och Northmill avser respektive bank totalt.
| Långivare | Maxbelopp | Svar och utbetalning | Krav i korthet | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Froda | 5 000 000 kr | Svar direkt, utbetalning samma dag | Aktivt bolag i minst 6 månader, säkerhetskrav varierar | 4.9/5 (1 805 rec) | Jämför Frodas ränta → |
| Qred | 5 000 000 kr | Svar inom 1 timme, utbetalning inom 24 timmar | Personlig borgen | 4.7/5 (1 169 rec) | Jämför Qreds ränta → |
| Svea Företagskredit | 1 000 000 kr | Svar inom 1 minut | Ingen affärsplan eller budget krävs | 3.5/5 (3 989 rec) | Se Sveas erbjudande → |
| Northmill Bank | 1 000 000 kr | Utbetalning inom 24 timmar efter godkännande | Borgensman och tillgång till bokföringsdata | 4.6/5 (2 303 rec) | Se Northmills erbjudande → |
| Krea | 30 000 000 kr | Svar inom 1 dygn | Förmedlar från 30 långivare, villkoren beror på vald långivare | 4.8/5 (528 rec) | Jämför via Krea → |
| OPR Företagslån | 1 000 000 kr | Besked och utbetalning samma dag vid ansökan före 16:00 | Proprieborgen, aktivt bolag i minst 6 månader | 4.5/5 (362 rec) | Se OPR:s erbjudande → |
Svea listar dessutom fakturaköp, factoring, lagerfinansiering och utlandsbetalningar bland sina företagstjänster. Det gör banken intressant för dig som vill samla flera delar av utrikeshandeln hos en part.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Hur remburs, EKN och SEK minskar betalningsrisken
- Vad de olika verktygen kostar i kronor
- Hur ett flödesschema för riskminimering ser ut steg för steg
- Vilka krav långivarna ställer och hur du ansöker
Behöver du likviditet innan betalningen kommer? Svea Företagskredit ger upp till 1 000 000 kr i amorteringsfri kontokredit.
🛡️ Exportfinansiering och remburs förklarat från grunden
Utrikeshandel innebär två risker. Den första är att köparen inte betalar, vilket kallas kredit- och landrisk. Den andra är att du saknar kapital under tiden, alltså likviditetsrisk.
Verktygen delas därför i två grupper. Remburs och EKN-garantier skyddar betalningen, medan SEK, exportfactoring och företagslån frigör kapital.
📜 Så fungerar remburs
Remburs, på engelska Letter of Credit, utfärdas av köparens bank. Den garanterar att du som säljare får betalt så snart de avtalade skeppningsdokumenten har visats upp. Betalningsrisken flyttas på så sätt från köparen till köparens bank.
Rembursen kan vara obekräftad eller bekräftad. Vid obekräftad remburs är det bara köparens utländska bank som garanterar betalningen. Vid bekräftad remburs går även din svenska bank in och bekräftar, vilket tar bort politisk risk och landrisk i köparlandet.
🏛️ Så hjälper EKN
EKN, Exportkreditnämnden, är en statlig myndighet som försäkrar och garanterar betalningsrisken i exportaffärer. Täckningen är normalt 50–80% av bankens eller exportörens risk, och upp till 100% vid grön exportkreditgaranti. Vid bekräftad remburs har EKN en Rembursgaranti som täcker 50% av den svenska bankens risk.
De viktigaste produkterna är rörelsekreditgaranti, garanti för kundfordringar och motgaranti. Rörelsekreditgarantin minskar bankens risk när den lånar ut rörelsekapital till ett exportbolag eller en underleverantör. Motgarantin används när köparen kräver kontrakts- eller förskottsgarantier från banken och frigör bankens kreditutrymme åt dig.
🏦 Så hjälper SEK
SEK, Svensk Exportkredit, är ett statligt bolag som står för själva finansieringen och utlåningen vid exportaffärer. Målgruppen är medelstora och stora företag med svensk exportanknytning, antingen direkt eller som underleverantör.
SEK erbjuder finansiering till köparen i utlandet med statligt stödd fast ränta, så kallad CIRR, eller med rörlig ränta. Tre parter samverkar: SEK finansierar, EKN försäkrar betalningsrisken och affärsbanken arrangerar affären.
🧭 Flödesschema för riskminimering vid export
- Innan avtal – kontrollera kredit- och landrisk. Kontrollera köparens hemvist. Är landrisken hög eller kunden okänd → kräv remburs eller använd EKN:s garanti för kundfordringar.
- Tillverkning och förskott – frigör kreditutrymme. Kräver köparen en förskottsgaranti från din bank → använd EKN:s motgaranti så att kreditutrymmet i banken frigörs.
- Leverans och betaltid – frigör kapital. Är betaltiden lång → sälj fordran via exportfactoring, eller använd SEK:s exportkredit så att du får betalt direkt medan köparen får avbetala.
- Hela kedjan – täck likviditet och valuta. Måste du köpa lager eller betala underleverantörer innan pengarna kommer → använd ett kortsiktigt företagslån eller en checkkredit. Kombinera med valutasäkring eller valutakonto för att eliminera valutarisk i EUR och USD.
✅ Vad ingår i exportfinansiering – och vad ingår inte?
Det vanligaste missförståndet är att ett företagslån ger samma skydd som en remburs. Det gör det inte. Lånet finansierar dig, medan rembursen och EKN-garantin skyddar mot uteblivna betalningar.
| Scenario | Gäller? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Ett företagslån skyddar mot att köparen inte betalar | ❌ | Lånet finansierar dig men flyttar ingen risk. Skyddet kommer från remburs eller EKN-garanti. | Jämför Frodas ränta → |
| En checkkredit finansierar lagerinköp innan leverans | ✅ | Svea Företagskredit ger upp till 1 000 000 kr, är amorteringsfri och du betalar bara för utnyttjad kredit. | Se Sveas villkor → |
| Factoring av utländska kundfordringar | ⚠️ | Factoringbolag köper eller belånar ofta utländska fordringar, ibland valutasäkrade. Kontrollera villkoren hos respektive bolag. | Jämför factoring via Krea → |
Importföretag som köper in varor flera gånger per år har nytta av ett återanvändbart lån. Northmills företagslån på 25 000–1 000 000 kr låter dig använda samma belopp igen när du har betalat av en del.
💰 Vad kostar exportfinansiering och remburs?
Kostnaden beror på vilket verktyg du använder. Bankens och myndigheternas produkter prissätts på ett sätt, långivarnas på ett annat.
- Remburs: öppningsavgift på ungefär 1 000–3 000 kr per remburs, bekräftelseprovision på 0,25–1,0% per kvartal av beloppet och dokumentavgift på ungefär 500–1 500 kr per granskning.
- EKN-garanti: riskbaserad premie, ofta i procent av det garanterade beloppet, med en lägsta premie på ungefär 1 500 kr.
- SEK exportkredit: marknadsränta eller CIRR, plus EKN-premie och bankmarginal.
- Exportfactoring: ofta 1,0–3,5% av fakturavärdet.
- Företagslån och checkkredit: månadsränta på ofta 0,5–2,5% eller årsränta på 5–30%.
Tabellen nedan visar vad några långivare kostar för olika behov.
| Låneprofil | Lösning | Typisk kostnad | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Lagerinköp upp till 1 000 000 kr med varierande uttag | Svea Företagskredit | Månadsavgift 295 kr, uppläggningsavgift 995 kr och individuell månadsränta på utnyttjad kredit | Teckna hos Svea → |
| Större inköp på 10 000–5 000 000 kr över upp till 60 månader | Froda | Nominell månadsränta 1,00–2,17%, 0 kr i uppläggningsavgift | Kolla pris hos Froda → |
| Snabbt besked, 50 000–5 000 000 kr över 1–36 månader | Qred | Nominell månadsränta 1,50–3,10%, 0 kr i uppläggningsavgift | Kolla pris hos Qred → |
| Utländska kundfordringar med långa betaltider | Exportfactoring, jämför via Krea | Ofta 1,0–3,5% av fakturavärdet | Jämför via Krea → |
Priset sätts individuellt, så siffrorna är spann och inte garanterade nivåer. Följande faktorer påverkar vad du faktiskt betalar:
- Importlandets risk och köparens kreditvärdighet, som styr EKN:s premie och rembursens bekräftelseprovision.
- Löptiden, eftersom längre löptid höjer EKN-premien.
- Ditt eget bolags kreditvärdighet, som styr räntan på lån och kredit.
- Lånebelopp och återbetalningstid.
- Om du kan ställa säkerhet eller personlig borgen.
Vill du ha en fast månadskostnad utan fakturaavgift? OPR Företagslån har en fast låneavgift som täcker alla kostnader, med nominell månadsränta på 1,70–2,30% för lån på 30 000–1 000 000 kr.
💡 Räkneexempel: remburs och factoring i kronor
Exemplen bygger på intervallen ovan och visar ungefärliga kostnader, inte offerter.
- Remburs på 1 000 000 kr under ett kvartal: bekräftelseprovisionen blir 2 500–10 000 kr. Med öppningsavgift och dokumentgranskning landar totalkostnaden på ungefär 4 000–14 500 kr.
- Exportfactoring på fakturor värda 500 000 kr: avgiften på 1,0–3,5% motsvarar 5 000–17 500 kr.
🎯 Krav och hur du ansöker om finansiering för export och import
Kraven skiljer sig mellan långivarna, men de flesta kräver ett svenskregistrerat och aktivt bolag. Här är en arbetsordning som fungerar för både export- och importföretag.
- Kartlägg risken. Notera köparens land och kreditvärdighet och avgör om remburs eller EKN-garanti behövs.
- Räkna ut likviditetsgapet. Beräkna hur lång tid det går mellan inköp och betalning. Betaltider på 30–120 dagar är vanliga vid exportfactoring.
- Välj finansieringsform. Checkkredit passar varierande uttag, företagslån passar större inköp och exportfactoring passar löpande fakturor.
- Samla underlag. Ha organisationsnummer, BankID och bankkonto redo. Northmill vill dessutom ha tillgång till bokföringsdata och en eller flera borgensmän.
- Ansök hos en eller flera långivare. Via en låneförmedlare blir det bara en kreditupplysning, vilket skyddar bolagets kreditbetyg.
- Signera och ta emot utbetalningen. Utbetalningen sker från samma dag till inom 24 timmar hos Froda, Qred och Northmill.
- Säkra valutan och lös i förtid. Använd valutasäkring eller valutakonto, och lös lånet när betalningen kommit in om långivaren tillåter det utan kostnad.
| Långivare | Tid i verksamhet | Borgen | Minsta omsättning | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Froda | Minst 6 månader | Säkerhetskrav varierar | Individuell bedömning | Jämför Frodas ränta → |
| OPR Företagslån | Minst 6 månader | Proprieborgen, två borgensmän över 200 000 kr | Individuell bedömning | Se OPR:s erbjudande → |
| Qred | Aktivt bolag | Personlig borgen | Individuell bedömning | Se Qreds erbjudande → |
Börjar du med Froda tar ansökan några minuter med BankID, och du får normalt besked inom 24 timmar enligt Froda.
❓ Vanliga frågor
❓ Vad är remburs och hur fungerar det?
Remburs är ett finansiellt instrument som utfärdas av köparens bank. Det garanterar att du som säljare får betalt så snart de avtalade skeppningsdokumenten har visats upp. Betalningsrisken flyttas från köparen till köparens bank. Verktyget passar särskilt stora varusändningar och nya handelspartner.
🛡️ Kan ett företagslån ersätta remburs?
Nej, ett lån flyttar ingen betalningsrisk från dig. Remburs och EKN-garantier skyddar mot uteblivna betalningar, medan lånet täcker kostnaderna tills pengarna kommer in. Banken hanterar alltså betalningsskyddet och en långivare som Froda finansierar inköpet.
🔍 Vad är skillnaden mellan bekräftad och obekräftad remburs?
Vid obekräftad remburs garanterar bara köparens utländska bank betalningen. Vid bekräftad remburs går även din svenska bank in och bekräftar, vilket eliminerar politisk risk och landrisk i köparlandet. EKN:s Rembursgaranti täcker 50% av den svenska bankens risk när banken bekräftar.
⚡ Hur snabbt kan jag få pengar för att köpa in varor inför import?
Det beror på långivaren. Qred anger svar inom 1 timme och utbetalning inom 24 timmar, Froda anger svar direkt och utbetalning samma dag, och Northmill betalar ut inom 24 timmar efter godkännande. Förmedlare som Krea svarar inom 1 dygn.
💰 Vad kostar en remburs?
Kostnaden består av tre delar. Öppningsavgiften ligger på ungefär 1 000–3 000 kr, bekräftelseprovisionen på 0,25–1,0% per kvartal av beloppet och dokumentavgiften på ungefär 500–1 500 kr per granskning. Exakta priser beror på mottagarland och riskklass hos din bank.
📦 Vad kostar exportfactoring jämfört med företagslån?
Exportfactoring kostar ofta 1,0–3,5% av fakturavärdet och frigör kapital direkt, i stället för att du väntar 30–120 dagar på betalning. Ett företagslån eller en checkkredit har ofta en månadsränta på 0,5–2,5%. Factoring passar löpande försäljning till utländska kunder, medan lån passar när du köper in varor före leverans.
🏛️ Vad är EKN och vad täcker garantierna?
EKN är en statlig myndighet som försäkrar betalningsrisken i exportaffärer. Garantierna täcker normalt 50–80% av risken och upp till 100% vid grön exportkreditgaranti. Premien är riskbaserad och beror på importland, köparens kreditvärdighet och löptid, med en lägsta premie på ungefär 1 500 kr.
🤝 Behöver jag personlig borgen för ett företagslån?
Det varierar. Qred kräver personlig borgen och OPR kräver proprieborgen, med två borgensmän för lån över 200 000 kr. Northmill vill ha en eller flera borgensmän, medan Froda anger att säkerhetskraven varierar.
🏦 Vad gör SEK för exportföretag?
SEK är ett statligt bolag som står för finansieringen vid exportaffärer. Företaget erbjuder köparen i utlandet finansiering med statligt stödd fast ränta, CIRR, eller med rörlig ränta. SEK finansierar, EKN försäkrar betalningsrisken och affärsbanken arrangerar affären.
💱 Hur hanterar jag valutarisk vid export och import?
Valutasäkring eller ett valutakonto används tillsammans med företagslån för att eliminera risken i valutor som EUR och USD. Factoringbolag köper ofta utländska fordringar som är valutasäkrade. Svea listar dessutom utlandsbetalningar bland sina företagstjänster.
🧩 Vilka bolag passar EKN och SEK, och vilka behöver andra lösningar?
EKN:s rörelsekreditgaranti riktar sig till exportbolag och underleverantörer via deras bank, medan SEK främst vänder sig till medelstora och stora företag. Små och medelstora export- och importbolag löser ofta sina behov med exportfactoring, checkkredit och valutasäkring.
📝 Kan jag ansöka hos flera långivare utan att skada kreditbetyget?
Flera separata kreditupplysningar via UC kan påverka bolagets kreditbetyg negativt. Ansöker du i stället via en låneförmedlare blir det bara en kreditupplysning. Toborrow jämför till exempel 20 långivare med en ansökan och förmedlar lån på 30 000–20 000 000 kr.
🏆 Sammanfattning
De viktigaste lärdomarna är dessa:
- Remburs och EKN-garantier skyddar betalningen, medan företagslån, checkkredit och factoring finansierar tiden fram till betalning.
- Remburs kostar ungefär 0,25–1,0% per kvartal plus fasta avgifter, och EKN täcker normalt 50–80% av risken.
- Exportfactoring kostar ofta 1,0–3,5% av fakturavärdet, medan företagslån och checkkredit prissätts via månadsränta.
- Flödesschemat går från kredit- och landrisk, via förskottsgaranti och betaltid, till likviditet och valuta.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Behöver du snabb likviditet för inköp och långa betaltider är Froda vårt förstahandsval, med 4.9/5 på Trustpilot och utbetalning samma dag. Vill du ha en amorteringsfri kontokredit på upp till 1 000 000 kr är Svea Företagskredit ett starkt alternativ.
Ansök om Sveas Företagskredit →
Om författaren
