Ett inventarielån är ett samlingsnamn för finansiering av maskiner, utrustning och inventarier. Det kan vara ett maskinlån (avbetalning), finansiell leasing eller ett vanligt blancolån. Vid maskinlån äger företaget objektet från dag ett, och en kontantinsats på cirka 20% är vanlig.
Vid leasing äger långivaren maskinen formellt, och leasingkostnaden bokförs som en löpande driftkostnad. Löptiden anpassas normalt efter objektets ekonomiska livslängd, oftast 24-60 månader.
Ett blancolån saknar koppling till objektet. Enligt Krea ligger årsräntan oftast mellan 7% och 30%, och som tumregel kan ett företag låna ungefär 10% av årsomsättningen utan fler säkerheter.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vad som gäller för företagslån vid köp av maskiner och inventarier rekommenderar vi Krea.
Krea förmedlar både maskinlån och leasing i samma ansökan, och över 30 banker och långivare lämnar förslag med endast en kreditupplysning på företaget. Det spelar roll här, eftersom räntan beror på risken och vilken säkerhet som ställs, och en maskin eller inventarie kan ge långivaren extra trygghet jämfört med ett vanligt blancolån. Kundbetyget är 4.8/5 på Trustpilot baserat på 528 omdömen, och lånebeloppen går upp till 30 000 000 kr.
Se Kreas erbjudande på maskinfinansiering →
📊 Jämförelse: Ledande långivare för maskiner och inventarier
Tabellen jämför fem långivare som kan finansiera maskiner och inventarier, antingen som objektfinansiering via förmedling eller som företagslån utan objektet som säkerhet. Kolumnen ”Passar för” visar vilken konstruktion som ligger närmast.
| Långivare | Typ | Maxbelopp | Utbetalning | Trustpilot | Passar för | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Krea | Förmedlare | 30 000 000 kr | 2-5 dagar | 4.8/5 (528 rec) | Maskinlån och leasing jämförda i en ansökan | Jämför ränta → |
| Toborrow | Förmedlare | 20 000 000 kr | 3-10 dagar | 4.4/5 (46 rec) | Större investeringar, leasing ingår i utbudet | Jämför ränta → |
| Svea | Bank | 5 000 000 kr+ | 3-7 dagar | 3.5/5 (3 989 rec) | Etablerade företag, helhetslösning inklusive leasing | Jämför ränta → |
| Froda | Direktlångivare | 5 000 000 kr | 0-1 dag | 4.9/5 (1 805 rec) | Snabbt blancolån, löptid upp till 60 månader | Jämför ränta → |
| Qred | Direktlångivare | 5 000 000 kr | 0-1 dag | 4.7/5 (1 169 rec) | Mindre inköp av utrustning, löptid upp till 36 månader | Jämför ränta → |
Specialiserade finansbolag som Nordic Finance, DBT och DNB fokuserar på objektfinansiering, leasing och tillväxtlån för tyngre maskinparker. Nordic Finance och Grenke Leasing är exempel på aktörer som Krea kan lämna förslag från.
Qred och Froda är direktlångivare med snabb utbetalning, men deras lån är inte knutna till objektet. Svea är en bank med ett bredare utbud där även företagsleasing ingår.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Skillnaden mellan maskinlån, leasing och blancolån
- Vad som ingår och inte ingår i ett lån för inventarier
- Vad finansieringen kostar och vad som påverkar priset
- Vilka krav långivarna ställer och hur du ansöker
Vill du se erbjudanden direkt kan du Få offert från Toborrow →
🛡️ Maskinfinansiering förklarat från grunden
Att köpa en maskin eller nya inventarier binder ofta mycket kapital. Därför finansierar många företag inköpet med lån eller leasing i stället för egna medel. Det finns tre vanliga upplägg, och valet påverkar både bokföring, säkerheter och månadskostnad.
🏢 Maskinlån och avbetalning
Vid ett maskinlån äger företaget maskinen från dag ett. Maskinen tas upp som en tillgång i balansräkningen och skrivs av över tid. En kontantinsats på cirka 20% är vanlig, och långivaren vill ofta ha ytterligare säkerheter eller personlig borgen.
Både nya och begagnade maskiner kan finansieras. Vid begagnade objekt krävs att priset är marknadsmässigt och kan verifieras. Banker anger maskiner, fastigheter och andra tillgångar som möjliga säkerheter, vid sidan av företagsinteckning och personlig borgen.
📋 Finansiell leasing
Vid finansiell leasing äger finansbolaget eller banken formellt maskinen under avtalsperioden, medan företaget nyttjar den. Leasingkostnaden bokförs som en löpande driftkostnad och är avdragsgill, vilket innebär att balansräkningen påverkas annorlunda än vid ett lån. Vid avtalets slut finns ofta en option att köpa loss maskinen till ett förutbestämt restvärde.
Restvärdet styr månadskostnaden. Ett högre restvärde ger lägre månadskostnad men en större slutsumma att reglera vid avtalets slut. Många avtal använder dessutom en förhöjd första hyra på 10-20% för att sänka den löpande kostnaden.
💰 Blancolån
Ett blancolån är ett vanligt företagslån utan koppling till något särskilt objekt. Pengarna kan användas fritt, men långivaren bedömer i stället företagets återbetalningsförmåga. För aktiebolag kräver långivare generellt personlig borgen från en eller flera i styrelsen.
Räntan är högre än på lån med säkerhet, eftersom långivaren tar en större risk. Vill du låna mer än ungefär 10% av årsomsättningen kräver långivaren oftast fler säkerheter, till exempel flera borgensmän eller företagsinteckning.
📊 Så skiljer sig upplägget åt
| Egenskap | Maskinlån | Finansiell leasing | Blancolån |
|---|---|---|---|
| Vem äger objektet? | Företaget från dag ett | Finansbolaget under avtalet | Inget objekt kopplat till lånet |
| Bokföring | Tillgång som skrivs av | Löpande driftkostnad | Skuld, kostnaden sprids över löptiden |
| Initial kostnad | Kontantinsats, ofta cirka 20% | Förhöjd första hyra, ofta 10-20% | Normalt ingen insats |
| Säkerhet | Objektet samt ofta borgen eller andra säkerheter | Objektet ägs av långivaren | Personlig borgen, ibland företagsinteckning |
| Löptid | Oftast 24-60 månader | Anpassad efter objektets livslängd | Upp till 60 månader hos de flesta långivare |
Den viktigaste skillnaden är vad långivaren har att falla tillbaka på. Vid maskinlån och leasing finns ett konkret objekt med ett värde, och Krea konstaterar att leasing och fastighetslån därför kan ge större belopp än blancolån. Vid blancolån bygger bedömningen nästan helt på företagets ekonomi och borgen.
Tänk också på att tidigare pantsättningar kan begränsa dig. I Sveas allmänna villkor för Företagslån Plus får låntagaren till exempel inte upplåta företagsinteckning under lånets löptid utan bankens skriftliga samtycke. Läs därför alltid villkoren om du redan har en företagsinteckning.
✅ Vad ingår i ett maskinlån och vad ingår inte?
Många missförstånd om inventarielån handlar om ägande, kostnader och bokföring. Tabellen nedan reder ut de vanligaste scenarierna.
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Företaget äger maskinen från dag ett vid maskinlån | ✅ | Maskinen tas upp som tillgång och skrivs av över tid |
| Företaget äger maskinen under ett leasingavtal | ❌ | Finansbolaget äger objektet formellt, ofta med option att köpa loss vid slutet |
| Leasingkostnaden är avdragsgill | ✅ | Bokförs som löpande driftkostnad |
| Kontantinsatsen är alltid exakt 20% | ⚠️ | Cirka 20% är vanligt vid avbetalning, men nivån varierar |
| Begagnade maskiner kan finansieras | ⚠️ | Priset måste vara marknadsmässigt och kunna verifieras |
| Blancolån kräver ingen borgen | ⚠️ | För aktiebolag krävs generellt personlig borgen från styrelsen |
| Lånet kan lösas i förtid utan kostnad | ⚠️ | De flesta mindre lån saknar bindningstid, men storbanker tar ofta ränteskillnadsersättning |
| Ansökan kräver ingen kreditupplysning | ❌ | Långivarna gör kreditprövning, hos förmedlare registreras endast en UC |
En flexibel variant för löpande inköp av inventarier är en företagskredit. Svea beviljar kontokredit upp till 1 000 000 kr utan amorteringskrav, och du betalar bara ränta för den del du använder. Månadsavgiften är 295 kr och uppläggningsavgiften 995 kr, och det finns ingen uppsägningstid.
💰 Vad kostar ett lån för maskiner och inventarier?
Det finns ingen enhetlig prislista för objektfinansiering. Priset sätts individuellt utifrån företagets kreditvärdighet, löptid, kontantinsats, restvärde och vilken säkerhet som ställs. Räntenivån beror enligt Verksamt på marknadsräntan, risken i företaget och säkerheten.
För blancolån finns tydligare jämförelsetal. Hos storbanker börjar den rörliga nominella årsräntan runt 6%, medan nischbanker vanligtvis börjar på 8-9%. Fasta månadsavgifter ligger ofta på 1-4% per månad, vilket motsvarar 12-48% i årsränta, men den effektiva räntan blir ofta lägre eftersom lånen återbetalas i förtid.
Direktlångivarna redovisar sina nominella månadsräntor öppet. Froda ligger på 1,00-2,17%, Qred på 1,50-3,10% och OPR Företagslån på 1,70-2,30%, alla utan uppläggningsavgift. Löptiderna skiljer sig åt: Froda upp till 60 månader, Qred upp till 36 månader och OPR upp till 24 månader, vilket gör de kortare alternativen mer lämpade för mindre inköp än för tunga maskiner med lång livslängd.
| Profil | Upplägg | Kostnadsbild |
|---|---|---|
| Mindre inköp med snabbt besked | Blancolån hos direktlångivare | Månadsränta 1,00-3,10%, uppläggningsavgift 0 kr, oftast utan bindningstid |
| Större inköp via storbank | Banklån | Rörlig årsränta från cirka 6%, uppläggningsavgift 1-3% och ränteskillnadsersättning |
| Tyngre maskin med kontantinsats | Maskinlån | Kontantinsats cirka 20%, löptid 24-60 månader, individuell ränta |
| Maskin utan att binda kapital | Finansiell leasing | Förhöjd första hyra 10-20%, restvärdet styr månadskostnaden |
🎯 Faktorer som påverkar kostnaden
- Kreditvärdighet: Företagets UC-underlag och betalningshistorik påverkar räntan direkt.
- Säkerhet: Objekt, borgen eller företagsinteckning sänker långivarens risk.
- Löptid: Längre löptid ger lägre månadskostnad men högre total räntekostnad.
- Kontantinsats eller förhöjd hyra: Högre insats minskar det belopp som ska finansieras.
- Restvärde vid leasing: Högre restvärde sänker månadskostnaden men ökar slutsumman.
- Lånebelopp och långivartyp: Större lån hos storbanker har ofta uppläggningsavgift på 1-3%.
- Objektets skick: Begagnade maskiner kräver ett marknadsmässigt pris som kan verifieras.
💡 Räkneexempel: maskin för 600 000 kr
- Maskinlån: Med 20% kontantinsats betalar företaget 120 000 kr direkt och finansierar 480 000 kr. Över 60 månader med rak amortering blir amorteringen 8 000 kr per månad, plus ränta.
- Leasing: En förhöjd första hyra på 10-20% motsvarar 60 000-120 000 kr. Månadskostnaden styrs sedan av löptid och restvärde.
- Blancolån: Enligt tumregeln om cirka 10% av årsomsättningen räcker ett blancolån för ett bolag med 4 000 000 kr i omsättning till ungefär 400 000 kr. Resten kräver fler säkerheter eller ett upplägg där objektet är säkerhet.
Exemplet visar varför objektfinansiering ofta passar större inköp. Beloppet överstiger vad ett blancolån normalt täcker, och objektet gör att långivaren kan acceptera ett större lån.
🎯 Krav och hur du ansöker om lån för maskiner och inventarier
Kraven skiljer sig mellan långivare, men grunderna är likartade. Här är en steg-för-steg-guide för hela processen.
- Gör en likviditetsbudget. Den visar om det är mest fördelaktigt att använda egna medel, ta ett lån eller leasa utrustningen.
- Välj upplägg. Bestäm om maskinlån, leasing eller blancolån passar bäst utifrån belopp, löptid och hur du vill bokföra.
- Samla underlag. Ta fram offert på maskinen, omsättning de senaste 12 månaderna, bokslut och en budget som visar hur lånet återbetalas.
- Ansök via förmedlare eller direkt. Hos en förmedlare registreras endast en UC på företaget, och en på dig om du är borgensman.
- Jämför erbjudanden. Titta på effektiv ränta, avgifter, restvärde och möjlighet till förtida inlösen.
- Teckna avtalet. Du signerar med BankID, och eventuell borgen lämnas innan handläggningen går vidare.
- Ta emot utbetalningen. Hos Krea sker utbetalning vanligen inom 1-10 dagar, och hos Froda och Qred ofta inom 0-1 dag.
| Krav | Vad som oftast gäller |
|---|---|
| Tid i verksamhet | Minst 3 månader hos Krea, 6 månader hos Froda och OPR |
| Omsättning och bokslut | Vissa långivare kräver fastställt bokslut och 200 000 kr i omsättning, annars individuell bedömning |
| Bolagsform | Aktiebolag, handelsbolag, enskild firma och kommanditbolag |
| Kreditvärdighet | Helst UC Riskprognos under 12%, betalningsanmärkning kan accepteras av vissa långivare |
| Personlig borgen | Generellt krav för aktiebolag, ofta från en eller flera i styrelsen |
| Skulder hos Kronofogden | Normalt inte accepterat |
| Objektet | Nytt eller begagnat, begagnat med verifierbart marknadsmässigt pris |
| Kontantinsats | Cirka 20% vid maskinlån |
Får du avslag bör du alltid ta reda på orsaken. Fråga om du kan komplettera säkerheterna, förbättra affärsplanen eller minska lånebeloppet, och prata gärna med flera långivare eftersom bedömningarna skiljer sig åt.
❓ Vanliga frågor
💡 Vad är ett inventarielån?
Ett inventarielån är inget enskilt lån med en fast definition, utan ett samlingsnamn för finansiering av inventarier som maskiner, verktyg och utrustning. Det kan vara ett maskinlån där objektet är säkerhet, finansiell leasing eller ett vanligt blancolån. Skillnaden ligger i vem som äger objektet, vilken säkerhet som krävs och hur kostnaden bokförs. Jämför minst två upplägg innan du bestämmer dig.
🛡️ Vad är skillnaden mellan maskinlån och blancolån?
Vid ett maskinlån är objektet en del av säkerheten, och företaget äger maskinen från dag ett. Långivaren kräver ofta kontantinsats på cirka 20% samt ytterligare säkerheter eller borgen. Ett blancolån saknar koppling till objektet och bedöms på företagets ekonomi, vilket ger högre ränta och lägre beloppstak. Som tumregel kan du låna ungefär 10% av årsomsättningen utan fler säkerheter.
Jämför maskinlån och leasing hos Krea →
📋 Äger företaget maskinen vid leasing?
Nej, under avtalsperioden äger finansbolaget eller banken maskinen formellt, medan företaget nyttjar den. Leasingkostnaden bokförs som en löpande driftkostnad och är avdragsgill. Vid avtalets slut finns ofta en option att köpa loss maskinen till ett förutbestämt restvärde. Läs avtalet noga så att du vet vad som händer vid avtalets slut.
💰 Hur stor kontantinsats krävs vid maskinlån?
Vid avbetalning är en kontantinsats på cirka 20% vanlig, men nivån varierar mellan långivare och objekt. Vid leasing används i stället ofta en förhöjd första hyra på 10-20% för att sänka den löpande månadskostnaden. För ett objekt på 600 000 kr innebär 20% en insats på 120 000 kr. Räkna alltid med insatsen i din likviditetsbudget.
🎯 Kan man finansiera begagnade maskiner?
Ja, både nya och begagnade maskiner kan finansieras. Vid begagnade objekt krävs att priset är marknadsmässigt och kan verifieras, vilket underlättas för kända märken inom entreprenad och industri. Har du köpt av en privatperson utan tydlig prisreferens kan finansieringen bli svårare. Ta därför fram underlag som styrker värdet.
📊 Hur mycket kan ett företag låna utan säkerhet?
Som tumregel kan ett företag låna ungefär 10% av årsomsättningen, eller 1-4 gånger rörelseresultatet. Vill du låna mer kräver långivaren oftast fler säkerheter, till exempel flera borgensmän eller företagsinteckning. Direktlångivare som Froda erbjuder lån upp till 5 000 000 kr utan uppläggningsavgift, men beloppet beror på företagets ekonomi och kassaflöde.
⚠️ Krävs personlig borgen vid lån för inventarier?
För aktiebolag kräver långivare generellt personlig borgen från en eller flera i styrelsen. Qred och OPR Företagslån kräver proprieborgen, och OPR kräver två borgensmän för lån över 200 000 kr. Hos förmedlare som Krea och Toborrow kräver de flesta långivare borgen om du inte lämnar annan säkerhet. Tänk på att borgensmannen svarar för skulden som om den vore hans eller hennes egen.
🏢 Passar leasing eller lån bäst för mitt företag?
Det beror på om du vill äga maskinen och skriva av den eller hellre hålla kostnaden som löpande driftkostnad. Leasing frigör kapital och ger ofta lägre startkostnad, men du äger inte objektet under avtalet. Maskinlån ger ägande från dag ett men kräver kontantinsats. Jämför totalkostnaden för båda över hela löptiden.
✅ Kan Almi vara ett komplement vid maskininköp?
Almi är ett statligt bolag som erbjuder lån, rådgivning och riskkapital till företag med upp till 250 anställda. Ett lån från Almi kan tillsammans med egen finansiering eller banklån ge tillgång till mer kapital. I många fall kan det vara avgörande för att banken ska bevilja sitt lån. Processen är oftast längre än hos digitala långivare.
⚡ Hur snabbt får man pengarna?
Utbetalningstiden varierar kraftigt. Froda och Qred betalar ofta ut inom 0-1 dag, Krea inom 2-5 dagar och Svea inom 3-7 dagar. Toborrow ligger på 3-10 dagar, men svar på ansökan kommer vanligen inom ett dygn. Vid objektfinansiering och leasing kan tiden bli längre om objektet ska värderas eller verifieras.
🏆 Sammanfattning
Vad som gäller för företagslån vid köp av maskiner och inventarier beror främst på om objektet ingår i säkerheten. Maskinlån och leasing ger långivaren ett konkret objekt att luta sig mot, medan blancolån bygger på företagets ekonomi och borgen. Det påverkar belopp, kontantinsats, ränta och bokföring.
- Maskinlån ger ägande från dag ett, kräver ofta cirka 20% kontantinsats och löper normalt 24-60 månader.
- Leasing ger lägre startkostnad, löpande avdragsgill driftkostnad och ett restvärde som styr månadskostnaden.
- Blancolån är snabbast och enklast, men tumregeln är cirka 10% av årsomsättningen utan fler säkerheter.
- Jämför alltid minst två upplägg och räkna på totalkostnaden över hela löptiden.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Vill du jämföra maskinlån och leasing i en ansökan? Se Kreas erbjudande →
Behöver du ett snabbt blancolån för ett mindre inköp? Jämför Frodas ränta →
Om författaren
