En pari passu-klausul (latin för ”på lika fot”) är ett åtagande i låneavtalet om att långivarens fordran ska rangordnas minst lika högt som företagets övriga osäkrade och icke efterställda skulder, med undantag för skulder som har företräde enligt lag. Den lovar alltså inte att du får betalt före någon annan, men den hindrar att din fordran skjuts längre ned i kön.
Om bolaget går i konkurs delar alla oprioriterade borgenärer, alltså de utan pant eller annan förmånsrätt, lika i proportion till sina fordringar. Klausulen förekommer framför allt i större och mer skräddarsydda låneavtal. I standardiserade företagslån regleras ordningen oftare indirekt, till exempel genom ett förbud mot ny företagsinteckning utan samtycke, som i Svea Banks allmänna villkor där brott kan kosta ett vite på 50 000 kr.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vad en pari passu-klausul innebär i ett företagslån rekommenderar vi Krea.
Pari passu handlar om var din långivare hamnar i kön bland företagets borgenärer, och svaret beror på vilken säkerhet och vilka klausuler varje enskild offert innehåller. Krea jämför upp till 30 långivare med en ansökan och registrerar endast en UC på företaget, så att du kan ställa flera låneavtal mot varandra innan du skriver under. Med lån upp till 30 000 000 kr och ett Trustpilot-betyg på 4.8/5 (528 omdömen) passar Krea särskilt väl när finansieringen är större eller mer komplex.
📊 Jämförelse: Ledande företagslångivare och deras säkerhetskrav
Hur en långivares fordran rangordnas hänger nära ihop med vilken säkerhet som krävs. Tabellen visar de långivare vi har mest underlag för. Symbolen ✅ betyder att personlig borgen inte alltid krävs, ⚠️ att kravet varierar eller prövas individuellt och ❌ att personlig borgen krävs.
| Långivare | Låna upp till | Säkerhet och borgen | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Krea | 30 000 000 kr | ⚠️ Varierar mellan 30 långivare, fler säkerheter krävs oftast över ca 10% av årsomsättningen | 4.8/5 (528 rec) | Jämför ränta → |
| Svea | 5 000 000 kr+ | ⚠️ Individuell prövning, ny företagsinteckning kräver bankens samtycke | 3.5/5 (3 989 rec) | Jämför ränta → |
| Northmill | 1 000 000 kr (stora lån upp till 200 000 000 kr) | ⚠️ Stora lån: fastighet, företagsinteckning, moderbolagsborgen eller personlig borgen | 4.6/5 (2 303 rec) | Jämför ränta → |
| Froda | 5 000 000 kr | ✅ Personlig borgen krävs inte alltid | 4.9/5 (1 805 rec) | Jämför ränta → |
| Qred | 5 000 000 kr | ❌ Personlig borgen krävs | 4.7/5 (1 169 rec) | Jämför ränta → |
| OPR Företagslån | 1 000 000 kr | ❌ Personlig borgen krävs, inga andra säkerheter | 4.5/5 (362 rec) | Jämför ränta → |
Sveas betyg avser banken som helhet och inkluderar även privatkunder, så det säger mindre om företagsupplevelsen än de övriga siffrorna. Trustpilot bör alltid vägas mot villkor och pris.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad pari passu betyder och varför klausulen finns
- Hur likställighetsprincipen fungerar vid konkurs
- Skillnaden mot negative pledge, företagsinteckning och borgen
- Vad ett företagslån kostar och vilka krav som ställs
- Hur du granskar ett låneavtal steg för steg
Vill du ha flera offerter att jämföra? Krea jämför 30 långivare med en ansökan. Jämför villkor hos Krea →
🛡️ Pari passu förklarat – från grunden
📖 Vad betyder pari passu?
Pari passu är latin och betyder ungefär ”på lika fot”. I ett låneavtal är det en klausul där låntagaren åtar sig att långivarens betalningskrav ska rangordnas minst lika högt som alla andra nuvarande och framtida skulder som varken är säkerställda eller efterställda. Undantaget är skulder som har företräde enligt tvingande lag.
Klausulen handlar om rang, inte om betalningstidpunkt. Den hindrar att företaget i ett senare avtal ger en annan oprioriterad borgenär en bättre ställning än din långivare. Hur långt åtagandet sträcker sig avgörs av avtalets ordalydelse, och därför är det viktigt att läsa själva formuleringen och inte bara rubriken.
⚖️ Likställighetsprincipen vid konkurs
Bakgrunden är likställighetsprincipen: borgenärer som står på samma nivå ska behandlas lika. Räcker företagets tillgångar inte till alla skulder avgör förmånsrättslagen (1970:979) i vilken ordning fordringarna betalas. Fordringar med förmånsrätt, till exempel sådana som säkras med pant eller företagsinteckning, betalas före de oprioriterade fordringarna.
De oprioriterade borgenärerna delar på det som blir kvar, i proportion till storleken på sina fordringar. Det är den ställningen en pari passu-klausul vill skydda. För en långivare utan pant är klausulen ett skydd mot att hamna sist i kön, och för dig som låntagare en begränsning av hur fritt du kan ordna dina övriga skulder.
💡 Räkneexempel: så delas pengarna
Anta att ett bolag går i konkurs och att 600 000 kr finns kvar till oprioriterade borgenärer efter att säkrade fordringar och konkurskostnader har betalats. Tre långivare har oprioriterade fordringar på 400 000 kr, 200 000 kr och 400 000 kr, totalt 1 000 000 kr.
Alla får då 60% av sin fordran, alltså 240 000 kr, 120 000 kr och 240 000 kr. Exemplet är förenklat och visar bara principen, men det illustrerar varför rangordningen är avgörande för en långivare.
🔗 Närliggande klausuler och begrepp
Pari passu förekommer sällan ensam. Följande begrepp hör ofta ihop med den:
- Negative pledge: ett åtagande att inte ställa säkerhet för andra lån utan långivarens samtycke, vilket skyddar rangordningen i praktiken
- Företagsinteckning: en generell pant i bolagets tillgångar som ger förmånsrätt och som regleras i lagen (1984:649) om företagsinteckning
- Efterställning: en skuld som genom avtal rangordnas efter övriga borgenärer, vanligt för ägarlån
- Personlig borgen: en privatperson som svarar för skulden om företaget inte betalar, vilket inte ändrar rangordningen mot bolaget men ger långivaren en andra betalningskälla
- Förtida uppsägning: grunder som låter långivaren kräva omedelbar betalning, till exempel vid utebliven betalning eller ägarförändring
✅ Vad ingår i en pari passu-klausul – och vad ingår inte?
Klausulen är lätt att överskatta. Den ger ingen förtur och ersätter inte säkerhet, utan skyddar bara långivaren mot att bli omprioriterad bland osäkrade borgenärer. Tabellen visar vad som gäller i fyra vanliga situationer.
| Scenario | Gäller? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Långivaren delar lika med övriga oprioriterade borgenärer vid konkurs | ✅ | Huvudregel för lån utan pant i bolagets tillgångar. OPR Företagslån kräver personlig borgen men inga andra säkerheter. | Se villkor → |
| Långivaren går före övriga trots pari passu | ❌ | Pant och företagsinteckning ger förmånsrätt. Northmill tar för stora lån emot fastighet, företagsinteckning, moderbolagsborgen och personlig borgen. | Se villkor → |
| Du får inte ställa ny säkerhet utan långivarens samtycke | ⚠️ | Förbudet är en negative pledge. Svea begränsar det till företagsinteckningar och sätter ett vite på 50 000 kr per brott. | Se villkor → |
| Du kan ha flera osäkrade lån samtidigt | ⚠️ | Möjligt, men villkoren i varje avtal måste gå ihop. Krea jämför 30 långivare med en UC på företaget. | Se villkor → |
🔍 Exempel: Svea Banks allmänna villkor
Svea Banks allmänna villkor för Företagslån (2025:1) innehåller ingen uttrycklig pari passu-klausul. De har däremot flera bestämmelser som styr samma område. Enligt 8 § får kredittagaren inte upplåta företagsinteckningar i näringsverksamheten utan bankens skriftliga samtycke, och pantsatt egendom får inte överlåtas utan medgivande.
Brott mot 8 och 9 §§ kan enligt 14 § ge ett vite på 50 000 kr i varje enskilt fall, utöver skadestånd. Banken kan dessutom säga upp lånet om ägarförhållandena ändras utan godkännande (13 §) eller om det finns skälig anledning att anta att betalningarna uteblir (15 §).
Lärdomen är att skyddet för långivarens rang ofta ligger utspritt i flera paragrafer i stället för i en enda klausul. Läs därför hela avtalet, inklusive vite, uppsägningsgrunder och regler om ägarförändring.
Se Sveas fullständiga villkor →
💰 Vad kostar ett företagslån – och påverkar rangordningen priset?
Rangordningen påverkar sällan priset direkt. Det som driver kostnaden är företagets risk, försäljning och vilken säkerhet som ställs. Enligt Krea ligger räntan för företagslån oftast mellan 7 och 30% per år, och mindre lån upp till 1 000 000 kr har oftast varken startavgift eller bindningstid.
För större lån och lån från storbanker tillkommer oftast en uppläggningsavgift på 1 – 3% samt ränteskillnadsersättning. Det gör att totalkostnaden alltid bör jämföras och inte bara räntesatsen.
📊 Kostnad per långivare
Tabellen visar prisnivåerna hos de långivare vi har tydliga uppgifter om. Flera av dem anger räntan per månad, vilket är lätt att missa vid en snabb jämförelse.
| Långivare | Ränta | Uppläggning och övriga avgifter | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Froda | 1,00 – 2,17% per månad | 0 kr i uppläggningsavgift | Kolla pris → |
| Qred | 1,50 – 3,10% per månad | 0 kr i uppläggningsavgift | Kolla pris → |
| OPR Företagslån | 1,70 – 2,30% per månad | 0 kr i uppläggningsavgift | Kolla pris → |
| Northmill | Från 0,96% per månad (exempelränta 0,99%) | Ingen limitavgift | Kolla pris → |
| Svea | Individuell ränta | Uppläggnings- och aviavgifter enligt bankens prislista, dröjsmålsränta 36% per år | Kolla pris → |
Froda har dessutom en lägsta prisgaranti: får du inom 30 dagar ett erbjudande med lägre pris från en annan bank matchar Froda det, förutsatt jämförbara villkor som amortering och säkerheter. Garantin gäller bara ansökningar som beviljas av Froda, och du bör alltid kontrollera den effektiva räntan. Se Frodas villkor →
🎯 Faktorer som påverkar priset
- Företagets försäljning, historik och kreditbetyg styr räntan hos både fintechbolag och banker.
- Vilken säkerhet som ställs påverkar räntenivån, eftersom risken för långivaren sjunker med bättre säkerhet.
- Lånebeloppet i förhållande till omsättningen spelar roll, och över ca 10% av årsomsättningen kräver långivaren oftast fler säkerheter.
- Fast eller rörlig ränta avgör hur utsatt du är för ändringar i marknadsräntan.
- Löptiden varierar mellan långivare: Froda 1 – 60 månader, Qred 1 – 36 månader och OPR Företagslån 6 – 24 månader.
- Konkurrerande offerter ger förhandlingsutrymme, och det lönar sig ofta att jämföra flera långivare.
🎯 Krav och hur du ansöker om ett företagslån
🎯 Så ansöker du steg för steg
- Kartlägg befintliga skulder, säkerheter och borgensåtaganden, inklusive eventuell företagsinteckning.
- Bestäm lånebelopp och syfte. En tumregel är att du kan låna ungefär 10% av årsomsättningen eller 1 – 4 gånger rörelseresultatet.
- Samla underlag som bokföringsdata, bokslut, budget och likviditetskalkyl, särskilt för större lån där handläggningen ofta är manuell.
- Be om det fullständiga låneavtalet och de allmänna villkoren innan du signerar.
- Leta efter pari passu, negative pledge, vite, uppsägningsgrunder och regler om ägarförändring.
- Jämför totalkostnad och villkor mellan minst två offerter.
- Låt en jurist granska större avtal och signera sedan med BankID.
📋 Kravöversikt per långivare
Kraven skiljer sig både i fråga om tid i verksamhet och borgen. Tabellen sammanfattar vad respektive långivare anger.
| Långivare | Tid i verksamhet | Personlig borgen | Övriga krav | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Krea | Oftast minst 3 månader hos anslutna långivare | ⚠️ För aktiebolag oftast en eller flera i styrelsen | Vissa långivare kräver fastställt bokslut och omsättning på 200 000 kr, endast en UC på företaget | Jämför ränta → |
| Froda | Minst 6 månader | ✅ Krävs inte alltid | Svenskregistrerat företag, skuldfrihet hos Kronofogden krävs inte | Jämför ränta → |
| Qred | Aktivt företag, ingen minsta tid angiven | ❌ Krävs | Svenskregistrerat företag, skuldfri hos Kronofogden | Jämför ränta → |
| OPR Företagslån | Minst 6 månader | ❌ Krävs, två personer över 200 000 kr | God kreditvärdighet, skuldfri hos Kronofogden | Jämför ränta → |
| Northmill | Stabil ekonomisk grund | ⚠️ Borgensman som extra säkerhet | F-skatt, arbetsgivaravgift och moms registrerade, tillgång till bokföring, komplett styrelse | Jämför ränta → |
Får du avslag är det värt att ta reda på orsaken och fundera på om du kan lämna ytterligare säkerhet eller minska lånebeloppet. Olika långivare gör olika bedömningar, och Krea jämför 30 långivare med en ansökan. Ansök via Krea →
❓ Vanliga frågor
💡 Vad är en pari passu-klausul i ett låneavtal?
Det är ett åtagande från låntagaren om att långivarens fordran ska rangordnas minst lika högt som övriga osäkrade och icke efterställda skulder. Klausulen ger inte förtur utan skyddar mot att din fordran får sämre ställning än andras. Undantag görs för fordringar som har företräde enligt lag.
⚖️ Betyder pari passu att alla långivare får betalt samtidigt?
Nej. Klausulen reglerar rangordning, inte betalningstidpunkt. Så länge bolaget betalar sina skulder i tid gäller de avtalade förfallodagarna för varje lån. Det är vid betalningsinställelse och konkurs som likställigheten får praktisk betydelse, och exakt tolkning avgörs av avtalets formulering. Jämför villkor hos Krea →
🔗 Vad är skillnaden mellan pari passu och negative pledge?
Pari passu gäller rangordningen mellan osäkrade fordringar. Negative pledge är ett förbud mot att ställa säkerhet till andra långivare utan samtycke. De två kompletterar varandra, eftersom en ny säkerhet till en annan långivare skulle ge den långivaren förmånsrätt och därmed flytta din fordran längre bak.
🏢 Förekommer pari passu i företagslån från digitala långivare?
I de villkor och produktsidor vi har granskat från Svea, Northmill, Froda, Qred och OPR förekommer inte uttrycket pari passu. Svea har däremot ett förbud mot ny företagsinteckning utan samtycke och ett vite på 50 000 kr vid brott. Klausulen är vanligare i större och mer individuellt utformade avtal. Se Sveas villkor →
🛡️ Kan en långivare med företagsinteckning gå före andra borgenärer?
Ja. En företagsinteckning är en generell pant i bolagets tillgångar och ger förmånsrätt enligt förmånsrättslagen. Långivare med sådan säkerhet betalas före oprioriterade borgenärer, och det är därför ett pari passu-åtagande endast gäller mellan osäkrade fordringar.
🎯 Vad händer med personlig borgen om bolaget går i konkurs?
Borgensmannen svarar personligen för skulden som om den vore hans eller hennes egen. Långivaren kan kräva hela beloppet inklusive ränta och inkassokostnader, och alla lämnade säkerheter kan utnyttjas om lånet inte betalas. Därför är det viktigt att den som går i borgen förstår konsekvenserna. Teckna hos OPR →
💰 Påverkar klausulen räntan på företagslånet?
Inte direkt. Räntenivån beror enligt Verksamt på marknadsräntan, risken i företaget och vilken säkerhet som ställts. En pari passu-klausul är ett avtalsvillkor som påverkar rangordningen, medan priset sätts utifrån kreditbedömningen.
⭐ Vilken långivare har högst Trustpilot-betyg för företagslån?
Froda har 4.9/5 baserat på 1 805 omdömen, följt av Krea med 4.8/5 (528 omdömen), Qred med 4.7/5 (1 169 omdömen), Northmill med 4.6/5 (2 303 omdömen) och OPR Företagslån med 4.5/5 (362 omdömen). Sveas 3.5/5 (3 989 omdömen) gäller hela banken inklusive privatkunder. Betygen bör vägas mot villkor och kostnad. Se Frodas erbjudande →
⚡ Hur snabbt betalas ett företagslån ut?
Froda, Qred och OPR Företagslån anger utbetalning inom 0 – 1 dag och Northmill inom 0 – 2 dagar. Krea anger 2 – 5 dagar och Svea 3 – 7 dagar. Större och mer komplexa lån tar längre tid, eftersom handläggningen då ofta är manuell.
📋 Hur fungerar säkerheter vid riktigt stora lån?
Northmill erbjuder företagslån upp till 200 000 000 kr och accepterar fastigheter, företagsinteckningar, moderbolagsborgen och personlig borgen. Säkerheterna kan kombineras. Handläggningen tar vanligtvis 1 – 2 veckor och utbetalning sker inom 3 dagar från godkännande. Få offert från Northmill →
🛑 Vad händer om jag bryter mot en klausul i låneavtalet?
Konsekvensen beror på avtalet. Hos Svea kan brott mot förbudet att upplåta företagsinteckning ge ett vite på 50 000 kr per fall, utöver skadestånd, och banken kan säga upp lånet till omedelbar betalning. Vid försenad betalning gäller dessutom en dröjsmålsränta på 36% per år.
📊 Kan jag ta lån hos flera långivare samtidigt?
Ja, men kontrollera att villkoren i avtalen går ihop, särskilt förbud mot att ställa ny säkerhet. Creddo jämför upp till 32 långivare och lån upp till 10 000 000 kr med en ansökan. Jämför ränta hos Creddo →
🏆 Sammanfattning
- Pari passu innebär att långivarens fordran rangordnas minst lika högt som företagets övriga osäkrade och icke efterställda skulder
- Klausulen ger ingen förtur, och långivare med pant eller företagsinteckning går före enligt förmånsrättslagen
- Skyddet för rangordningen ligger ofta i flera paragrafer, till exempel förbud mot ny företagsinteckning, vite och uppsägningsgrunder
- Kostnaden styrs av risk, försäljning och säkerhet snarare än av klausulen i sig
- Läs hela låneavtalet, jämför flera offerter och låt en jurist granska större avtal
Guiden är allmän information och ersätter inte juridisk rådgivning.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Se Sveas fullständiga villkor →
Om författaren
