En bankgaranti är ett oåterkalleligt åtagande från en bank att betala ett bestämt belopp till en mottagare om ditt företag inte fullgör sina åtaganden. Den används ofta som hyresgaranti för lokal, vid upphandlingar och anbud, eller som säkerhet i större affärsavtal.
Kostnaden beror på garantitypen. Hos Northmill betalar du 1 495 kr i uppläggningsavgift och 0 kr per år för en kontantställd garanti. Hos traditionella banker tas ofta en årlig garantiprovision på mellan 1,0% och 3,0% av det garanterade beloppet för kreditbaserade garantier, plus en uppläggningsavgift som vanligen ligger mellan 1 000 kr och 3 000 kr.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur en bankgaranti fungerar och vad den kostar rekommenderar vi Northmill Bank.
Northmill tar en engångsavgift på 1 495 kr, ingen årsavgift och betalar upp till 1% ränta på de spärrade medlen. Det gör kostnaden enkel att räkna på jämfört med kreditbaserade garantier hos traditionella banker, där en årlig provision på 1,0% till 3,0% är vanlig. Tänk på att alla garantier hos Northmill är 100% kontantställda, så pengarna måste finnas tillgängliga och blir låsta så länge garantin gäller.
📊 Jämförelse: Ledande bankgaranti-långivare
Marknaden för bankgaranti för företag delas i praktiken mellan digitala banker som erbjuder kontantställda garantier och traditionella storbanker som även ger kreditbaserade garantier. Skillnaden syns tydligast i avgiftsmodell och handläggningstid.
| Långivare | Garantityp | Uppläggningsavgift | Årlig kostnad | Handläggning | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Northmill Bank | Kontantställd (100% av beloppet på spärrat konto) | 1 495 kr | 0 kr i årsavgift, upp till 1% ränta på spärrade medel | Digital, garantin kan ställas ut inom några dagar efter att medel erlagts | 4.8/5 (3 165+ rec, trend: ↗️) | Jämför ränta → |
| Traditionella storbanker (SEB, Swedbank, Handelsbanken, Nordea) | Kreditbaserad eller kontantställd | Marknadsspann: 1 000 kr – 3 000 kr | Kreditbaserad: ofta 1,0% – 3,0% per år | Manuell handläggning, från några dagar till ett par veckor | Trustpilot-data ej tillgänglig för denna långivare. | — |
Northmill redovisar ett Trustpilot-betyg på 4.8/5 baserat på fler än 3 165 recensioner. I mars 2026 låg betyget på 4.6/5 med 2 303 recensioner, så trenden är stigande.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
I guiden går vi igenom:
- hur en bankgaranti för företag fungerar mellan dig, banken och mottagaren
- skillnaden mellan kontantställd och kreditbaserad garanti
- vad en bankgaranti kostar, med räkneexempel
- vilka krav som ställs och hur du ansöker steg för steg
- svar på vanliga frågor om bankgaranti för företag
Vill du gå direkt till en digital aktör kan du se villkoren för Northmills bankgaranti →
🛡️ Bankgaranti förklarat — från grunden
En bankgaranti flyttar risken från mottagaren till banken. Mottagaren, som kallas gynnare, behöver inte lita på att ditt företag klarar sina åtaganden. Banken har i stället lovat att betala om något går fel.
🏢 Tre parter i varje bankgaranti
Alla bankgarantier har tre parter. Företaget som behöver garantin är uppdragsgivare. Banken är garant och ställer ut garantin. Mottagaren, till exempel en hyresvärd eller en leverantör, är gynnare.
Eftersom åtagandet är oåterkalleligt kan banken inte ta tillbaka garantin när den väl är utställd. Det är just den tryggheten mottagaren köper in sig på.
🔒 Kontantställd bankgaranti
Vid en kontantställd garanti är hela beloppet säkrat av likvida medel som låses på ett spärrat konto. Det är den vanligaste formen för små och medelstora företag som saknar traditionella fastighetssäkerheter.
Banken tar nästan ingen kreditrisk, eftersom pengarna redan finns hos den. Priset för företaget är att kapitalet inte kan användas i verksamheten medan garantin gäller.
📋 Kreditbaserad bankgaranti
Vid en kreditbaserad garanti ställer banken ut garantin utifrån företagets kreditvärdighet och finansiella ställning. Hela beloppet behöver inte låsas kontant. Banken kräver i stället ofta säkerhet i form av företagsinteckning eller borgen.
För att få bära risken tar banken ut en årlig garantiprovision. Den räknas som en procentsats av det garanterade beloppet och ligger ofta mellan 1,0% och 3,0% per år.
🎯 Vanliga användningsområden
Hyresgaranti ger hyresvärden säkerhet vid lokalhyra. Fullgörandegaranti och entreprenadgaranti används vid anbud, upphandlingar samt entreprenad- och leveransavtal. Resegaranti är ett ekonomiskt skydd som kan ge ersättning om en resa ställs in eller inte kan genomföras.
Mottagare kräver bankgaranti eftersom den är lättare att lita på än ett enskilt företags löfte. En hyresvärd vill veta att hyran täcks även om hyresgästen får problem, och en beställare vill ha säkerhet för att uppdraget blir slutfört. För dig som företagare kan en bankgaranti därför vara det som avgör om du får teckna avtalet.
⚡ Så ställer banken ut garantin mot hyresvärd eller leverantör
Först kommer ditt företag och mottagaren överens om att en garanti ska finnas, och om belopp och villkor. Därefter ansöker du hos banken, som gör kreditkontroll samt KYC- och AML-kontroll.
När säkerheten är på plats, antingen medel på spärrat konto eller godkända företagssäkerheter och borgen, ställer banken ut garantin till mottagaren. Om ditt företag inte fullgör sina åtaganden kan mottagaren vända sig till banken och kräva betalning enligt garantins villkor.
✅ Vad ingår i bankgaranti — och vad ingår inte?
Många förväntar sig att en bankgaranti fungerar som ett lån eller att den alltid är gratis. Tabellen reder ut de vanligaste missförstånden.
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Mottagaren får betalt av banken om du inte fullgör avtalet | ✅ | Garantin är ett oåterkalleligt åtagande från banken. |
| Garantin används vid hyresavtal, anbud och entreprenad | ✅ | Hyresgaranti, fullgörandegaranti och entreprenadgaranti är vanliga former. |
| Du slipper låsa kapital | ⚠️ | Kontantställd garanti kräver spärrade medel. Kreditbaserad garanti låser inte hela beloppet men kräver ofta företagsinteckning eller borgen. |
| Du får ränta på de spärrade pengarna | ⚠️ | Northmill betalar upp till 1%. Andra aktörer kan ta avgifter i stället. |
| Det finns en årlig avgift | ⚠️ | 0 kr hos Northmill. Kreditbaserade garantier hos traditionella banker bär ofta 1,0% – 3,0% per år. |
| Garantin ger dig pengar att använda i verksamheten | ❌ | En bankgaranti betalar inte ut något till dig. Behöver du rörelsekapital är ett företagslån rätt produkt. |
| Banken kan ensidigt återkalla garantin | ❌ | Åtagandet är oåterkalleligt. |
| Betalningsanmärkningar spelar ingen roll | ❌ | Inga betalningsanmärkningar är ett vanligt krav. |
Den viktigaste skillnaden mot ett lån är att pengarna aldrig går till dig. Garantin är ett löfte till tredje part. Du betalar för löftet, antingen i avgift eller i form av kapital som är låst.
Om du ändå behöver finansiera själva garantibeloppet kan det vara aktuellt att jämföra villkor hos olika långivare. Då kan du jämföra Northmills villkor →
💰 Vad kostar bankgaranti?
Kostnaden för en bankgaranti består av en uppläggningsavgift och, beroende på modell, antingen en årlig provision eller en avgiftsfri period med ränta på spärrade medel. Uppläggningsavgiften varierar vanligen mellan 1 000 kr och 3 000 kr beroende på garantins storlek och komplexitet.
| Modell | Uppläggningsavgift | Årlig kostnad | Ränta på spärrade medel | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Kontantställd hos Northmill | 1 495 kr | 0 kr | Upp till 1% | Få offert från Northmill → |
| Kreditbaserad hos traditionell bank | Marknadsspann: 1 000 kr – 3 000 kr | Ofta 1,0% – 3,0% av garantibeloppet | Inte aktuellt | — |
💡 Räkneexempel
Siffrorna nedan avser ett år och bygger på marknadsspannen ovan. För Northmill räknas ränta på spärrade medel med den högsta nivån, upp till 1%, så verkligheten kan bli något dyrare.
Hyresgaranti på 150 000 kr: En kreditbaserad garanti kostar 1 500 kr till 4 500 kr i provision plus 1 000 kr till 3 000 kr i uppläggningsavgift, alltså 2 500 kr till 7 500 kr. Hos Northmill betalar du 1 495 kr och får som mest 1 500 kr i ränta, vilket i praktiken ger en nettokostnad nära noll.
Garanti på 500 000 kr: Kreditbaserad provision blir 5 000 kr till 15 000 kr, och med uppläggningsavgift 6 000 kr till 18 000 kr. Hos Northmill är avgiften 1 495 kr och räntan som mest 5 000 kr, så garantin kan i bästa fall ge ett överskott på upp till 3 505 kr.
Entreprenadgaranti på 1 000 000 kr: Kreditbaserad provision blir 10 000 kr till 30 000 kr, totalt 11 000 kr till 33 000 kr med uppläggningsavgift. Hos Northmill är avgiften 1 495 kr och räntan som mest 10 000 kr.
Jämförelsen är inte hela bilden. Vid en kontantställd garanti binder du hela beloppet, och den bundna summan kunde annars ha använts i verksamheten. Räkna därför alltid med vad kapitalet hade kunnat göra för företaget.
Vill du se vad en garanti skulle kosta för just ditt belopp kan du kolla pris hos Northmill →
📊 Faktorer som påverkar priset
- Garantityp. Kontantställd garanti har ofta ingen årsavgift. Kreditbaserad garanti bär en årlig provision.
- Garantibeloppet. Provisionen räknas som procent av det garanterade beloppet, så stora garantier blir dyrare.
- Storlek och komplexitet på ansökan. Uppläggningsavgiften varierar mellan 1 000 kr och 3 000 kr.
- Säkerhet. Likvida medel, företagsinteckning eller borgen påverkar vilken modell banken erbjuder.
- Företagets finansiella ställning. Kreditbaserade garantier prövas mot kreditvärdighet och betalningshistorik.
- Garantins längd. Eftersom provisionen tas per år ökar totalkostnaden med varje år garantin måste vara kvar.
🎯 Krav och hur du ansöker om bankgaranti
Kraven är i stort sett lika hos de flesta banker, men säkerheten skiljer sig beroende på garantityp.
📋 Steg för steg
- Kontrollera vad mottagaren kräver. Fråga hyresvärden eller beställaren vilken typ av garanti och vilket belopp som gäller.
- Välj modell. Kontantställd garanti passar om du har likvida medel att låsa. Kreditbaserad garanti passar om du hellre ställer företagsinteckning eller borgen.
- Samla underlag. Banken behöver bolagsuppgifter och uppgifter om verklig huvudman, eftersom KYC- och AML-kontrollen ingår.
- Skicka in ansökan. Digitala banker hanterar det online. Traditionella banker kräver ofta ett möte.
- Genomgå kredit- och KYC-kontroll. Banken kontrollerar bland annat betalningsanmärkningar.
- Ställ säkerheten. Vid kontantställd garanti sätter du in medel på det spärrade kontot.
- Få garantin utställd. Banken utfärdar garantin till mottagaren, som du sedan kan lämna över.
| Garantityp | Krav på bolaget | Säkerhet | Handläggning | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Kontantställd (digital aktör, till exempel Northmill) | Registrerat svenskt bolag, vanligen AB eller HB. Inga betalningsanmärkningar och godkänd KYC- och AML-kontroll. | Likvida medel på spärrat konto | Snabb digital hantering, garantin kan ställas ut inom några dagar efter att medel erlagts | Ansök hos Northmill direkt → |
| Kreditbaserad (traditionell storbank) | Registrerat svenskt bolag, vanligen AB eller HB. Inga betalningsanmärkningar och godkänd KYC- och AML-kontroll. | Godkänd företagsinteckning eller borgen | Manuell handläggning och kreditprövning, från några dagar till ett par veckor | — |
De vanligaste hindren är betalningsanmärkningar, att KYC- och AML-kontrollen inte går igenom samt att säkerhet saknas. Saknar du likvida medel kan en kontantställd garanti inte ställas ut, och saknar du företagsinteckning eller borgen blir en kreditbaserad garanti svår att få. Då kan det vara värt att jämföra flera banker, eftersom bedömning och krav skiljer sig åt.
Har du likvida medel och behöver garantin snabbt är en digital, kontantställd garanti oftast den snabbaste vägen. Ansök om bankgaranti hos Northmill →
❓ Vanliga frågor
❓ Vad är skillnaden mellan bankgaranti och borgen?
En bankgaranti är ett åtagande från en bank som betalar mottagaren om ditt företag inte fullgör avtalet. Borgen innebär att en person går i god för en skuld och blir betalningsskyldig om låntagaren inte kan betala. Borgen används ofta som säkerhet för banken, till exempel vid kreditbaserade garantier.
❓ Hur lång tid tar det att få en bankgaranti?
Digitala aktörer erbjuder snabb handläggning, och hos Northmill kan garantin ställas ut inom några dagar efter att medel erlagts på det spärrade kontot. Traditionella storbanker som SEB, Swedbank, Handelsbanken och Nordea kräver ofta manuell handläggning, kreditprövning och möte. Det kan ta från några dagar till ett par veckor.
Se hur snabbt Northmill hanterar bankgarantier →
❓ Vad kostar en bankgaranti för företag?
Hos Northmill kostar en kontantställd garanti 1 495 kr i uppläggningsavgift och 0 kr per år. Hos traditionella banker tas för kreditbaserade garantier ofta en årlig provision på 1,0% till 3,0% av det garanterade beloppet, plus en uppläggningsavgift som vanligen ligger mellan 1 000 kr och 3 000 kr.
❓ Kan jag få bankgaranti med betalningsanmärkning?
Inga betalningsanmärkningar är ett vanligt krav för att få en bankgaranti beviljad. Banken gör också en kreditkontroll samt KYC- och AML-kontroll. Har ditt företag en betalningsanmärkning bör du kontakta banken innan du ansöker och höra hur den bedömer ditt fall.
Jämför villkor hos Northmill →
❓ Behöver jag låsa pengar för att få bankgaranti?
Det beror på garantityp. Vid en kontantställd garanti låses hela beloppet på ett spärrat konto. Vid en kreditbaserad garanti behöver inte hela beloppet låsas, men banken kräver ofta säkerhet i form av företagsinteckning eller borgen.
❓ Vilka typer av bankgarantier erbjuder Northmill?
Northmill erbjuder resegaranti, hyresgaranti och entreprenadgaranti. Resegaranti är ett skydd som kan ge ersättning om en resa ställs in eller inte kan genomföras. Hyresgaranti ger en hyresvärd säkerhet vid lokalhyra, och entreprenadgaranti ger trygghet vid entreprenad- och leveransavtal.
❓ Får jag ränta på de spärrade pengarna?
Hos Northmill kan du få upp till 1% ränta på de spärrade medlen. Det är en skillnad mot många traditionella banklösningar, där företag ofta betalar avgifter för att ha kapital låst som säkerhet. Hur mycket ränta du får beror på aktör.
❓ Vad händer om mottagaren kräver ut garantin?
Då betalar banken ut beloppet till mottagaren enligt garantins villkor. Vid en kontantställd garanti tas beloppet ur de spärrade medlen. Läs alltid garantitexten noga innan du lämnar den till mottagaren, eftersom den avgör när och hur garantin kan krävas ut.
Läs mer om villkoren hos Northmill →
❓ Kan ett nystartat företag få bankgaranti?
Vanliga krav är att bolaget är ett registrerat svenskt bolag, vanligen AB eller HB, utan betalningsanmärkningar och med godkänd KYC- och AML-kontroll. Kontantställd garanti är den vanligaste formen för företag som saknar traditionella fastighetssäkerheter. Kontrollera bankens aktuella krav innan du ansöker.
❓ Vilken bank passar bäst för en snabb bankgaranti?
Om du har likvida medel att låsa och vill ha snabb digital hantering är Northmill ett starkt val. Banken har 4.8/5 på Trustpilot baserat på fler än 3 165 recensioner, och kunderna lyfter bland annat fram smidig digital ansökan och bra kundservice. Behöver du en kreditbaserad garanti utan att låsa hela beloppet kan en traditionell storbank passa bättre, men räkna med längre handläggning.
🏆 Sammanfattning
En bankgaranti är ett oåterkalleligt löfte från banken till en mottagare, till exempel en hyresvärd eller leverantör, om att betala om ditt företag inte fullgör sina åtaganden. Garantin kan vara kontantställd, där hela beloppet låses på ett spärrat konto, eller kreditbaserad, där banken ofta kräver företagsinteckning eller borgen.
Kostnaden varierar tydligt mellan modellerna. Hos Northmill betalar du 1 495 kr i uppläggningsavgift, ingen årsavgift och kan få upp till 1% ränta på spärrade medel. Hos traditionella banker är en årlig provision på 1,0% till 3,0% vanlig för kreditbaserade garantier, och handläggningen tar från några dagar till ett par veckor.
Har du likvida medel och behöver garantin snabbt passar en digital, kontantställd garanti bäst. Behöver du undvika att binda kapital är en kreditbaserad garanti hos en traditionell bank värd att undersöka, men räkna då med årlig provision.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Se Northmills bankgaranti för företag →
Ansök om bankgaranti hos Northmill →
Om författaren
