Dröjsmålsränta är den ränta du betalar på ett förfallet belopp från förfallodagen tills du har betalat. Räntelagen sätter grundnivån till Riksbankens referensränta plus 8 procentenheter. Referensräntan är 2,00% under andra halvåret 2026, vilket ger en dröjsmålsränta på 10,0% per år.
Om ditt kreditavtal anger en annan dröjsmålsränta är det avtalet som gäller. Svea Banks företagslån har till exempel 36% per år. Formeln är enkel: förfallet belopp × räntesats × antal dagar / 365.
Ett förfallet belopp på 100 000 kr som är 30 dagar försenat kostar 822 kr i dröjsmålsränta enligt räntelagen, men 2 959 kr med en avtalad ränta på 36%. Därtill kan inkassokostnader och uppsägning av lånet tillkomma.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur dröjsmålsränta på företagslån beräknas – och hur man undviker den – rekommenderar vi Froda.
Dröjsmålsräntan styrs av ditt kreditavtal, och den billigaste förseningen är den som aldrig inträffar. Froda låter dig pausa amorteringen i upp till 6 månader, tar inga uppläggnings-, avi- eller administrationsavgifter och har ett Trustpilot-betyg på ca 4.7-4.8/5. Det ger dig utrymme att agera innan en betalning hamnar i dröjsmål.
📊 Jämförelse: Ledande företagslångivare vid sen betalning
Hur mycket utrymme du har när en betalning blir svår skiljer sig mellan långivarna. Tabellen sammanfattar vad respektive långivares villkor och kundomdömen säger om flexibilitet och kostnader vid sen betalning. Dröjsmålsräntans exakta nivå står i kreditavtalet, så läs den innan du skriver under.
| Långivare | Flexibilitet vid betalproblem | Avgifter som påverkar kostnaden | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Froda | Pausa amorteringen i upp till 6 mån, fri förtida inlösen | Inga uppläggnings-, avi- eller administrationsavgifter | ca 4.7-4.8/5 | Jämför Frodas ränta → |
| Qred | Ingen bindningstid, kundtjänst har enligt kunder hjälpt till att anpassa återbetalningstakten | Fast månadsavgift, ett fåtal kunder anger att förseningsavgifter slås på snabbt | ca 4.8/5 | Se Qreds villkor → |
| Northmill Bank | Gratis förtida återbetalning (lån upp till 1 Mkr), amorteringsfri månad vid behov (kredit upp till 200 Mkr) | Ingen limitavgift, individuell ränta från 0,96% per månad | ca 4.5-4.7/5 | Kolla Northmills pris → |
| Svea Bank | Banken får säga upp lånet om avtalet eller en avbetalningsplan inte följs | Dröjsmålsränta 36% per år enligt villkoren | ca 4.2-4.5/5 | Se Sveas villkor → |
| OPR Företagslån | Betalningspåminnelse först, därefter möjlig överlämning till inkasso | Fast låneavgift, ett fåtal kunder nämner snabba förseningsavgifter | ca 4.3-4.6/5 | Jämför OPR:s ränta → |
| Toborrow | Löptid 3-60 mån, belopp 30 000-20 000 000 kr | Uppläggningsavgift från 0 kr, kunder nämner friktion kring dröjsmålsränta och påminnelser | ca 4.0-4.4/5 | Se Toborrows erbjudande → |
Trustpilot-betygen speglar hela kundresan, inte bara sen betalning. Bland Qreds ca 5% negativa omdömen nämns förseningsavgifter som ett återkommande tema, och bland Toborrows ca 10-15% negativa omdömen nämns dröjsmålsräntor och påminnelser. Det är värt att väga in när du jämför.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Skillnaden mellan räntelagens dröjsmålsränta och en avtalad dröjsmålsränta
- Formeln för att räkna ut vad en försening kostar
- Vad som händer efter en missad förfallodag: påminnelse, inkasso och uppsägning
- Hur du agerar innan det blir dyrt
- Vilka långivare som ger mest utrymme vid betalproblem
Svea Banks villkor visar hur långt en avtalad ränta kan ligga från lagens nivå: 36% per år mot 10,0%. Se Sveas villkor →
🛡️ Dröjsmålsränta förklarad – från grunden
⚖️ Räntelagens grundregel
Om du inte betalar ett lån i tid ska du betala dröjsmålsränta på det förfallna beloppet från förfallodagen tills betalning sker. Saknas en förfallodag börjar räntan löpa 30 dagar efter att långivaren har krävt betalning. Grundnivån i räntelagen (1975:635) är Riksbankens referensränta plus 8 procentenheter.
Riksbanken fastställer referensräntan två gånger per år, den sista vardagen före 1 januari och 1 juli. Den motsvarar reporäntan före halvårsskiftet, avrundad uppåt till närmaste halva procentenhet. Under perioden 1 juli – 31 december 2026 är referensräntan 2,00%, vilket ger en lagstadgad dröjsmålsränta på 10,0% per år.
Nivån har varierat kraftigt de senaste åren:
- Januari-juni 2024: referensränta 4,00% och dröjsmålsränta 12,0%
- Januari-juni 2025: referensränta 3,00% och dröjsmålsränta 11,0%
- Juli 2025 till och med december 2026: referensränta 2,00% och dröjsmålsränta 10,0%
📄 Avtalad dröjsmålsränta
Räntelagens nivå gäller bara om parterna inte har avtalat något annat. Därför är kreditavtalet det första du bör läsa. I Svea Banks allmänna villkor för företagslån (2025:1) och för Företagslån Plus (2020:1) anges dröjsmålsräntan för närvarande till 36% per år på det förfallna beloppet. Det är 3,6 gånger räntelagens nivå.
I affärsförhållanden är räntelagen dessutom i vissa delar tvingande, så rätten till dröjsmålsränta kan inte avtalas bort. Jämkningsregeln i räntelagen avser fysiska personer som varit förhindrade att betala, till exempel på grund av sjukdom eller arbetslöshet. Som företagare ska du därför inte räkna med att räntan sänks i efterhand.
🔍 Referensränta är inte STIBOR
Många företagslån med rörlig ränta bygger på STIBOR eller SWESTR, inte på räntelagens referensränta. Ett avtal kan till exempel ange STIBOR + 6,5%, vilket med en STIBOR på 2,22% ger 8,72%. Det är lånets ordinarie ränta – inte dröjsmålsräntan.
Dröjsmålsräntan regleras separat i avtalet eller, om avtalet är tyst, av räntelagen. Blanda därför inte ihop de två när du jämför villkor mellan olika långivare.
✅ Vad ingår i dröjsmålsränta – och vad ingår inte?
Dröjsmålsränta är bara en del av kostnaden för en försening. Tabellen visar vad som vanligtvis ingår och vad som kan tillkomma enligt de villkor vi har gått igenom.
| Scenario | Gäller? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Dröjsmålsränta på det förfallna beloppet | ✅ | Räknas från förfallodagen tills full betalning har skett, Svea anger 36% per år | Se Sveas villkor → |
| Inkasso- och indrivningskostnader | ⚠️ | Tillkommer ofta utöver räntan, hos OPR kan borgensmän krävas på skulden inklusive ränta och inkassokostnader | Se OPR:s villkor → |
| Uppsägning av hela lånet | ⚠️ | Svea Bank får säga upp lånet till omedelbar betalning om avtalet eller en avbetalningsplan inte följs | Se Svea Plus villkor → |
| Amorteringspaus som förhindrar dröjsmål | ⚠️ | Finns hos vissa långivare, Froda erbjuder paus i upp till 6 mån, men den måste ordnas i förväg | Jämför Frodas villkor → |
Qred tar ut en fast månadsavgift och har enligt sina villkor inga uppläggnings- eller dolda avgifter, men ett fåtal kunder nämner att förseningsavgifter slås på snabbt vid en missad förfallodag. Läs därför alltid vilka avgifter som utlöses vid sen betalning. Jämför Qreds avgifter →
💰 Vad kostar dröjsmål på ett företagslån?
Kostnaden beror på tre saker: det förfallna beloppet, räntesatsen och antalet dagar. Beräkningarna nedan är förenklade med enkel ränta på 365 dagar och visar enbart dröjsmålsränta, utan avgifter eller inkassokostnader. Jämförelsen gäller räntelagens nivå på 10,0% mot en avtalad ränta på 36%.
| Förfallet belopp | Försening | Räntelagen (10,0%) | Avtalad (36%) | Merkostnad | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| 25 000 kr | 30 dagar | 205 kr | 740 kr | 535 kr | Kolla Qreds pris → |
| 100 000 kr | 60 dagar | 1 644 kr | 5 918 kr | 4 274 kr | Jämför Frodas ränta → |
| 100 000 kr | 180 dagar | 4 932 kr | 17 753 kr | 12 821 kr | Se Northmills erbjudande → |
| 500 000 kr | 90 dagar | 12 329 kr | 44 384 kr | 32 055 kr | Jämför Kreas förslag → |
Per dag och 100 000 kr kostar dröjsmålet 27,40 kr med räntelagens nivå och 98,63 kr med 36%. Skillnaden växer snabbt när beloppet och tiden ökar, och det är därför du bör agera tidigt. Northmills företagslån upp till 1 Mkr har exempelräntan 0,99% per månad, ungefär 11,9% per år nominellt, vilket visar hur långt en dröjsmålsränta på 36% ligger från en normal lånekostnad. Kolla Northmills pris →
🧮 Räkna själv: ett konkret exempel
Anta att ditt bolag har en månadsbetalning på 250 000 kr som är 45 dagar försenad. Med räntelagens nivå på 10,0% blir dröjsmålsräntan 250 000 × 0,10 × 45 / 365 = 3 082 kr. Med en avtalad ränta på 36% blir den 250 000 × 0,36 × 45 / 365 = 11 096 kr.
Skillnaden på 8 014 kr uppstår enbart på grund av vilken räntesats som gäller. Det är därför du ska hitta dröjsmålsräntan i avtalet redan när du jämför långivare, inte först när en betalning har missats.
📊 Vad påverkar kostnaden mest?
Faktorer som påverkar vad en försening kostar:
- Avtalad räntesats. 36% mot 10,0% ger 3,6 gånger så hög räntekostnad för samma försening.
- Förfallet belopp. Dröjsmålsräntan beräknas på det förfallna beloppet, inte på hela lånet, så länge lånet inte har sagts upp.
- Antal dagar. Räntan löper varje dag tills hela det förfallna beloppet är betalt.
- Avgifter och inkassokostnader. Långivaren kan kräva ersättning för kostnader för att driva in fordran, vilket ligger utöver räntan.
- Avräkningsordning. Hos Svea avräknas betalningar först mot upplupen ränta, avgifter och kostnader och sist mot kapitalbeloppet, så skuldens kapital minskar långsammare än du kanske tror.
- Referensräntans nivå. Om räntelagens nivå gäller höjer eller sänker varje procentenhets ändring av referensräntan dröjsmålsräntan med lika mycket.
🎯 Så agerar du när betalningen dröjer
Ju tidigare du agerar, desto fler alternativ har du. Följ stegen i ordning:
- Läs avtalet och räkna ut kostnaden. Hitta dröjsmålsräntan, förfallodagen och reglerna för uppsägning i kreditavtalet. Saknas en avtalad dröjsmålsränta gäller räntelagens 10,0% per år.
- Kontakta långivaren före förfallodagen. Qreds kunder lyfter att kundtjänsten har hjälpt till att anpassa återbetalningstakten när försäljningen varit trög. Ju tidigare du hör av dig, desto större chans till en lösning.
- Be om amorteringspaus eller avbetalningsplan. Froda erbjuder paus i upp till 6 månader och Northmill amorteringsfri månad vid behov i sin företagskredit. Svea Banks villkor räknar med en överenskommen avbetalningsplan, och följer du den undviker du uppsägning av lånet.
- Betala det förfallna beloppet först. Dröjsmålsräntan löper på det förfallna beloppet tills full betalning har skett. Tänk på att betalningen kan avräknas mot ränta och avgifter före kapitalet.
- Informera dina borgensmän. Hos OPR Företagslån krävs personlig borgen, och vid uteblivna betalningar kan borgensmännen krävas på hela skulden inklusive ränta och inkassokostnader.
- Jämför refinansiering. En låneförmedlare som Creddo eller Kompar jämför över 20 långivare med en kreditupplysning, och Krea når över 30. Det kan ge en billigare och mer hanterbar återbetalningsplan.
| Steg i förseningen | Vad händer | Erbjudande |
|---|---|---|
| Förfallodagen passeras | Betalningspåminnelse skickas och dröjsmålsräntan börjar löpa | Jämför OPR:s villkor → |
| Obetalt efter påminnelse | Ärendet kan skickas vidare till inkasso och indrivningskostnader tillkommer | Se Sveas fullständiga villkor → |
| Fortsatt utebliven betalning | Lånet kan sägas upp till omedelbar betalning och borgensmän kan krävas | Se Svea Plus villkor → |
Det mest effektiva sättet att undvika dröjsmålsränta är att välja en långivare som ger dig handlingsutrymme innan problemet uppstår. Ansök hos Froda direkt →
❓ Vanliga frågor
🧮 Hur beräknas dröjsmålsränta på ett företagslån?
Dröjsmålsränta beräknas på det förfallna beloppet: belopp × årlig räntesats × antal dagar / 365. För 100 000 kr som är 60 dagar försenade och en ränta på 10,0% blir det 1 644 kr. Med en avtalad ränta på 36% blir samma försening 5 918 kr. Räntan löper från förfallodagen tills hela det förfallna beloppet är betalt.
📅 Vad är dröjsmålsräntan enligt räntelagen 2026?
Referensräntan är 2,00% under perioden 1 juli – 31 december 2026, så räntelagens dröjsmålsränta är 10,0% per år. Nivån gäller om avtalet inte anger något annat. Den ändras när Riksbanken fastställer en ny referensränta vid halvårsskiftet. Jämför Qreds ränta →
⏱️ Från vilken dag börjar dröjsmålsräntan löpa?
Från förfallodagen, om den anges i avtalet. Saknas en förfallodag börjar räntan löpa 30 dagar efter att långivaren har krävt betalning. Läs alltid förfallodagen på fakturan, eftersom den kan skilja sig mellan långivare och produkter.
📜 Kan långivaren ta ut högre dröjsmålsränta än räntelagen?
Ja, en avtalad dröjsmålsränta gäller före lagens grundnivå. Svea Banks villkor anger 36% per år, och på 100 000 kr i 30 dagar blir skillnaden mot räntelagens nivå 2 137 kr. Läs därför avsnittet om dröjsmålsränta i kreditavtalet innan du skriver under. Se Sveas villkor →
🔄 Hur ofta ändras referensräntan?
Två gånger per år, den sista vardagen före 1 januari och 1 juli. Den följer Riksbankens reporänta och har sjunkit från 4,00% under 2024 till 3,00% första halvåret 2025 och 2,00% sedan juli 2025. Dröjsmålsräntan enligt räntelagen följer med, eftersom den alltid är referensräntan plus 8 procentenheter.
📈 Är dröjsmålsräntan samma sak som lånets ordinarie ränta?
Nej, dröjsmålsräntan är en separat räntesats som gäller för förfallna belopp. Northmills företagslån upp till 1 Mkr har exempelräntan 0,99% per månad, vilket motsvarar ungefär 11,9% per år nominellt. Det är långt under de 36% som Svea anger som dröjsmålsränta. Kolla Northmills pris →
📬 Vad händer om jag inte betalar på lång tid?
Först skickas vanligtvis en betalningspåminnelse, och om betalningen uteblir kan ärendet gå vidare till inkasso. Hos OPR Företagslån kan borgensmännen krävas på hela summan inklusive ränta och inkassokostnader. Svea Bank får dessutom säga upp lånet till omedelbar betalning om du inte fullgör avtalet eller en överenskommen avbetalningsplan.
🧾 Finns det förseningsavgifter utöver dröjsmålsränta?
Det varierar mellan långivare och framgår av kreditavtalet. Enstaka Trustpilot-omdömen om Qred och OPR Företagslån nämner att förseningsavgifter och påminnelseavgifter slås på snabbt när en förfallodag missas. Bland Toborrows kritiska omdömen nämns hur dröjsmålsräntor och påminnelser hanteras. Se OPR:s villkor →
🚫 Kan sen betalning leda till betalningsanmärkning?
Ja, en utebliven betalning kan leda till en betalningsanmärkning, och stora skulder tillsammans med anmärkningar gör det enligt Fortnox i princip omöjligt att få ett lån. Krea uppger samtidigt att enstaka betalningsanmärkningar är ganska vanliga och inte behöver betyda att företaget saknar återbetalningsförmåga. Det avgörande är hur allvarlig anmärkningen är och hur företagets ekonomi ser ut i övrigt.
⏸️ Kan jag få uppskov eller betalningspaus?
Det beror på långivaren, men det är ofta möjligt om du hör av dig i tid. Froda låter dig pausa amorteringen i upp till 6 månader, Northmill erbjuder amorteringsfri månad vid behov i sin företagskredit och Qreds kunder berömmer kundtjänstens hjälp att anpassa återbetalningstakten. Kontakta alltid långivaren före förfallodagen. Teckna företagslån hos Froda →
🏆 Sammanfattning
De viktigaste lärdomarna är dessa:
- Räntelagens dröjsmålsränta är referensräntan plus 8 procentenheter, vilket är 10,0% per år under andra halvåret 2026.
- Ett kreditavtal kan ange en betydligt högre dröjsmålsränta, till exempel 36% per år hos Svea Bank.
- Räkna kostnaden med formeln förfallet belopp × räntesats × antal dagar / 365, och lägg till eventuella avgifter och inkassokostnader.
- Kontakta långivaren före förfallodagen och be om amorteringspaus eller avbetalningsplan.
- Välj en långivare med tydliga villkor och handlingsutrymme, som Froda eller Qred, om du vill minska risken för dröjsmål.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Om författaren
