Ett företagslån med EIF-garanti är ett vanligt lån från en bank eller finansbolag, men med en extra trygghet för långivaren. Europeiska investeringsfonden (EIF) garanterar via EU:s InvestEU-program upp till 80% av långivarens kreditrisk. Pengarna kommer alltså från långivaren, inte från EU.
Eftersom risken är delad kan långivaren sänka priset och minska kraven på dig. Ränterabatten kan vara upp till 2 procentenheter, och effektiv ränta ligger ofta mellan 6,34% och 16% beroende på aktör. Personlig borgen begränsas oftast till 20% av lånebeloppet i stället för de normala 100%.
Lånet gäller småföretag med högst 9 anställda och högst 20 miljoner kr i omsättning och tillgångar. Du kan låna upp till 550 000-565 000 kr på 24-60 månader.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur företagslån med EU-garanti från EIF fungerar rekommenderar vi Froda.
Froda erbjuder mikrogarantier upp till 565 000 kr där ränterabatten aktiveras automatiskt om du uppfyller kriterierna, så du behöver inte själv hantera någon garantiansökan. Bolaget har 4.9/5 på Trustpilot baserat på 1 805 omdömen och tar ut 0 kr i uppläggnings-, avi- och administrationsavgifter. Det gör Froda till ett av de enklaste sätten att se hur EIF-garantin faktiskt slår igenom i priset.
📊 Jämförelse: Ledande långivare med EIF-garanti
Tabellen nedan jämför de aktörer som erbjuder EU-lån och som du kan ansöka hos direkt eller via en förmedlare. Ränta och avgifter sätts individuellt, så siffrorna visar spann och regler snarare än ett fast pris.
| Långivare | Typ | Max belopp (EU-lån) | Personlig borgen | Ränta | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Northmill Bank | Bank med banktillstånd | 550 000 kr | 20% | 9,13-13,35% | 4.6/5 (2 014 rec) | Se erbjudande → |
| Froda | Direktlångivare | 565 000 kr | Reducerad, oftast 20% | Individuell, rabatt aktiveras automatiskt | 4.9/5 (1 805 rec) | Se erbjudande → |
| Krea | Förmedlare (30 långivare) | 550 000 kr | Oftast 20% | Sätts av ansluten långivare | 4.8/5 (528 rec) | Se erbjudande → |
| Kompar | Förmedlare (68 långivare och banker) | 550 000-565 000 kr | Oftast 20% | Sätts av ansluten långivare | 4.6-4.8/5 | Se erbjudande → |
| Creddo | Förmedlare (32 långivare) | 550 000-565 000 kr | Oftast 20% | Sätts av ansluten långivare | 4.6/5 (56 rec) | Se erbjudande → |
🏢 Nordea, Almi och Lendo
Nordea erbjuder EIF-garantier via InvestEU för hållbara investeringar, innovation och digitalisering direkt i sin ordinarie utlåning. Det är ett naturligt alternativ om du redan har Nordea som huvudbank. Trustpilot-data ej tillgänglig för denna långivare.
Almi var den första finansiella institutionen i Sverige som tecknade ett InvestEU-garantiavtal med EIB-gruppen. Almi erbjuder bland annat mikrolån och tillväxtlån med gynnsamma villkor. Trustpilot-data ej tillgänglig för denna långivare.
Lendo är en förmedlare med 40 anslutna långivare. Via Lendo kan du ansöka om EU-lån upp till 500 000 kr och gå i personlig borgen för endast 20% av lånebeloppet.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad en EIF-garanti är och hur riskdelningen på upp till 80% fungerar
- Vilka krav du som företagare måste uppfylla
- Vad lånet kostar och hur ränterabatten påverkar totalkostnaden
- Vilka banker, långivare och förmedlare som erbjuder EU-lån
- Så ansöker du steg för steg
Vill du redan nu se vad ditt företag kan få för pris kan du Jämför Frodas ränta → innan du läser vidare.
🛡️ EIF-garanti förklarat – från grunden
🔍 Vad är en EIF-garanti?
EIF står för Europeiska investeringsfonden. Fonden ger via EU:s InvestEU-program (tidigare EaSI-programmet) garantier till banker och andra långivare som lånar ut till småföretag. Garantin är ett skydd för långivaren, inte ett bidrag till dig. Du ska fortfarande betala tillbaka hela lånet.
I Sverige kallas lån med den här typen av garanti ofta för EU-lån. Begreppen EIF-lån och EU-lån används om samma sak.
⚙️ Så fungerar riskdelningen
Riskdelning betyder att långivaren och EU delar på risken om en kund inte kan betala. EIF garanterar upp till 80% av risken för långivaren. Det innebär att långivaren riskerar betydligt mindre än vid ett vanligt lån utan garanti.
📉 Varför räntan och borgen sjunker
Eftersom EU tar den största delen av kreditrisken minskar långivarens behov av traditionella säkerheter. Det ger två effekter för dig som låntagare.
Den första är lägre ränta. Långivare kan erbjuda en ränterabatt på upp till 2 procentenheter, och effektiv ränta ligger ofta mellan 6,34% och 16% beroende på aktör. Den andra är mindre personlig borgen. Personlig borgen innebär att du som privatperson går i borgen med din egen ekonomi för företagets lån. Vid EU-lån är den oftast begränsad till 20% av lånebeloppet i stället för normala 100%.
🎯 Vad lånet får användas till
Lånet är främst avsett för rörelsekapital eller nyinvesteringar som stärker företagets konkurrenskraft, digitalisering eller hållbara omställning. Högst cirka 10% får användas för att lösa gamla lån.
✅ Vad ingår i ett EIF-garanterat lån – och vad ingår inte?
Många missförstår EU-lån som ett bidrag eller som ett lån från EU. Tabellen nedan reder ut vad som gäller i praktiken.
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Ränterabatt upp till 2 procentenheter | ✅ | Gäller ofta, men nivån beror på långivaren |
| Personlig borgen begränsad till 20% | ✅ | I stället för normala 100% av lånebeloppet |
| Rörelsekapital och nyinvesteringar | ✅ | Även digitalisering och hållbar omställning |
| Lån upp till 565 000 kr | ⚠️ | Gränsen är 550 000-565 000 kr beroende på långivare, hos Lendo 500 000 kr |
| Lösa gamla lån | ⚠️ | Högst cirka 10% av lånet får användas till det |
| Förtida inlösen | ⚠️ | Varierar mellan långivare, se kostnadstabellen nedan |
| Företag med fler än 9 anställda | ❌ | Faller utanför EIF:s mikrogaranti |
| Omsättning eller tillgångar över 20 miljoner kr | ❌ | Båda gränserna gäller |
| Verksamhet inom vapen, spel eller vissa finansiella tjänster | ❌ | Utesluts enligt EIF:s riktlinjer |
| Bidrag eller gratis pengar | ❌ | Lånet ska betalas tillbaka i sin helhet |
En av de mest uppskattade skillnaderna mot ett vanligt företagslån är att du kan få en flexibel kredit i stället för ett fast lån. Northmill erbjuder EU-lån som en flexibel kontokredit upp till 550 000 kr med 20% borgen och räntor runt 9,13-13,35%. Du betalar bara för den del du använder, och du kan göra nya uttag när du betalat av en del. Samtidigt är det värt att veta att Northmill gör en strikt automatisk kreditbedömning, vilket kunder som fått avslag ibland upplever som opersonligt.
Läs gärna tabellens varningsrader noga. Den vanligaste missuppfattningen är att alla småföretag automatiskt kvalificerar sig. Gränserna för anställda, omsättning och balansomslutning gäller samtidigt, och ett bolag som överskrider någon av dem kan inte få EIF-garanterat lån.
💰 Vad kostar ett lån med EIF-garanti?
Kostnaden beror på långivare, kreditvärdighet och lånets upplägg, men garantin gör att priset ofta hamnar lägre än för ett vanligt osäkrat företagslån. Effektiv ränta ligger i spannet 6,34-16%, och ränterabatten kan vara upp till 2 procentenheter.
För att se vad en sådan rabatt betyder i kronor kan du titta på ett förenklat räkneexempel. Det är en illustration och inte ett erbjudande från någon långivare. Anta ett lån på 300 000 kr över 36 månader som annuitetslån. Vid 12% årsränta blir månadskostnaden cirka 9 964 kr och totalkostnaden cirka 358 700 kr. Vid 10% blir månadskostnaden cirka 9 680 kr och totalkostnaden cirka 348 500 kr. Rabatten på 2 procentenheter sparar alltså cirka 10 200 kr över lånetiden.
Om du vill jämföra erbjudanden från flera långivare med en enda kreditupplysning kan du använda en förmedlare. Via Krea får du förslag från 30 anslutna långivare, och vissa av dem erbjuder EU-lån med max 550 000 kr och löptid på 24-60 månader. Du kan Kolla pris via Krea → utan att binda dig, eftersom ansökan inte är bindande.
📊 Kostnader hos långivarna
| Långivare | Ränta | Avgifter | Förtida inlösen | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Northmill Bank | 9,13-13,35% | Ingen limitavgift | ✅ Utan avgift | Se erbjudande → |
| Froda | Individuell, rabatt aktiveras automatiskt | 0 kr i uppläggnings-, avi- och administrationsavgift | ✅ Utan avgift | Se erbjudande → |
| Krea | Sätts av ansluten långivare | Gratis för det ansökande företaget | ⚠️ Varierar per långivare | Se erbjudande → |
| Kompar | Sätts av ansluten långivare | Ansökan är gratis och ej bindande | ✅ Hos de flesta långivare | Se erbjudande → |
| Creddo | Individuell | Uppläggningsavgift från 0 kr | ⚠️ Kontrollera med långivaren | Se erbjudande → |
🧮 Faktorer som påverkar priset
- Kreditvärdighet: Långivaren gör en kreditupplysning på företaget och ofta på dig som borgensman.
- Lånebelopp och löptid: Både belopp inom 550 000-565 000 kr och löptid på 24-60 månader påverkar månadskostnaden.
- Omsättning och kassaflöde: Hos Froda baseras kostnaden på lånebelopp, återbetalningstid, kreditvärdighet och omsättning.
- Långivarens prismodell: Banker, direktlångivare och förmedlarnas anslutna långivare sätter priset olika.
- Garantins tillämpning: Hos Froda aktiveras rabatten automatiskt om kriterierna uppfylls, så fråga alltid hur andra långivare hanterar den.
🎯 Krav och hur du ansöker om ett EIF-garanterat lån
📝 Så ansöker du steg för steg
- Kontrollera att du uppfyller EIF-kraven. Du ska ha högst 9 anställda, högst 20 miljoner kr i omsättning och högst 20 miljoner kr i totala tillgångar.
- Bestäm belopp och löptid. Räkna med högst 550 000-565 000 kr och en löptid på 24-60 månader.
- Samla underlaget. Ha BankID, senaste bokslut och tillgång till bokföringsdata redo.
- Välj väg. Du kan ansöka direkt hos Northmill eller Froda, eller via en förmedlare som Krea, Kompar eller Creddo som matchar dig mot flera långivare med en kreditupplysning.
- Be uttryckligen om EU-garanterat lån. Kontrollera att långivaren tillämpar EIF-garantin och ränterabatten.
- Granska erbjudandet. Titta på effektiv ränta, att personlig borgen är begränsad till 20% och eventuella avgifter.
- Signera och få utbetalning. Hos Northmill sker utbetalning inom 24 timmar efter godkännande och ett kort videomöte.
📋 Kravtabell
| Krav | Villkor | Notering |
|---|---|---|
| Företagsform | Aktiebolag | Vissa långivare accepterar även mindre företag, men fokus ligger på AB |
| Antal anställda | Högst 9 | Gäller alla långivare |
| Omsättning | Högst 20 miljoner kr per år | Gäller alla långivare |
| Balansomslutning | Högst 20 miljoner kr | Totala tillgångar |
| Historik | Oftast minst ett registrerat bokslut | Hos Froda krävs minst 6 månader som aktivt bolag |
| Geografi | Etablerat och verksamt i Sverige | Ägare ska bo i Sverige hos Froda och Krea |
| Skulder hos Kronofogden | Inga | Gäller bland annat Froda, Krea och Creddo |
| Personlig borgen | Oftast 20% av lånebeloppet | I stället för normala 100% |
| Verksamhet | Ej vapen, spel eller vissa finansiella tjänster | Enligt EIF:s riktlinjer |
De vanligaste orsakerna till avslag är svag kreditprofil, betalningsanmärkningar och kort historik. Kunder hos både Northmill och Froda har beskrivit att automatiska avslag kan komma utan vidare förklaring, och hos Krea har nystartade bolag inte fått några erbjudanden när långivarna krävde minst sex månaders historik.
Är du redo att ansöka kan du Ansök hos Froda direkt → med BankID och få besked direkt.
❓ Vanliga frågor
💬 Vad är ett EIF-lån?
Ett EIF-lån är ett företagslån som backas upp av en riskdelningsgaranti från Europeiska investeringsfonden via EU:s InvestEU-program. Garantin skyddar långivaren, inte dig, och lånet ska betalas tillbaka i sin helhet. I Sverige kallas det ofta EU-lån.
🛡️ Hur stor del av risken tar EIF?
EIF garanterar upp till 80% av risken för långivaren. Därför kan långivaren sänka räntan och begränsa borgen. Du kan Jämför Northmills ränta → för att se vad en bank med banktillstånd erbjuder.
🔁 Är EIF-lån samma sak som EU-lån?
Ja, i praktiken syftar båda begreppen på företagslån som backas av en EU-garanti. Skillnaden är mest språklig: EIF är organisationen bakom garantin, och EU-lån är det namn som långivare och förmedlare använder mot kunder.
💰 Hur mycket kan jag låna?
Gränsen är oftast 550 000-565 000 kr, den så kallade mikrogarantigränsen. Hos Lendo är taket 500 000 kr och hos Froda 565 000 kr. Löptiden är vanligen 24-60 månader, och för vissa kontokrediter upp till 36 månader. Du kan Se Frodas villkor → för en första bild av vad ditt bolag kan få.
🤝 Hur mycket personlig borgen krävs?
Vid EU-lån är borgen oftast begränsad till 20% av lånebeloppet i stället för normala 100%. Lånar du 400 000 kr motsvarar det alltså en borgen på cirka 80 000 kr. Exakta villkor bestäms av långivaren.
🏢 Vilka företag kan få ett EIF-garanterat lån?
Du ska ha högst 9 anställda, högst 20 miljoner kr i omsättning och högst 20 miljoner kr i totala tillgångar. Företaget ska vara etablerat i Sverige och oftast ha minst ett bokslut. Vissa branscher som vapen och spel är uteslutna. Via Kompar kan du Jämför Kompars långivare → med en enda registrerad UC.
🎯 Vad får jag använda pengarna till?
Främst rörelsekapital eller nyinvesteringar som stärker konkurrenskraft, digitalisering eller hållbar omställning. Högst cirka 10% får användas för att lösa gamla lån, så ett EU-lån är inte en genväg för att samla dyra krediter.
🏦 Vilka banker erbjuder EIF-lån?
Nordea erbjuder EIF-garantier via InvestEU i sin ordinarie utlåning, och Almi tecknade som första institution i Sverige ett InvestEU-garantiavtal. Northmill Bank och Froda erbjuder egna EU-lån, och Krea, Kompar och Creddo matchar dig mot anslutna långivare. Du kan Se Kreas erbjudande → för att jämföra flera på en gång.
⭐ Vad säger Trustpilot om långivarna?
Froda har 4.9/5 baserat på 1 805 omdömen, Krea 4.8/5 (528 omdömen), Northmill Bank 4.6/5 (2 014 omdömen) och Creddo 4.6/5 (56 omdömen). Kompar ligger på cirka 4.6-4.8/5. Kunder berömmer snabb digital ansökan, tydliga villkor och bra kundservice, medan kritiken främst gäller automatiska avslag och krav på personlig borgen.
🔍 Behöver jag ansöka om garantin själv?
Nej, det är långivaren som ansöker om och hanterar EIF-garantin. Hos Froda aktiveras rabatten automatiskt om kriterierna uppfylls. Fråga andra långivare om rabatten tillämpas automatiskt eller kräver ett särskilt val. Du kan Få offert från Creddo → och låta förmedlaren kontrollera om din profil passar.
📈 Vad skiljer Almi från andra långivare?
Almi var den första finansiella institutionen i Sverige att teckna ett InvestEU-garantiavtal med EIB-gruppen och erbjuder bland annat mikrolån och tillväxtlån med gynnsamma villkor. Banker och fintechbolag erbjuder däremot ofta snabbare digital handläggning.
🏆 Sammanfattning
Ett EIF-garanterat lån är ett vanligt företagslån där EU genom InvestEU tar upp till 80% av långivarens risk. Det ger dig lägre ränta, ofta med en rabatt på upp till 2 procentenheter, och betydligt mindre personlig borgen, oftast 20% av lånebeloppet. Priset begränsas av att lånet bara gäller småföretag med högst 9 anställda, högst 20 miljoner kr i omsättning och tillgångar, och belopp upp till 550 000-565 000 kr.
De viktigaste lärdomarna är tre. Kontrollera först att du uppfyller kraven. Jämför sedan flera aktörer, eftersom ränta och avgifter varierar. Och fråga alltid om garantin och rabatten tillämpas automatiskt.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Om författaren
