Ja. Du kan samla företagslån och refinansiera dyra företagskrediter genom att ta ett nytt, större lån och använda pengarna för att lösa de gamla krediterna. Då återstår en skuld, en avi och en betalningsplan i stället för flera.
Lånebelopp från 10 000 kr till 30 000 000 kr och löptider på upp till 60 månader finns hos flera långivare och förmedlare. I våra räkneexempel sjunker den första månadens betalning från 78 389 kr till 25 667 kr. Men en längre löptid kan göra den totala räntekostnaden högre. Samlingen lönar sig tydligast när den nya räntan är lägre än snittet på de gamla krediterna.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar om man kan samla flera dyra företagskrediter till ett enda lån rekommenderar vi Krea.
Krea jämför erbjudanden från 30 långivare med en enda ansökan och en enda kreditupplysning, och förmedlar lån från 10 000 kr upp till 30 000 000 kr med löptid på upp till 60 månader. Det ger utrymme att täcka summan av flera krediter och sprida betalningen över längre tid, vilket är precis vad en samlingsrefinansiering kräver. Kreas Trustpilot-betyg är 4.8/5 (528 omdömen), med återkommande beröm för snabb handläggning och bra kundbemötande.
Gör en kostnadsfri samlingsansökan hos Krea →
📊 Jämförelse: ledande långivare för att samla företagslån
Tabellen visar sex aktörer som du kan använda för att refinansiera en eller flera företagskrediter. Fyra är förmedlare som skickar din ansökan till många långivare med bara en kreditupplysning, och två är direktlångivare med egen prissättning. Alla uppgifter gäller företagslån till aktiebolag, handelsbolag, enskilda firmor och kommanditbolag.
| Långivare | Typ | Lånebelopp | Max löptid | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Krea | Förmedlare, 30 långivare | 10 000 – 30 000 000 kr | 60 mån | 4.8/5 (528 omdömen) | Jämför ränta → |
| Creddo | Förmedlare, 32 långivare | 10 000 – 10 000 000 kr | 60 mån | 4.6/5 (56 omdömen) | Jämför ränta → |
| Kompar | Förmedlare, 30+ långivare | Upp till 10 000 000 kr | 60 mån | Cirka 4.6-4.8/5 (hundratals omdömen) | Jämför ränta → |
| Toborrow | Förmedlare, 20 långivare | 30 000 – 20 000 000 kr | 60 mån | 4.4/5 (46 omdömen) | Jämför ränta → |
| Froda | Direktlångivare | 10 000 – 5 000 000 kr | 60 mån | 4.9/5 (1 805 omdömen) | Jämför ränta → |
| Qred | Direktlångivare | 50 000 – 5 000 000 kr | 36 mån | 4.7/5 (1 169 omdömen) | Jämför ränta → |
Skillnaden mellan förmedlare och direktlångivare är viktig när du samlar krediter. En förmedlare ger dig flera offerter att ställa mot varandra, medan en direktlångivare ger dig ett svar snabbt. Creddo och Kompar ingår i samma koncern, så deras långivarnätverk överlappar delvis.
Notera också löptiden. Qreds lån har som längst 36 månader, vilket begränsar hur mycket du kan sänka månadsbetalningen jämfört med de 60 månader som övriga alternativ erbjuder.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Hur en samlingsrefinansiering går till steg för steg
- Hur lägre månadskostnad och färre avier förbättrar kassaflödet
- Vad som ingår, och vad som inte gör det
- Vad det kostar, med två räkneexempel
- Vilka krav som gäller och hur du ansöker
🛡️ Att samla företagslån förklarat – från grunden
🔄 Så fungerar en samlingsrefinansiering
En samlingsrefinansiering betyder att företaget tar ett nytt lån som är stort nog att betala av flera befintliga krediter. Pengarna går till att lösa de gamla lånen, krediterna eller kontokrediterna med hög månadskostnad. När allt är betalt återstår ett enda lån med en ränta, en löptid och en avi per månad.
Begreppen att samla företagslån och att refinansiera en företagskredit beskriver samma sak ur olika vinklar. ”Samla” handlar om färre skulder att hålla reda på. ”Refinansiera” handlar om att byta ut dyr finansiering mot billigare eller mer anpassad. I praktiken gör du båda samtidigt.
Långivaren bedömer ansökan som vilket företagslån som helst. De tittar på omsättning, betalningshistorik, bokslut och eventuella säkerheter. Enligt Verksamt.se är det risken i företaget som avgör hur mycket du kan låna och vilka säkerheter som krävs, och räntan går ofta att förhandla.
📉 Lägre månadskostnad och förbättrat kassaflöde
Det mest konkreta värdet är kassaflödet. När flera krediter med korta löptider ersätts av ett lån med längre löptid sjunker den samlade månadsbetalningen, ofta rejält. Pengarna som frigörs kan gå till lager, löner eller moms i stället för att försvinna i amorteringar.
Kassaflödet förbättras också av att betalningarna blir förutsägbara. Ett lån med fast månadskostnad ger dig en enda siffra att budgetera. Vid rak amortering betalar du en fast summa av skulden varje månad plus ränta, så betalningarna är störst i början och räntekostnaden sjunker med tiden.
🧾 Färre avier och aviavgifter
Varje kredit har sin egen avi, sin egen förfallodag och ofta sin egen avgift. Tre krediter innebär tre avier varje månad, och varje sen betalning riskerar dröjsmålsränta. I Svea Banks allmänna villkor för företagslån anges dröjsmålsräntan till 36% per år, och villkoren tar dessutom ut uppläggningsavgift och aviavgifter utöver räntan.
När du samlar krediterna minskar antalet avier, avgiftsposter och förfallodagar. Det sänker administrationen och risken för dyra misstag. Flera långivare tar dessutom inte ut några aviavgifter alls, vilket vi går igenom i avsnittet om kostnader.
⚠️ När det inte lönar sig
Ett längre lån sänker månadskostnaden men kan höja totalkostnaden, eftersom du betalar ränta under fler månader. Det är den viktigaste fallgropen. Om företagets kreditvärdighet har försämrats sedan de gamla lånen togs kan dessutom den nya räntan bli högre i stället för lägre.
Slutligen kan det finnas avgifter för att lösa in befintliga lån eller för att ansöka om nya. De måste räknas in i jämförelsen innan du bestämmer dig.
✅ Vad ingår i en samlingsrefinansiering – och vad ingår inte?
De flesta missförstånd handlar om vad en refinansiering faktiskt garanterar. Tabellen går igenom de vanligaste scenarierna.
| Scenario | Gäller? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Lösa flera befintliga krediter med ett nytt lån | ✅ | Du ansöker om ett lån motsvarande summan och använder pengarna för att lösa de gamla. Hos Krea jämförs 30 långivare med en ansökan. | Se villkor → |
| Lösa det nya lånet i förtid utan avgift | ⚠️ | Qred tar inga extra avgifter vid förtida återbetalning. Hos Kompars långivare gäller det alla utom ett par. | Se villkor → |
| Alltid lägre månadskostnad | ⚠️ | Beror på ny ränta och löptid. Längre löptid sänker månadsbetalningen men höjer ofta den totala räntan. | Se villkor → |
| Lån trots skuld hos Kronofogden | ❌ | Skuldfrihet hos Kronofogden är ett krav hos bland annat Creddo, Qred och OPR. | Se villkor → |
| Lån utan personlig borgen | ⚠️ | Qred kräver personlig borgen. Hos Froda varierar kravet med kreditvärdighet och eventuell annan säkerhet. | Se villkor → |
Förtidslösen är den punkt som oftast avgör om en samling är värd besväret, både för de gamla krediterna och för det nya lånet. Froda låter dig lösa lånet kostnadsfritt när du vill, och erbjuder dessutom möjlighet att pausa amorteringen i upp till 6 månader om kassaflödet sviktar. Läs alltid in slutlösenbeloppet på de gamla krediterna skriftligt innan du signerar.
Se Frodas fullständiga villkor →
💰 Vad kostar det att samla företagslån?
📊 Prisnivåer hos långivare som refinansierar
Kostnaden sätts individuellt utifrån ditt företags ekonomi, lånebelopp och löptid. Du ser därför det verkliga priset först när du har ansökt. Spannen nedan visar vad fyra direktlångivare uppger i dag.
| Långivare | Prismodell | Avgifter | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Froda | Nominell månadsränta 1,00 – 2,17% | Uppläggningsavgift 0 kr, inga aviavgifter, inga administrationsavgifter | Kolla pris → |
| Qred | Fast månadsavgift, nominellt 1,50 – 3,10% per månad | Uppläggningsavgift 0 kr, fakturaavgift 0 kr | Kolla pris → |
| OPR Företagslån | Månadsränta 1,70 – 2,30%, löptid 6 – 24 mån | Uppläggningsavgift 0 kr, ingen fakturaavgift | Kolla pris → |
| Northmill Bank | Individuell ränta från 0,96% per månad, exempelränta 0,99% | Betala bara för det du använder, lån 25 000 – 1 000 000 kr | Kolla pris → |
Räntor hos nischbanker är generellt högre än hos storbanker och börjar runt 7% i effektiv årsränta, enligt Kreas genomgång av över 20 000 låneförslag under 2025. Krediter med hög månadsavgift kan därför vara värda att jämföra mot ett samlat lån, men utfallet avgörs av din offert. Nollavgifter för aviering spelar roll för just samlingslån, eftersom du tar bort poster som annars återkommer varje månad.
Se vad Qred kostar för ditt företag →
💡 Räkneexempel 1: tre krediter blir ett lån
Antag att ett företag har tre krediter med rak amortering. Den första är på 300 000 kr med 12 månader kvar och 2,5% per månad. Den andra är på 200 000 kr med 9 månader kvar och 2,0% per månad. Den tredje är på 100 000 kr med 6 månader kvar och 3,0% per månad. Total skuld är 600 000 kr.
Första månadens betalning är 78 389 kr fördelat på tre avier, och den kvarvarande räntekostnaden blir 79 250 kr. Samlas skulden i ett lån på 600 000 kr med 1,5% per månad, vilket ligger inom Frodas spann, blir utfallet:
- 24 månader: första månadens betalning 34 000 kr och total ränta 112 500 kr
- 36 månader: första månadens betalning 25 667 kr och total ränta 166 500 kr
Månadskostnaden sjunker med 44 389 kr respektive 52 722 kr, och tre avier blir en. Men den totala räntan stiger med 33 250 kr respektive 87 250 kr. Refinansieringen köper likviditet, och priset är längre bindning.
💡 Räkneexempel 2: när det lönar sig tydligt
Ett annat företag har två dyra krediter med 12 månader kvar: 150 000 kr till 4,0% per månad och 100 000 kr till 3,5% per månad. Första månadens betalning är 30 333 kr och den kvarvarande räntan 61 750 kr.
Samlas 250 000 kr i ett lån på 12 månader med 1,5% per månad blir första månadens betalning 24 583 kr och total ränta 24 375 kr. Månadskostnaden sjunker med 5 750 kr och räntekostnaden med 37 375 kr. När räntan sänks och löptiden hålls oförändrad vinner du på båda fronter. Räntorna på de befintliga krediterna är antaganden som visar principen, och din faktiska offert avgör utfallet.
Få offert från Northmill Bank →
🎯 Faktorer som påverkar priset
- Kreditvärdighet och betalningshistorik: ju bättre återbetalningsförmåga, desto lägre ränta. Det gäller hos Toborrow och alla andra långivare.
- Lånebelopp och löptid: båda ingår i prissättningen, och längre löptid ger lägre månadskostnad men fler räntemånader.
- Omsättning och försäljningshistorik: Froda sätter räntan utifrån företagets prestation och försäljning.
- Säkerhet och borgen: du kan få fler eller bättre erbjudanden med säkerhet, men även lån utan säkerhet går att få.
- Avgifter utöver räntan: uppläggning, avi och administration. Titta på den effektiva räntan, eftersom den visar totalkostnaden inklusive alla avgifter.
- Antal jämförda erbjudanden: en ansökan via en förmedlare ger flera offerter och bara en kreditupplysning.
🎯 Krav och hur du ansöker om att samla företagslån
📋 Steg för steg
- Kartlägg alla krediter. Skriv ner restskuld, ränta eller månadsavgift, löptid kvar, slutlösenbelopp och avgifter per avi.
- Räkna din nuvarande månadskostnad och totalkostnad. En enkel likviditetskalkyl visar vilka in- och utbetalningar som väntar.
- Bestäm belopp och löptid för det nya lånet. Lånet ska täcka summan av krediterna plus eventuella inlösenavgifter.
- Förbered underlaget. Resultat- och balansräkning, aktuellt bokslut, budget och information om säkerheter eller borgen brukar efterfrågas.
- Ansök via en förmedlare eller direkt hos en långivare. Förmedlare ger flera offerter och bara en UC.
- Jämför offerterna på effektiv ränta och total kostnad. Kontrollera avgifter och möjligheten att lösa lånet i förtid.
- Signera, lös de gamla krediterna och bekräfta slutlösen skriftligt. Kontrollera att inga avier återstår.
🛡️ Kravöversikt
| Långivare | Krav på företaget | Borgen | Betalningsanmärkning | Besked | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Krea | Aktivt, svenskregistrerat bolag | Kräver de flesta långivare om säkerhet saknas | Kan godkännas efter bedömning | Inom 1 dygn | Se villkor → |
| Creddo | Aktivt, svenskregistrerat bolag, omsättningskrav varierar | Kräver de flesta långivare om säkerhet saknas | Nej, ansökan avslås | Inom 1 dygn | Se villkor → |
| Froda | Aktivt bolag i minst 6 månader | Varierar | Kan godkännas efter bedömning | Direkt, i regel inom 24 timmar | Se villkor → |
| Qred | Aktivt, svenskregistrerat bolag | Ja | Kan godkännas efter bedömning | Inom 1 timme | Se villkor → |
Krea beviljar inte lån till skalbolag, lagerbolag eller filialbolag. För större belopp blir processen ofta manuell, och då vill långivaren veta syftet med lånet, vilka säkerheter som finns, budget och likviditetskalkyl. Att visa tydligt att syftet är refinansiering gör bedömningen enklare, eftersom långivaren ser att skuldsättningen inte ökar.
Om ansökan avslås är det värt att fråga efter skälet. Du kan minska beloppet, lämna ytterligare säkerhet eller vända dig till en annan långivare, eftersom olika långivare gör olika bedömningar. Almi är ett statligt alternativ som ofta kan fungera tillsammans med banklån.
Gör en kostnadsfri samlingsansökan hos Krea →
❓ Vanliga frågor
💬 Kan man samla flera företagslån till ett enda lån?
Ja. Du tar ett nytt lån som motsvarar summan av dina krediter och använder pengarna för att lösa de gamla. Hos Krea kan du jämföra erbjudanden från 30 långivare på belopp mellan 10 000 kr och 30 000 000 kr. Ansökan är inte bindande.
🔄 Vad är skillnaden mellan att samla lån och att refinansiera en företagskredit?
Att samla lån handlar om att gå från flera skulder till en. Att refinansiera en företagskredit handlar om att byta ut dyr finansiering mot billigare eller mer anpassad. Oftast gör du båda samtidigt i samma ansökan.
📉 Blir månadskostnaden alltid lägre när man samlar företagskrediter?
Nej. Den blir lägre om löptiden förlängs eller om räntan sänks. Förlängs löptiden kan den totala räntekostnaden stiga, som i vårt första räkneexempel där 36 månader ger 87 250 kr mer i ränta. Froda erbjuder möjlighet att pausa amorteringen i upp till 6 månader om kassaflödet sviktar.
📊 Hur många krediter kan man samla?
Det finns inget fast tak för antalet krediter. Det avgörande är att summan ryms inom det belopp långivaren beviljar. Froda och Qred lånar ut upp till 5 000 000 kr, Creddo och Kompar upp till 10 000 000 kr, Toborrow upp till 20 000 000 kr och Krea upp till 30 000 000 kr.
💰 Kostar det något att lösa gamla företagskrediter i förtid?
Det beror på avtalet. Enligt Kompar går det alltid att lösa ett företagslån i förtid, och hos alla långivare utom ett par slipper du ränta och avgifter för resterande lånetid. Hos Svea Bank betalar du enligt villkoren avgifter, ränta och andra kostnader till och med den månad skulden återbetalas. Qred tar inga extra avgifter vid förtida återbetalning.
🛡️ Hur påverkas företagets kreditvärdighet av att samla lån?
Flera separata ansökningar kan ge flera kreditupplysningar, vilket kan påverka negativt. Via en förmedlare som Creddo, Krea eller Kompar görs i stället en enda kreditupplysning. Krea tar kreditupplysning på alla som står som borgensmän i ansökan.
🎯 Går det att samla företagslån trots betalningsanmärkning?
Det beror på långivaren och typen av anmärkning. Creddo beviljar inte lån till företag med betalningsanmärkningar, medan Krea, Froda och Qred kan bevilja efter en bedömning. Enligt Kompar kan flera av deras långivare ge lån trots anmärkningar.
🛡️ Krävs personlig borgen när man refinansierar?
Ofta, om du inte lämnar annan säkerhet. Qred kräver personlig borgen. OPR kräver en borgensman, och två för lån över 200 000 kr. Hos Froda varierar kravet. Tänk på att en borgensman svarar för skulden som om den vore hans eller hennes egen.
⚡ Hur snabbt kan man få pengarna för att lösa de gamla krediterna?
Qred ger besked inom 1 timme och betalar vanligtvis ut samma dag. Krea och Creddo ger erbjudanden inom 1 dygn, och hos Krea betalas lånet vanligtvis ut inom 2 – 5 dagar efter signering. Planera så att slutlösen på de gamla krediterna hinner betalas innan nästa avi förfaller.
💡 Hur stort lån kan man få för att samla krediter?
Det beror på företagets ekonomi, men ramarna är vida. Toborrow förmedlar lån från 30 000 kr till 20 000 000 kr och Northmill Bank erbjuder företagslån från 25 000 kr upp till 1 miljon kr. OPR når upp till 1 000 000 kr, med löptid på högst 24 månader.
🔍 Vad gör man om ansökan om att samla lån avslås?
Ta reda på skälet och utvärdera det. Du kan minska lånebeloppet, förbättra din affärsplan eller lämna ytterligare säkerhet. Det lönar sig ofta att prata med flera långivare, och en förmedlare som Toborrow skickar ansökan till upp till 20 långivare med en kreditupplysning.
🏢 Är det bättre att samla lån via en förmedlare eller direkt hos en långivare?
En förmedlare ger flera offerter, en enda kreditupplysning och är kostnadsfri för dig som företag. En direktlångivare ger snabbare besked och ett förutsägbart pris. Har du en komplex skuldbild eller ett stort belopp är en förmedlare oftast det bästa utgångsläget.
🏆 Sammanfattning
De viktigaste lärdomarna om att samla företagslån och refinansiera företagskrediter:
- Du kan samla flera krediter i ett lån genom att refinansiera: nytt lån in, gamla krediter ut.
- Den största vinsten är kassaflödet: lägre månadsbetalning och färre avier och aviavgiftsposter.
- Längre löptid sänker månadskostnaden men kan höja den totala räntan, som i vårt räkneexempel med 87 250 kr mer i ränta över 36 månader.
- Samlingen lönar sig tydligast när den nya räntan är lägre än snittet på de gamla krediterna.
- Förmedlare som Krea ger flera offerter med en enda kreditupplysning, medan Froda och Qred ger snabba besked med nollavgifter för uppläggning.
Börja med att lista dina krediter, räkna på månadskostnad och totalkostnad och jämför sedan flera offerter innan du signerar.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Gör en kostnadsfri samlingsansökan hos Krea →
Om författaren
