Ett företagslån med fast månadsavgift ersätter räntan på kvarvarande skuld med en avgift som är lika stor varje månad. Avgiften sätts vid ansökan utifrån företagets kreditbedömning och ligger enligt Krea ofta på 1–4% per månad.
Fördelen är att du alltid vet vad lånet kostar. Haken är att avgiften hos långivare som Qred och OPR enligt Krea räknas på det ursprungliga lånebeloppet och därför inte sjunker när du amorterar.
Ett lån på 200 000 kr över 12 månader med 2,0% i månadsavgift kostar 48 000 kr, vilket motsvarar cirka 50,7% i effektiv årsränta. Med 9% nominell ränta kostar samma lån 9 884 kr. Fast avgift passar därför korta och brådskande behov, medan ränta oftast blir billigare över tid.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur ett företagslån med fast månadsavgift fungerar rekommenderar vi Qred.
Qred tar ingen traditionell ränta utan en fast månadsavgift som sätts utifrån företagets Qred Score, i ett spann på 1,50–3,10% per månad enligt Låneguiden (uppdaterad 25 mars 2026). Det finns ingen uppläggningsavgift och ingen bindningstid, och du kan lösa lånet i förtid utan extra kostnad, vilket gör avgiftsmodellen enkel att förstå och att räkna på. Qred har ett Trustpilot-betyg på 4.7/5 baserat på 1 169 recensioner.
📊 Jämförelse: Ledande långivare med fast avgift och ränta
Tabellen visar hur fem långivare tar betalt för företagslån. Qred, Froda och OPR Företagslån använder en fast månadskostnad, medan Northmill Bank och Svea tar ränta på kvarvarande skuld.
| Långivare | Kostnadsmodell | Pris | Låna upp till | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Qred | Fast månadsavgift | 1,50–3,10% per månad | 5 000 000 kr | 4.7/5 (1 169 rec) | Jämför ränta → |
| Froda | Fast månadskostnad, effektiv ränta redovisas | 1,00–2,17% per månad | 5 000 000 kr | 4.9/5 (1 805 rec) | Jämför ränta → |
| OPR Företagslån | Fast låneavgift | 1,70–2,30% per månad | 1 000 000 kr | 4.5/5 (362 rec) | Jämför ränta → |
| Northmill Bank | Månadsränta på utnyttjat belopp | Från 0,96% per månad | 1 000 000 kr | 4.6/5 (2 303 rec) | Jämför ränta → |
| Svea | Ränta, uppläggningsavgift och aviavgifter | Individuell ränta | 5 000 000 kr+ | 3.5/5 (3 989 rec) | Jämför ränta → |
Trustpilot-betyget för Northmill Bank och Svea gäller respektive bank som helhet. Prisnivåerna för Qred, Froda och OPR avser månadsnivåer enligt Låneguiden (25 mars 2026).
📋 Vad du lär dig i den här guiden
Guiden går igenom hur en fast månadsavgift fungerar i praktiken och hur du avgör om den passar ditt företag:
- Skillnaden mellan fast avgift, fast ränta och rörlig ränta
- Vad som ingår i avgiften och vad som kan tillkomma
- Hur du räknar om månadsavgiften till effektiv årsränta
- Fördelar och nackdelar jämfört med räntebaserade lån
- Krav och hur du ansöker
Vill du jämföra flera erbjudanden med en enda kreditupplysning kan du Jämför erbjudanden hos Krea → direkt.
🛡️ Företagslån med fast månadsavgift förklarat – från grunden
Ett traditionellt banklån kostar ränta på den skuld som återstår. Enligt Verksamt betalar du löpande ränta och i många fall en expeditionsavgift, och räntan kan vara rörlig eller fast.
En rörlig ränta följer marknadsräntan och består ofta av en referensränta som STIBOR plus en marginal. Krea ger exemplet STIBOR på 2,22% plus 6,5% i marginal, vilket blir 8,72%.
Ett lån med fast månadsavgift fungerar annorlunda. Långivaren prissätter risken i förväg och du får ett erbjudande där månadsavgiften redan är angiven i kronor. Krea skiljer mellan tre varianter som alla kallas fast pris:
- Fast avgift: samma avgift varje månad, fastställd på det ursprungliga lånebeloppet. Krea nämner Qred, Capitalbox, Fedelta, OPR Finance och Eurofinans som exempel.
- Fast ränta med rätt till justering: långivaren anger en fast ränta men kan justera den om förutsättningarna ändras. Krea nämner Marginalen Bank, DBT, Svea Bank och Froda.
- Fast ränta: samma räntesats på kvarvarande skuld under hela löptiden, vanligt hos Funding Partner, SBL Finans och Kameo samt som alternativ hos storbankerna.
Så går det till hos en långivare med fast avgift. Du ansöker digitalt och företaget får en kreditbedömning. Hos Qred bygger den på Qred Score, ett eget kreditbetyg som tas fram med data och en algoritm.
Du amorterar sedan lika mycket varje månad och betalar avgiften ovanpå, så din totala månadsbetalning blir densamma genom hela löptiden. OPR beskriver det som en fast låneavgift med alla kostnader inkluderade och lika stora månatliga avbetalningar.
Modellen passar automatiserade kreditbeslut för små företag som saknar traditionell säkerhet. Froda påpekar att marknaden för företagslån inte är reglerad, så långivare kan sätta sina priser fritt.
Enligt Froda är det en varningssignal om den effektiva räntan inte redovisas. Därför går vi längre ned i guiden igenom hur du räknar om avgiften själv.
✅ Vad ingår i ett företagslån med fast månadsavgift – och vad ingår inte?
Många missförstånd om fast avgift handlar om vad avgiften faktiskt täcker. Tabellen reder ut de vanligaste scenarierna hos de långivare vi har granskat.
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Du kan lösa lånet i förtid utan straffavgift | ✅ | Qred har ingen bindningstid och tar inget extra vid förtidslösen. Froda låter dig lösa lånet kostnadsfritt. Hos OPR begär du slutbeloppet via en kredithandläggare. |
| Avgiften sjunker när skulden amorteras | ⚠️ | Hos långivare med fast avgift sätts avgiften enligt Krea på det ursprungliga beloppet och ligger kvar. Med fast ränta på kvarvarande skuld sjunker kostnaden. |
| Uppläggnings- eller aviavgift tillkommer | ❌ | Qred, Froda och OPR anger 0 kr i uppläggnings- och fakturaavgift. Svea tar ut uppläggningsavgift och aviavgifter. |
| Du betalar avgift för månader efter slutbetalning | ❌ | Hos Qred betalar du den fasta avgiften för de månader du faktiskt haft lånet. |
| Personlig borgen krävs | ⚠️ | Qred och OPR kräver borgen, hos OPR två borgensmän över 200 000 kr. Froda kräver inte alltid borgen. |
| Priset kan ändras under löptiden | ⚠️ | Qred och OPR beskriver en fast kostnad. Krea klassar Froda och Svea som fast ränta med rätt till justering, och Sveas villkor tillåter ränteändring. |
| Förseningar kostar extra | ✅ | Kunder hos Qred och OPR nämner att påminnelse- och förseningsavgifter slår på snabbt. Sveas villkor anger dröjsmålsränta på 36% per år. |
Tabellen visar att ”fast” kan betyda olika saker. Läs därför i offerten vad som är fast, vad avgiften räknas på och vad som tillkommer vid försening.
Vill du se vad förtidslösen och pausad amortering innebär i praktiken erbjuder Froda både kostnadsfri förtidslösen och möjlighet att pausa amorteringen i upp till sex månader: Kolla Frodas pris →
💰 Vad kostar ett företagslån med fast månadsavgift?
Kostnaden för ett lån med fast avgift är månadsavgiften i kronor gånger antalet månader, plus eventuella uppläggnings- och aviavgifter. Den enkla beräkningen döljer dock hur dyrt lånet är i förhållande till skulden, vilket vi visar nedan.
📊 Prisspann: månadsavgift mot ränta
Enligt Låneguiden (25 mars 2026) ligger månadsnivåerna på 1,50–3,10% hos Qred, 1,00–2,17% hos Froda och 1,70–2,30% hos OPR Företagslån. Krea redovisar faktiska erbjudanden som kunder fick under 2025: 0,7–1,8% per månad hos Froda och 1,0–2,6% hos Qred.
Krea anger att fasta månadsavgifter generellt ligger på 1–4% per månad och omräknar det till cirka 12–48% per år. Den omräkningen är en enkel multiplikation med tolv.
Räntebaserade lån prissätts annorlunda. Enligt Krea ligger den nominella årsräntan för rörlig ränta oftast på 6–15%, där nischbanker börjar runt 8–9%. För större lån och lån från storbanker tillkommer oftast en uppläggningsavgift på 1–3% och en kostnad för ränteskillnadsersättning.
OPR visar en preliminär offert inom 15 minuter om ansökan skickas under handläggningstid, vilket gör det lätt att se den faktiska avgiften: Kolla OPRs pris →
💡 Så räknar du om en fast avgift till effektiv årsränta
Följ de här stegen för att jämföra ett lån med fast avgift med ett räntebaserat lån. Beräkningarna i den här guiden förutsätter att avgiften räknas på det ursprungliga lånebeloppet, att du amorterar lika mycket varje månad, att pengarna betalas ut vid start och att inga uppläggningsavgifter tillkommer.
- Räkna ut total kostnad. Månadsavgiften i kronor gånger antal månader, plus uppläggnings- och aviavgifter. Exempel: 2,0% av 200 000 kr är 4 000 kr, gånger 12 månader blir 48 000 kr.
- Räkna ut månadsbetalningen. Lägg avgiften till amorteringen. Exempel: 4 000 kr plus 16 667 kr (200 000 kr delat på 12) blir 20 667 kr.
- Hitta månadsräntan. I svensk Excel skriver du
=RÄNTA(12;-20667;200000), i engelsk Excel eller Google Sheets=RATE(12,-20667,200000). Resultatet är cirka 3,5% per månad. - Räkna upp till år. Höj 1 plus månadsräntan till tolv och dra bort 1:
=(1+RÄNTA(12;-20667;200000))^12-1. Resultatet blir cirka 50,7%.
Att bara multiplicera avgiften med tolv ger 24% och undervärderar kostnaden kraftigt. Anledningen är att avgiften ligger kvar medan skulden amorteras, så du betalar relativt sett mer för varje månad som går.
| Modell | Pris | Månadsbetalning | Total kostnad | Effektiv årsränta |
|---|---|---|---|---|
| Fast avgift | 1,5% per månad | 19 667 kr | 36 000 kr | 36,8% |
| Fast avgift | 2,0% per månad | 20 667 kr | 48 000 kr | 50,7% |
| Fast avgift | 3,1% per månad | 22 867 kr | 74 400 kr | 84,5% |
| Ränta | 9% nominell årsränta | 17 490 kr | 9 884 kr | 9,4% |
| Ränta | 15% nominell årsränta | 18 052 kr | 16 620 kr | 16,1% |
Exemplet gäller ett lån på 200 000 kr över 12 månader. Räntenivåerna 9% och 15% är hämtade ur Kreas spann för räntebaserade lån och saknar uppläggningsavgift.
Löptiden påverkar knappt den effektiva räntan men starkt kronkostnaden. Vid 2,0% i avgift är den effektiva räntan 50,7% över 12 månader, 49,5% över 24 och 47,4% över 36, medan total avgift växer från 48 000 kr till 96 000 kr och 144 000 kr.
Förtidslösen ändrar bilden. Löser du lånet efter 6 av 12 månader betalar du bara 24 000 kr i avgift och den effektiva räntan sjunker till 34,6%. Det stämmer med Kreas iakttagelse att den effektiva räntan i praktiken ofta blir lägre eftersom lån med fast avgift ofta återbetalas i förtid.
Så ser det ut när vi lägger Qreds och OPRs prisspann i samma beräkning (200 000 kr över 12 månader):
| Långivare | Månadsavgift | Total kostnad | Effektiv årsränta | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Qred | 1,50–3,10% | 36 000–74 400 kr | 36,8–84,5% | Jämför ränta → |
| OPR Företagslån | 1,70–2,30% | 40 800–55 200 kr | 42,2–59,5% | Jämför ränta → |
Räknar långivaren månadsränta på kvarvarande skuld blir omräkningen enklare: höj 1 plus månadsräntan till tolv. Northmills exempelränta på 0,99% per månad motsvarar cirka 12,5% effektiv årsränta före eventuella avgifter.
Froda redovisar sin effektiva ränta i erbjudandet, och Krea anger 9–24% för Frodas observerade erbjudanden. Där slipper du räkna själv.
Var uppmärksam på höga månadsräntor. OPR Företagslån Flex, en företagskredit, tar 5% per månad på kvarvarande skuld, vilket motsvarar cirka 79,6% effektiv årsränta före uttagsavgiften på 3%.
🎯 Fast månadsavgift eller ränta – fördelar och nackdelar
✅ Fördelar med fast månadsavgift
- Förutsägbar kostnad: avgiften är lika stor varje månad, vilket OPR beskriver som att du slipper otrevliga överraskningar
- Ingen uppläggnings- eller fakturaavgift hos Qred, Froda och OPR (0 kr enligt Låneguiden)
- Snabb process: besked inom 1 timme hos Qred och utbetalning inom 0–1 dag hos Qred, Froda och OPR
- Möjligt trots betalningsanmärkning hos Qred, Froda och OPR enligt Låneguiden, efter individuell bedömning
- Förtidslösen sänker kostnaden: hos Qred betalar du för de månader du haft lånet
🛑 Nackdelar med fast månadsavgift
- Hög effektiv ränta: 2,0% per månad motsvarar cirka 50,7% över 12 månader med rak amortering
- Avgiften sjunker inte när du amorterar hos långivare med fast avgift på ursprungligt belopp
- Dyrt över lång tid: Låneguiden listar OPR som ett dyrt alternativ, och kunder hos Qred och OPR beskriver modellen som bäst för korta behov
- Personlig borgen krävs hos Qred och OPR, och två borgensmän hos OPR över 200 000 kr
- Svårare att jämföra: månadsavgiften är inte en årsränta, så du måste räkna om eller begära effektiv ränta
💰 Räntebaserade lån i jämförelse
Räntebaserade lån blir oftast billigare i kronor. På 200 000 kr över 12 månader kostar 9% nominell ränta 9 884 kr och 15% kostar 16 620 kr, mot 48 000 kr för 2,0% i månadsavgift. Räntekostnaden sjunker dessutom i takt med att du amorterar.
Priset är långsammare handläggning och fler krav. Verksamt beskriver att banken bedömer affärsplan, ägare och bokslut och kräver säkerhet, och Svea anger 3–7 dagar till utbetalning i vår prislista. Rörlig ränta kan dessutom stiga om referensräntan gör det.
📋 Faktorer som påverkar avgiften
- Kreditbedömning och betalningshistorik. Hos Qred styr Qred Score avgiften, och OPR sätter avgiften utifrån kreditbedömningen av företaget.
- Lånebelopp och återbetalningstid. Froda baserar sin kostnad på belopp och löptid.
- Omsättning och försäljning. Froda väger in företagets omsättning och försäljningshistorik.
- Tid i verksamhet. Froda och OPR kräver att företaget varit aktivt i minst 6 månader.
- Företagets risknivå. Enligt Fortnox ger ett nytt företag utan stabil ekonomi högre risk och därmed högre pris.
- Vilken långivare du väljer. Krea ser exempel där priset för samma ansökan varierar mellan 6% och 50% per år beroende på långivare.
🎯 Krav och hur du ansöker om företagslån med fast månadsavgift
Kraven är generellt lägre än hos storbankerna, men hos flera långivare krävs personlig borgen. Följ de här stegen för att få ett tryggt beslutsunderlag.
- Bestäm belopp och löptid. Räkna effektiv ränta för några alternativ med formeln ovan.
- Kontrollera kraven. Företaget ska vara registrerat och aktivt i Sverige, ha svenskt bankkonto och vara aktiebolag, handelsbolag, enskild firma eller kommanditbolag.
- Skicka ansökan digitalt. Du fyller i organisationsnummer och kontaktuppgifter och identifierar dig med BankID. Qred ger besked inom 1 timme, Froda visar erbjudandet direkt och OPR ger en preliminär offert inom 15 minuter under handläggningstid.
- Ange borgensmän i förväg. Hos OPR måste borgensmännen ge sin förbindelse innan handläggningen startar. Krea rekommenderar att du anger dig själv som borgensman, eftersom det ökar sannolikheten att få lånet beviljat.
- Granska offerten. Kontrollera avgiften i kronor och procent, vad den räknas på, total kostnad, uppläggningsavgift, villkor för förtidslösen och förseningsavgifter.
- Signera med BankID. Hos Qred betalas pengarna oftast ut samma dag och inom 24 timmar enligt Qred. OPR betalar ut senast nästa bankdag.
| Krav | Qred | Froda | OPR Företagslån |
|---|---|---|---|
| Lånebelopp | 50 000–5 000 000 kr | 10 000–5 000 000 kr | 30 000–1 000 000 kr |
| Löptid | 1–36 månader | 1–60 månader | 6–24 månader |
| Minsta omsättning | Individuell bedömning | Individuell bedömning | Individuell bedömning |
| Tid i verksamhet | Aktivt företag | Minst 6 månader | Minst 6 månader |
| Personlig borgen | ✅ | ⚠️ Inte alltid | ✅ Två borgensmän över 200 000 kr |
| Betalningsanmärkning | ✅ Möjligt | ✅ Möjligt | ✅ Möjligt |
| Bolagsformer | AB, HB, EF, KB | AB, HB, EF, KB | AB, HB, EF, KB |
| Kreditupplysning | Företag och företrädare | Företag | Företag och borgensman |
| Svar på ansökan | Inom 1 timme | Direkt | Inom 1–2 dagar |
⚠️ Vanliga orsaker till nekad ansökan
- Betalningsanmärkningar, avsaknad av omsättning eller för hög befintlig belåning, vilket kunder hos Qred nämner
- Automatiska avslag baserade på kreditupplysning eller nyckeltal även med god omsättning, vilket kunder hos OPR nämner
- Lägre beviljat belopp än ansökt, vilket kunder hos Froda nämner efter kassaflödesanalysen
Vill du se vad avgiften blir för ditt företag är Qreds ansökan gratis och icke bindande, så det är ett naturligt första steg: Ansök hos Qred direkt →
❓ Vanliga frågor
💡 Vad innebär fast månadsavgift på ett företagslån?
Det betyder att du betalar en avgift som är lika stor varje månad istället för ränta på kvarvarande skuld. Avgiften sätts vid ansökan utifrån företagets kreditbedömning och ligger enligt Krea ofta på 1–4% per månad. Lånet amorteras separat, så din totala månadsbetalning blir fast genom hela löptiden.
💰 Hur fungerar Qreds avgiftsmodell?
Qred tar ingen traditionell ränta utan en fast månadsavgift som baseras på företagets Qred Score. Avgiften låg i spannet 1,50–3,10% per månad enligt Låneguiden (25 mars 2026), och Krea redovisar faktiska erbjudanden på 1,0–2,6% per månad under 2025. Det finns ingen startavgift och ingen bindningstid, och lånet kan lösas i förtid utan extra kostnad.
Se Qreds fullständiga villkor →
📊 Hur räknar jag om en fast månadsavgift till effektiv årsränta?
Räkna ut månadsbetalningen (avgift plus amortering) och använd RÄNTA-funktionen i Excel: =(1+RÄNTA(antal månader;-månadsbetalning;lånebelopp))^12-1. För 200 000 kr, 12 månader och 2,0% i avgift på ursprungligt belopp blir resultatet cirka 50,7%. Att bara multiplicera avgiften med tolv ger 24% och undervärderar kostnaden.
💰 Är ett lån med fast avgift dyrare än ett lån med ränta?
Ofta ja i kronor. På 200 000 kr över 12 månader kostar 2,0% i månadsavgift 48 000 kr, mot 9 884 kr vid 9% nominell ränta och 16 620 kr vid 15%. Samtidigt kräver räntelån oftare bokslut och säkerhet, tar längre tid och kan ha en uppläggningsavgift på 1–3% vid större lån enligt Krea.
📊 Sjunker avgiften när jag amorterar?
Hos långivare med fast avgift gör den normalt inte det. Krea beskriver att avgiften sätts på det ursprungliga lånebeloppet, så 2 000 kr per månad på ett lån på 200 000 kr är densamma när bara 100 000 kr återstår. Med ränta på kvarvarande skuld, som hos Northmill (månadsränta från 0,96%), sjunker räntekostnaden successivt.
✅ Kan jag lösa ett lån med fast avgift i förtid?
Ja, hos de långivare vi har granskat. Qred har ingen bindningstid och tar inget extra vid förtidslösen, Froda låter dig lösa lånet kostnadsfritt och hos OPR får du slutbeloppet av en kredithandläggare. Löser du 200 000 kr efter 6 av 12 månader med 2,0% i avgift halveras avgiften till 24 000 kr.
Se OPRs fullständiga villkor →
🏢 Vilka långivare har företagslån med fast avgift?
Krea nämner Qred, Capitalbox, Fedelta, OPR Finance och Eurofinans som exempel på långivare med fast avgift. Froda beskriver också en fast månadskostnad men klassas av Krea som fast ränta med rätt till justering. Av långivarna i vår jämförelse har Qred och OPR Företagslån den tydligaste fasta avgiftsmodellen.
🏢 Vad skiljer Qred, Froda och OPR åt?
Qred ger 1,50–3,10% per månad, löptid 1–36 månader och lån upp till 5 000 000 kr. Froda ger 1,00–2,17% per månad, löptid upp till 60 månader, möjlighet att pausa amorteringen i upp till 6 månader och en lägsta prisgaranti. OPR ger 1,70–2,30% per månad, löptid 6–24 månader och lån upp till 1 000 000 kr.
⭐ Vad säger kunderna om fast månadsavgift hos Qred, Froda och OPR?
Qred har 4.7/5 på Trustpilot (1 169 recensioner) och berömmas för snabb utbetalning, tydlig fast avgift och förtidslösen, medan cirka 5% av omdömena gäller hög avgift för sämre kreditprofiler, avslag och snabba förseningsavgifter. Froda har 4.9/5 (1 805 recensioner), med kritik som främst gäller algoritmstyrda avslag och lägre beviljat belopp. OPR har 4.5/5 (362 recensioner), där cirka 10–15% av omdömena handlar om kostnadsnivå över längre löptider och strikta kreditbedömningar.
🛡️ Behöver jag personlig borgen?
Qred och OPR kräver personlig borgen enligt Låneguiden, och hos OPR krävs två borgensmän för lån över 200 000 kr. Froda kräver inte alltid borgen utan bedömer utifrån kreditvärdighet och eventuell annan säkerhet. Krea rekommenderar att du anger dig själv som borgensman i ansökan.
🎯 Passar fast månadsavgift nystartade företag?
Ofta ja. Qred beskrivs i vår prislista som en av de mest generösa med beviljandegrad för bolag med kort historik, medan Froda och OPR kräver att företaget varit aktivt i minst 6 månader. Krea anger att även nystartade företag kan få finansiering om de varit aktiva i minst 3 månader och kan visa försäljning.
🏆 Sammanfattning
De viktigaste lärdomarna om företagslån med fast månadsavgift:
- Fast månadsavgift betyder samma kostnad varje månad istället för ränta på kvarvarande skuld, ofta 1–4% per månad enligt Krea
- Avgiften räknas ofta på det ursprungliga beloppet och sjunker inte när du amorterar, så den effektiva årsräntan blir ungefär dubbelt så hög som månadsavgiften gånger tolv
- Räkna alltid om: 2,0% per månad på 200 000 kr över 12 månader ger 48 000 kr och cirka 50,7% effektiv ränta, mot 9 884 kr vid 9% nominell ränta
- Modellen passar korta och brådskande behov, kort företagshistorik och svagare kreditprofil, medan ränta oftast är billigare över tid för företag med bokslut och säkerheter
- Förtidslösen sänker kostnaden: efter 6 av 12 månader halveras avgiften till 24 000 kr och den effektiva räntan sjunker till 34,6%
För läsaren som vill ha tydligast avgiftsmodell är Qred det naturliga valet. För den som vill ha redovisad effektiv ränta, upp till 60 månaders löptid och möjlighet att pausa amorteringen är Froda ett starkt alternativ.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Om författaren
