Begreppet medlåntagare hör främst hemma på privatlånemarknaden. När ett företag ska stärka sin ansökan sker det i stället genom att fler parter delar ansvaret: flera personliga borgensmän, moderbolagsborgen eller, i vissa fall, att bolag går i borgen för varandra.
Den som går i borgen svarar som för egen skuld och kan krävas på hela det obetalda beloppet. Som tumregel kan ett bolag låna ungefär 10% av årsomsättningen, och vill ni låna mer kräver långivaren oftast fler säkerheter. Hos OPR räcker en borgensman upp till 200 000 kr, därefter krävs två.
Extra borgen ökar alltså låneutrymmet, men den lägger också fler parters tillgångar i potten.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur ett företagslån med medlåntagare eller extra borgen fungerar rekommenderar vi Krea.
Hos Krea anger du borgensmännen direkt i ansökan med personnummer och e-postadress, och styrelseledamöter kan stå som borgensmän hos alla anslutna långivare. Med en enda ansökan jämför du erbjudanden från 30 långivare på lån upp till 30 000 000 kr, och lånebeskedet kommer inom 1 dygn. Krea har 4.8/5 på Trustpilot baserat på 528 recensioner.
📊 Jämförelse: Ledande företagslångivare
Tabellerna nedan visar först hur villkoren förändras när fler parter delar ansvaret, och därefter vad sju långivare kräver av dig som söker lån med borgen.
🎯 Ensam sökande eller extra borgen: så skiljer sig villkoren
| Kriterium | Ensam sökande (utan extra säkerhet) | Med fler borgensmän eller moderbolagsborgen | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Maxbelopp (tumregel) | Ungefär 10% av årsomsättningen, alternativt 1 – 4 gånger rörelseresultatet | Över 10% är möjligt, men långivaren kräver oftast fler säkerheter, till exempel flera borgensmän eller företagsinteckning | Jämför belopp → |
| Maxbelopp (exempel) | OPR: en borgensman räcker upp till 200 000 kr | OPR: två borgensmän över 200 000 kr, upp till 1 000 000 kr. Northmills stora företagslån (upp till 200 Mkr) bygger på säkerheter som moderbolagsborgen, personlig borgen, fastighet eller företagsinteckning | Se villkor → |
| Ränta och avgift | Sätts individuellt utifrån risk i bolaget. Månadskostnad just nu: Qred 1,50 – 3,10%, Froda 1,00 – 2,17%, OPR 1,70 – 2,30% | Mer säkerhet kan ge mer fördelaktiga villkor. Ingen långivare i vår genomgång publicerar en separat prislista för upplägg med fler borgensmän | Kolla pris → |
| Chans till godkännande | Kan ge färre eller sämre erbjudanden | Du kan få fler, eller bättre, erbjudanden med någon säkerhet | Jämför ränta → |
| Kreditupplysning | UC på företaget, samt en på dig om du är borgensman | UC på företaget och på varje person som står som borgensman | Se erbjudande → |
Borgen gör inte bolagen mer kreditvärdiga i sig. Den ger långivaren fler tillgångar att falla tillbaka på, och det är därför belopp och villkor kan förbättras. Samtidigt betyder det att om ett bolag fallerar kan anspråket riktas mot den som borgat.
🏢 Långivare och deras krav på borgen
| Långivare | Belopp | Borgen och säkerhet | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Krea | 10 000 – 30 000 000 kr | Förmedlare. Flera borgensmän och styrelseledamöter kan anges i ansökan, UC tas på varje borgensman | 4.8/5 (528 rec) | Jämför ränta → |
| Qred | 50 000 – 5 000 000 kr | Proprieborgen krävs, en eller flera personer i företaget | 4.7/5 (1 169 rec) | Se erbjudande → |
| Froda | 10 000 – 5 000 000 kr | Borgen krävs inte alltid, det beror på kreditvärdighet och annan säkerhet | 4.9/5 (1 805 rec) | Jämför ränta → |
| OPR Företagslån | 30 000 – 1 000 000 kr | En borgensman upp till 200 000 kr, två borgensmän över det | 4.5/5 (362 rec) | Se villkor → |
| Northmill | 25 000 – 1 000 000 kr, stora företagslånet upp till 200 Mkr | En eller flera borgensmän. Stora lånet godkänner även moderbolagsborgen, fastighet och företagsinteckning | 4.6/5 (fler än 2 014 rec) | Se erbjudande → |
| Creddo | 10 000 – 10 000 000 kr | Förmedlare. De flesta långivare kräver personlig borgen om säkerhet saknas | 4.6/5 (56 rec) | Jämför ränta → |
| Toborrow | 30 000 – 20 000 000 kr | Plattform. De flesta långivare kräver personlig borgen om säkerhet saknas | 4.4/5 (46 rec) | Se erbjudande → |
Förmedlare som Krea, Creddo och Toborrow lämnar ansökan vidare till flera långivare, så kraven varierar mellan erbjudandena du får. Direktlångivare som Qred, Froda och OPR tillämpar sina egna regler.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad en medlåntagare är och hur begreppet skiljer sig från borgen
- Hur solidariskt ansvar, proprieborgen och regress fungerar
- Vilka säkerhetsformer långivarna godkänner och vad de kostar
- Krav och steg för att ansöka med fler parter
Vill du se vad långivarna erbjuder direkt kan du börja här: Jämför Creddos villkor →
🛡️ Företagslån med medlåntagare förklarat – från grunden
På privatlånemarknaden betyder medlåntagare att två personer står på samma lån. Inom företagsfinansiering löser man samma behov, att visa mer kreditstyrka än ett enskilt bolag ensamt har, på andra sätt.
🏢 Tre sätt att dela ansvaret
Det första är personlig borgen från en eller flera ägare eller styrelseledamöter. Det andra är moderbolagsborgen, där moderbolaget garanterar dotterbolagets skuld. Det tredje är att bolag går i borgen för varandras krediter, så kallad korsvis borgen.
Hos de långivare som granskas i den här guiden är personlig borgen, flera borgensmän och moderbolagsborgen de säkerhetsformer som uttryckligen nämns. Korsvis borgen mellan bolag får därför diskuteras med långivaren i det enskilda fallet.
🛡️ Proprieborgen och solidariskt ansvar
De flesta företagslångivare använder proprieborgen. Det innebär att borgensmannen svarar för skulden som om den vore hans eller hennes egen, och om bolaget inte betalar kan borgensmannen krävas på hela summan inklusive kostnader, räntor och inkassokostnader.
Det är samma tanke som vid solidariskt ansvar: när flera är ansvariga kan långivaren välja att kräva hela beloppet av vem som helst av dem. Långivaren behöver alltså inte dela upp kravet. Alla säkerheter som lämnas kan dessutom utnyttjas, och i vissa allmänna villkor framgår att banken fritt bestämmer i vilken ordning pant och borgen tas i anspråk.
💡 Regress: att få tillbaka det man betalat
Den som tvingas betala åt bolaget har som regel rätt att kräva tillbaka beloppet från bolaget. Finns flera borgensmän kan den som betalat mer än sin andel också vända sig mot de andra. I praktiken är värdet av regressrätten begränsat om bolaget redan är på obestånd.
⚠️ Korsvis borgen och aktiebolagslagens gränser
Ett moderbolag kan normalt gå i borgen för sitt dotterbolag, eftersom det skyddar moderbolagets egen investering. Det omvända är känsligare. Ett dotterbolag som borgar för moderbolaget eller ett systerbolag utan affärsmässig motprestation kan komma i konflikt med aktiebolagslagens regler om värdeöverföringar (17 kap.) och om lån och säkerheter till närstående (21 kap.).
Därför vill långivare ofta att moderbolaget står som borgensman för båda dotterbolagen. Låt en jurist granska konstruktionen innan avtal skrivs under.
✅ Vad ingår i företagslån med borgen – och vad ingår inte?
Många missförstår vad extra borgen faktiskt ger. Det är ingen automatisk rabatt, utan ett underlag som långivaren väger in i sin bedömning.
| Scenario | Gäller? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Personlig borgen från ägare eller styrelseledamot | ✅ | Krea: personer i styrelsen kan stå som borgensmän hos alla långivare. Qred kräver proprieborgen | Se erbjudande → |
| Flera borgensmän | ✅ | OPR kräver två över 200 000 kr, Northmill godkänner en eller flera | Se villkor → |
| Utomstående person som borgensman | ⚠️ | Vissa långivare accepterar det efter individuell bedömning | Jämför ränta → |
| Moderbolagsborgen | ⚠️ | Godkänns av vissa långivare, främst vid stora belopp, till exempel Northmills stora företagslån | Se erbjudande → |
| Lån helt utan borgen | ⚠️ | Froda kräver det inte alltid. Qred och OPR kräver borgen | Jämför ränta → |
| Systerbolag som går i borgen för varandra | ⚠️ | Beskrivs inte uttryckligen hos långivarna, kräver individuell prövning och juridisk granskning | Få offert → |
För större belopp är det vanligt att säkerhetspaketet byggs ut. Plattformar som Toborrow tar emot ansökningar upp till 20 000 000 kr, och där påverkar de säkerheter du kan erbjuda vilka erbjudanden du får. Se Toborrows villkor →
💰 Vad kostar ett företagslån med extra säkerhet?
Räntan motsvarar oftast mellan 7% och 30% per år och sätts utifrån företagets försäljning och kreditbetyg. För samma ansökan kan räntorna skilja sig kraftigt mellan långivare, från 6% upp till 50% per år. Extra säkerheter kan bidra till mer fördelaktiga villkor, men effekten är individuell.
| Kostnadsmodell | Spann enligt källorna | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Rörlig ränta (nominell årsränta) | 6 – 15% | Storbanker från ca 6%, nischbanker från ca 8 – 9% | Jämför ränta → |
| Fast månadsavgift | 1 – 4% per månad. Qred 1,50 – 3,10%, OPR 1,70 – 2,30% | Avgiften baseras på det ursprungliga lånebeloppet | Se erbjudande → |
| Månadskostnad hos Froda och Northmill | Froda 1,00 – 2,17% per månad, Northmill från 0,96% per månad | Individuell sättning efter kreditprofil | Kolla pris → |
| Uppläggningsavgift | 0 kr hos Qred, Froda och OPR. 1 – 3% hos storbanker vid större lån | Större lån kan även ge ränteskillnadsersättning | Se villkor → |
Faktorer som påverkar vad du betalar:
- Företagets försäljning och kreditbetyg
- Hur mycket du lånar och återbetalningstiden
- Vilka säkerheter som ställs, till exempel flera borgensmän
- Bransch, storlek och ekonomisk historik
- Fast avgift eller rörlig ränta
- Vilken långivare som lämnar erbjudandet
Ett räkneexempel från Krea visar hur en fast avgift fungerar: för ett lån på 200 000 kr kan avgiften vara 2 000 kr per månad, och den förblir densamma även när 100 000 kr återstår. Vid rak amortering över fem år betalar du av 3 333 kr i månaden på samma lån. Kolla Frodas pris →
🎯 Krav och hur du ansöker om företagslån med medlåntagare eller borgen
Följ dessa steg när fler parter ska ingå:
- Kartlägg vem som kan ställa säkerhet: ägare, styrelseledamöter eller moderbolag
- Bedöm låneutrymmet med tumregeln 10% av årsomsättningen eller 1 – 4 gånger rörelseresultatet
- Samla underlag: omsättning de senaste 12 månaderna samt preliminära siffror från bokföringsprogram eller kontodata
- Lägg till affärsplan eller likviditetsbudget om lånet är stort eller bolaget nystartat
- Ange borgensmännen i ansökan med personnummer och e-postadress
- Låt borgensmännen godkänna villkoren och signera avtalet
| Krav | Typisk nivå | Erbjudande |
|---|---|---|
| Tid i verksamhet | Banker kräver ofta minst 3 månader. Froda och OPR kräver minst 6 månader | Jämför ränta → |
| Omsättning och bokslut | Vissa långivare kräver fastställt bokslut och 200 000 kr i omsättning. Qred, Froda och OPR bedömer individuellt | Se erbjudande → |
| Borgen | Aktiebolag: generellt en eller flera i styrelsen. OPR kräver två borgensmän över 200 000 kr | Se villkor → |
| Kronofogden och UC | Qred, OPR och Creddo kräver att företaget är skuldfritt hos Kronofogden. UC tas på företaget och på varje borgensman | Jämför ränta → |
Enligt kundomdömena nekas företag ofta på grund av betalningsanmärkningar, utebliven omsättning eller hög befintlig belåning, och skuld hos Kronofogden stoppar ansökan hos flera långivare. Därför bör alla som ska stå som borgensman gå igenom sin egen ekonomi innan ansökan skickas. Ansök via Krea direkt →
❓ Vanliga frågor
🔍 Vad är en medlåntagare vid företagslån?
En medlåntagare är en andra part som står tillsammans med den primära låntagaren på samma lån och delar betalningsansvaret. Begreppet används främst vid privatlån. För företagslån beskriver långivarna i stället borgen och olika säkerheter som sättet att få in fler ansvariga parter.
💡 Kan två bolag söka företagslån tillsammans?
Ansökan görs av ett bolag via en person med namnteckningsrätt, ensam eller tillsammans med andra. Gemensam ansökan från två bolag beskrivs inte hos de långivare vi går igenom. Det vanliga upplägget är att ett bolag är låntagare medan ägare eller moderbolag går i borgen, och rådgivare hjälper dig att pröva alternativen.
🛡️ Kan ett dotterbolag gå i borgen för moderbolaget?
Det är juridiskt känsligt. Aktiebolagslagens regler om värdeöverföringar och om lån och säkerheter till närstående kan sätta gränser. Det vanliga är därför att moderbolaget borgar för dotterbolaget, inte tvärtom.
🎯 Hur många borgensmän behövs?
Det varierar. Hos OPR krävs en borgensman för lån upp till 200 000 kr och två för lån över det. Northmill nämner en eller flera borgensmän, och Krea berättar att långivare vid lån över 10% av omsättningen oftast kräver fler säkerheter, till exempel flera borgensmän.
⚠️ Vad händer om bolaget inte kan betala?
Långivaren skickar först en betalningspåminnelse och kan därefter lämna ärendet vidare till inkasso. När bolaget inte kan betala läggs betalningsansvaret på borgensmannen eller borgensmännen. I Svea Banks villkor för Företagslån Plus anges dessutom en dröjsmålsränta på 36% per år.
📋 Påverkas min privata kreditvärdighet av att gå i borgen?
Krea registrerar en UC på företaget och en på dig om du är borgensman. En enstaka UC påverkar inte nämnvärt kreditvärdigheten, men flera under kort tid kan göra det. OPR tar kreditupplysning på borgensmannen via Creditsafe, vilket enligt OPR inte påverkar rating eller framtida kreditomdömen.
🛑 Kan jag få företagslån utan personlig borgen?
Ja, i vissa fall. Froda uppger att borgen inte alltid krävs, och Krea skriver att du kan få ett lån utan säkerhet. Qred och OPR kräver däremot borgen, och hos Creddo och Toborrow kräver de flesta långivare det om du inte lämnar annan säkerhet.
⚡ Vilken långivare är snabbast?
Froda svarar direkt på ansökan enligt Låneguidens uppgifter, Qred ger besked inom 1 timme och OPR betalar ut samma dag om du ansöker före 16:00 på vardagar. Northmills flexibla lån betalas ut inom 24 timmar efter godkännande och videomöte. Krea ger erbjudanden inom 1 dygn.
🏢 Kan en person utanför bolaget vara borgensman?
Vissa långivare accepterar utomstående borgensmän efter individuell bedömning. Enligt Krea bedöms en borgensman utifrån personens taxerade inkomst i Sverige. Personer som saknar inkomst i Sverige de senaste åren kan därför få svårare att godkännas.
💰 Hur mycket kan vi låna med extra säkerhet?
Utan extra säkerhet är tumregeln cirka 10% av årsomsättningen eller 1 – 4 gånger rörelseresultatet. Med fler säkerheter blir större belopp möjliga: Krea förmedlar upp till 30 000 000 kr och Northmills stora företagslån går upp till 200 Mkr.
💬 Vad tycker kunderna om kravet på borgen?
Enligt Trustpilot-analyserna är kritiken liten. Enstaka kunder hos Froda är tveksamma till personlig borgen, och vissa mindre företagare kritiserar att Northmill kräver det vid lån utan fastighetssäkerhet.
✅ Kan jag lösa lånet i förtid?
Ja. Hos Qred betalar du bara den fasta avgiften för de månader du haft lånet och ingen extra kostnad tillkommer. Hos de flesta långivare via Kompar går det också att lösa i förtid utan ränta för återstående tid, och eventuella undantag framgår av erbjudandet.
🏆 Sammanfattning
Medlåntagare som begrepp är främst en privatlånefråga. I företagsfinansiering handlar det om borgen, moderbolagsborgen och i enskilda fall korsvis borgen mellan bolag, och den som borgar kan krävas på hela skulden.
Viktigaste lärdomarna:
- Tumregeln är cirka 10% av årsomsättningen, och mer än så kräver oftast fler säkerheter
- OPR kräver två borgensmän över 200 000 kr
- UC tas på företaget och på varje borgensman
- Borgen ger långivaren mer trygghet men lägger också mer risk på dig och på övriga borgensmän
- Dotterbolag bör inte borga för moder- eller systerbolag utan juridisk granskning
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Om författaren
