Enkel borgen, även kallad subsidiär borgen, innebär att långivaren först måste försöka få betalt av företaget. Först när företaget inte kan betala kan borgensmannen krävas. Proprieborgen innebär att borgensmannen svarar ”såsom för egen skuld”: långivaren kan vända sig direkt mot dig utan att först ha drivit in skulden från bolaget. Reglerna finns i Handelsbalken 10 kap., där enkel borgen behandlas i 8 § och proprieborgen i 9 §.
När ett företagslån kräver personlig borgen är det i praktiken nästan alltid en proprieborgen – OPR och Qred anger det uttryckligen i sina villkor. Hos OPR Företagslån krävs en borgensman för lån upp till 200 000 kr och två för belopp över det. För dig som borgensman betyder det att du kan krävas på hela skulden, inklusive räntor och inkassokostnader.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vad skillnaden är på enkel borgen och proprieborgen – och vad det innebär när ett företagslån kräver borgen – rekommenderar vi OPR Företagslån.
OPR är tydligast i vårt underlag med att borgen är en proprieborgen, där borgensmannen svarar för skulden som om den vore hans eller hennes egen. Kravet är lätt att överblicka: en borgensman för lån upp till 200 000 kr och två för lån över det, 0 kr i uppläggningsavgift och en löptid på högst 24 månader som begränsar hur länge du står som borgensman. Trustpilot-betyget är 4.5/5 baserat på 362 omdömen.
Se OPR Företagslåns erbjudande →
📊 Jämförelse: Ledande företagslångivare och deras borgenkrav
Tabellen visar hur fem långivare hanterar borgenkravet enligt sina egna villkor och vår genomgång. Skillnaderna är större än många tror: vissa anger proprieborgen uttryckligen, medan andra kräver personlig borgen först när annan säkerhet saknas.
| Långivare | Borgenkrav | Utbetalning | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Qred | Proprieborgensavtal – en eller flera personer i företaget | 0 – 1 dag | 4.7/5 (1 169 omdömen) | Jämför ränta → |
| OPR Företagslån | Proprieborgen – en person upp till 200 000 kr, två över | 0 – 1 dag | 4.5/5 (362 omdömen) | Jämför ränta → |
| Froda | Krävs inte alltid – beror på kreditvärdighet och andra säkerheter | 0 – 1 dag | 4.9/5 (1 805 omdömen) | Jämför ränta → |
| Krea | Förmedlare – de flesta långivare kräver personlig borgen om säkerhet saknas | 2 – 5 dagar | 4.8/5 (528 omdömen) | Jämför ränta → |
| Northmill Bank | Personlig borgen, fastighet, företagsinteckning eller moderbolagsborgen | 0 – 2 dagar | 4.6/5 (2 303 omdömen) | Jämför ränta → |
Qred och OPR är de enda i underlaget som uttryckligen skriver proprieborgen. Krea är en förmedlare, så borgenkravet avgörs av vilken långivare som lämnar erbjudandet. Läs alltid avtalstexten innan du skriver under, eftersom det är den som avgör vilken typ av borgen du går med på.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad enkel borgen och proprieborgen betyder juridiskt
- Varför långivare i praktiken kräver proprieborgen
- Vad du som borgensman riskerar i kronor
- Hur du ansöker och vilka frågor du bör ställa före underskrift
- Hur långivare formulerar borgenkravet i praktiken – Qred kräver till exempel ett proprieborgensavtal och svarar på ansökan inom 1 timme
🛡️ Borgen förklarat — från grunden
Borgen är ett av de äldsta sätten att ställa säkerhet för en skuld, och reglerna i Handelsbalken 10 kap. har sina rötter i 1700-talet. För företagslån är borgen i dag den vanligaste personliga säkerheten. Därför är det viktigt att förstå exakt vad du förbinder dig till.
📜 Vad är en borgen?
En borgen är en personlig säkerhet. En person, borgensmannen, åtar sig att betala låntagarens skuld till långivaren om låntagaren inte själv gör det. Verksamt.se beskriver borgen som ett av flera sätt att ställa säkerhet för ett banklån, vid sidan av till exempel inteckning i fast egendom.
Borgensmannen kan vara företagets ägare. Verksamt.se varnar också för att konsekvenserna kan bli stora för både dig och din familj om du inte kan betala tillbaka.
🛡️ Enkel borgen: ansvar i andra hand
Enkel borgen är lagens utgångspunkt. Om ett borgensåtagande inte tydligt säger något annat tolkas det som enkel borgen. Borgensmannen svarar då subsidiärt, alltså i andra hand.
Långivaren måste först försöka få betalt av företaget. Först när det är klart att företaget inte kan betala – till exempel genom konkurs eller resultatlös utmätning – kan borgensmannen krävas. Det ger borgensmannen ett tydligt skydd, men innebär att långivarens pengar kan dröja.
⚖️ Proprieborgen: ansvar såsom för egen skuld
Vid proprieborgen går borgensmannen i borgen ”såsom för egen skuld”. Formuleringen måste framgå av avtalet för att åtagandet ska räknas som proprieborgen. Långivaren får då vända sig direkt mot borgensmannen utan att först ha försökt få betalt av företaget, och kan själv välja vem som krävs.
Proprieborgen kallas därför ibland solidarisk borgen. OPR beskriver det på samma sätt: borgensmannen svarar för skulden som om den vore hans eller hennes egen och krävs på hela summan, inklusive utgifter, räntor och inkassokostnader.
🔍 Primär och subsidiär borgen: vad menas egentligen?
Orden primär och subsidiär är beskrivande etiketter snarare än de begrepp lagen använder. Subsidiär borgen är enkel borgen: borgensmannen står i andra hand. Det som i vardagligt tal kallas primär borgen motsvarar proprieborgen, där borgensmannen i praktiken står i första hand vid sidan av låntagaren.
Söker du på ”primär borgen vs subsidiär borgen” eller ”enkel borgen vs proprieborgen” är det alltså samma jämförelse.
🏦 Varför kräver långivare proprieborgen?
Skälet är tid och risk. Vid enkel borgen vet långivaren inte hur mycket den kan få från företaget förrän konkurs eller utmätning har gått klart. Proprieborgen låter långivaren gå direkt på den som har betalningsförmåga, och därför är den i praktiken norm i bankvärlden.
För långivare som OPR och Qred, som inte ställer traditionella säkerheter på företaget, blir borgen den viktigaste skyddsmekanismen. Krea beskriver att långivare för aktiebolag generellt kräver att en eller flera i styrelsen går i personlig borgen. De tillägger att fler borgensmän eller företagsinteckning oftast krävs om du vill låna mer än 10% av årsomsättningen.
✅ Vad ingår i en proprieborgen — och vad ingår inte?
Många missförstår vad en proprieborgen innebär i praktiken. Tabellen går igenom de vanligaste scenarierna för dig som överväger att skriva under.
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Långivaren kräver dig utan att först driva in skulden från bolaget | ✅ | Vid proprieborgen får långivaren vända sig direkt mot borgensmannen. |
| Bolaget måste vara i konkurs innan du kan krävas | ❌ | Det gäller enbart enkel borgen. Vid proprieborgen räcker det att betalningen uteblir. |
| Långivaren väljer själv vem som krävs först | ✅ | Svea Banks allmänna villkor ger till exempel banken rätt att fritt bestämma i vilken ordning pant och borgen tas i anspråk. |
| Du svarar bara för lånets kapitalbelopp | ❌ | Enligt OPR krävs borgensmannen på hela summan, inklusive utgifter, räntor och inkassokostnader. |
| Ditt ansvar upphör när lånet är slutbetalt | ✅ | Förtidslösen är möjlig hos OPR, och Qreds lån har ingen bindningstid. |
| Du får pengarna tillbaka av bolaget om du tvingas betala | ⚠️ | Du har regressrätt mot bolaget, men värdet beror på om bolaget har tillgångar kvar. |
| Din roll i bolaget avgör hur länge du är bunden | ⚠️ | Det är avtalet du undertecknat som styr. Fråga långivaren hur ett åtagande hanteras om du lämnar styrelsen. |
Det mest konkreta exemplet i vårt underlag är OPR Företagslån, där både proprieborgen och kostnadsansvaret beskrivs öppet. Borgensmännen måste dessutom ge sin förbindelse innan handläggningen av lånet påbörjas.
💰 Vad kostar det att gå i borgen?
Kostnaden för dig som borgensman är den ekonomiska risken, och den bestäms av lånets belopp, löptid och pris. Ju större och längre lån, desto större och längre exponering.
📊 Pris och löptid hos långivare med borgenkrav
Spannen nedan avser nominell månadsränta, inte årsränta.
| Långivare | Lånebelopp | Nominell månadsränta | Löptid | Uppläggningsavgift | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Qred | 50 000 – 5 000 000 kr | 1,50 – 3,10% | 1 – 36 mån | 0 kr | Se Qreds erbjudande → |
| OPR Företagslån | 30 000 – 1 000 000 kr | 1,70 – 2,30% | 6 – 24 mån | 0 kr | Se OPR Företagslåns erbjudande → |
| Froda | 10 000 – 5 000 000 kr | 1,00 – 2,17% | 1 – 60 mån | 0 kr | Se Frodas erbjudande → |
Froda har det lägsta spannet i tabellen och den längsta löptiden, 60 månader. En längre löptid betyder dock också längre tid som borgensman. Frodas egna svar anger att personlig borgen inte alltid krävs, vilket gör dem intressanta för dig som vill undvika ett personligt åtagande.
💡 Riskexempel: 500 000 kr och två borgensmän
Ett aktiebolag söker 500 000 kr hos OPR Företagslån. Eftersom beloppet överstiger 200 000 kr krävs två borgensmän. Skulle bolaget inte kunna betala krävs borgensmännen enligt OPR på hela summan, inklusive utgifter, räntor och inkassokostnader.
Som illustration: fördelas 500 000 kr jämnt över 24 månader blir kapitaldelen 20 833 kr per månad före ränta och avgifter. Med en nominell månadsränta på 2,00%, som ligger inom OPR:s spann, motsvarar räntan i första månaden 10 000 kr. Krea ger ett annat riktmärke: ett lån på 200 000 kr över 5 år innebär 3 333 kr i amortering per månad.
🎯 Faktorer som påverkar din risk
- Lånebelopp: Ju högre belopp, desto större utestående skuld om bolaget fallerar. Över 200 000 kr kräver OPR två borgensmän.
- Löptid: Kortare löptid ger kortare tid som borgensman. OPR har som längst 24 månader, Froda upp till 60.
- Månadsränta: Ett högre spann, som Qreds 1,50 – 3,10%, ger snabbare växande skuld vid utebliven betalning.
- Antal borgensmän: Fler borgensmän innebär fler personer som kan krävas, och långivaren kan välja vem.
- Förtidslösen: OPR tillåter förtidslösen och Qred har ingen bindningstid, vilket låter dig korta exponeringen.
- Förseningsavgifter och inkasso: Enstaka kunder uppger att avgifter slås på snabbt vid missad förfallodag, och kostnaderna ingår i det borgensmannen kan krävas på.
🎯 Krav och hur du ansöker om företagslån med borgensman
Att få ett företagslån med borgen handlar om två bedömningar: bolagets återbetalningsförmåga och din egen kreditvärdighet som borgensman. Följ stegen nedan för att undvika förseningar och obehagliga överraskningar.
- Kartlägg behovet: Räkna ut hur mycket bolaget behöver låna och hur stor månadsbetalningen blir. Långivaren bedömer alltid återbetalningsförmågan.
- Välj borgensman: Krea rekommenderar att du anger dig själv, eftersom det ökar chansen till godkännande. Även andra i styrelsen kan vara borgensmän, och vissa långivare godkänner utomstående efter individuell bedömning.
- Läs borgensåtagandet: Kontrollera om det står ”såsom för egen skuld”, vilket belopp åtagandet gäller och vilka kostnader det omfattar. Vid större belopp bör en jurist läsa avtalet.
- Samla uppgifter: Du behöver namnteckningsrätt, bankuppgifter samt personnummer och e-postadress till borgensmännen.
- Ansök med BankID: Ansökan görs digitalt. Både OPR och Qred tar kreditupplysning via Creditsafe, och Krea tar en UC på dig som borgensman.
- Låt borgensmännen godkänna: Hos OPR bjuds borgensmännen in via e-post och måste ge sin förbindelse innan lånehandläggningen kan börja.
- Signera och få utbetalning: Hos Qred signerar du med BankID och får vanligen pengarna samma dag som du godkänt erbjudandet.
✅ betyder att kravet gäller, ❌ att det inte gäller och ⚠️ att det beror på vilken långivare som lämnar erbjudandet.
| Långivare | Personlig borgen | Skuldfri hos Kronofogden | Aktivt företag | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Qred | ✅ | ✅ | ✅ | Jämför Qreds ränta → |
| OPR Företagslån | ✅ | ✅ | ✅ Minst 6 månader | Jämför OPR:s ränta → |
| Krea | ⚠️ | ❌ | ✅ | Jämför Kreas långivare → |
Behöver du få borgen och löptid att passa samma budget är OPR Företagslån ett tydligt alternativ. Kraven och borgensreglerna är öppet redovisade, och kortare löptid begränsar din exponering.
Ansök hos OPR Företagslån direkt →
❓ Vanliga frågor
🛡️ Vad är skillnaden mellan enkel borgen och proprieborgen?
Vid enkel borgen måste långivaren först försöka få betalt av företaget innan borgensmannen kan krävas. Vid proprieborgen kan långivaren vända sig direkt mot borgensmannen. Reglerna finns i Handelsbalken 10 kap., 8 § för enkel borgen och 9 § för proprieborgen, och proprieborgen måste uttryckligen ange att borgensmannen svarar ”såsom för egen skuld”.
🔍 Är proprieborgen samma sak som primär borgen?
I vardagligt tal ja, men ”primär borgen” är inget lagbegrepp. Det som menas är att borgensmannen kan krävas direkt, vilket är kärnan i proprieborgen. Qred kräver till exempel att du fyller i ett proprieborgensavtal där en eller flera personer i företaget går i personlig borgen.
🏦 Varför kräver nästan alla företagslån proprieborgen?
Det handlar om tid och risk. Med enkel borgen får långivaren vänta tills det är klarlagt att bolaget inte kan betala, medan proprieborgen ger direkt tillgång till borgensmannen. I vår genomgång anger OPR och Qred proprieborgen uttryckligen, och förmedlare som Krea och Creddo uppger att de flesta långivare kräver personlig borgen när annan säkerhet saknas.
💡 Kan jag begränsa min borgen till en del av lånet?
Ibland. Lendo beskriver att du vid ett EU-lån på upp till 500 000 kr går i personlig borgen för endast 20% av lånebeloppet, och Krea uppger att de erbjuder EU-lån. Ett annat sätt är att ställa annan säkerhet – Northmill accepterar till exempel fastigheter, företagsinteckningar och moderbolagsborgen.
👤 Hur många borgensmän krävs?
Det varierar mellan långivare. Hos OPR Företagslån räcker en borgensman för lån upp till 200 000 kr, medan lån över det kräver två. Krea anger att långivare oftast kräver fler säkerheter, till exempel flera borgensmän eller företagsinteckning, om du vill låna mer än 10% av årsomsättningen.
⚖️ Kan långivaren kräva mig innan bolaget är i konkurs?
Vid proprieborgen ja. Det räcker att bolaget inte betalar, och långivaren kan välja om den vänder sig mot bolaget, borgensmannen eller båda. Svea Banks allmänna villkor illustrerar principen genom att ge banken rätt att fritt bestämma i vilken ordning pant och borgen tas i anspråk.
Se Svea Företagslåns villkor →
📋 Vad omfattar borgensåtagandet?
Enligt OPR krävs borgensmannen på hela summan, inklusive utgifter, räntor och inkassokostnader. Svea Banks villkor lägger till att en borgensman som betalar ska meddela banken att betalningen sker som borgensman. Borgensmän kan dessutom behöva lämna uppgifter för kundkännedom enligt reglerna om penningtvätt.
📊 Tar långivaren kreditupplysning på borgensmannen?
Ja, det är vanligt. OPR tar kreditupplysning via Creditsafe, vilket enligt OPR varken påverkar rating, scoring eller framtida kreditomdömen hos andra aktörer. Qred gör en kreditupplysning på både ägaren och företaget, och Krea uppger att endast en UC registreras på dig om du är borgensman.
Få offert från OPR Företagslån →
🎯 Vem kan vara borgensman?
Oftast ägaren eller någon i styrelsen. Krea rekommenderar att du anger dig själv, eftersom det ökar sannolikheten att ansökan beviljas, och uppger att vissa långivare accepterar utomstående efter individuell bedömning. Enligt Krea bedöms en borgensman utifrån taxerad inkomst i Sverige, så saknar personen svensk inkomst kan långivaren avstå.
💰 Vilka långivare kräver inte alltid personlig borgen?
Froda uppger att de inte alltid kräver personlig borgen. Företaget kan i vissa fall beviljas lån utan borgen beroende på kreditvärdighet och om annan säkerhet kan ställas. Det är en individuell bedömning, så räkna inte med att slippa borgen utan att ha sett erbjudandet.
⚠️ Vad händer om bolaget inte kan betala – och kan jag få tillbaka pengarna?
Hos OPR skickas först en betalningspåminnelse, och dröjer betalningen kan ärendet gå vidare till inkasso. När företaget inte kan betala läggs betalningsansvaret på borgensmannen eller borgensmännen. Om du tvingas betala har du regressrätt mot bolaget, men värdet av den rätten beror på om bolaget har tillgångar kvar – kontakta därför långivaren i god tid före förfallodagen.
🏆 Sammanfattning
Enkel borgen är subsidiär: långivaren måste först vända sig mot företaget. Proprieborgen innebär att du svarar ”såsom för egen skuld” och kan krävas direkt, utan att bolaget först är på obestånd. När ett företagslån kräver personlig borgen är det i praktiken proprieborgen som gäller, och du kan krävas på hela skulden inklusive räntor och inkassokostnader.
Din risk styrs av lånets belopp, löptid och pris samt antalet borgensmän. Kortare löptid, förtidslösen och tydliga villkor är dina viktigaste verktyg för att begränsa den. Läs alltid att det står ”såsom för egen skuld”, och låt en jurist titta på avtalet vid större belopp.
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
Jämför OPR Företagslåns ränta →
Om författaren
