⚡ Kortsvaret
Ju större lånet är, desto mer säkerhet kräver långivaren. För lån upp till 1–2 miljoner kronor är personlig borgen den vanligaste säkerheten — du eller en medborgensman lovar personligen att betala om företaget inte kan.
Vid belopp över 2 miljoner — och särskilt över 5 miljoner — tillkommer ofta företagsinteckning, fastighetspant eller aktiepant som komplement eller ersättning för personlig borgen. En tumregel är att lån överstigande 10% av företagets årsomsättning nästan alltid kräver formell säkerhet utöver personlig borgen.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vilken säkerhet som krävs för ett större företagslån rekommenderar vi Krea.
Krea kopplar din ansökan till över 30 banker och långivare i ett enda steg, varav flera specialiserar sig på belopp från 3 till 30 miljoner kronor. Med 4.7/5 på Trustpilot (452 recensioner) och en dedikerad rådgivarfunktion för komplexa finansieringsärenden är Krea det effektivaste sättet att jämföra vilken säkerhetsstruktur som faktiskt godkänns för just ditt bolags storlek och situation — utan att ta fler kreditupplysningar än nödvändigt.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
Den här guiden förklarar hur säkerhetskravet förändras beroende på lånebelopp, bolagets omsättning och vilken typ av långivare du vänder dig till. Konkret täcker vi:
- De fyra vanligaste typerna av säkerhet och när var och en krävs
- Vid vilket belopp personlig borgen inte längre räcker
- Vilka säkerheter storbanker respektive digitala nischbanker accepterar
- Hur du ansöker om ett större lån och vad du behöver ha redo
- En jämförelse av sju ledande långivare med säkerhetskrav och maxbelopp
🛡️ Säkerheter för företagslån — förklarat från grunden
Säkerhet är det långivaren kan ta i anspråk om ditt företag inte kan återbetala lånet. Utan säkerhet bär långivaren hela risken, vilket antingen leder till avslag eller till en markant högre ränta.
Säkerhetskraven är inte godtyckliga — de följer lånets storlek relativt företagets ekonomiska styrka. En nischbank som lånar ut 200 000 kronor till ett bolag med 3 miljoner i omsättning tar en begränsad risk och nöjer sig med personlig borgen. En bank som lånar ut 20 miljoner behöver kunna realisera tillgångar av verkligt värde om betalningar uteblir.
Personlig borgen innebär att en eller flera privatpersoner svarar för skulden som om den vore deras egen — inklusive ränta och inkassokostnader. OPR-Företagslån kräver exempelvis en borgensman för lån upp till 200 000 kronor och två borgensmän för lån däröver. Borgensmannens privatekonomi och kredithistorik prövas separat.
Företagsinteckning (tidigare kallat företagshypotek) ger långivaren pant i företagets samlade lösa egendom: maskiner, lager, fordringar och varumärken. Inteckningen registreras hos Bolagsverket och är vanlig vid lån från 2–3 miljoner kronor uppåt.
Fastighetspant innebär att en fastighet — kommersiell lokal, industrifastighet eller mark — pantsätts. Banker lånar vanligtvis upp till 60–80% av fastighetens marknadsvärde (loan-to-value). Denna säkerhetsform är nästan alltid nödvändig vid belopp över 10 miljoner kronor.
Aktiepant och moderbolagsborgen används vid koncernstrukturer. Aktiepant innebär att ägarens aktier i bolaget pantsätts, vilket gör att långivaren vid fallissemang kan överta ägandet. Moderbolagsborgen innebär att ett moderbolag går i borgen för dotterbolagets skuld — vanligt vid stora investeringslån inom koncerner.
En väsentlig sak att känna till är att Svea Banks allmänna villkor explicit anger att banken fritt bestämmer i vilken ordningsföljd ställda säkerheter ska tas i anspråk. Det innebär att personlig borgen och fastighetspant kan utnyttjas parallellt — inte sekventiellt.
Jämför ränta och säkerhetskrav hos Krea →
✅ Vad gäller som säkerhet — och vad gäller inte?
Inte alla tillgångar accepteras av alla långivare. Nedan ges en översikt över vanliga scenarios.
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Personlig borgen av VD/ägare | ✅ | Standardkrav vid de flesta lån under 5 Mkr |
| Borgen av person utan anknytning till bolaget | ✅ | Accepteras om borgensmannen klarar kreditprövning |
| Företagsinteckning i lösa tillgångar | ✅ | Vanligt vid 2–30 Mkr, registreras hos Bolagsverket |
| Fastighetspant (kommersiell fastighet) | ✅ | Kräver aktuellt värdeutlåtande — LTV max 60–80% |
| Fastighetspant (privatbostad) | ⚠️ | Möjligt men ovanligt; kräver mäklarvärdering |
| Aktiepant i dotterbolag | ✅ | Används vid koncernstrukturer och tillväxtkrediter |
| Moderbolagsborgen | ✅ | Kräver moderbolagets styrelseprotokoll och årsredovisning |
| Fordonsflotta eller maskiner som enda säkerhet | ❌ | Ingår i företagsinteckning men räcker sällan ensamt |
| Immateriella rättigheter (patent, varumärken) | ⚠️ | Accepteras av vissa specialistlångivare, sällan av banker |
| Personlig borgen vid lån över 10 Mkr | ❌ | Otillräcklig som enda säkerhet — formell pant krävs |
💰 Vad kostar ett större företagslån?
Kostnaden för ett företagslån med säkerhet varierar kraftigt beroende på säkerhetstyp, bolagets ekonomi och vilken typ av långivare du väljer.
Digitala nischbanker (upp till 5–20 Mkr) arbetar med fast månadsavgift snarare än traditionell ränta. Froda ligger på 1,00–2,17% per månad (nominell månadsränta), vilket motsvarar ungefär 12–26% per år. Qred ligger på 1,50–3,10% per månad. Dessa långivare kräver i regel personlig borgen och erbjuder inga traditionella fastighetspanter.
Nischbanker för medelstora lån (5–50 Mkr) erbjuder rörlig ränta kopplad till STIBOR. Aros Kapital lånar från 3 miljoner kronor till effektiv ränta på 9–10%. Serafim Finans och Avida Finans erbjuder räntor på STIBOR + 6–11% för belopp från 10 respektive 10 miljoner kronor.
Fastighetslån är generellt billigast per utlånad krona. Kreas data visar att fastighetslån har en premie över styrbanksräntan på 6–8%, vilket i nuläget motsvarar ungefär 10–12% per år. Säkerheten (fastigheten) sänker alltså risken och därmed kostnaden påtagligt.
Uppläggningsavgifter tillkommer nästan alltid vid större lån. Lån under 1 miljon kronor hos nischbanker saknar ofta uppläggningsavgift. För lån över 1 miljon kronor — och alltid hos storbanker — tillkommer 1–3% i uppläggningsavgift samt ibland en ränteskillnadsersättning vid förtida lösen.
| Lånetyp | Typisk ränta | Säkerhet som krävs | Uppläggningsavgift |
|---|---|---|---|
| Nischbank, 50k–2 Mkr | 12–37% effektiv årsränta | Personlig borgen | 0 kr |
| Nischbank, 2–10 Mkr | 9–20% effektiv årsränta | Borgen + företagsinteckning | 0–2% |
| Specialistlångivare, 5–50 Mkr | STIBOR + 6–10% | Fastighetspant / aktiepant | 1–3% |
| Storbank, 10+ Mkr | STIBOR + 2–6% | Fastighet + moderbolagsborgen | 1–2% |
| Fastighetslån | 10–12% per år | Fastighetspant (LTV 60–80%) | 1–2% |
Se Froda — lån upp till 5 Mkr utan uppläggningsavgift →
🎯 Krav och hur du ansöker om ett större företagslån
Kraven ökar proportionellt med lånebeloppet. Nedan är de vanligaste kraven för lån i olika storleksklasser.
| Krav | Under 1 Mkr | 1–5 Mkr | 5–20 Mkr | Över 20 Mkr |
|---|---|---|---|---|
| Registrerat i Sverige | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Aktivt bolag (minst 6–12 mån) | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Skuldfri hos Kronofogden | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Personlig borgen | ✅ | ✅ | ⚠️ | ❌ |
| Bokslut / årsredovisning | ⚠️ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Företagsinteckning | ❌ | ⚠️ | ✅ | ✅ |
| Fastighetspant / aktiepant | ❌ | ❌ | ⚠️ | ✅ |
| Likviditetsplan / projektkalkyl | ❌ | ❌ | ⚠️ | ✅ |
| Fastighetsvärdering | ❌ | ❌ | ⚠️ | ✅ |
Steg-för-steg: så ansöker du om ett större företagslån
- Beräkna ditt låneutrymme — en tumregel är att du kan låna ungefär 10% av årsömsättningen utan extra säkerhet, och 1–4 gånger rörelseresultatet som övre tak.
- Inventera tillgängliga säkerheter — vilka fastigheter äger bolaget eller ägarna? Finns maskiner eller lager av substansvärde? Kan moderbolaget gå i borgen?
- Samla dokumentation — aktuell årsredovisning, eventuell fastighetsvärdering, styrelseprotokoll om moderbolagsborgen ska användas, bokföringsdata.
- Ansök via låneförmedlare — tjänster som Krea, Creddo och Toborrow låter dig nå 20–30 långivare med en enda kreditupplysning, vilket är avgörande när du söker i storleksklasser där få aktörer är relevanta.
- Jämför erbjudanden — fokusera på effektiv ränta, uppläggningsavgift och eventuell ränteskillnadsersättning vid förtida lösen.
- Förhandla villkoren — vid belopp över 5 miljoner kronor är villkoren ofta förhandlingsbara. En dedikerad rådgivare hos Krea eller Northmill kan hjälpa till med strukturen.
- Signera och ta emot utbetalning — digitala aktörer betalar ut inom 1–3 dagar vid godkänd ansökan; storbanker och komplexa fastighetslån tar 1–4 veckor.
Ansök hos Krea och nå 30+ långivare direkt →
📊 Jämförelse: ledande långivare för större företagslån
Nedan jämförs sju långivare utifrån säkerhetskrav, maxbelopp och kundnöjdhet — faktorer som är direkt relevanta för frågan om vilken säkerhet som krävs.
| Långivare | Personlig borgen | Företagsinteckning | Fastighetspant | Maxbelopp | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Krea | ⚠️ Varierar | ✅ | ✅ | 30 000 000 kr | 4.7/5 (452 rec) | Jämför ränta → |
| Northmill | ✅ / ⚠️ | ✅ | ✅ | 200 000 000 kr | 4.6/5 (1 020 rec) | Jämför ränta → |
| Toborrow | ⚠️ Varierar | ⚠️ | ⚠️ | 20 000 000 kr | 4.6/5 (45 rec) | Jämför ränta → |
| Froda | ⚠️ Ej alltid | ❌ | ❌ | 5 000 000 kr | 4.9/5 (1 040 rec) | Jämför ränta → |
| Qred | ✅ Alltid | ❌ | ❌ | 5 000 000 kr | 4.7/5 (953 rec) | Jämför ränta → |
| Svea Bank | ✅ | ✅ | ✅ | Varierar | 3.5/5 (980 rec) | Jämför ränta → |
| OPR-Företagslån | ✅ (1–2 pers) | ❌ | ❌ | 1 000 000 kr | 4.4/5 (316 rec) | Jämför ränta → |
Krea är en låneförmedlare som kopplar dig till 30+ banker — däribland specialister på belopp från 3 till 30 miljoner. De hanterar hela spektrumet av säkerhetstyper via sina partners och passar bäst när du inte vet exakt vilken säkerhet som godkänns.
Northmill är ett av få alternativ som accepterar alla fyra säkerhetstyper och erbjuder lån upp till 200 miljoner kronor. Handläggningstiden är 1–2 veckor för komplexa ärenden. Trustpilot-betyget 4.6/5 baseras på 1 020 recensioner, varav 90% är 4–5 stjärnor.
Froda har branschens starkaste Trustpilot-betyg (4.9/5, 1 040 recensioner) och erbjuder upp till 5 miljoner kronor utan uppläggningsavgift. De kräver inte alltid personlig borgen — en sällsynt flexibilitet bland digitala aktörer. Passar bäst för bolag med stabil ekonomi som vill ha enkelhet.
❓ Vanliga frågor
🔍 Vad händer om jag inte kan erbjuda säkerhet?
Utan säkerhet beviljas du antingen avslag, ett lägre lånebelopp eller ett lån till markant högre ränta. Froda är ett av få alternativ som i vissa fall godkänner lån utan krav på personlig borgen, baserat på en individuell bedömning av bolagets kassaflöde och historik. En alternativ väg är att lägga till en borgensman som kompenserar för avsaknaden av formell säkerhet.
🔍 Räcker personlig borgen för ett lån på 5 miljoner kronor?
Ofta ja — men det beror på borgensmannens privatekonomi och bolagets omsättning. Krea uppger att lån som överstiger 10% av årsömsättningen vanligtvis kräver antingen flera borgenssmän eller kompletterande säkerhet i form av företagsinteckning. En omsättning på 20 miljoner kronor gör det alltså rimligare att beviljas 5 miljoner med enbart personlig borgen jämfört med ett bolag med 5 miljoner i omsättning.
Kolla ditt låneutrymme hos Krea utan UC →
🔍 Vad innebär en företagsinteckning i praktiken?
Företagsinteckning registreras hos Bolagsverket och ger långivaren rätt till företagets samlade lösa egendom: lager, maskiner, kundfordringar och liknande tillgångar. Det innebär inte att långivaren äger tillgångarna — men om bolaget fallerar kan de ta dem i anspråk för att täcka skulden. Svea Banks allmänna villkor klargör att bolaget under lånets löptid inte får upplåta ytterligare företagsinteckningar utan bankens skriftliga samtycke.
🔍 Hur skiljer sig säkerhetskraven mellan nischbanker och storbanker?
Digitala nischbanker (Froda, Qred, OPR) kräver nästan uteslutande personlig borgen och erbjuder inga fastighetspanter. Specialistlångivare och storbanker (Northmill, Aros Kapital, Serafim Finans) hanterar fastighetspant, aktiepant och moderbolagsborgen — men kräver mer dokumentation och tar längre tid. Toborrow och Krea spänner över båda världarna via sina nätverksmodeller.
🔍 Vad är aktiepant och när används det?
Aktiepant innebär att ägaren pantsätter sina aktier i bolaget till långivaren. Om lånet inte återbetalas kan långivaren ta kontroll över bolaget via aktierna. Krea noterar att detta är vanligt vid fastighetslån, särskilt när fastigheten ägs av ett dotterbolag. Aktiepant kombineras ofta med fastighetspant för att ge långivaren dubbel säkerhet vid komplexa transaktioner.
🔍 Kan jag kombinera säkerheter?
Ja — och det rekommenderas ofta. Northmill accepterar exempelvis kombinationer av fastigheter, företagsinteckningar och moderbolagsborgen. En kombination kan öka chansen till godkännande och sänka räntan, eftersom den samlade säkerhetsmassan minskar långivarens risk. Svea Banks villkor anger att banken fritt bestämmer i vilken ordning de olika säkerheterna tas i anspråk.
🔍 Hur lång tid tar det att få ett stort företagslån?
Det varierar kraftigt. Digitala nischbanker för belopp upp till 5 miljoner betalar ut inom 1–3 dagar. Northmill uppger att handläggning vid komplexa ärenden tar 1–2 veckor, med utbetalning inom 3 dagar från godkännande. Fastighetslån kräver värdering och juridisk hantering av pantbrev och tar vanligtvis 2–6 veckor.
🔍 Påverkar säkerheten räntan?
Ja, direkt. Fastighetspant sänker räntan påtagligt — fastighetslån erbjuds normalt till 10–12% effektiv årsränta, jämfört med 20–40% för osäkrade lån av liknande storlek. Storbanker erbjuder räntor från STIBOR + 2% när säkerheten är stark. Ju tryggare säkerheten är för långivaren, desto lägre ränta kan du förhandla dig till.
Jämför räntor med och utan säkerhet hos Toborrow →
🔍 Måste borgensmannen bo i Sverige?
Ja, de flesta svenska långivare kräver att borgensmannen är bosatt i Sverige och har ett svenskt BankID för signering. OPR tar en kreditupplysning på borgensmannen via Creditsafe. Kreas partners tar UC-kreditupplysning på alla som anges som borgenssmän i ansökan.
🔍 Vad händer om bolaget fallerar och jag gått i personlig borgen?
Borgensmannen svarar personligen för hela skulden — inklusive ränta och inkassokostnader. Det kan påverka privatekonomin, kreditvärdigheten och i värsta fall leda till utmätning av privata tillgångar. Personlig borgen är därför inte ett beslut att ta lätt på, oavsett hur säker du är på bolagets återbetalningsförmåga.
🔍 Erbjuder Northmill fastighetslån till alla typer av fastigheter?
Northmill anger att de accepterar fastigheter och att kreditstrukturen baseras på projektstorlek och typ av fastighet. De kan för nuvarande inte hjälpa bostadsrättsföreningar. Kreas fastighetslåntjänst kräver alltid ett specificerat fastighetsobjekt med fastighetsbeteckning, en aktuell värdering och vid komplexa ärenden en likviditetsplan eller projektkalkyl.
Se Northmills erbjudande för stora lån →
🔍 Kan ett bolag med betalningsanmärkning få ett stort företagslån med säkerhet?
Möjligheterna minskar kraftigt vid betalningsanmärkningar. Froda och Qred godkänner i vissa fall ansökningar trots anmärkningar om den övriga ekonomin är stark. OPR uppger att en betalningsanmärkning inte automatiskt innebär avslag. Vid lån på 5 miljoner kronor och uppåt är sannolikheten för godkännande med anmärkning i bolaget låg — stark säkerhet kan i undantagsfall väga upp, men det är långivarens helhetsbedömning som avgör.
🏆 Sammanfattning
Den avgörande frågan är inte bara vilken säkerhet du kan erbjuda — utan om din kombination av säkerhet, omsättning och bolagets historik matchar rätt långivare i rätt storleksklass.
Passar ditt företag in här?
Är du ett etablerat bolag som söker under 5 miljoner och kan erbjuda personlig borgen är Froda eller Qred sannolikt det snabbaste alternativet — utbetalning sker inom 1–3 dagar utan uppläggningsavgift.
Behöver du 5–20 miljoner och har tillgång till företagsinteckning eller fastighetspant är Northmill eller Toborrow via deras nätverksmodell de mest relevanta alternativen, med handläggningstid på 1–2 veckor.
Söker du 20 miljoner och uppåt — eller ett fastighetslån med fastighetspant — är Krea den effektivaste startpunkten: de samlar förslag från 30+ banker i ett enda steg och har rådgivare specialiserade på just komplexa finansieringsärenden.
Se ditt låneutrymme hos Krea →
Räntor, avgifter och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker.
📋 Om denna guide
Guiden baseras på information från Konsumenternas.se, Konsumentverket och Finansinspektionens riktlinjer för kreditgivning till företag, samt offentligt tillgängliga villkorsdokument och lånevillkor från de långivare som nämns. Trustpilot-data är hämtad från verifierade recensioner. Kontakta alltid din långivare, revisor eller juridisk rådgivare för bedömning av din specifika situation.
Om författaren
